GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」の返済方法には何がある？3つの返済方法と注意点を解説

GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」を利用中、または検討中の方の中には、返済方法や条件について、疑問や不安を抱えている人もいるだろう。

本記事では、あんしんワイドの約定返済・一部返済・全額返済という3つの返済方法の特徴から、具体的な返済条件、返済までの流れまで詳しく解説する。

さらに、返済額のシミュレーションや随時返済のメリット、注意点も紹介する。

本記事を最後まで読んで、あんしんワイドの返済に関する疑問や不安を解消してほしい。

あんしんワイドの3つの返済方法

あんしんワイドの返済方法は、約定返済・一部返済・全額返済の3つだ。

これらの方法はそれぞれ異なる特徴を持ち、利用者のニーズに合わせて選択できる。

例えば、定期的な返済を自動で行いたい場合や、余裕ができたときに追加で返済したい場合、あるいは一括で全額返済したい場合など、さまざまな状況に対応可能だ。

ここでは、3つの返済方法について、その特徴やメリットを詳しく解説する。

約定返済

約定返済は、毎回決まった期日に返済する方法だ。

毎月25日（休業日の場合は翌営業日）に口座から自動的に引き落とされる仕組みで、前月末のローン残高の5%と前月分の利息が対象となる。

ただし、前月末のローン残高が50万円以下の場合は、利息のみの支払いとなる。

約定返済のメリットは、返済を忘れる心配がないことだ。自動引き落としにより、定期的な返済が確実に行われる。ただし、引き落とし日前日までに、代表口座に必要な金額を入金しておく必要がある。

また、毎月の返済額が予測できるため、企業のキャッシュフロー管理がしやすくなる。

一部返済

一部返済は、約定返済とは別に、任意のタイミングで追加の返済を行う方法だ。インターネットバンキングを通じて手続きが可能で、24時間365日いつでも利用できる。

一部返済のメリットは、その柔軟性にある。企業の資金状況に応じて、余裕がある時に追加で返済できるため、借入残高を早期に減らし、利息負担を減らすことができる。また、手数料も無料なので、少額から気軽に利用できる。

ただし、一部返済の場合は利息の支払いはできず、すべて元本の返済となる。

一部返済を行っても融資枠は維持されるため、再度の借入も可能だ。これにより、将来の資金需要に備えつつ、現在の借入残高を減らすという戦略的な資金管理が可能になる。

全額返済

全額返済は、借入残高を一括で返済する方法だ。約定返済や一部返済と同様に、インターネットバンキングを通じていつでも手続きできる。

全額返済のメリットは、利息負担の大幅な軽減だ。全額返済を行うことで、その時点での借入残高に対する利息を一括で支払い、その後は新たな借入がない限り利息負担がゼロになる。

また、全額返済後も融資枠は維持される。つまり、必要に応じて再度借入れが可能だ。これにより、資金に余裕がある時期に全額返済を行い、将来の資金需要に備える事が可能だ。

ただし、全額返済を行う際は、企業の資金繰りに影響がないか十分に検討する必要があるだろう。

特徴	入出金明細情報等をもとに審査を行うため決算書や事業計画書の提出不要 Webサイトからの手続きで、借入可能額の範囲ですぐに借入できる
利用可能条件	あおぞら銀行の法人口座（円普通預金口座）を持っている 営利法人である（会社の種類が株式会社・有限会社・合資会社・合名会社・合資会社） 日本に登記上の法人住所がある
資金使途	事業性資金（投機資金等は不可）
申し込みから 借入までの期間	最短2営業日で融資が可能。 24時間365日申し込み可能。
契約形態	極度型ローン契約
申込方法	インターネットバンキングかWebサイト
借入限度額	初回契約時 10万円～1,000万円 期限更新手続き以降 10万円～1,500万円 （10万円単位、審査で決定）
金利 （実質年率）	0.9%〜14.0%（固定金利・審査で決定）
遅延損害金	年14.0%
保証人	不要

あんしんワイドの返済条件とは

ここでは、あんしんワイドの返済日や毎月の返済額の決まり方など、返済条件について解説する。

返済額のシミュレーションも行うので、返済までの流れをイメージしてほしい。

あんしんワイドの返済日

返済日は毎月25日に設定されている。これは、約定返済と呼ばれる定期的な返済方法だ。ただし、25日が銀行の休業日にあたる場合は、翌営業日が返済日となる。

返済日の前日までに、代表口座に指定額を入金しておこう。

毎月の返済額の決まり方

あんしんワイドの毎月の返済額は、いくつかの要素によって決まる。

まず重要なのは、借入残高だ。毎月の返済額は、前月末日時点の借入残高の5%が元金として設定される。つまり、借入残高が多いほど、返済額も増加する。

次に考慮されるのが利息だ。毎月の返済額には、前月分の利息も含まれる。利息は、借入残高に対して適用される金利（年率0.9%〜14.0%）にもとづいて計算される。

金利が高い場合や借入残高が大きい場合は、利息も増加し、結果的に毎月の返済額が高くなる。

また、前述の通り、前月末日時点のローン残高が50万円以内となると、利息のみの返済となる。

さらに、随時返済の選択肢もある。インターネットバンキングを利用して、任意のタイミングで部分返済や全額返済を行うことも可能だ。

返済額シミュレーション

あんしんワイドの返済額シミュレーションを行い、具体的な数字で返済の流れをイメージしてみよう。

ここでは、さまざまな借入額や金利、借入期間パターンでシミュレーションを行うので、毎月の返済総額や利息がどれくらい変動するのか確認してほしい。

借入額100万円、金利10%、借入期間100日の場合

短期間の借入れでは、年間の利息割合が大幅に抑えられることがわかる。必要な時に必要な分だけ借りることで、金利負担を最小限に抑えることが可能だ。

借入額100万円、金利14%、借入期間365日の場合

借入額が同額でも、借入期間が1年間と長期になると、年間の利息割合が金利と同じになる。長期の借入れでは金利負担が大きくなるため、できるだけ早期の返済を検討すべきだ。

借入額300万円、金利8%、借入期間200日の場合

借入額が増えても、借入期間を短くすることで年間の利息割合を抑えられる。計画的な借入れと返済が重要だ。

借入額500万円、金利10%、借入期間150日の場合

高額の借入れでも、借入期間を短くすることで年間の利息割合を抑えられる。ただし、支払利息総額は大きくなるため、返済計画を慎重に立てる必要がある。

借入額800万円、金利8%、借入期間365日の場合

高額の長期借入れでは、支払利息総額が大きくなる。可能な限り借入期間を短くするか、一部繰上返済を検討するなど、金利負担を軽減する工夫が必要だ。

借入額1,000万円、金利0.9%、借入期間365日の場合

金利が低い場合、高額・長期の借入れでも利息負担を抑えられる。ただし、借入上限額や最低金利の適用は難しい場合が多い。

このように、借入額や金利、借入期間の組み合わせによって、支払利息総額と年間での利息割合が大きく変動することがわかる。

一般的に、借入期間が短いほど年間の利息割合を抑えられるため、必要最小限の期間で借り入れると有利だ。また、金利の影響も大きいため、可能な限り低金利の商品を選択することが重要である。

高額の借入れの場合はとくに慎重な計画が必要で、早期返済や繰上返済の検討も有効だろう。

あんしんワイドの返済までの流れ

あんしんワイドの返済は、約定返済と随時返済の2つがある。それぞれの手順と注意点を見ていこう。

約定返済（毎月の自動返済） の手順

まず、約定返済は以下の順番で手続きを進めよう。

約定返済では、前月末日次点のローン残高の5%と前月分の利息が、あらかじめ指定した代表口座から毎月25日に自動的に引き落とされる。

ただし、前月末のローン残高が50万円以下の場合は利息のみの支払いとなる。

入金が不足すると延滞となり、損害遅延金が発生するため、引き落とし日前日までに必要額を代表口座に入金しておこう。

損害遅延金は、年14.0%の金利で遅延した元金に対して日割り計算される。約定返済日の未払い分や期限到来時の残元金が対象だ。

随時返済（任意のタイミングでの返済） の手順

一方、任意のタイミングで返済する随時返済の際は以下のようなステップを踏もう。

なお、随時返済は利用者が任意のタイミングで行えるが、利息の支払いはできず、元金のみの返済となる点に注意しよう。

あんしんワイドで活用したい2種類の随時返済

随時返済は、一部返済と全額返済の2種類がある。これらを上手く活用することで、企業の資金繰りを大幅に改善できる可能性がある。

随時返済は約定返済とは異なり、利用者が自由なタイミングで返済できる点が特徴だ。

それでは、具体的にどのようなメリットがあるのか、また、どのように活用すれば効果的なのか、注意点もあわせて解説していく。

2種類の随時返済

一部返済は、借入残高の一部を返済する方法である。利用者が希望する金額を指定して返済できるため、余裕がある時に少しずつ返済を進めることができる。

ただし、一部返済では利息の支払いはできず、元金のみの返済となる点に注意が必要だ。

全額返済は、借入残高の全額を一度に返済する方法だ。元本と利息を含めた全額を返済することで、借入れを完済することができる。

全額返済を選択すると、画面上で返済すべき元本と利息の金額が表示されるので、確認してから実行しよう。

どちらの方法も、インターネットバンキングを通じて簡単に手続きができる。返済金額を代表口座に入金し、あんしんワイドのページで必要な情報を入力するだけだ。

一部返済のメリットとシミュレーション

一部返済のメリットは、資金繰りの柔軟性と利息負担の軽減にある。

契約期間内であれば自由なタイミングで返済できるため、企業の収入サイクルに合わせた返済が可能だ。これは、売上変動の大きい中小企業や季節性ビジネスにとくに有効である。

ここでは、100万円を金利5%で借り入れして、毎月54,247円（うち元金50,000円）ずつ返済するケースで、2カ月目から80,000円ずつ一部返済を行った場合のシミュレーションを解説する。

1カ月目	借入残高 : 1,000,000円 利息 : 4,247円 元金返済 : 50,000円 残高 : 950,000円
2カ月目	借入残高： 950,000円 利息： 4,035円 元金返済： 50,000円 + 80,000円(一部返済) 残高： 820,000円
3カ月目	借入残高： 820,000円 利息： 3,483円 元金返済： 50,000円 + 80,000円(一部返済) 残高： 690,000円
4カ月目	借入残高： 690,000円 利息： 2,930円 元金返済： 50,000円 + 80,000円(一部返済) 残高： 560,000円
5カ月目	借入残高： 560,000円 利息： 2,378円 元金返済： 50,000円 + 80,000円(一部返済) 残高： 430,000円
6カ月目	借入残高： 430,000円 利息： 1,826円 元金返済： 50,000円 + 80,000円(一部返済) 残高： 300,000円
7カ月目	借入残高： 300,000円 利息： 1,274円 元金返済： 50,000円 + 80,000円(一部返済) 残高： 170,000円
8カ月目	借入残高： 170,000円 利息： 722円 元金返済： 170,000円(全額返済) 残高： 0円

上記の表のとおり、100万円を金利5%で借り入れして、365日間借りた場合は50,000円の利息がかかる。

しかし、2か月目から80,000円ずつ一部返済した場合は、利息総額が約20,000円に抑えられる。

また、一部返済することで8カ月（約240日）間で返済が完了することがわかる。

全額返済のメリットとシミュレーション

全額返済のメリットは、借入残高を一度にゼロにできる点と、それによる大幅な利息削減にある。必要な資金を調達したあと、できるだけ早く全額返済することで、利息負担を最小限に抑えられる。

それでは、随時返済のメリットを具体的に理解するため、シミュレーションを行ってみよう。

ここでは、100万円、300万円、800万円を借入れ、金利5%で150日後に一括返済した場合を想定する。

借入金額	借入期間	利息総額
100万円	365日	50,000円
100万円	150日	20,548円
300万円	365日	150,000円
300万円	150日	61,644円
800万円	365日	400,000円
800万円	150日	164,384円

上記の表からわかるとおり、一括返済することで、借入期間の短縮による利息の大幅な削減が明確だ。

例えば、100万円の借入の場合、365日では50,000円の利息がかかるのに対し、150日なら20,548円で済む。約60%もの利息削減が可能だ。

この傾向は借入額が大きくなるほど顕著になる。800万円の借入では、365日で400,000円の利息が、150日なら164,384円まで減少する。これは約23万円もの節約だ。

また、借入額に関わらず、借入期間を150日に短縮することで、年間利息割合を5%から2.05%まで下げられる点も重要だ。

このシミュレーション結果から、必要最小限の期間だけ借り入れることの重要性が分かるだろう。随時返済を活用することで、柔軟な資金管理と大幅な利息削減が可能になる。

あんしんワイドで随時返済をする際の注意点

あんしんワイドで随時返済を行う際は、いくつかの注意点がある。

まず、随時返済では元本のみを減らせるが、利息は別途支払う必要がある。利息も含めて返済したい場合は、全額返済を選択しなければならない。

手続きはインターネットバンキングを通じて行う。代表口座に返済金額を入金し、ログイン後に一部返済か全額返済を選択する流れだ。

約定返済日（毎月25日）との関係にも注意が必要だ。随時返済を行っても、約定返済は通常通り行われるため、資金準備を忘れないようにしよう。

また、返済計画は慎重に立てるべきだ。資金繰りや急な支出を考慮し、適切なタイミングと金額を設定しよう。

あんしんワイドで利息だけ返済することはできる？

あんしんワイドで借り入れ中に、返済が遅れてしまいそうな場合もあるだろう。

返済が難しい場合は、利息だけでも返済したいと考えるかもしれないが、あんしんワイドでは、原則として利息だけの返済はできない。

万が一返済が遅れる場合は、まずはGMOあおぞらネット銀行に早めに連絡することが重要だ。返済できないからとそのままにするのではなく、状況を説明しよう。

ただし、返済が遅れると延滞利息が発生する可能性があり、信用情報にも影響を与えかねないため、できる限り避けるべきだ。

利息だけの返済が可能なカードローンもある

例えば、三井住友銀行カードローンでは、利息分だけの返済が可能だ。

借入残高に応じた約定金額はあるが、利息以上なら任意の金額を返せる。これなら延滞扱いにもならず、信用情報への悪影響も避けられる。もちろん遅延損害金も発生しない。

アコムも、経済的理由で元金返済が難しい場合、利息のみの支払いを認めている。

プロミスは「残高スライド元利定額返済方式」を採用しており、最低返済額以上なら任意に変更可能で、相談次第で利息のみの支払いに減額できることもある。

ただし、これらは一時的な解決策に過ぎない。利息だけの支払いを続けると、元本が減らず返済期間が延びてしまうリスクがある。慎重に検討し、適切に活用することが重要だ。

申込条件	・申込時に満20歳～満69歳以下 ・安定した収入がある ・三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）の保証を受けられる
金利 （実質年率）	年1.5%〜14.5% （借入限度額に応じて異なる）
借入限度額	10万円〜800万円（1万円単位）
審査時間	最短当日（状況により異なる）
申込方法	・インターネット（パソコン・スマートフォン） ・ローン契約機（ACM） ・電話 ・窓口 ・SMBCダイレクト（インターネットバンキング・テレホンバンキング）
口座開設	不要（普通預金口座なしで契約可能）
発行カード	ローン専用カード、普通預金キャッシュカード、カードレスから選択可能
保証人	不要
返済方式	残高スライド元利定額

申込条件	20歳～72歳までの方 安定した収入がある方 返済能力を有する方 アコムの基準を満たす方
金利 （実質年率）	3.0%～18.0%
借入限度額	1万円～800万円
即日融資	可能
審査時間	最短20分
申し込み受付時間	24時間
返済方法	定率リボルビング方式
無利息期間	契約日の翌日から 30日間利息0円
在籍確認	電話は原則なし
手続き	Webで完結自動契約機（むじんくん） 電話 郵送
手数料	提携ATM利用の場合 入金・出金 1万円以下：110円 1万円超：220円
担保・連帯保証人	不要

申込条件	18歳～74歳までの方本人に安定した収入がある方 （パート・アルバイトでも可）
金利 （実質年率）	4.5%～17.8%
借入限度額	1万円～500万円
即日融資	可能
審査時間	最短3分
申し込み受付時間	24時間
返済方法	残高スライド元利定額方式
無利息期間（※1）	初回借入日の翌日から 30日間利息0円
在籍確認	電話は原則なし
手続き	Webで完結無人契約ルーム電話
手数料	提携ATM利用の場合 入金・出金 1万円以下：110円 1万円超：220円
担保・連帯保証人	不要

• 一般的に個人向けのカードローンは事業資金には利用できないので注意が必要

あんしんワイドの返済方法は3種類ある

あんしんワイドの返済方法は、約定返済、一部返済、全額返済の3種類がある。約定返済は毎月25日に自動引き落としで行われ、随時返済は一部返済と全額返済に分かれる。

返済条件は、借入残高や金利によって決まり、毎月の返済額は前月末の借入残高の5%と利息の合計だ。返済日や返済額の仕組みを事前に理解しておこう。

随時返済のメリットは、資金繰りの柔軟性と利息負担の軽減だ。必要な時に必要な分だけ借り入れ、早期返済することで金利負担を大幅に抑えられる。ただし、随時返済では利息の支払いができないなどの注意点もある。

あんしんワイドは、中小企業の資金需要に柔軟に対応できる商品だ。

初回契約で最大1,000万円までの融資枠、最短2営業日での審査、オンライン完結の手続きなど、利便性が高い。資金繰りに悩む法人経営者の方は、ぜひ一度検討してみてはいかがだろうか。

あんしんワイドの返済に関するQ&A