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セブン銀行カードローンの返済方法には何がある?3つの返済方法と注意点を解説

この記事で解決できるお悩み
  • セブン銀行カードローンにどんな返済方法があるのか知りたい
  • セブン銀行カードローンで返済するまでの流れを理解したい
  • セブン銀行カードローンの返済日や返済額などの条件が知りたい

セブン銀行カードローンは全国のセブン銀行ATMで利用でき、借入・返済手数料が無料だ。

セブン銀行ATMで現金を引き出すように利用できるので、カードローンを利用していると周囲にバレにくく、人気がある。

本記事では、セブン銀行カードローンの返済方法について解説する。

3つの返済方法と注意点、返済シミュレーションも解説するので、セブン銀行カードローンが気になる人はぜひ参考にしてみてほしい。

スクロールできます
セブン銀行カードローン
金利(実質年利)12.0〜15.0%
無利息期間※1なし
借入限度額10〜300万円
審査時間最短翌日
融資スピード最短翌日
返済方式残高スライドリボルビング方式
申込条件満20歳以上満70歳未満でセブン銀行口座を持っている
ネット申込
担保・保証人不要
収入証明原則なし※2
自宅・勤務先への連絡原則なし※3
郵便物の有無あり
※1 新規契約などの条件あり
※2 借入希望金額などによって収入証明書の提出が必要
※3 場合によって利用者の同意を得た上で実施する可能性あり
目次

セブン銀行カードローンの3つの返済方法

セブン銀行カードローンの返済方法は以下の3つだ。

  • セブン銀行ATMで現金にて返済
  • セブン銀行ATMで振替にて返済
  • ダイレクトバンキングサービスで返済

いずれも「随時の返済(任意返済)」で利用できる返済方法となっている。それぞれの特徴をチェックしてみよう、

セブン銀行ATMで現金にて返済

セブン銀行カードローンは、セブン銀行AMTにて現金で返済することができる。

セブン銀行AMTにキャッシュカードを挿入し、カードローンの取引を選択し、任意の返済額を入金しよう。

ちなみに、セブン銀行ATMで現金にて返済する場合は、任意返済となる。任意返済を行っても毎月の約定返済は発生するので注意してほしい。

セブン銀行ATMで振替にて返済

セブン銀行カードローンは、セブン銀行ATMにて振替で返済することも可能だ。

セブン銀行ATMにキャッシュカードを挿入し、カードローンの取引を選択し、任意の返済額を入力して返済しよう。

現金での返済と同じく、セブン銀行ATMで振替にて返済する場合は任意返済となる。

ダイレクトバンキングサービスで返済

セブン銀行カードローンは、ダイレクトバンキングサービス(Webサービス)で返済することも可能だ。

ダイレクトバンキングサービスにログインしたらカードローンをクリックし、画面の指示に従って返済しよう。

また、ダイレクトバンキングサービスで返済する場合も任意返済となる。任意返済を行っても、毎月の約定返済日には決まった金額を返済する必要があるので注意してほしい。

月々の返済額については、後述の「セブン銀行カードローンの返済条件とは」にて詳しく解説するので、参考にしてみてほしい。

【返済方法別】セブン銀行カードローンの返済までの流れ

続いて、返済方法別にセブン銀行カードローンの返済までの流れを解説する。

月々の返済(約定返済)

「月々の返済(約定返済)」とは、毎月27日に特定の金額を返済することだ。セブン銀行カードローンでは毎月の約定返済と、後述する任意返済を組み合わせた返済が可能となっている。

約定返済は口座振替となっているので、返済にあたって特別な操作などはない。毎月27日の返済期日までに、必要な返済額をセブン銀行口座に入金しておこう。

約定返済は任意返済を行った月であっても、毎月27日に特定の金額が引き落とされるので注意してほしい。任意返済を行ったからといって約定返済が免除されるわけではない。

また、返済期日にセブン銀行口座の残高が返済額に満たない場合は、引き落としが実行されず、「延滞」になるので合わせて注意しよう。

延滞情報は個人の信用情報(クレヒス)に記録されるので、延滞を起こさないよう返済金額を事前に入金しておこう。

随時の返済(任意返済)

「随時の返済(任意返済)」とは、毎月27日の約定返済以外で行う返済のことだ。任意返済は、返済額の全額が元金に充てられるので、トータルの利息額を抑えられるメリットがある。

利息額を少しでも抑えるために、余裕資金があれば任意返済で元金をどんどん減らそう。

任意返済は、セブン銀行カードローンのスマホアプリ(Myセブン銀行)、セブン銀行ATM、またはダイレクトバンキングサービスから行える。

Myセブン銀行で返済する流れ

  1. Myセブン銀行を起動する
  2. 「口座」をタップする
  3. 「ローン」をタップする
  4. 「返済(任意返済)」をタップする
  5. ATMで返済をタップする
  6. アプリ・ATMに表示された操作手順に従う

セブン銀行ATMで返済する流れ

  1. キャッシュカードを挿入する
  2. AMT画面で「ローン」を選択する
  3. 現金で返済か振替かを選択する
  4. ATMに表示された操作手順に従う

ダイレクトバンキングサービスで返済する流れ

  1. ダイレクトバンキングサービスにログインする
  2. 「カードローン」をクリックする
  3. 「返済」をクリックする
  4. 一部返済または全額返済を選ぶ
  5. 画面に表示された操作手順に従う

以上のように、セブン銀行カードローンの任意返済は3つの方法で手軽に行える。いずれの返済方法でも手数料は無料となっている。

セブン銀行カードローンの返済条件とは

続いて、セブン銀行カードローンの返済条件について解説する。返済額のシミュレーションも行うので、参考にしてほしい。

約定返済の返済日は「毎月27日」

セブン銀行カードローンの約定返済日は「毎月27日」だ。

約定返済日には、借入残高ごとに決められている月々の返済額が、自動的に引き落とされる。そのため、約定返済日までに返済額をしっかりと入金しておこう。

ちなみに、セブン銀行カードローンは約定返済日を自分で選べないカードローンだ。誰が利用しても約定返済日は毎月27日なので、覚えておこう。

約定返済日を自分で選びたい人は、以下のカードローンを検討するといいだろう。

約定返済日が選べるカードローン

カードローン約定返済日
バンクイック(三菱UFJ銀行)希望の返済日を指定可能
ダイレクトワン希望の返済日を指定可能
アコム希望の返済日を指定可能詳しくはこちら
PayPay銀行カードローン1~28日・月末で指定可能
三井住友銀行カードローン5日・15日・25日・月末
プロミス5日・15日・25日・月末詳しくはこちら
アイフル3日・26日・27日・28日詳しくはこちら
オリックス銀行 カードローン10日・月末
レイク6日・27日

月々の返済額とその決まり方

毎月27日の約定返済日における返済額は、「前月の約定返済日の利用残高」に応じて、以下のように決まっている。

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前月の約定返済日の利用残高月々の返済額(約定返済金額)
10万円以下2,000円
10万円超 20万円以下4,000円
20万円超 40万円以下6,000円
40万円超 60万円以下8,000円
60万円超 80万円以下10,000円
80万円超 100万円以下15,000円
100万円超 150万円以下20,000円
150万円超 200万円以下25,000円
200万円超35,000円
出典:セブン銀行「ローンサービス商品概要」

たとえば、前月の約定返済日の利用残高が5万円なら月々の返済額は2,000円、50万円なら8,000円ということになる。

決められた返済額をセブン銀行口座に入金しておけば、約定返済日に自動的に引き落とされる。返済延滞にならないよう、時間に余裕を持って返済額を入金しておこう。

ちなみに、次のうちどちらかが約定返済額よりも少ない場合は、どちらか少ない方の金額が返済額となる。

  • 前月の約定返済日の最終借入残高
  • 当月の約定返済日前日の最終借入残高とそれまでの利息の合計額

初回の約定返済日について

セブン銀行カードローンの約定返済日は、借り入れのタイミングによって異なるので注意しよう。

まず、初回の借り入れまたは全額返済後に再度借り入れを行った場合、「2回目に到来する約定返済日」が初回の返済日となる。

たとえば6月30日に借り入れると、初回の約定返済日は翌々月の8月27日となる。7月27日は利息こそ発生するが、約定返済日ではないので注意してほしい。

出典:セブン銀行「カードローンのご返済」

次に、初回の借り入れが約定返済日の当日(毎月27日)にあたる場合、翌月27日が初回の約定返済日となる。たとえば6月27日に借り入れると、翌月の7月27日が約定返済日となる。

出典:セブン銀行「カードローンのご返済」

セブン銀行カードローンの返済額をシミュレーション

それでは、セブン銀行カードローンの返済額を4つのパターンでシミュレーションしていく。いずれも初回借入日は当月27日とする。

金利15.0%・5万円を借り入れて毎月2,000円ずつ返済

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返済金額元金充当利息充当残高
12,000円1,375円625円48,625円
22,000円1,393円607円47,232円
32,000円1,410円590円45,822円
42,000円1,428円572円44,394円
52,000円1,446円554円42,948円
62,000円1,464円536円41,484円
72,000円1,482円518円40,002円
82,000円1,500円500円38,502円
92,000円1,519円481円36,983円
102,000円1,538円462円35,445円
112,000円1,557円443円33,888円
122,000円1,577円423円32,311円
中略
31308円305円3円0円
累計60,308円50,000円10,308円0円
※利息充当額の小数点以下は切り捨て
※返済ごと利息は金利(実質年利)の1/12として計算

セブン銀行カードローンで金利15.0%・5万円を借り入れて毎月2,000円ずつ返済すると、返済回数は31回となる。利息額の合計は1万308円、返済額の合計は6万308円だ。

金利15.0%・15万円を借り入れて毎月1万円ずつ返済

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返済金額元金充当利息充当残高
110,000円8,025円1,975円141,975円
210,000円8,226円1,774円133,749円
310,000円8,329円1,671円125,420円
410,000円8,433円1,567円116,987円
510,000円8,538円1,462円108,449円
610,000円8,645円1,355円99,804円
710,000円8,753円1,247円91,051円
810,000円8,862円1,138円82,189円
910,000円8,973円1,027円73,216円
1010,000円9,085円915円64,131円
1110,000円9,199円801円54,932円
1210,000円9,314円686円45,618円
1310,000円9,430円570円36,188円
1410,000円9,548円452円26,640円
1510,000円9,667円333円16,973円
1610,000円9,788円212円7,185円
177,274円7,185円89円0円
累計167,274円150,000円17,274円0円
※利息充当額の小数点以下は切り捨て
※返済ごと利息は金利(実質年利)の1/12として計算

セブン銀行カードローンで金利15.0%・15万円を借り入れて毎月1万円ずつ返済すると、返済回数は17回となる。利息額の合計は1万7,274円、返済額の合計は16万7,274円だ。

「5万円を借り入れて毎月2,000円ずつ返済」パターンを比べると、借入額は3倍だが返済額が多いため、返済回数を大幅に抑えられている。

それに伴って利息額も安くなっているので、やはり毎月の返済額を多めに取っておくと、利息額を少なくできる。

金利15.0%・50万円を借り入れて毎月2万円ずつ返済

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返済金額元金充当利息充当残高
120,000円13,750円6,250円486,250円
220,000円13,922円6,078円472,328円
320,000円14,096円5,904円458,232円
420,000円14,273円5,727円443,959円
520,000円14,451円5,549円429,508円
620,000円14,632円5,368円414,876円
720,000円14,815円5,185円400,061円
820,000円15,000円5,000円385,061円
920,000円15,187円4,813円369,874円
1020,000円15,377円4,623円354,497円
1120,000円15,569円4,431円338,928円
1220,000円15,764円4,236円323,164円
中略
313,248円3,208円40円0円
累計603,248円500,000円103,208円0円
※利息充当額の小数点以下は切り捨て
※返済ごと利息は金利(実質年利)の1/12として計算

セブン銀行カードローンで金利15.0%・50万円を借り入れて毎月2万円ずつ返済すると、返済回数は31回となる。利息額の合計は10万3,208円、返済額の合計は60万3,248円だ。

このように借入額が多いと、月々の返済額を2万円にしても10万円以上の利息が発生する。

ちなみに、月々の返済額を3万円にすると、利息額の合計は6万495円となるので、無理のない範囲で高めの返済額を設定するのがいいだろう。

金利14.0%・100万円を借り入れて毎月5万円ずつ返済

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返済金額元金充当利息充当残高
150,000円38,334円11,666円961,666円
250,000円38,781円11,219円922,885円
350,000円39,234円10,766円883,651円
450,000円39,691円10,309円843,960円
550,000円40,154円9,846円803,806円
650,000円40,623円9,377円763,183円
750,000円41,097円8,903円722,086円
850,000円41,576円8,424円680,510円
950,000円42,061円7,939円638,449円
1050,000円42,552円7,448円595,897円
1150,000円43,048円6,952円552,849円
1250,000円43,551円6,449円509,298円
中略
2345,368円44,845円523円0円
累計1,145,368円1,000,000円145,368円0円
※利息充当額の小数点以下は切り捨て
※返済ごと利息は金利(実質年利)の1/12として計算

セブン銀行カードローンで金利14.0%・100万円を借り入れて毎月5万円ずつ返済すると、返済回数は23回となる。利息額の合計は14万5,368円、返済額の合計は114万5,368円だ。

借入額が100万円と高額であっても、毎月5万円ずつ返済していけば返済回数と利息額を抑えることが可能だ。

また、セブン銀行カードローンは借入限度額が100万円だと金利が14.0%になるため、利息をさらに抑えられる。

セブン銀行カードローンで利息を抑えたい人は、借入限度額の増額を検討してみよう。

また、記事後半では利息額を抑えられる「一部返済」と「全額返済」について解説しているので、引き続き参考にしてほしい。

セブン銀行カードローンで利息だけ返済することはできる?

続いて、セブン銀行カードローンで利息だけ返済することができるかどうかと、利息だけ返済ができるカードローンを紹介する。

セブン銀行カードローンは利息だけ返済ができない

セブン銀行カードローンは、利息だけ返済のできないカードローンだ。

ちなみに「利息だけ返済」とは、前回の約定返済日から今回の約定返済日までに発生した利息額だけを返済する返済方法だ。

利息だけ返済はごくわずかな返済額で済むため、月々の返済が苦しい人にとっては魅力的なオプションだ。

ただし、利息だけを返済しても元金が減らないので、利息を延々と返済することになるので注意してほしい。

毎月の返済額は「前月約定返済日の残高」によって決まる

セブン銀行カードローンの約定返済日における返済額は、「前月約定返済日の残高」によって決まっている。具体的な返済額は次のとおりだ。

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前月の約定返済日の利用残高月々の返済額(約定返済金額)
10万円以下2,000円
10万円超 20万円以下4,000円
20万円超 40万円以下6,000円
40万円超 60万円以下8,000円
60万円超 80万円以下10,000円
80万円超 100万円以下15,000円
100万円超 150万円以下20,000円
150万円超 200万円以下25,000円
200万円超35,000円
出典:セブン銀行「ローンサービス商品概要」

たとえば前月約定返済日の残高が10万円なら、月々の返済額は2,000円となる。前月の約定返済日から今月の約定返済日までを30日と仮定すると、利息額は「1,232円」となる。

つまり、月々の返済額である2,000円だけを返済すると、元金に充当されるのは768円のみだ。

ちなみに、金利15%で10万円を借り入れて毎月2,000円ずつ返済すると、返済回数の79回、利息額の合計は約5万8,000円となる。

月々の返済額だけ返済してもなかなか完済しないので、無理のない範囲で返済額を増やそう。

利息のみ返済が可能なカードローン

セブン銀行カードローンは利息のみ返済ができないカードローンだが、以下の3社は利息のみ返済が可能だ。

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アコムアイフルプロミス
金利(実質年利)3.0~18.0%3.0〜18.0%4.5~17.8%
無利息期間※130日間30日間30日間
借入限度額1〜800万円1〜800万円1〜500万円
審査時間最短20分最短18分最短3分
融資スピード最短20分最短18分最短3分
返済方式元利均等返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式残高スライド元利定額返済方式
申込条件20歳以上で安定した収入と返済能力を有する満20歳以上69歳で定期的な収入と返済能力を有する満18歳以上74歳で本人に安定した収入がある
ネット申込
 担保・保証人不要不要不要
収入証明原則なし※2原則なし※2原則なし※2
自宅・勤務先への連絡原則なし※3原則なし※3原則なし※3
郵便物の有無原則なし※4原則なし※4原則なし※4
詳しくはこちら詳しくはこちら詳しくはこちら
※1 新規契約などの条件あり
※2 借入希望金額などによって収入証明書の提出が必要
※3 場合によって利用者の同意を得た上で実施する可能性あり
※4 場合によって送付される可能性あり

アコム

アコムは、三菱UFJ銀行グループが提供しているカードローンだ。消費者金融系カードローンの中でも審査通過率が高いので、審査に不安のある人におすすめしたい。

アイフル

アイフルは、アイフル株式会社が提供しているカードローンだ。

アイフルを初めて利用する人限定に提供している「ファーストプレミアム・カードローン」は、「3.0〜9.5%」という有利な金利で借り入れできる。

プロミス

プロミスは、三井住友銀行グループが提供しているカードローンだ。

カードローン業界の中でも審査完了までの時間が最も早く、最短3分で完了する。カードレスタイプを選べば、Webやスマホアプリからの借入も可能だ。

いずれのカードローンにおいても、利息のみ返済は「イレギュラー対応」である点に注意してほしい。

また、利息のみ返済を希望する際は、カードローンのカスタマーサポートに事前に連絡しよう。連絡なしに利息のみ返済を行っても、返済遅延扱いになる可能性が高い。

セブン銀行カードローンの返済に遅れると遅延金は発生する?

セブン銀行カードローンは「遅延損害金」の発生しないカードローンだ。したがって、約定返済日に決まった返済額を返済できなくても、遅延損害金は発生しない。

ただし、約定返済日になると利息額が借入残高に加算されるので注意しよう。

次の約定返済日には、前回約定返済日の利息額が借入残高に加算された金額に対して利息が発生するので、いわゆる「雪だるま式」に借入残高が増えていく。

セブン銀行カードローンの返済に遅れた場合は、可能な限り速やかに返済額をセブン銀行口座に入金しよう。入金すると返済額分が自動的に引き落とされる。

セブン銀行カードローンで活用したい一部返済・全額返済とは

それでは最後に、セブン銀行カードローンで積極的に活用したい、「一部返済」と「全額返済」について解説する。

一部返済と全額返済の違い

セブン銀行カードローンにおける一部返済と全額返済は、「随時の返済(任意返済)」の一種だ。

一部返済

出典:セブン銀行「カードローンのご返済」

任意のタイミングで、借入残高の一部を返済する返済方法。返済できるのは借入残高の部分のみであり、利息分の返済はできない。

全額返済

出典:セブン銀行「カードローンのご返済」

任意のタイミングで、借入残高と利息額を含めて全額を返済する返済方法。全額返済で返済すると完済となる。

セブン銀行カードローンで一部返済または全額返済を利用すると、元金が減り、利息額のトータルを抑えることができる。

一部返済または全額返済を計画的に利用して、元金を積極的に減らそう。

一部返済を交えた返済シミュレーション

セブン銀行カードローンにて金利15.0%で5万円を借り入れ毎月2,000円ずつ返済し、一部返済を3回行った場合(各1万円を返済)の返済シミュレーションを紹介する。

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返済金額元金充当利息充当残高
12,000円1,375円625円48,625円
22,000円1,393円607円47,232円
32,000円1,410円590円45,822円
42,000円1,428円572円44,394円
一部返済10,000円10,000円0円34,394円
52,000円1,571円429円32,823円
62,000円1,590円410円31,233円
72,000円1,610円390円29,623円
82,000円1,630円370円27,993円
一部返済10,000円10,000円0円17,993円
92,000円1,776円224円16,217円
102,000円1,798円202円14,419円
112,000円1,820円180円12,599円
一部返済10,000円10,000円0円2,599円
122,000円1,968円32円631円
13638円631円7円0円
累計54,638円50,000円4,638円0円
※利息充当額の小数点以下は切り捨て
※返済ごと利息は金利(実質年利)の1/12として計算

返済回数は13回、利息額の合計は4,638円となった。一部返済を利用せずに毎月2,000円ずつ返済すると、利息額の合計は1万308円になる。

差額は5,670円なので、利息額を50%以上抑えられることがわかった。

全額返済を交えた返済シミュレーション

続いて、セブン銀行カードローンにて金利15.0%で5万円を借り入れ毎月2,000円ずつ返済し、12回返済後に全額返済を利用した返済シミュレーションを紹介する。

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返済金額元金充当利息充当残高
12,000円1,375円625円48,625円
22,000円1,393円607円47,232円
32,000円1,410円590円45,822円
42,000円1,428円572円44,394円
52,000円1,446円554円42,948円
62,000円1,464円536円41,484円
72,000円1,482円518円40,002円
82,000円1,500円500円38,502円
92,000円1,519円481円36,983円
102,000円1,538円462円35,445円
112,000円1,557円443円33,888円
122,000円1,577円423円32,311円
全額返済32,510円32,311円199円0円
累計56,510円50,000円6,510円0円
※利息充当額の小数点以下は切り捨て
※返済ごと利息は金利(実質年利)の1/12として計算

※全額返済時は前回約定返済日から15日後の返済を想定

返済回数は12回、利息額の合計は6,210円となった。意外なことに、一部返済を利用するよりも全額返済を利用した方が利息額が大きい。

以上の返済シミュレーションから、まとまった資金を用意できるときに全額返済するよりも、少しずつでも一部返済を利用する方が、利息額のトータルを抑えられると言える。

セブン銀行カードローンの返済は計画的に行おう

本記事では、セブン銀行カードローンの返済方法や返済時の注意点、具体的な返済シミュレーションなどを解説した。

セブン銀行カードローンの返済は、セブン銀行ATMやスマホATM、ダイレクトバンキングサービスなど多様な返済方法がある。

いずれも手数料無料で利用できるので、取引コストを抑えたい人はセブン銀行カードローンの利用がおすすめだ。

また、一部返済と全額返済のいずれかを利用すると、利息額のトータルを抑えられる。

セブン銀行カードローンを利用する際は無理のない範囲で定期的に返済し、元金を可能な限り減らしていこう。

セブン銀行カードローンの返済についてイメージが沸いたら、さっそく申し込んでみよう。スマホアプリからの申し込みなら最短翌日に借り入れられるので、ぜひ利用してみてほしい。

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