住信SBIネット銀行カードローンの返済方法には何がある？2つの返済方法と注意点を解説

住信SBIネット銀行カードローンは、ネット銀行の住信SBIネット銀行が提供するカードローンだ。

低金利で借り入れできることで人気が高く、借入・返済手数料がかからないのが大きなメリットだ。

本記事では住信SBIネット銀行カードローンの返済方法について詳しく解説する。

2つの返済方法の特徴や注意点、さらに返済シミュレーションも紹介するので、住信SBIネット銀行カードローンの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてみてほしい。

住信SBIネット銀行カードローンの2つの返済方法

それでは、住信SBIネット銀行カードローンの2つの返済方法について解説していく。まずは、「約定返済」と「追加返済」の違いを知ろう。

住信SBIネット銀行カードローンの約定返済と追加返済

住信SBIネット銀行カードローンの約定返済とは、毎月決まった返済日に、決まった返済額を支払うことだ。

返済額は利用者名義の住信SBIネット銀行口座から自動的に引き落とされる。

約定返済日までに返済額分が入金されていないと、返済遅延となるので注意しよう。遅延損害金は約定返済日の翌日から発生し、借入残高に対して20.0％以下の金利で加算される。

住信SBIネット銀行カードローンの追加返済とは、約定返済日以外に利用者のタイミングで支払いを行うことだ。

追加返済は全額が元金に充てられるので、利息を少しでも抑えるための追加返済を積極的に行ってほしい。

ちなみに追加返済には、「全額返済」と「金額指定返済」という2種類の返済方法がある。

これについては、記事後半の「住信SBIネット銀行カードローンで活用したい全額返済・金額指定返済とは」で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてほしい。

追加返済で利用できるATM返済とWeb返済

住信SBIネット銀行カードローンの追加返済は、利用者の任意のタイミングで、提携ATMまたはWebサービスを利用して返済できる。

提携ATMで追加返済を行う場合は、ATM画面のカードローンを選択の上、「ご返済」をタッチし、画面の指示に従って返済しよう。

利用可能な提携ATMはセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATM、E.net ATMだ。

Webサービスを利用して返済する場合は、住信SBIネット銀行カードローンのWebサービスにログイン後、「カードローン」「追加返済」と続けてクリックし、画面の指示に従って返済しよう。

【返済方法別】住信SBIネット銀行カードローンの返済までの流れ

続いて、返済方法別に住信SBIネット銀行カードローンの返済までの流れについて解説する。

約定返済の手続きについて

まず、住信SBIネット銀行カードローンの約定返済（毎月決まった返済）については、特別な手続きを行う必要はない。

住信SBIネット銀行カードローンは住信SBIネット銀行口座に紐づけられたサービスなので、約定返済日になると利用者の口座から返済額が自動的に引き落とされる。

ちなみに、約定返済日に自動で引き落とされる返済額は、「前月末時点の借入残高」に応じて次のように決められている。

前月末時点の借入残高	返済額
2,000円以下の場合	前月末時点の借入残高
2,000円超～10万円以下	2,000円
10万円超～20万円以下	4,000円
20万円超～40万円以下	6,000円
40万円超～60万円以下	8,000円
60万円超～80万円以下	11,000円
80万円超～100万円以下	15,000円
100万円超～150万円以下	20,000円
150万円超～300万円以下	25,000円
300万円超～400万円以下	30,000円
400万円超～500万円以下	40,000円
500万円超～600万円以下	50,000円
600万円超～700万円以下	60,000円
700万円超～800万円以下	70,000円

毎月の約定返済日までに、必要返済額を入金しておこう。

提携ATMから入金する場合は、ATMにキャッシュカードを挿入するかスマホATMを利用し、「お預け入れ」から必要返済額を入金できる。

住信SBIネット銀行以外の金融機関から振り込む場合は、利用者名義の住信SBIネット銀行口座に必要返済額を入金しよう。なお、その際の入金手数料は利用者負担となる。

提携ATMから追加返済を行う方法

住信SBIネット銀行カードローンで借り入れたお金を、提携ATMから追加返済するやり方は次のとおりだ。

セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMから追加返済を行う際は、住信SBIネット銀行スマホアプリも利用できる。

住信SBIネット銀行スマホアプリを起動したら、「スマホでATM」をタップし、画面の指示に従って操作しよう。

返済金額を入力後、ATMに表示されたQRコードを読み取り、4桁の企業番号と暗証番号を入力すれば、追加返済は完了だ。

Webサービスから追加返済を行う方法

住信SBIネット銀行カードローンで借り入れたお金を、Webサービスから追加返済するやり方は次のとおりだ。

Webサービスからの追加返済は、提携ATMからの返済と違って「全額返済」か「金額指定返済」かを選べる。

どちらの追加返済を行うかによって利息額などが変わるので注意しよう。

全額返済と金額指定返済の違いについては、記事後半の「住信SBIネット銀行カードローンで活用したい全額返済・金額指定返済とは」で解説している。

住信SBIネット銀行カードローンの返済条件とは

続いて、住信SBIネット銀行カードローンの返済条件を解説する。細かい条件まで解説するので、住信SBIネット銀行カードローンに申し込む前にチェックしてみてほしい。

住信SBIネット銀行カードローンの約定返済日は「毎月5日」

住信SBIネット銀行カードローンの約定返済日は、毎月5日と決まっている（銀行休業日の場合は翌営業日）。

そのため、毎月5日の約定返済日までには、決まって返済額を住信SBIネット銀行口座に入金しておこう。

入金を忘れると返済遅延となり、借入残高に対して20.0％以下の金利で加算されてしまう。

また、返済遅延は信用情報（クレヒス）として記録されるので、他のローンを利用する際に審査が不利になる可能性があるので、返済遅延は起こさないように注意しよう。

ちなみに、約定返済日が選べるカードローンもある。約定返済日を選びたい場合は、以下のカードローンを検討してみてほしい。

約定返済日が選べるカードローン

カードローン	約定返済日
バンクイック（三菱UFJ銀行）	希望の返済日を指定可能
ダイレクトワン	希望の返済日を指定可能
アコム	希望の返済日を指定可能	詳しくはこちら
PayPay銀行カードローン	1～28日・月末で指定可能
三井住友銀行カードローン	5日・15日・25日・月末
プロミス	5日・15日・25日・月末	詳しくはこちら
アイフル	3日・26日・27日・28日	詳しくはこちら
オリックス銀行 カードローン	10日・月末
レイク	6日・27日

住信SBIネット銀行カードローンの金利と利息の計算方法

住信SBIネット銀行カードローンの金利は、利用限度額に応じて2.49〜14.79％の間で、次のように決まっている。

利用限度額	基準金利（年率）
910万円～1,000万円	2.49%
710万円～900万円	2.99%
610万円～700万円	4.49％
510万円～600万円	5.49％
410万円～500万円	6.49％
310万円～400万円	7.49％
210万円～300万円	8.99%
110万円～200万円	11.99%
10万円～100万円	14.79％

利息の計算方法は、毎月の最終借入残高を1円単位とし、1年を365日として計算する。計算式は次のとおりだ。

利息額＝最終借入残高×金利÷365日×借り入れ日数

たとえば、金利14.79％で50万円を借り入れると、30日後の利息額は「6,078円」だ。

また、住信SBIネット銀行カードローンでは「毎月1日から末日までの利息」を約定返済日に借入残高に組み込む。

たとえば9月1日に50万円を借り入れると、10月5日の約定返済日には借入残高が「50万6,078円」となる。

住信SBIネット銀行カードローンの返済額の決まり方

住信SBIネット銀行カードローンの返済額は、「前月末時点の借入残高」に応じて次のように決められている。

前月末時点の借入残高	返済額
2,000円以下の場合	前月末時点の借入残高
2,000円超～10万円以下	2,000円
10万円超～20万円以下	4,000円
20万円超～40万円以下	6,000円
40万円超～60万円以下	8,000円
60万円超～80万円以下	11,000円
80万円超～100万円以下	15,000円
100万円超～150万円以下	20,000円
150万円超～300万円以下	25,000円
300万円超～400万円以下	30,000円
400万円超～500万円以下	40,000円
500万円超～600万円以下	50,000円
600万円超～700万円以下	60,000円
700万円超～800万円以下	70,000円

たとえば現在の借入残高が50万円なら、次の約定返済日の返済額は「8,000円」となる。

ただし、決められた返済額を毎月返済しているだけでは元金がなかなか減らず、支払う利息額が増えることになる。

追加返済を積極的に利用して、可能な限り元金を減らすよう心がけよう。

住信SBIネット銀行カードローンの返済額をシミュレーション

それでは、住信SBIネット銀行カードローンの返済シミュレーションを、4つのパターンで行っていく。

金利14.79%・5万円を借り入れて毎月2,000円ずつ返済

	返済金額	元金充当	利息充当	残高
1	2,000円	1,384円	616円	48,616円
2	2,000円	1,401円	599円	47,215円
3	2,000円	1,419円	581円	45,796円
4	2,000円	1,436円	564円	44,360円
5	2,000円	1,454円	546円	42,906円
6	2,000円	1,472円	528円	41,434円
7	2,000円	1,490円	510円	39,944円
8	2,000円	1,508円	492円	38,436円
9	2,000円	1,527円	473円	36,909円
10	2,000円	1,546円	454円	35,363円
11	2,000円	1,565円	435円	33,798円
12	2,000円	1,584円	416円	32,214円
中略
31	122円	121円	1円	0円
累計	60,122円	50,000円	10,122円	0円

住信SBIネット銀行カードローンで金利14.79%・5万円を借り入れて毎月2,000円ずつ返済すると、返済回数は31回となる。利息額の合計は1万122円、返済額の合計は6万122円だ。

金利14.79%・15万円を借り入れて毎月1万円ずつ返済

	返済金額	元金充当	利息充当	残高
1	10,000円	8,152円	1,848円	141,848円
2	10,000円	8,252円	1,748円	133,596円
3	10,000円	8,354円	1,646円	125,242円
4	10,000円	8,457円	1,543円	116,785円
5	10,000円	8,561円	1,439円	108,224円
6	10,000円	8,667円	1,333円	99,557円
7	10,000円	8,773円	1,227円	90,784円
8	10,000円	8,882円	1,118円	81,902円
9	10,000円	8,991円	1,009円	72,911円
10	10,000円	9,102円	898円	63,809円
11	10,000円	9,214円	786円	54,595円
12	10,000円	9,328円	672円	45,267円
中略
17	6,875円	6,792円	83円	0円
累計	166,875円	150,000円	16,875円	0円

住信SBIネット銀行カードローンで金利14.79%・15万円を借り入れて毎月1万円ずつ返済すると、返済回数は17回となる。利息額の合計は1万6,875円、返済額の合計は16万6,875円だ。

「5万円を借り入れて毎月2,000円ずつ返済」と比べると、借入額は3倍だが利息額を約1.5倍に抑えられている。

借入額が多くても返済額を増やすことで、トータルの利息額を抑えられることを覚えておこう。

金利14.79%・50万円を借り入れて毎月2万円ずつ返済

	返済金額	元金充当	利息充当	残高
1	20,000円	13,838円	6,162円	486,162円
2	20,000円	14,009円	5,991円	472,153円
3	20,000円	14,181円	5,819円	457,972円
4	20,000円	14,356円	5,644円	443,616円
5	20,000円	14,533円	5,467円	429,083円
6	20,000円	14,712円	5,288円	414,371円
7	20,000円	14,893円	5,107円	399,478円
8	20,000円	15,077円	4,923円	384,401円
9	20,000円	15,263円	4,737円	369,138円
10	20,000円	15,451円	4,549円	353,687円
11	20,000円	15,641円	4,359円	338,046円
12	20,000円	15,834円	4,166円	322,212円
中略
31	1,394円	1,378円	16円	0円
累計	601,394円	500,000円	101,394円	0円

住信SBIネット銀行カードローンで金利14.79%・50万円を借り入れて毎月2万円ずつ返済すると、返済回数は31回となる。

利息額の合計は10万1,394円、返済額の合計は60万1,394円だ。

借入額が増えると、返済額を多めに設定しても元金がなかなか減らず、利息額が増える。

そのため、50万円など高額で借り入れる場合は、毎月の返済額をさらに増やすよう検討しよう。

金利11.99%・110万円を借り入れて毎月5万円ずつ返済

	返済金額	元金充当	利息充当	残高
1	50,000円	39,010円	10,990円	1,060,990円
2	50,000円	39,399円	10,601円	1,021,591円
3	50,000円	39,793円	10,207円	981,798円
4	50,000円	40,191円	9,809円	941,607円
5	50,000円	40,592円	9,408円	901,015円
6	50,000円	40,998円	9,002円	860,017円
7	50,000円	41,407円	8,593円	818,610円
8	50,000円	41,821円	8,179円	776,789円
9	50,000円	42,239円	7,761円	734,550円
10	50,000円	42,661円	7,339円	691,889円
11	50,000円	43,087円	6,913円	648,802円
12	50,000円	43,518円	6,482円	605,284円
中略
25	48,358円	47,880円	478円	0円
累計	1,248,358円	1,100,000円	148,358円	0円

住信SBIネット銀行カードローンで金利11.99%・110万円を借り入れて毎月5万円ずつ返済すると、返済回数は25回となる。利息額の合計は14万8,358円、返済額の合計は124万8,358円だ。

借入額が110万円と高額ということもあり、毎月の返済額を5万円に設定しても、利息額は約15万円になる。

借り入れが高額になる場合は、追加返済を積極的に行い、元金を少しでも減らすのがおすすめだ。

住信SBIネット銀行カードローンで利息だけ返済することはできる？

続いて、住信SBIネット銀行カードローンで「利息だけ返済」が可能かどうかについて解説する。

住信SBIネット銀行カードローンは「利息だけ返済」ができない

住信SBIネット銀行カードローンは「利息だけ返済」のできないカードローンだ。

そのため、約定返済日になって必要な返済額を用意できない場合であっても、「利息分だけ返済しておく」という対応はできないので注意しよう。

「利息だけ返済」が利用できるカードローンについては、「利息だけ返済が可能なカードローン」で紹介しているので参考にしてほしい。

住信SBIネット銀行カードローンの必要返済額を知ろう

住信SBIネット銀行カードローンは「利息だけ返済」に対応していないが、返済約定日には決められた返済額さえ返済すれば、遅延扱いにはならない。

必要返済額は全月末時点の借入残高に応じて、次のように決められている。

前月末時点の借入残高	返済額
2,000円以下の場合	前月末時点の借入残高
2,000円超～10万円以下	2,000円
10万円超～20万円以下	4,000円
20万円超～40万円以下	6,000円
40万円超～60万円以下	8,000円
60万円超～80万円以下	11,000円
80万円超～100万円以下	15,000円
100万円超～150万円以下	20,000円
150万円超～300万円以下	25,000円
300万円超～400万円以下	30,000円
400万円超～500万円以下	40,000円
500万円超～600万円以下	50,000円
600万円超～700万円以下	60,000円
700万円超～800万円以下	70,000円

前月末時点の借入残高が10万円なら、必要返済額は「2,000円」だ。決して高い返済額ではないので、返済計画をしっかりと立て、返済遅延を起こさないようにしよう。

利息だけ返済が可能なカードローン

住信SBIネット銀行カードローンは「利息だけ返済」に対応していないが、以下のカードローンは「利息だけ返済」に対応している。

	アコム	アイフル	プロミス
金利（実質年利）	3.0～18.0％	3.0〜18.0％	4.5～17.8％
無利息期間※1	30日間	30日間	30日間
借入限度額	1〜800万円	1〜800万円	1〜500万円
審査時間	最短20分	最短18分	最短3分
融資スピード	最短20分	最短18分	最短3分
返済方式	元利均等返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式	残高スライド元利定額返済方式
申込条件	20歳以上で安定した収入と返済能力を有する	満20歳以上69歳で定期的な収入と返済能力を有する	満18歳以上74歳で本人に安定した収入がある
ネット申込	○	○	○
担保・保証人	不要	不要	不要
収入証明	原則なし※2	原則なし※2	原則なし※2
自宅・勤務先への連絡	原則なし※3	原則なし※3	原則なし※3
郵便物の有無	原則なし※4	原則なし※4	原則なし※4
	詳しくはこちら	詳しくはこちら	詳しくはこちら

アコム

アコムは、三菱UFJ銀行グループが提供しているカードローンだ。カードローンの中でも審査通過率が高く、審査に不安のある人におすすめしたい。

アイフル

アイフルは、アイフル株式会社が提供しているカードローンだ。初めて利用する人限定の「ファーストプレミアム・カードローン」は、「3.0〜9.5％」という有利な金利で借り入れできる。

プロミス

プロミスは、三井住友銀行グループが提供しているカードローンだ。審査完了までの時間が最も早く、最短3分で完了する。カードレスタイプを選べば、Webやスマホアプリからの借入も可能だ。

ちなみに、「利息だけ返済」はイレギュラーな対応である。「利息だけ返済」を希望する際は、カードローンのカスタマーサポートに事前連絡を必ず行おう。

住信SBIネット銀行カードローンで活用したい全額返済・金額指定返済とは

それでは最後に、住信SBIネット銀行カードローンで活用したい全額返済と金額指定返済について解説する。

全額返済と金額指定返済の違い

住信SBIネット銀行カードローンの追加返済には、全額返済と金額指定返済の2種類がある。違いは次のとおりだ。

返済タイプ	概要	手続き方法
全額返済	借入額の全額を返済する方法。 元金と経過利息（毎月1日から全額返済日までの利息）を合わせて返済できる。	WEBサービス
金額指定返済	任意の金額（1円以上1円単位）を指定して返済する方法。元金のみの返済となり、経過利息は残る。 また、「金額指定返済」をした場合でも毎月の約定返済は必要となる。	Webサービス 提携ATM

利用者の任意のタイミングで全額返済または金額指定返済が行えるので、積極的に元金を減らし、利息額のトータルを抑えよう。

金額指定返済を交えた返済シミュレーション

住信SBIネット銀行カードローンで金利14.79％で5万円を借り入れ、毎月2,000円ずつ返済し、一部返済を3回（各1万円）行った場合の返済シミュレーションを紹介する。

	返済金額	元金充当	利息充当	残高
1	2,000円	1,384円	616円	48,616円
2	2,000円	1,401円	599円	47,215円
3	2,000円	1,419円	581円	45,796円
金額指定返済	10,000円	10,000円	0円	35,796円
5	2,000円	1,559円	441円	34,237円
5	2,000円	1,579円	421円	32,658円
6	2,000円	1,598円	402円	31,060円
金額指定返済	10,000円	10,000円	0円	21,060円
7	2,000円	1,741円	259円	19,319円
8	2,000円	1,762円	238円	17,557円
9	2,000円	1,784円	216円	15,773円
金額指定返済	10,000円	10,000円	0円	5,773円
10	2,000円	1,929円	71円	3,844円
11	2,000円	1,953円	47円	1,891円
12	1,914円	1,891円	23円	0円
累計	53,914円	50,000円	3,914円	0円

返済回数は12回、利息額の合計は3,914円となった。同じ条件で金額指定返済を利用しないと、返済回数は31回、利息額の合計は1万122円になる。

金額指定返済を利用することで、利息額を約7,000円も抑えられる計算だ。

全額返済を交えた済シミュレーション

続いて、住信SBIネット銀行カードローンで金利14.79％で5万円を借り入れ、毎月2,000円ずつ返済し、12回返済後に全額返済を利用した返済シミュレーションを紹介する。

	返済金額	元金充当	利息充当	残高
1	2,000円	1,384円	616円	48,616円
2	2,000円	1,401円	599円	47,215円
3	2,000円	1,419円	581円	45,796円
4	2,000円	1,436円	564円	44,360円
5	2,000円	1,454円	546円	42,906円
6	2,000円	1,472円	528円	41,434円
7	2,000円	1,490円	510円	39,944円
8	2,000円	1,508円	492円	38,436円
9	2,000円	1,527円	473円	36,909円
10	2,000円	1,546円	454円	35,363円
11	2,000円	1,565円	435円	33,798円
12	2,000円	1,584円	416円	32,214円
全額返済	32,611円	32,214円	397円	0円
累計	56,611円	50,000円	6,611円	0円

利息額の合計は6,611円となった。金額指定返済を3回（各1万円）行うよりも、利息額が高い点に注目しよう。

つまり、カードローンは早い段階で元金を減らす方が、利息額のトータルを抑えられることになる。

そのため、まとまった資金を用意できるときに全額返済を行うよりも、余裕資金ができた時点で金額指定返済を行う方が、結果として利息額を抑えられることを覚えておこう。

住信SBIネット銀行カードローンの返済は計画的に行おう

本記事では、住信SBIネット銀行カードローンの返済方法や注意点、具体的な返済シミュレーションなどを解説した。

住信SBIネット銀行カードローンは約定返済日が毎月5日と決められているが、上限金利が比較的低く、借入・返済手数料がかからないというメリットがある。

追加返済は提携ATM・スマホATM・Webサービスから行えるので、返済の利便性も高い。

利息額を少しでも減らすためには、全額返済または金額指定返済を積極的に利用するのがポイントだ。

住信SBIネット銀行カードローンの返済について把握できたら、カードローンの利用をさっそく申し込んでみよう。