- 学生がセブン銀行カードローンでお金を借りられるのか知りたい
- 親にバレずにカードローンでお金を借りる方法が知りたい
- 学生がお金を借りる条件や方法が知りたい
学生の中には、セブン銀行カードローンで借り入れを考えている人もいるのではないだろうか。
しかし結論から言うと、学生は残念ながらセブン銀行カードローンを利用できない。学生も申し込める他のカードローンを探す必要がある。
本記事ではセブン銀行カードローンの審査が厳しい理由や、学生が借り入れやすいカードローンを解説する。
親にバレずに借りる方法も紹介するので、借り入れを考えている人はぜひ参考にしてほしい。
学生でもセブン銀行カードローンで借りられる？
先述したとおり、学生はセブン銀行カードローンの申し込み対象外となっている。
アルバイトをしている場合でも、本業が学生ならセブン銀行カードローンで借り入れることはできない。
セブン銀行カードローンの申し込み条件と、銀行カードローンの審査が厳しい理由について詳しく見ていこう。
セブン銀行カードローンの申し込み条件
セブン銀行カードローンの公式サイトによると、ローンサービスを利用できる条件は以下のように書かれている。
- セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
- 契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
- 一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
- 外国籍の方は永住者であること
※セブン銀行カードローン公式サイトより引用
セブン銀行カードローンに申し込める人は、セブン銀行口座を保有している20歳以上70歳未満の人だ。
学生不可とする記述がないため、20歳以上なら学生でも申し込めるように思うかもしれない。
しかし、セブン銀行の公式サイトの質問欄に、学生は不可であることが書かれている。
20歳を超えた人でも、本業が学生であればセブン銀行カードローンは利用できない。
学生の人は、セブン銀行カードローン以外で借り入れを検討しよう。
銀行カードローンの審査が厳しい理由
銀行が提供するカードローンは、消費者金融のカードローンに比べ申し込み時の審査が厳しめだ。
そのため、セブン銀行カードローンのように学生が申し込みできないケースもある。
銀行系カードローンの審査が厳しい理由は、金利の低さが関係している。
詳しくは、以下の表を見てほしい。
| 銀行系カードローン | 消費者金融のカードローン | |
|---|---|---|
| 金利 | 低い | 高い |
| 審査 | 厳しめ | 緩め |
銀行系カードローンの多くは金利が年1.5％～14.8%程度でやや低めだ。
対して消費者金融のカードローンは、金利が年3.0％～18.0%で高めに設定されている。
銀行系カードローンは利息での収入が少ない分、貸したお金が返ってこないと損失が大きい。
そのため審査を厳しくして、学生など収入が安定しない人の受け入れに慎重になる必要がある。
一方で金利が高い消費者金融のカードローンは、多くの人を受け入れやすいため、審査も比較的緩めだ。
同じカードローンでも、提供元によって特長が異なることを覚えておこう。
セブン銀行カードローン以外で学生が利用できる銀行カードローンはある？
セブン銀行カードローンは学生不可だが、他の銀行のカードローンなら学生も利用できる場合がある。
学生が借りられるカードローンの種類と、利用可能な銀行系カードローンを紹介する。
学生が借りられるカードローンの種類
学生が利用できるカードローンは、以下の3種類がある。
- 消費者金融のカードローン
- 銀行系カードローン
- 学生ローン
アイフル・プロミスといった消費者金融の多くは、学生もアルバイトなどで収入があれば借入可能だ。
銀行系カードローンは安定した収入が必要だが、学生の借り入れに対応している場合もある。
最後の学生ローンは学生に特化したカードローンで、親バレなどの不安に配慮してもらえるのが特長だ。
それぞれの特長を知り、自分に合うカードローンを選ぼう。
セブン銀行と同じ銀行系カードローンでも学生で利用可能な借入先がある
セブン銀行カードローンは学生の借り入れができないが、それ以外なら学生が利用できる場合もある。
学生が申し込める、主な銀行系カードローンは以下のとおり。
| サービス名 | 申し込み年齢 | 条件 | |
|---|---|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 20歳～62歳 | 仕事があり毎月安定した定期収入がある人 | 詳しくはこちら |
| 三井住友銀行カードローン | 20歳～69歳 | 原則安定した収入がある人 | |
| 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) | 20歳～64歳 | 原則安定した収入がある人 | |
| みずほ銀行カードローン | 20歳～65歳 | 安定かつ継続した収入が見込める人 | 詳しくはこちら |
| auじぶん銀行カードローン | 20歳～69歳 | 安定継続した収入のある人 |
どの銀行も安定した収入を条件としており、親からの仕送りなどで生活している人は申し込みができない。学業と同時に、アルバイトなどで収入を得ている必要がある。
また、申し込み時点で20歳に達していない人は対象外だ。18歳・19歳の人は利用できないので注意しよう。
セブン銀行カードローン以外で学生が利用できるその他のローン
セブン銀行カードローン以外にも、銀行以外で学生が利用できる借入先はある。
ここでは消費者金融のカードローンと、学生ローンについて詳しく解説する。
学生が借りられる消費者金融カードローン
消費者金融は銀行系カードローンに比べやや利息が高いが、審査時間が短く借り入れやすい特徴がある。
学生が借りられる、主な消費者金融のカードローンは以下のとおり。
| サービス名 | 申し込み年齢 | 条件 | |
|---|---|---|---|
| プロミス | 18歳〜74歳 | 本人に安定した収入のある人 | 詳しくはこちら |
| アイフル | 20歳～69歳 | 定期的な収入と返済能力を有する人 | 詳しくはこちら |
| アコム | 20歳以上 | 安定した収入と返済能力を有する人 | 詳しくはこちら |
| レイク | 20歳～70歳 | 安定した収入のある人 | |
| SMBCモビット | 20歳～74歳 | 安定した収入のある人 | 詳しくはこちら |
上記5社のなかで、プロミスは唯一18歳からの借り入れに対応している。ただし18歳・19歳の人は収入を証明する書類の提出が必要となる。
定時制を含め高校生は申し込み不可で、高等専門学校の生徒は20歳を超えていても対象外だ。
18歳・19歳で条件に合う人は、プロミスを検討してみよう。
その他の会社は銀行カードローンと同様、20歳に達していれば利用できる。安定した収入が必須なので、申し込みの際はアルバイトなどで収入を確保しておこう。
学生ローン
学生ローンは学生を対象としたカードローンで、18歳・19歳の人も利用しやすい特徴がある。
主な学生ローンの提供会社は以下のとおり。
| サービス名 | 申し込み年齢 | 条件 |
|---|---|---|
| カレッヂ | 18歳以上 | 高卒以上の大学生・短大生・予備校生・専門学校生 安定した収入のある方 |
| マルイ | 18歳以上 | 高校・高専・大学・大学院・短大・専門学校等に在学中の学生 |
| 学協 | 18歳以上 | 大学生、短期大学生、専門学校生など |
| フレンド田 | 18歳以上 | 高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生 必要書類を提示できる人 安定した収入のある人 |
| アミーゴ | 20歳以上 | 安定した収入と返済能力を有する人 |
「アミーゴ」以外は18歳からの借り入れに対応しており、「マルイ」なら高校生も利用可能だ。
ただし、18歳・19歳が申し込む場合、収入を証明する書類の提出が必要となる。
学生ローンという呼び名から、奨学金のように低い金利で貸してもらえると思いがちだが、実際には消費者金融と同程度の高い利息が発生する。
毎月少しずつ返済していると、総返済額が高額になってしまう可能性もある。
学生ローンは毎月の返済額が少なめに設定されているが、できるだけ多めに返済して利息の支払いを抑えるのがおすすめだ。
学生が親にバレずにカードローンでお金を借りるには
学生がカードローンを利用する場合、「親にバレるのではないか」と不安に感じる人が多いだろう。
結論から言うと、個人情報保護の観点から、カードローンでお金を借りただけで親に連絡されることはない。
ただし申し込み方法によっては、郵送物が自宅に届いたり、店舗に出入りしているのを見られたりしてバレる可能性もある。そのため、事前に対策法を知っておくことが大切だ。
ここでは学生が親にバレずにカードローンでお金を借りる方法を、5つほど紹介する。
インターネットから申し込む
ほとんどのカードローンは、Webで申し込みが完結する。
Webなら店舗に行かずに申し込めるため、店に出入りしているところを親に見られる心配もないだろう。
営業時間に関係なく24時間いつでも申し込めるので、学業やアルバイトで忙しい人も安心だ。
ただし、学生ローンの「カレッヂ」は来店で申し込むと郵送物はないが、振込で利用するとはがきが自宅に届く。
このように、Web申し込みでも自宅に郵送物が届く場合もある。念のため申し込み前に、公式サイトなどで契約の流れを確認しておこう。
電話連絡のないカードローンを選ぶ
一般的にカードローンの申し込み時はアルバイト先に在籍確認の電話があるが、書類を用意すれば省略できる場合がある。
アルバイト先への電話から親バレする可能性もあるので、電話連絡を省略できるカードローンを選ぶのがおすすめだ。
多くの場合、給与明細や源泉徴収票、社員証などがあれば在籍確認の電話を省略できる。
ただし、申し込み状況によってはどうしても電話連絡が必要となる。その場合、プライバシーに配慮してもらうよう事前に依頼すると良いだろう。
Web明細を利用する
多くのカードローンは、Web明細を利用すれば借入明細や通知が郵送されない。
Web明細なら、スマホからいつでも借入状況を把握できる。親バレしにくいだけでなく利便性も高いため、積極的にWeb明細を利用しよう。
アプリでWeb明細を確認できる会社もあるが、アプリを見られて親バレするのが不安な場合、毎回Webからログインして明細を確認するのも1つの方法だ。
コンビニATM・提携ATMを利用する
借り入れた現金を引き出す際は、コンビニATMや提携ATMを利用するのがおすすめだ。
消費者金融の専用ATMも使えるが、もし使っているところを見られると、カードローンを利用していることがすぐにバレてしまう。
コンビニや提携する銀行のATMなら万が一親に見られても、自分の銀行口座からお金を下ろしているように見えるのでバレにくい。
カードローンは、会社ごとに対応するATMが異なる。利用前に、どのATMを使えばバレにくいか見当をつけておこう。
インターネットバンキングで借り入れ・返済をする
ATMで返済しているところを見られるのが不安な人は、お手持ちの口座からインターネットバンキングで返済しよう。
毎月スマホから振り込めば良いため、ATMから返済した場合に比べて親バレする可能性を防げる。
銀行系カードローンであれば、インターネットバンキングを利用して借り入れも可能だ。
ただし、インターネットバンキングを利用すると、借り入れ・返済の履歴が通帳に記載されてしまう。
通帳を自分で管理できない場合、インターネットバンキングを利用せず、消費者金融で借り入れてATMから引き出し・返済したほうが良いだろう。
学生がカードローンを利用する時のポイント
初めてカードローンを利用する時は、不安なことも多いのではないだろうか。
学生がカードローンを利用する際のポイントを4つほど解説するので、実際に借り入れる前にしっかり押さえておこう。
アルバイトをして収入を確保する
カードローンは、安定した収入がないと借り入れできない。契約前に、アルバイトなどで収入を確保しておこう。
学業で忙しくあまり働けなくても、毎月決まった手取りがあれば安定した収入と見なされる。
また、カードローンを利用する際は、総量規制も意識しなくてはならない。
総量規制とは、貸金業法によりカードローンなどの総借入額は年収の3分の1までとすることを定めた法律だ。
仮に10万円借り入れたい場合、最低でも年収30万円を稼ぐ必要がある。
今アルバイトをしている人は、自分の年収でいくらまで借りられそうか見当を付けておこう。
利息や手数料をしっかり把握する
カードローンを借り入れると、金額と利率に応じた利息が発生する。
一例として10万円を金利18％で借り入れた場合、1ヶ月間の利息は以下のとおり。
10万円を1ヶ月借りると、1,479円の利息が発生することがわかる。
もし1ヶ月後に一括で10万返済できれば、利息は1,479円だけで済む。しかし、分割で返済する場合、借入残高に対し上記の計算で毎月利息が発生する。
そのため、1ヶ月間の返済額が少ないと利息ばかり支払うことになり、最終的に総返済額が高額になってしまう。
分割で返済する際は毎月できるだけ多めに返済して、利息を減らすように心がけよう。
無理のない範囲で利用する
カードローンを利用する際は返済計画を立て、無理のない範囲で利用しよう。
借入残高に対して利息が発生するため、10万借りたら10万円以上の返済が必要であることを忘れないようにしてほしい。
ある程度返済したとしても気が緩んでまた借り入れてしまうと、いつまで経っても完済できない。
借入期間が長ければ長いほど、利息は高額になる。いくら借り入れて毎月何円返済するか、利息も含めてしっかり計画を立てることが大切だ。
延滞や遅延を避ける
カードローンで借り入れて毎月定額ずつ返済する場合、延滞や遅延は厳禁だ。
延滞・遅延があると親に連絡が行く可能性が極めて高く、自宅に督促状が送られる場合もある。
さらに放置して信用情報に傷がつくと、将来車や家のローンを組むこともできなくなってしまう。
カードローンが使えなくなるだけでなく、将来的にも悪影響があるので毎月必ず返済しよう。
ただ、学業やアルバイトで忙しく、うっかり支払いを忘れることもあるかもしれない。
その場合はすぐにカードローンの提供会社に連絡して、どうやって返済すればよいか指示を受けよう。
セブン銀行カードローン以外なら学生も借り入れできる
学生はセブン銀行カードローンの申し込み条件を満たしていないが、他の銀行系カードローンなら借りられる場合がある。
その他、消費者金融や学生ローンでも借り入れ可能だ。
審査に通過するためには、アルバイトなどで安定した収入を得ている必要がある。アルバイトをしていない人は、まず収入を安定させてから申し込みを検討しよう。
万が一延滞・遅延があると、将来にわたって悪影響を及ぼす可能性があるため、しっかりと返済計画を立てることが大切だ。
本サイトではセブン銀行カードローン以外のカードローンもたくさん紹介しているので、ぜひ参考にして自分に最適な借入先を見つけてほしい。
