- アイフルでいくらまで借入できるのか知りたい
- アイフルの利用限度額がどのように決まるのか理解したい
- アイフルの限度額を他社と比べたい
この記事を読んでいる方の多くは、アイフルの「借入限度額」を知りたいのではないだろうか？
アイフルの借入限度額は、公式ページによると800万円だが、すべての人が800万円の借り入れができるわけではない。
そこでこの記事ではアイフルの借入限度額の決まり方などについて詳しく解説をする。
わかりやすく解説をするので、ぜひ参考にしてほしい。
アイフルの借入限度額の基本
まずはアイフルの借入限度額の基本について解説をする。
- アイフルの借入限度額と年収別の目安額
- 初回借入限度額の目安
- アイフルで重要な審査基準
わかりやすく解説をするので参考にしてほしい。
アイフルの借入限度額と年収別の目安額
アイフルが設定している借入最高限度額は800万円だが、個人に適用される借入限度額は借りる人の属性や収入によって異なる。
結論から述べると、アイフルでは「申込者の年収の3分の1まで」の金額が借入上限となっている。
なぜなら、アイフルは総量規制の対象だからだ。総量規制とは貸金業法により定められた制度のことで、これにより貸金業者が年収の3分の1以上の貸付を行うことを禁止しているのだ。
これは、消費者を過度な借入から守り、多重債務者を作らないことを目的としている。
そのため、もし仮にアイフルで上限の800万円を借りようと思うと、年収は2,400万円以上必要になるのだが、これはなかなか現実的ではないだろう。
例えば、現在のあなたの年収が300万円なら100万円まで、600万円であれば300万円まで、といった形だ。
ただ、実際の借入額は年収以外にも複数の観点を審査でチェックされて決まる。その審査基準の詳細についても後ほど説明するのであわせて参考にしてほしい。
初回借入限度額の目安
次にアイフルの初回借入限度額の目安について解説をする。
公式で発表されているわけではないが、大体、年収の10%から15%程度になるのが一般的だろう。
例えば、年収が800万円あれば120万円まで借り入れができる可能性がある。
ただしこれはあくまで「初回借入限度額」であるため、アイフルでの返済実績がしっかりしていれば、この限りではない。
年収の3分の1まで借り入れができる可能性もあるだろう。
アイフルで重要な審査基準
アイフルの審査において年収はもちろん重要だが、それ以上に「勤務先」と「勤続年数」が重要になる。
勤務先に関しては、やはり中小企業よりも大企業に勤務していた方が有利だ。
なぜなら、安定性が高いとみなされるからだ。
また、勤続年数に関しても借入限度額に大きな影響を与える。
勤続年数が長ければ長いほど、借り手の信用性が高まり、大きな金額を貸しても大丈夫だろうと思われるからだ。
この章の最後に大手消費者金融の借入限度額を載せておく。
| 消費者金融 | 限度額 | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | |
|---|---|---|---|---|---|
| アイフル | 1万円〜800万円 | 3.0％〜18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | 詳しくはこちら |
| アコム | 1万円〜800万円 | 3.0％〜18.0％ | 最短20分 | 最短20分 | 詳しくはこちら |
| レイク | 1万円〜500万円 | 4.5％〜18.0％ | Webで最短15秒 | Webで最短25分融資も可能 | |
| プロミス | 1万円〜500万円 | 4.5％〜17.8％ | 最短3分（回答） | 最短3分 | 詳しくはこちら |
| SMBCモビット | 1万円〜800万円 | 3.0％〜18.0％ | 最短15分 | 最短15分 | 詳しくはこちら |
大きな金額を借りたいのであれば、アイフルなどの消費者金融を利用するのが良いだろう
アイフルの借入限度額の決まり方
アイフルの借入限度額は、主に以下に示す基準に沿って決定される。
- 利用者の年収、勤務状況などの属性
- 過去の信用履歴
それぞれ詳しく見ていこう。
利用者の年収、勤務状況などの属性
年収が高く、大企業に勤務しており、勤続年数も高ければ、借入限度額が高くなる可能性が高いだろう。
ただし、アイフルは先ほど説明した通り、貸金業法が定める総量規制の対象のため、年収の3分の1を超える借り入れはできない。
つまり、年収の3分の1以上の借り入れをするのは基本的には不可能なのだ。
過去の信用履歴
過去の信用履歴もアイフルの重要な審査の要素になる。
仮に過去の信用履歴の中に延滞などがある場合、借入上限額が高くなるどころか、借り入れをすること自体が難しくなるはずだ。
アイフルで大きな借り入れをしたい場合は、年収や勤務先、勤続年数などの属性を磨くのはもちろん、信用履歴も良くするのが重要になる。
過去の借入実績は審査に大きな影響を与えるからだ。
延滞などをせずにきちんと返済している実績があれば、アイフルでの借入限度額は大きくなるだろう。
アイフルで限度額を増やす方法
アイフルの限度額を増やす方法について説明をする。
限度額の増額が認められるケースは主に2つだ。
- 属性が良くなった
- 過去の返済履歴が良い
それぞれのケースについてわかりやすく解説をするので参考にしてほしい。
属性が良くなった
まず属性が良くなった場合、アイフルの借入限度額が増える可能性がある。
具体的には勤務先が中小企業から大企業に変更になったり、勤続年数が長くなった場合、年収が上がった場合などが挙げられるだろう。
過去の返済履歴が良い
過去の返済履歴が良い場合もアイフルで限度額が増える可能性がある。
アイフルでの利用や他社の利用をしている際、しっかりと返済期日までに返済をするのが重要なポイントだ。
延滞を起こしてしまうと、逆にアイフルでの限度額が減ってしまう可能性がある。
アイフルで限度額の増額する方法は、アイフルに相談するのももちろんだが、自動的に限度額が上がる場合もある。
限度額については、細かくチェックしてみるのが良いだろう。
アイフルの限度額が減額される理由
アイフルの限度額が減額されてしまう主な理由は3つだ。
- 延滞や返済遅延が続いた
- 収入が減少した
- 他社での借入が増えた
それぞれの理由についてわかりやすく解説をするので参考にしてほしい。
延滞や返済遅延が続いた
延滞や返済遅延が続くと、アイフルでの限度額は減額されてしまう可能性が高い。
これはアイフルの返済だけではなく、他社での返済でも同じことがいえる。
また、カードローンだけではなく、クレジットカードの返済の延滞も影響するので注意してほしい。
収入が減少した
残念ながら収入が減少してしまった場合も、アイフルの限度額が減額されてしまう理由になるだろう。
収入だけではなく、勤務先が変わった場合も減額になる可能性があるので、注意が必要だ。
他社での借入が増えた
他社での借り入れが増えた場合も、アイフルの限度額が減額されてしまう理由だ。
他社の借入額が増えると、返済できるか不安に思われてしまうのが理由だ。
また総量規制に抵触してしまう場合も、アイフルの限度額が減ってしまう理由になるので、こちらも注意するようにしよう。
アイフルの借入限度額の管理法
アイフルの借り入れ限度額の主な管理法は3つだ。
- 借入限度額を超えた利用を防ぐために、自分の限度額を常に確認する
- 無理のない範囲での利用と計画的な返済を心掛けることで、限度額の維持と増額が期待できる
- アイフルのアプリやウェブサイトを利用して、借入状況や返済状況を常に確認する
それぞれのケースについてわかりやすく解説をするので参考にしてほしい。
借入限度額を超えた利用を防ぐために、自分の限度額を常に確認する
まずは借入限度額を超えた利用を防ぐために、自分の限度額を常に確認するのが良いだろう。
いざという時に借りれない状況を防ぐのに役に立つ。
また借入限度額については常に一定ではなく、自動的に上がったり下がったりする。
なぜ借入限度額が常に一定ではなく勝手に上がったり下がったりするかというと、アイフルは定期的に利用者の利用履歴について調べているからだ。
アイフルの利用履歴はもちろん、個人信用情報機関に照会をかけ、他社の利用状況についても定期的に確認をしている。
最初に多くの借入上限金額が手に入ったとしても、利用状況が悪ければ、あっという間に大きな減額になる可能性があるので、注意が必要だろう。
このように利用限度額は減額される可能性もあるので、自分の限度額については常に確認しておくのが良いだろう。
無理のない範囲での利用と計画的な返済を心掛けることで、限度額の維持と増額が期待できる
無理のない範囲での利用と計画的な返済は限度額を維持するためには重要だ。
無理をして借りてしまうと、延滞を起こしやすく、アイフルでの限度額が減ってしまう大きな要因になる。
計画的に利用をしないといつの間にか返済金額が大きくなり、返済ができないといった状況に追い込まれてしまう可能性があるため、こちらも注意が必要だろう。
アイフルのアプリやウェブサイトを利用して、借入状況や返済状況を常に確認する
いつでも余裕ある限度額を維持しておくためには、アイフルのマイページで、自身の限度額や返済状況について常に確認しておくのが重要だ。
借入限度額を常に把握しておくことで、いざ必要になったときに慌てずに済む。
また、返済に関しても常にしっかりと管理されているか確認することによって、予期せぬ延滞を防ぐことになるだろう。
「 1日ぐらいなら遅れても良いか」と思う方もいるかもしれないが、アイフルを始めとする消費者金融は延滞に非常に厳しい。
1日の延滞でも減額になる可能性があるので、延滞については細心の注意を払うべきだろう。
また、アイフルの延滞だけではなく、他の消費者金融を利用している場合は、他社の返済状況についてもしっかりと確認してほしい。
他社の返済が遅れるとアイフルの限度額が減ってしまう可能性があるからだ。
最後に多くの方が見落としているポイントとして携帯の分割払いがある。
携帯の分割払いも立派なローンであるため、延滞があるとアイフルや他の消費者金融の限度額が少なくなってしまう可能性がある。そのため、携帯の分割払いにも細心の注意を払ってほしい。
アイフルの限度額は高い！
今回はアイフルの借り入れ限度額と借入限度額が決定する要因について紹介をした。
アイフルの借入限度額は800万円であるが、すべての人が800万円の利用ができるわけではない。
年収や勤務先、勤続年数などの属性や個人信用情報によって借入限度額は決定される。
またアイフルの利用実績がない場合は、大体年収の10%から15%程度しか借りられないと思っておくのが良いだろう。
アイフルを始めとする消費者金融は、初回利用者については確実に返済をしてくれるか分からないため、利用上限額を少なくする傾向にあるからだ。
仮に大きな借入上限金額を手に入れられたとしても、アイフルは常に返済状況や他社の利用履歴について確認をしているため、減額される可能性がある。
もちろん利用状況が良ければ増額される可能性もあるので、覚えておいて欲しい。
自動的に利用限度額が増額されることもあるが、増額を希望する場合は、アイフルに相談してみるのも良いだろう。
アイフルの利用限度額を守るためには、計画的な利用と自分の限度額の確認を怠らないことが重要だ。
計画的な利用や自分の限度額の確認を行うことでしっかりとした返済ができるからだ。
アイフルはインターネットで簡単に申し込みができ、最短即日での借り入れができる非常に便利な消費者金融であるため、ぜひこの記事を読んでいる方はアイフルでの申し込みを検討してみてはいかがだろうか。
アイフルの限度額に関するQ＆A
