GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」とは？融資枠型ビジネスローンの特徴と借入までの流れを解説

法人の経営を行っている方にとって、事業の立ち上げや運営に必要な資金の調達は大きな課題となる。

日本政策金融公庫や銀行などから融資を受ける方法もあるが、ビジネスローンと呼ばれる商品を活用するのもひとつの手だ。

ビジネスローンの特徴を踏まえた上で、資金調達を行う方法について検討していこう。

本記事では、GMOあおぞらネット銀行が提供するビジネスローン「あんしんワイド」の特徴や借入方法・借入条件を紹介していく。

あんしんワイドを利用する際の注意点や申し込みの流れなども紹介するので、ぜひ本記事を参考に適切な資金調達の方法を検討しよう。

GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」はどんなローン？

ビジネスローンは銀行や消費者金融、クレジットカード会社などがさまざまな商品を提供しており、それぞれ異なる特徴がある。

商品の特徴を正しく理解した上で、適切な商品で借入を行うことが大切だ。

ここでは、GMOあおぞらネット銀行が提供する「あんしんワイド」の基本的な特徴を解説していく。

融資の対象となる法人の条件も紹介するので、まずは商品の概要を捉えておこう。

あんしんワイドとは

あんしんワイドは、GMOあおぞらネット銀行が提供するビジネスローンだ。

法人向けに提供されているローン商品であり、事業の運営に必要な資金であれば借入金は任意の目的で活用できる。

あんしんワイドの大きな特徴として「融資枠型のローンである」という点が挙げられる。

契約時に設定された一定の融資枠内であれば繰り返し借入が可能であり、月々の返済以外にも自由に返済を行える点が魅力の商品だ。

「カードローンのように利用できるビジネスローンである」という点が特徴となっている。

証書貸付と融資枠型の違い

あんしんワイドは融資枠型のビジネスローンだが、事業資金の借入には「証書貸付」と呼ばれる方法で融資を受けるケースもある。

証書貸付とは、金融機関と金銭消費貸借契約を結んで借入を行う方法だ。

証書貸付と融資枠型の主な違いとして以下の2点が挙げられる。

証書貸付の場合は1回の借入ごとに契約を結んで融資を受けることになるため、繰り返しの借入には向かない。

毎回申し込みを行い、審査を受けてから契約を結んで融資を受けるという流れになるためだ。

一方の融資枠型は契約時に一定額の融資枠が設定され、その範囲内の借入であれば審査を受けずに追加融資を受けられる。

借入ごとに申し込みを行う必要がないため、繰り返し融資を受けたい場合に向いている。

また、返済を行う際、証書貸付の場合は返済期日以外のタイミングで返済を行う場合は手数料等が発生するケースが多い。

決められたタイミング以外での返済が難しい仕組みとなっているのだ。

融資枠型の場合は毎月の返済日以外もいつでも返済でき、手数料もかからない。自由に返済を行えるという点が融資枠型のローンの強みだ。

「繰り返し融資を受けたい」「柔軟に返済していきたい」という場合は融資枠型のローンを活用すると良いだろう。

あんしんワイドの対象

あんしんワイドは以下の条件をすべて満たす法人が利用対象となる。

現時点でGMOあおぞらネット銀行に口座を持っていない場合は、まず口座開設から始める必要がある。

また、NPO法人や学校法人、社会福祉法人などの非営利法人は対象とならないため注意が必要だ。

あんしんワイドの5つの特徴

ビジネスローンなどを活用して資金の借入を行う際、商品は慎重に選ぶ必要がある。

「商品がどういった特徴を持っているのか」「現在の法人の状況に適しているのか」という点を見極めて借入先を判断しよう。

ここでは、あんしんワイドの特徴として以下の5つのポイントを紹介する。

上記の特徴をしっかりと理解し、活用すべきかどうかを判断しよう。

創業初期や赤字でも利用できる

一般的に法人が融資を受けるためには事業や財務状況が健全であることが条件となる。

「数期にわたって事業を継続していること」「安定した収益があること」など、貸し倒れとなるリスクが低いことを示さないと融資を受けられない可能性が高い。

しかしあんしんワイドの場合は創業初期や前年度が赤字であっても融資を受けられる可能性がある。

他社で融資を断られるような状況であっても、借入を行えるチャンスがあるのだ。

もちろん審査の結果、融資を受けられないケースもあり、必ずしも借り入れられるわけではない。

しかし、創業初期の段階で資金調達が難しい場合や赤字決算で事業が苦しい状況であっても借入を行える可能性が残されている点は、あんしんワイドの大きな魅力と言えるだろう。

決算書や事業計画の提出が不要

先ほど法人が融資を受ける際には事業や財務状況の健全性を示す必要があると解説した通り、一般的に融資の申し込みを行う際は決算書などの提出を求められることがほとんどだ。

また、今後の収益の見込みや返済の見通しを伝えるために事業計画を提出しなければならないケースも多い。審査は決算書や事業計画をもとに行われることが一般的だ。

しかし、あんしんワイドの場合は決算書や事業計画を提出する必要がない。

審査は申し込んだ日の属する前月から2ヶ月以上連続した入出金明細をもとに行うため、別途書類を提出する必要がない。

決算書を準備したり、事業計画を作成したりするのは手間がかかり、資金調達のために労力がかかってしまう。

決算書・事業計画を準備しなくてもスムーズに借入を行える点は大きな魅力と言えるだろう。

担保や保証人も不要

あんしんワイドでは、担保や保証人なしでも借入を行えることが特徴だ。

決算書や事業計画書だけでなく、担保・保証人を用意しなくても事業資金の融資を受けられる点は大きな魅力と言えるだろう。

法人の借入で保証人が必要とされる場合、一般的には法人の代表者が保証人となるケースが多い。

万が一にも経営が傾いてしまい、法人が返済を行えない状況となった場合、借入金の返済義務は代表者に発生してしまう。

法人の債務が個人の身に降りかかるリスクがあるのだ。

あんしんワイドの場合、自分自身が保証人になることなく借入を行える。不動産などを担保に入れる必要もなく、借入を行うハードルが低いことが特徴だ。

「担保や保証人を用意できない」「借入のハードルを下げたい」と考えている場合は、あんしんワイドの活用を検討してみると良いだろう。

未使用枠の金利や手数料はかからない

前述の通り、あんしんワイドは一定の融資枠が与えられ、枠の範囲内であればいつでも自由に借入を行える。

そして未使用の融資枠に対して金利や手数料がかかることもなく、負担をかけずに融資に備えられる点が大きなメリットだ。

証書貸付などで借り入れる場合、借入時に申し込みが必要となるため、緊急の資金需要に対してスムーズに対応することは容易ではない。

資金の使い道が決まっていない状態だと融資を受けること自体が難しく、万が一に備えて先に借りておくということもなかなかできない。

仮に事前に融資を受けられたとしても金利や手数料などのコストが発生してしまう。

あんしんワイドであれば、今すぐ借入を行う予定がなくても事前に契約だけしておくことが可能だ。

いつでも借りられる融資枠が与えられる上に、実際に借入を行うまでは金利・手数料などのコストはかからないため、いざというときに備えておけることが特徴だ。

「緊急の資金需要に対する備えとしてあんしんワイドを契約しておく」というのもひとつの方法として頭に入れておこう。

オンラインで申し込み、借入・返済まで完結する

あんしんワイドは申し込みから借入、返済までのすべての手続きをオンラインで完結できる。

借入までは最短2営業日となっており、スムーズに手続きを進められる点も特徴として挙げられる。

融資を受ける際、来店が必要だったり、書類の記入手続きを行ったりという手間がかかるケースも少なくない。

多忙な法人経営者にとっては手続きを負担に感じることも多いだろう。

また、銀行などで融資を受ける場合は審査に数週間程度かかることが多く、実際に手元に資金を用意するまでに時間がかかってしまう。

すぐに資金が必要となる場合、スムーズに借入を行えないことは大きなデメリットとなる。

あんしんワイドであれば、来店不要でオンラインから簡単に申し込みを行える。最短2営業日で借入を行えるため、すぐに資金が必要な状況でも対応可能だ。

「店舗で面倒な手続きをしたくない」「スムーズに借入手続きを進めたい」と考えている方は、あんしんワイドの活用を検討してみよう。

あんしんワイドの借入方法と借入条件

あんしんワイドの基本的な特徴を押さえたところで、次に実際に借り入れる際の手順や借入条件をチェックしていく。

具体的なステップと借入条件を踏まえ、事業資金の調達に活用すべきかどうかを判断しよう。

ここでは、あんしんワイドの借入手順と借入限度額・借入利率などの基本的な借入条件を紹介する。

借入手順

あんしんワイドで借入をする場合、以下の流れで操作を行うことで融資を受けられる。

契約が済んでいる場合、上記のような簡単な手続きのみで借入が完了する。

GMOあおぞらネット銀行のインターネットバンキングサービスの契約が必要となる点を事前に頭に入れておこう。

基本的な借入条件

GMOあおぞらネット銀行のあんしんワイドの基本的な借入条件は以下の表の通りだ。

契約形態	極度型ローン契約
契約期間	初回契約期限は契約開始日から1年後の応当日の前月末日となる 契約期限の更新は契約期限の2ヶ月前に所定の審査が行われる 更新後の契約期限は前回契約期限の翌年同月の月末日となる
資金使途	事業性資金（投機資金等には利用不可）
借入限度額（初回契約時）	10万円以上1,000万円以内（10万円単位、審査の上で決定） ※GMOお得意さま応援ローン特約が適用される場合は10万円以上50万円以内の借入限度額となる
借入限度額（期限更新手続き以降）	10万円以上1,500万円以内（10万円単位、審査の上で決定）
借入利率	年0.9%〜年14.0%（固定金利、審査の上で決定） ※GMOお得意さま応援ローン特約が適用される場合は年14.0%となる
返済方法	約定返済（毎月25日に普通預金口座から引き落とし） 随時返済（インターネットバンキングにログインをして返済手続き）
遅延損害金	年14.0%
担保	不要
保証人	不要 ※GMOお得意さま応援ローン特約が適用される場合はGMOインターネットグループ株式会社の保証が付される

借入限度額は初回契約時で最大1,000万円、期限更新後は最大1,500万円となる。一般的な銀行からの融資に比べると限度額は低めに設定されている。

また、借入利率は年0.9%〜年14.0%となっており、銀行融資に比べると高い。

スムーズに借入できる利便性の高さと引き換えに、借入限度額・借入利率は銀行からの融資に比べて不利な条件になると言えるだろう。

利便性と借入条件を比較しつつ、最適な借入先を選択しよう。

あんしんワイドで融資を受ける時の注意点

あんしんワイドで融資を受ける際、以下の4点に注意が必要だ。

それぞれの注意点をしっかりと理解した上で、契約すべきかどうかを検討しよう。

1年ごとに契約更新が行われる

あんしんワイドは契約期間1年のサービスとなっており、当初の契約日の属する月の翌年前月末日が契約期限となる。

継続して借入を行うためには契約更新手続きが必要となる点に注意が必要だ。

契約更新の際にはGMOあおぞらネット銀行で再度審査が行われる。審査の結果によっては利用枠が減額されたり、契約更新が不可と判断されたりする場合もある。

返済が滞っているような場合などには継続した借入ができなくなる可能性があることを考慮しておこう。

なお、初回契約時には借入限度額が10万円以上1,000万円以内となっているが、契約更新手続き以降は10万円以上1,500万円以内の範囲で融資を受けられるようになる。

計画的に借入を行い、期日を厳守して返済を続けていけば融資枠を拡大できるチャンスがあることも頭に入れておくと良いだろう。

銀行融資などに比べると条件面が劣る場合がある

あんしんワイドはスピーディーに借入ができる利便性の高さが魅力である反面、借入限度額や利率などの条件面は銀行や日本政策金融公庫、信用金庫などの融資に比べて劣る場合がある。

利便性の高さと条件面を天秤にかけ、最適な方法で借入を行うことが大切だ。

例えば、日本政策金融公庫では高い成長性が見込まれる新規事業を行う方に向けた「新事業育成資金」という融資制度が設けられている。

利率の上限は2.5%となっており、融資限度額は7億2千万円となっている。

利率の上限が年14.0%で借入限度額の最大額が1,500万円のあんしんワイドと比べると、かなり有利な条件で借入できることが分かるだろう。

ただし、銀行や日本政策金融公庫などでの借入は厳しい審査を通過する必要があり、借入を行うハードルは比較的高い。

また、実際に融資を受けるまでのスピード感や繰り返し借入できる利便性はあんしんワイドに軍配が上がる。

「設備投資のためにまとまった資金を借り入れたい」「低金利で借り入れたい」という場合は銀行や日本政策金融公庫を検討し、「すぐに資金を調達したい」「継続的に借入をしたい」という場合はあんしんワイドを活用すると良いだろう。

今後の融資に影響する可能性がある

あんしんワイドを利用して借入を行うと、今後金融機関で融資を受ける際に影響する可能性があることに注意が必要だ。

長期的な見通しを立てた上で、あんしんワイドを利用すべきかどうかを検討しよう。

あんしんワイドなどのビジネスローンは比較的融資のハードルが低い分、資金繰りが苦しい法人が利用するパターンが多い。

そのためビジネスローンの利用履歴があると、金融機関で融資の審査を受ける際に「資金繰りが苦しい状況なのでは？」と判断されてしまう恐れがある。

また、ビジネスローンは比較的金利が高いこともあり、返済負担が大きくなりやすい。返済負担が大きい借入があるという点も審査の際にはマイナス評価となってしまう。

こうした観点からあんしんワイドの利用が今後の融資に影響する可能性は否定できない。

将来的に銀行や日本政策金融公庫などから借入をしたいと希望する場合は、あんしんワイドの利用を慎重に検討すべきだろう。

個人事業主は利用できない

フリーランスや個人で飲食業を営んでいる人など、個人で事業を行っている人でも資金調達のためにビジネスローンの利用を検討するケースは少なくない。

しかしあんしんワイドは法人向けに提供されているビジネスローンであるため、法人格を持っていない個人事業主は利用できない点に注意が必要だ。

他社のビジネスローンの場合、個人事業主を対象として融資を行っているケースも少なくない。

新規事業の立ち上げや運転資金としてビジネスローンを活用したい個人事業主の方は、他社の商品を検討しよう。

あんしんワイドに申し込むには？

ここまであんしんワイドの特徴や借入条件、利用時の注意点などを紹介してきたが、実際に利用したい場合はどのような流れで申し込みを行えば良いのだろうか。

また、申し込みを行うためにはどういった条件を満たしておく必要があるのだろうか。

ここでは、あんしんワイドの申し込み条件や借入までの流れ、申し込みに必要な書類などを紹介していく。

あんしんワイドの申し込み条件

前述の通り、あんしんワイドを利用できるのは以下の3つの条件を満たす法人だ。

そして申し込み条件として以下の条件が設定されている。

過去にGMOあおぞらネット銀行が提供する商品で延滞などのトラブルを起こしている場合、あんしんワイドに申し込むことはできない。

また、法人口座で2ヶ月以上連続した入出金明細がない場合も利用は不可能だ。

加えて、顧客情報がローン審査に利用されることや商品の規定に同意することで申し込みが可能となる。

あんしんワイドの利用を検討している方は、まずは上記の申し込み条件を確認しておこう。

申し込みから借入までの流れ

申し込みから実際に借入を行うまでの流れについては、普段利用している金融機関によって異なる。

ここでは、申し込みから借入までの流れをGMOあおぞらネット銀行の口座の有無に分けて解説していく。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設済みの場合

GMOあおぞらネット銀行の法人口座をすでに利用している場合、あんしんワイドは以下の流れで申し込みを行う。

申し込み手続きはインターネットバンキングから行い、オンラインで担当者と面談を行うことで審査に進む。

審査結果や借入条件などがメールで通知されると、契約が完了して借入を行えるようになるという流れだ。

すでにGMOあおぞらネット銀行の法人口座を持っており、メインバンクとして利用している場合は上記の流れで申し込み手続きを進めよう。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設していない場合

あんしんワイドはGMOあおぞらネット銀行の口座の明細だけでなく、他行の口座の明細情報を連携して審査を受けることも可能だ。

そのため、現在GMOあおぞらネット銀行の法人口座を利用していなくても申し込むことができる。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座が未開設の場合や他行の口座をメインで使っている場合、以下のような流れで申し込みを行う。

他行の口座の明細情報を連携して審査を受けることは可能だが、GMOあおぞらネット銀行の法人口座の開設は必須である。

まずは申し込みフォームから手続きを進め、法人口座の利用を開始しよう。

また、GMOあおぞらネット銀行以外の口座を利用して審査を受けたい場合は「入出金明細管理サービス」で同期を行う必要がある。

メインで利用している口座を登録し、審査を受けることになる。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座を未開設の場合や他行の口座の明細情報を連携する場合は、上記の流れで手続きを進めよう。

あんしんワイドの申し込みに必要な書類

あんしんワイドの審査は銀行口座の入出金取引明細等をもとに行われるため、決算書や事業計画書を提出する必要はない。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座を開設していれば、原則として必要となる提出書類はない。

ただし「freee入出金管理 with GMOあおぞらネット銀行」を利用する場合、同期した銀行口座の通帳コピーなどの提出が必要となる場合がある。

他行の口座の明細を同期して審査を受ける場合は、通帳のコピーなどをあらかじめ準備しておくと良いだろう。

また、GMOお得意さま応援ローン特約の場合はGMOインターネットグループ各社との取引内容をもとに審査が行われる。

取引内容はGMOインターネットグループの各社から提供されるため、別途書類などを提出する必要はない。

あんしんワイドの特徴を理解して事業に活用しよう

あんしんワイドは、一定の融資枠の範囲内で繰り返し借入を行えるビジネスローンだ。

事業主に柔軟な資金調達を提供する商品となっており、スピーディーに借入を行える利便性の高さが魅力として挙げられる。

あんしんワイドの審査はGMOあおぞらネット銀行の取引データをもとに行われるため、決算書や事業計画の提出不要で借入を行える。

創業初期や赤字でも利用できることが特徴となっており、銀行などから融資を受けられない場合でも借入できる可能性がある点が大きな強みだ。

一方、融資を受ける際には1年ごとに契約更新が必要となる点や借入条件がほかの資金調達の手段に比べて劣る場合がある点などに注意が必要だ。

将来的に銀行や日本政策金融公庫などで借入を検討している場合、審査に影響する可能性も考慮しておく必要がある。

あんしんワイドを利用する際には、本記事で紹介したような特徴や利用時の注意点をしっかり把握して適切に利用することが重要だ。

ぜひこの機会にあんしんワイドへの申し込みを行い、事業に必要な資金を効果的に借り入れよう。