三井住友銀行カードローンの返済方法には何がある？4つの返済方法と注意点を解説

｢三井住友銀行カードローンでおすすめの返済方法は？｣｢返済手順を詳しく知りたい｣こんな疑問をお持ちではないだろうか？

この記事では、三井住友銀行カードローンの返済方法や返済手順、一括返済についても詳しく解説している。

この記事を読めば、三井住友銀行カードローンの返済時にスムーズに返済することができるだけでなく、返済方法別のメリットも理解できるようなるのでぜひ最後まで読んでいただきたい。

三井住友銀行カードローンの4つの返済方法

三井住友銀行カードローンの返済方法は以下の4つだ。

それぞれの特徴を順番に解説していく。

ATMからの返済

まず一つ目はATMでの返済方法だ。

三井住友銀行カードローンは銀行やコンビニのATMから返済が可能だ。なお、ローンカードの場合はゆうちょATMや提携している金融機関のATMからでも返済が行える。

ATMから返済を行うメリットとしては以下の4つがあげられる。

また、返済に使用できるATMは利用するカードによって異なる。

普通預金キャッシュカードを使う場合

ローン専用カードを使う場合

提携金融機関一覧

コンビニATMの場合は原則24時間営業のため、時間に追われることなく返済ができるのが大きな魅力だ。

SMBCダイレクト（SMBC口座間での振替）による返済

SMBCダイレクトを使った返済方法は、三井住友銀行のインターネットバンキングを利用するものである。

このサービスは、パソコンやスマートフォンから24時間いつでも利用できるため、家や外出先にいながら簡単に返済手続きができる便利なシステムだ。

三井住友銀行に返済用口座がある場合は、SMBC口座間での振替で手続きが完了する。

SMBCダイレクトと他行ネットバンキングを活用した他行口座からの振り込みによる返済

SMBCダイレクトを使って返済する別の方法として、他の銀行のネットバンキングから入金する方法がある。

この方法は、主に利用している口座が三井住友銀行以外にある人におすすめだ。

また他行のネットバンキングから振り込む場合、Pay-easy（ペイジー）というシステムを使うことで、振込手数料がかからずに返済できる。

このため、ATMや銀行に行く時間がない人はSMBCダイレクトによる返済方法がおすすめである。

ただし、SMBCダイレクトを利用するには、事前に利用開始の手続きが必要である。

そのため、借入を申し込む際に同時にSMBCダイレクトの手続きも済ませておくと、後々スムーズに返済を行うことができるだろう。

口座引落による返済

最後に紹介する返済方法は、口座引落による自動返済だ。

この方法では、自分で決めた返済日に、カードローン返済用の口座から自動的に返済金額が引き落とされる。これにより、返済を忘れるリスクを減らすことができる。

ただし、注意点もある。返済期日に口座残高が返済予定額に満たない場合、引き落とされない。

さらに、引き落とし金額が利息分にも満たない状況が続くと、今後の追加借入が難しくなる可能性がある。

そのため、この方法を利用する際は、引き落とし日までに必ず返済額分を口座に入金しておくことが重要である。

【返済方法別】三井住友銀行カードローンの返済までの流れ

ここからは先ほど紹介した三井住友銀行カードローンの返済方法の詳しい手順を以下の順番で解説していこう。

返済方法別の注意点も一緒に解説していく。

ATMからの返済

ATMを使った三井住友銀行カードローンの返済手順は以下のとおりだ。

この手順に従えば、ATMでの返済を円滑に行うことができる。

ただし、ATMの種類や設置場所によって細かい操作方法が異なる可能性があるため、画面の指示をよく読みながら進めることが大切である。

SMBCダイレクト（SMBC口座間での振替）による返済

続いてSMBCダイレクト（SMBC口座間での振替）による返済手順について解説していく。

SMBCダイレクトと他行ネットバンキングを活用した他行口座からの振り込みによる返済

この方法では他行ネットバンキングを利用するので、利用するインターネットバンキングのID、パスワードを事前に準備が必要である。

口座引落による返済

この方法は、事前に返済口座に入金することで完了する。

ただし、以下の点に注意が必要である。

これらの点に注意することで、スムーズな返済を継続することで信用情報に傷がつくリスクを回避することができる。

三井住友銀行カードローンの返済条件とは

ここからは三井住友カードローンの返済条件について説明していく。

以上3つについて解説していこう。また借入れ金額・返済期間別に返済シミュレーションについてもわかりやすく表にまとめていく。

三井住友銀行カードローンの返済日

三井住友銀行カードローンでお金を借りる場合、自分の都合に合わせて毎月以下の日にちから1つ選択できる。

返済期日の決まり方

返済日		返済期日
毎月5日を選んだ場合	1日～19日に借りた場合	翌月の約定返済日
	20日～末日に借りた場合	翌々月の約定返済日
毎月15日を選んだ場合	1日～末日に借りた場合	翌月の約定返済日
毎月25日を選んだ場合	1日～9日に借りた場合	同月の約定返済日
	10日～末日に借りた場合	翌月の約定返済日
毎月末日を選んだ場合	1日～14日に借りた場合	同月の約定返済日
	15日～末日に借りた場合	翌月の約定返済日

返済期日を把握し、計画的に返済することで、遅延などのトラブルを避けることができる。

最低返済額の決まり方

三井住友銀行カードローンでは、借入れ残高によって最低返済額が変わる｢ 借入後残高スライド元利定額返済方式｣を採用している。

借入残高に対しての最低返済額については以下の表を参考にしてほしい。

借入残高	最低返済額
1円～1,999円	借入残高全額
2,000円～100,000円	2,000円
100,001円～200,000円	4,000円
200,001円～300,000円	6,000円
300,001円～400,000円	8,000円
400,001円～500,000円	10,000円
500,001円～600,000円	11,000円
600,001円～700,000円	12,000円
700,001円～800,000円	13,000円
800,001円～900,000円	14,000円
900,001円～1,000,000円	15,000円
1,000,001円～1,100,000円	16,000円
1,100,001円～1,200,000円	17,000円
1,200,001円～1,300,000円	18,000円
1,300,001円～1,400,000円	19,000円
1,400,001円～1,500,000円	20,000円
1,500,001円～1,600,000円	21,000円
1,600,001円～1,700,000円	22,000円
1,700,001円～1,800,000円	23,000円
1,800,001円～1,900,000円	24,000円
1,900,001円～2,000,000円	25,000円
2,000,001円～2,100,000円	26,000円
2,100,001円～2,200,000円	27,000円
2,200,001円～2,300,000円	28,000円
2,300,001円～2,400,000円	29,000円
2,400,001円～2,500,000円	30,000円
2,500,001円～2,600,000円	31,000円
2,600,001円～2,700,000円	32,000円
2,700,001円～2,800,000円	33,000円
2,800,001円～2,900,000円	34,000円
2,900,001円～3,000,000円	35,000円
3,000,001円～3,500,000円	40,000円
3,500,001円～4,000,000円	45,000円
4,000,001円～4,500,000円	50,000円
4,500,001円～5,000,000円	55,000円
5,000,001円～6,000,000円	60,000円
6,000,001円～7,000,000円	65,000円
7,000,001円～8,000,000円	70,000円

毎月の返済額の決り方

毎月の返済額は借入金額と金利によって算出される。

三井住友カードローンの金利は以下のように設定されている。

利用限度額	金利
100万円以下	年12.0%～14.5%
100万円超 200万円以下	年10.0%～12.0%
200万円超 300万円以下	年8.0%～10.0%
300万円超 400万円以下	年7.0%～8.0%
400万円超 500万円以下	年6.0%～7.0%
500万円超 600万円以下	年5.0%～6.0%
600万円超 700万円以下	年4.5%～5.0%
700万円超 800万円以下	年1.5%～4.5%

返済額のシミュレーション

続いて返済金を見ていこう。10万円、100万円、200万円を借りたとき、返済期間ごとに毎月の返済額と最終的な返済額がいくらになるかシミュレーションしてみた。

借入れ10万円　金利14.5％

返済期間	毎月の返済額	返済総額
6ヶ月	17,378円	104,269円
12ヶ月	9,002円	108,020円
24ヶ月	4,824円	115,789 円

借入れ50万円　金利14.5％

返済期間	毎月の返済額	返済総額
6ヶ月	86,892円	521,354円
12ヶ月	45,011円	540,128円
24ヶ月	24,124円	578,982円

借入れ200万円　金利12％

返済期間	毎月の返済額	返済総額
6ヶ月	345,096円	2,070,578円
12ヶ月	177,697円	2,132,366円
24ヶ月	94,146円	2,259,516円

借入れ400万円　金利8％

返済期間	毎月の返済額	返済総額
6ヶ月	682,308円	4,093,847円
12ヶ月	347,953円	4,175,439円
24ヶ月	180,909円	4,341,808円

以上の表からわかるとおり、借入れ金額が少ないほど金利は低くなり、返済期間が長くなるほど返済総額は多くなる。

借入れの際はこれらも加味したうえで計画的にお金を借りるようにしよう。

他の条件でシミュレーションしたい場合は公式サイトで行うといいだろう。

三井住友銀行カードローンで利息だけ返済することはできる？

三井住友銀行カードローンでは、どうしても最低返済額を返済できない場合、利息だけを返済することが可能である。

公式サイトでは「利息金額以上であれば、いくらからでも返済可能」と謳っている。

これは一時的にお金が苦しい人にとって助けになるだろう。しかし、利息だけを長く返し続けると、借りた金額は減らず支払う金額が増えてしまう。

また、銀行からの信用が下がるリスクもある。ここからは実際に、三井住友銀行カードローンで利息だけ返済する手順やメリット、注意点を解説していく。

三井住友銀行カードローンで利息だけ返済する手順

利息だけ返済したい場合は返済期日前に三井住友銀行に電話連絡する必要がある。

支払い期日を過ぎてから電話すると、遅延金を含めた支払いを求められることがあるためだ。

もし返済期日までに利息分のみを返済できる場合は、電話でその旨を伝えよう。利息だけの返済を行えば、延滞を避けることができ、信用情報に悪影響を与えずに済む。

利息だけ返済するメリット

利息だけ返済するメリットは以下の3点である。

それぞれ順番に解説していこう。

延滞にならない

利息のみを返済する最大の利点は、延滞として扱われない点である。通常、ローンの返済では元金と利息の全額を支払うことが基本とされている。

しかし、経済的に厳しい状況では元金の返済が難しくなることもあるだろう。このような場合でも、利息のみを支払うことで延滞の扱いを避けることが可能だ。

延滞遅延金を払わなくてすむ

通常、返済期日を過ぎると遅延損害金が発生し、三井住友銀行カードローンの場合は年利19.94％が適用される。

しかし、利息分を支払えば延滞とみなされないため余計な出費を抑えられる。

遅延損害金は元金に基づいて計算されるため返済額が増加し、さらに負担が大きくなる恐れがある。

信用情報にダメージがない

信用情報には、延滞や滞納がないかといった情報がそのたびに反映され、毎月の返済履歴や一括返済をしたかどうかも記録される。

利息のみの返済を行うメリットとして、信用情報にダメージを受けないことが挙げられる。

もし返済が遅れると、その情報が信用情報機関に記録され、将来のローンやクレジットカードの申し込みに影響を及ぼす可能性がある。

しかし、利息だけでも返済をすれば、完全に返済が遅延したと見なされないため、信用情報にマイナスな記録が残ることを避けられる。

これにより、借手は金融サービスの利用において、良好な信用状態を維持することができる。

利息だけ返済する注意点

利息だけを返済すると、信用情報にキズがつくことを避けられるが以下のような注意点もある。

利息だけ返済することの注意点をしっかり理解した上で活用するようにしてほしい。

返済期間が長くなる

三井住友銀行カードローンで利息だけの返済を続ければ返済期間が無期限に長くなる。

これは単に時間がかかるだけでなく、返済総額の大幅な増加にもつながる。

長期間にわたって利息を支払い続けることで、当初借りた金額をはるかに超える金額を返済することになってしまう。

したがって、利息だけの返済は一時的な対応策としては機能するかもしれないが、長期的には借り手にとって極めて不利な選択肢となる。

元本が減らない

注意点の二つ目は借入金の元本が全く減少しない点である。

利息のみの返済だと毎月支払いを続けているにもかかわらず、借入残高は当初のままで変わらない。

いくら時間が経過しても、借りた金額は全く減らないままずっと残り続けることになるのだ。

このように、利息だけの返済は一時的な資金繰りの改善には役立つかもしれないが、長期的には借り手を困難な状況に追い込む可能性が高い。

利息のみの返済は本当に困っている場合のみにし、なるべく返済計画に沿った金額を返済していくことが大切である。

三井住友銀行カードローンで活用したい一括返済とは

三井住友銀行カードローンは一括返済が可能だ。一括返済とはカードローンの借入残高と利息を一度にまとめて返済する方法である。

ここからは以下の3点について解説していく。

一括返済の3つのメリット

一括返済をすると、以下の3つのメリットがある。それぞれ詳しく見ていこう。

返済の手間と手数料の負担が減る

一括返済とは、月々の支払いをまとめて一度に全額返済する方法で、手間を減らせる。

また、借入期間が短くなるため、支払う利息の総額を抑えられる。さらに、返済回数が少なくなることで手数料も節約できる。手間や費用を抑えたい人には、一括返済が効果的である。

信用情報にプラスになる

一括返済を行うと、信用情報に良い影響を与えると言われている。

信用情報とは、クレジットカードやカードローンの契約内容や支払状況を記録したもので、複数の信用情報機関に登録されている。

信用情報には、カードローンの返済状況も記録される。もし返済が遅れると、信用情報に傷がつき、審査に悪影響を与える可能性がある。

一方、一括返済を行うと「完済」の記録が残り、今後の審査で有利になる場合がある。

さらに、一括返済は返済能力がある証拠とされ、それが審査にプラスの影響を与えることも考えられている。

カードローンを利用する際、金銭的に余裕ができる場合は一括返済を検討することをおすすめする。

利用可能額が回復する

一括返済を行うと、カードローンの利用可能額が元に戻り、再び借り入れができるようになる。カードローンは、利用可能額の範囲内であれば何度でも借り入れが可能だ。

しかし、利用可能額と借入額との差額分しか追加で借り入れることはできないため、利用可能額をすべて使っている場合、追加の借り入れは難しい。

急な出費に備えたい場合は、一括返済をしておくことをおすすめする。

三井住友銀行カードローンで一括返済をする際の注意点

三井住友銀行カードローンで一括返済をする際は、以下の2点に注意が必要だ。

無理に一括返済しようとしない

一括返済には、将来的に支払う利息を減らせるというメリットがある。しかし、無理をして手元の資金がギリギリの状態で一括返済をするのはやめたほうがいい。

手持ちのお金や預金が少なくなり、生活に支障が出る可能性があるからだ。

そのため、余裕を持った返済計画を立て、臨時収入があったときや資金に余裕ができたタイミングで一括返済を検討するのが良いだろう。

小銭が使えないATMがあることを理解する

ATMで返済する際、返済金額に端数があると小銭で支払いたいこともあるだろう。しかし、一部のATMでは小銭の入金ができない場合があるため、正確に支払いたい場合には注意が必要だ。

また、小銭の入金が可能な時間や曜日が限定されているATMもある。ATMで返済をする前に、小銭の取り扱いが可能かどうかを確認しておくことが重要である。

一括返済をした場合のシミュレーション

一括返済をすると、利息の支払いがどの程度抑えられるのだろうか。一括返済をした場合と、毎月一定額を返済した場合の支払い利息をそれぞれ試算してみよう。

先ほど返済額のシミュレーションで使用したものと同じ条件で一括返済した場合の比較は以下のとおりだ。

条件は、先ほど返済額のシミュレーションで使用した下記の条件で行う。

返済回数	毎月の返済額	一括返済（借入期間30日）
1	45,011円	505,959円
2	45,011円	0
12	45,007円	0
総返済額	540,128円	505,959円
利息合計	40,128円	5,959円

表を見てわかるとおり、毎月返済の利息と一括返済の利息の差は34,169円もある。

借入期間が長くなるとその分利息が増え、一括返済することで借入期間が短くなり利息の支払額は抑えられるメリットがある。

利息の面だけで考えると、資金に余裕ができるのならば積極的に一括返済を利用していきたい。

三井住友銀行カードローンの返済方法は多数あるのであなたに合った方法で返済しよう

三井住友銀行カードローンの返済方法には、口座引き落としやATMからの返済、SMBCダイレクトを利用した場所や時間を選ばない返済方法がある。

一括返済を行えば、利息負担を減らせるほか、利用可能額が回復し、今後の緊急時に備えることができる。余裕ができた際には一括返済を行う事をおすすめする。

三井住友銀行カードローンは便利で柔軟な返済方法が魅力。これからカードローンを検討している方は、安心して申し込みを進めてはいかかだろうか。