- 住信SBIネット銀行カードローンの審査が甘いのか知りたい
- 住信SBIネット銀行カードローンの審査基準や審査にかかる時間を知りたい
- どのような場合に審査に落ちるのか知りたい
「住信SBIネット銀行カードローンの審査って、実際のところどうなんだろう？」この疑問を持つ人は少なくないはずだ。
低金利で人気の住信SBIネット銀行カードローンだが、その審査基準や難易度については謎に包まれている部分も多い。
「審査は甘いの？それとも厳しいの？」 「どんな基準で審査されるんだろう？」 「審査にはどのくらい時間がかかるんだろう？」 「もし落ちてしまったら、どうすればいいんだろう？」そこで本記事では、これらの疑問に答えていく。
住信SBIネット銀行カードローンの審査の実態に迫り、審査基準や審査にかかる時間、落ちる原因、通過のコツまで、詳しく解説する。
審査に不安を感じている人は、申込み前にこの記事をチェックしてほしい。
住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘い？審査基準を紹介
低金利で人気の住信SBIネット銀行カードローン。利用を考えている人の中には、審査が不安な人も多いだろう。
ここでは、住信SBIネット銀行カードローンの審査基準を詳しく解説する。
審査に通過するためには何が必要なのか、審査のポイントを押さえておこう。
住信SBIネット銀行カードローンの審査通過率
住信SBIネット銀行カードローンの審査通過率については、具体的な数値は公表されていない。
ただし、銀行系のカードローンは、消費者金融のカードローンよりも一般的に審査が厳しいとされている。
さらに、住信SBIネット銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の二段階で行われる。そのため、審査は甘くはないだろう。
住信SBIネット銀行カードローンの審査基準
審査基準についても具体的に公表されていないため、一般的なカードローンの審査で重視されるポイントについて解説する。
まず、信用情報だ。過去の借入状況や支払い遅延、債務整理の有無が重要視される。信用情報に問題がある場合、審査に落ちる可能性が高まる。
次に、申込者の職業や勤務先、雇用形態、勤続年数、年収などの属性情報が評価される。安定した収入が求められ、とくに勤続年数や年収の安定性が重視される。
他社からの借入状況も重要だ。借入金額や件数が多いと、多重債務者と見なされる可能性がある。
| 申込条件 | 満20歳～満65歳以下 安定継続した収入がある 外国籍の場合は、永住者である 保証会社の保証を受けられる 住信SBIネット銀行の普通預金口座を持っている（同時申込見可能） |
|---|---|
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円（10万円ごと） |
| 金利（実質年率） | 1.89%〜14.79% |
| 金利 | 変動金利 |
| 手数料 | 入会金・年会費は0円。 借入・返済時の手数料も無料 |
| 契約期間 | 1年間（自動更新） |
| 利用目的 | 原則自由（事業性資金は不可） |
| 担保・保証人 | 不用 |
住信SBIネット銀行カードローンの審査の流れ
ここでは、住信SBIネット銀行カードローンの審査の流れを詳しく解説する。申込から審査完了まで、各ステップで何が行われ、どのような準備が必要なのか、知っておくべきポイントを紹介する。
申込から審査完了までの流れ
住信SBIネット銀行のカードローン審査は、以下のような流れで進行する。
まず、申込みだ。Webサイトにアクセスし、必要情報を入力する。普通口座を持っている場合は、ログインしてから申し込もう。
住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合は、カードローン申込みと同時に口座開設も必要だ。前年度の年収を入力するため、収入確認書類を用意しておこう。
次に仮審査が行われる。入力情報をもとに、銀行と保証会社が審査を行い、結果はメールとメッセージボックスで通知される。通過すれば「審査用書類ご提出のご案内」が届く。
仮審査通過後は、必要書類の提出だ。50万円超の借入を希望する場合、本人確認書類と収入確認書類が必須となる。WEBアップロードかFAXで提出可能だ。
- 運転免許証
- 各種健康保険証
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード（写真付き）
- 在留カード、特別永住者証明書
- 源泉徴収票
- 市区町村が発行する所得証明書（住民税課税決定通知書等）
- 確定申告書
- 給与明細直近1ヵ月分（勤続年数が1年未満の場合）
書類提出後、本審査が始まる。本審査を通過すれば、契約完了だ。
住信SBIネット銀行カードローンの審査にかかる時間と在籍確認の方法
住信SBIネット銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の2段階で行われる。仮審査は最短60分で完了し、本審査は通常数日から1週間程度かかる。
在籍確認は勤務先への電話連絡で行われることもあるが、プライバシーに配慮して銀行担当者が個人名で連絡する。本人確認のために氏名や生年月日などを聞かれる場合もある。
在籍確認について心配なことがある人は、サイトにログイン後、問い合わせフォームで相談しよう。
住信SBIネット銀行カードローンの審査は土日でも受けられるのか
住信SBIネット銀行カードローンの申込みは、24時間365日可能だ。
しかし、審査は平日の営業時間内に行われる。そのため、土日に申し込んでも結果が出るのは翌週の平日になることが多い。
急いでいる場合は、この点に注意しよう。平日の早い時間帯に申し込むことで、審査がスムーズに進む可能性がある。
住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちてしまったら？
住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘くはないため、審査に落ちることもある。
ここでは、審査に落ちる主な原因と、落ちた場合の対処法、また審査に通過するためのコツを紹介する。申込み前にこれらの情報を確認しておくことで、審査に通りやすくなるだろう。
住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる主な原因
住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる原因はさまざまだ。実は、審査落ちには複数の要因が絡んでいることが多い。
ここでは、住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる主な原因を詳しく解説する。
信用情報に問題がある
信用情報は、カードローン審査において最も重要視される要素の一つだ。
過去の金融取引履歴に延滞や債務整理などの問題がある場合、たとえ現在高収入であっても、審査に通らないことが多い。
信用情報機関には、過去の借入状況や返済履歴が詳細に記録されている。例えば、3ヶ月以上の延滞や、過去の自己破産、任意整理などの情報は、約5年間記録が残る。
したがって、日頃から適切な金銭管理を心がけ、借入の返済は必ず期日内に行うことが重要だ。
もし信用情報に問題がある場合、それが解消されるまでは新規のカードローン申込みを控え、信用回復に努めることが賢明だろう。
申込情報に虚偽がある
カードローン審査において、申込情報の正確性は極めて重要だ。虚偽の情報を申告すると、信用を失い審査に落ちる可能性が高くなる。
とくに勤務先や年収に関する情報は厳しくチェックされる。例えば、実際よりも高い年収を申告したり、勤務先を偽ったりすることは絶対に避けるべきだ。
審査担当者は、提出された情報と実際の状況を照合する。不一致が見つかれば、審査落ちとなる可能性が高い。さらに、虚偽申告は法的な問題にも発展する可能性がある。
審査に通りたいからといって、嘘の情報で申し込むことは絶対に避けよう。
安定した収入がない
審査では、申込者の返済能力を評価する上で、収入の安定性も重要視される。これは住信SBIネット銀行に限らず、多くのカードローン審査に共通する基準だ。
審査では、勤続年数や雇用形態、業種などが総合的に評価される。
例えば、正社員として長年勤務している人は、安定性が高いと判断されやすい。
一方、フリーランスやアルバイトなどで、各月の収入に波がある場合は、収入の安定性が低いと見なされる可能性がある。
また、年収が高くても必ずしも有利とは限らない。たとえ高収入でも、勤続期間が短いと、将来の安定性に疑問が持たれることがある。
他社からの借入が多すぎる
審査において、他社からの借入状況も重要な審査項目の一つだ。借入件数や金額が多いと、多重債務者として見なされる可能性が高くなる。
具体的には、年収に対する借入総額の割合が高い場合や、複数の金融機関から同時に借入をしている場合は、要注意だ。
例えば、年収の半分以上を借入金額が占めている場合、返済能力に疑問が持たれやすい。また、3社以上から借入がある場合も、多重債務の兆候として見られることがある。
複数社へ同時に申込している
カードローン審査において、短期間に複数の金融機関へ申し込むことは、非常に不利に働く。
これは「申込ブラック」と呼ばれる状態を引き起こし、審査落ちの大きな要因となる。
例えば、1ヶ月以内に3社以上のカードローンに申し込むと、信用情報機関にその記録が残る。審査担当者はこの情報を確認し、申込者の資金需要の緊急性や返済能力に疑問を持つ。
結果として、どの金融機関からも審査に通らない可能性が高くなる。
住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処法
審査に落ちる主な原因を理解したうえで、以下の対処法を考えてみよう。
まず、正確な情報提供が重要だ。虚偽の情報は絶対に避けよう。
次に、収入の安定性を高める努力をしよう。就職や転職をしたばかりの人は、勤務実績を作るために、数か月経ってから申込むのがおすすめだ。
借入を減らすのも重要だ。他社からの借入を整理し、返済計画を見直そう。とくに3社以上からの借入がある場合は要注意だ。
申込先を絞るのも効果的だ。短期間に多くの金融機関に申し込むのは避け、一社に集中しよう。
最後に、自身の信用情報をチェックし、管理することも大切だ。延滞や強制解約などの事故情報がないか確認し、問題がなければ上記の対策を行ったあとに再申込みをしてみよう。
信用情報に問題がある場合は、情報は5年ほど残るため、その期間の申込みは避けよう。
住信SBIネット銀行カードローンの審査に通過するためのコツ
審査をスムーズに通過するためには、申込内容の正確性が重要だ。虚偽情報は審査落ちだけでなく、信用情報にも悪影響を及ぼす。
年収や借入額は正確に記入しよう。提出書類なども事前に最新のものを用意しておこう。
申込時期にも注意が必要だ。平日の午前中など、比較的混雑していない時期を選ぶとよい。仮審査は最短60分だが、本審査には数日かかるので余裕を持って申し込もう。
住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘くはない
住信SBIネット銀行カードローンの審査通過率は非公表だが、仮審査と本審査の2段階で行われるため、決して甘くはない。
審査基準は、信用情報や属性情報（職業、年収など）、他社借入状況などが重視される。申込条件は20歳〜65歳で安定収入があることが必要だ。
審査に落ちる主な原因は、申込情報の虚偽や不安定な収入、多重債務、複数社への同時申込、信用情報の問題などがある。
審査通過のポイントは、正確な情報提供、安定収入の確保、借入先の整理、申込先の絞り込み、信用情報の管理だ。
審査は最短60分だが、本審査には数日かかるため、余裕をもって申込もう。
低金利で人気の住信SBIネット銀行カードローン。審査は厳しいが、適切な準備と対策で通過の可能性は十分にある。資金需要がある方は、ぜひ検討してみてはいかがだろうか。
住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘いに関するQ&A
