- 400万円をカードローンで借りる際の利息と返済額が知りたい
- 400万円を借りられるおすすめのカードローンが知りたい
- カードローンで400万円を借りる際の注意点が知りたい
カードローンで400万円を借りる際、さまざまな疑問や不安があるだろう。
本記事では、利息や返済額、400万円借りられるおすすめのカードローン、400万円を借りる際の注意点を解説する。
カードローンの申し込みを行う前に本記事を読むことで、疑問や不安が解消されるだろう。高額な借り入れを検討している人は、ぜひ参考にしてほしい。
400万円を借りる際のおすすめカードローンの選び方
400万円という大きな金額を借りる際、カードローンの選び方は非常に重要だ。この章では、400万円を借りる際のカードローン選びのポイントについて解説する。
高額の借入を検討している人や、より有利な条件でカードローンを利用したい人は、ぜひこの章を参考にしてほしい。
借入可能額を確認する
400万円を借りる際、まず確認すべきなのは各カードローンの借入可能額だ。
カードローンにはそれぞれ設定された限度額があり、400万円の借入に対応できるかどうかを事前に確認する必要がある。
例えば、楽天銀行スーパーローンや三井住友銀行カードローンは、最大800万円までの融資が可能だ。
これらは400万円の借入に十分対応できる。一方で、限度額が300万円や500万円のカードローンもあるため、注意が必要だ。
借入可能額は、利用者の年収や信用情報によっても変動する。そのため、事前審査を受けて実際の借入可能額を確認することが重要だ。
また、段階的に限度額が上がるカードローンもあるので、利用履歴によっては徐々に400万円まで借りられるようになる場合もある。
最初から400万円の借入が必要な場合は、それに対応した高い限度額を持つカードローンを選ぶ必要がある。
ただし、必要以上に高い限度額のカードローンを選ぶと、借り過ぎのリスクも高まるので注意しよう。
複数のカードローンを比較して最も低い金利を選ぶ
400万円という大きな金額を借りる場合、金利の違いは返済額に大きな影響を与える。そのため、複数のカードローンを比較して、最も低い金利のカードローンを選ぶことが重要だ。
低金利カードローンを利用することで、返済時の利息負担を軽減できる可能性がある。
金利を比較する際は、実質年率も確認しよう。実質年率には、金利以外の手数料なども含まれているため、総合的なコストを把握するのに役立つ。
また、変動金利と固定金利の違いにも注意が必要だ。変動金利は経済状況によって変動するため、将来的に金利が上昇するリスクがある。
一方、固定金利は借入期間中に金利が変わらないため、返済計画を立てやすい。
さらに、一部のカードローンでは初回利用者向けに無利息期間を設けている場合がある。このような特典を活用することで、初期の返済負担を軽減できる。
金利を比較する際は、自分の信用情報や年収によって適用される金利が変わる可能性もあるので、事前審査を受けて実際に適用される金利を確認すると良いだろう。
総返済額が最も少なくなるローンを選ぶ
400万円という大きな金額を借りる際、金利だけでなく、手数料やその他の費用も含めた総返済額を考慮することが重要だ。
これらの付随費用が、思わぬ負担となる可能性があるからだ。
カードローンには、ATM利用手数料、返済方法による手数料など、さまざまな費用が発生する場合がある。
例えば、一見金利が低くても、毎月の返済時に手数料がかかるローンもある。このような隠れたコストを見落とさないように注意しよう。
総返済額を計算する際は、借入期間全体を通じての費用を考える必要がある。短期間で返済する場合と長期間で返済する場合では、最適なローンが異なる可能性もある。
また、繰り上げ返済時の手数料や、延滞時のペナルティなども確認しておくと良いだろう。予期せぬ事態に備えて、これらの条件も把握しておこう。
自分の返済能力に応じて借入期間が柔軟に設定できるローンを選ぶ
400万円の借入を考える際、自分の返済能力に合わせて借入期間を柔軟に設定できるカードローンを選ぶことが重要だ。
返済期間の設定は、月々の返済額と総支払利息に大きく影響する。
一般的に、借入期間が長いほど月々の返済額は少なくなるが、総支払利息は増加する。
逆に、短期間で返済すれば利息は少なくなるが、月々の負担は大きくなる。そのため、自分の収入や支出を考慮し、無理のない返済計画を立てられるローンを選ぶ必要がある。
例えば、ボーナス払いや増額返済が可能なカードローンを選べば、収入の変動に合わせて柔軟に返済できる。
また、返済期間の途中で返済額や期間を変更できるローンもあり、これらの選択肢があると安心だ。
さらに、繰り上げ返済が自由にできるかどうかも重要なポイントだ。余裕資金ができた際に追加で返済できれば、総支払利息を抑えることができる。
口コミや評判を参考に、信頼性の高い金融機関から借入を行う
口コミや評判を確認することで、その金融機関のサービス品質や対応力を把握できる。
例えば、審査の早さや顧客サポートの質、トラブル時の対応など、数字では表せない部分が見えてくる。
信頼できる金融機関から借入することで、万が一トラブルが発生した際にも適切な対応が期待できる。
また、長期的な取引を考えると、安定した経営基盤を持つ金融機関を選ぶことも大切だ。
ただし、口コミや評判は個人の主観にもとづくものも多いため、複数の情報源を比較検討することが重要だ。
また、公式サイトの情報や、金融庁などの公的機関の情報もあわせて確認すると良いだろう。
信頼性の高い金融機関を選ぶことで、400万円という大きな借入でも安心して利用できる。慎重に調査し、自分に最適なカードローンを見つけよう。
400万円を借りられるおすすめのカードローン3選
この章では、400万円の借入に対応可能な、おすすめのカードローン3選を紹介する。
各カードローンの特徴やおすすめポイント、金利、借入・返済方法などの条件や融資までの流れを詳しく解説する。カードローン選びに迷っている人は、ぜひ参考にしてほしい。
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンは、最大800万円まで借り入れできる。金利は1.5〜14.5%と比較的低めに設定されている。
また、三井住友銀行の口座開設なしでインターネットで申し込みが完了する。返済方法や返済日は自分の都合に合わせて選べるのもポイントだ。
カードレスで利用でき、ATMに行かなくても借入や返済できる利便性が高いカードローンだ。
また、以下の利用者の口コミからは、パートでも申し込み可能なことや、スマホで申し込みができる利便性が評価されていることがわかる。
【利用者の評価】
審査に通るか心配でしたが、パートの私でも大丈夫でした。勤続年数は1年ほどです。借り入れ金額は20万円でした。同じような条件の人なら、審査を無事に通過できると思います。後日、職場に在籍確認の電話がありましたが、個人名で掛けてくれたので周りには借り入れをしたことはバレませんでした。スマホで借り入れの申し込みをしましたが、すぐに借り入れができたのは良かったです。返済はコンビニでできるので、時間を気にせず都合のいい時に返済ができます。振り込み手数料が無料なのも、良いポイントです。あまり借り入れをしたいとは思いませんが、急な出費などで必要になった場合はまたお願いしようと思います。
| 申込条件 | 申込時に満20歳～満69歳以下 安定した収入がある 三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）の保証を受けられる |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年1.5%〜14.5%（借入限度額に応じて異なる） |
| 借入限度額 | 10万円〜800万円（1万円単位） |
| 審査時間 | 最短当日（状況により異なる） |
| 申込方法 | インターネット（パソコン・スマートフォン） ローン契約機（ACM） 電話 窓口 SMBCダイレクト（インターネットバンキング・テレホンバンキング） |
| 口座開設 | 不要（普通預金口座なしで契約可能） |
| 発行カード | ローン専用カード、普通預金キャッシュカード、カードレスから選択可能 |
| 保証人 | 不要 |
| 借入方法 | ATM SMBCダイレクト 自動融資 |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額 |
出典：三井住友銀行カードローン
PayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローンは最大1,000万円まで借り入れできる。
申し込みから返済まですべてネット完結で、申し込みは最短3分で完了する。
最低金利は1.59％と低めに設定されており、初回借入日から30日間は利息がかからないサービスもある。
また、PayPay銀行カードローンの金利は18%と高めなものの、以下の口コミにもあるように30日の無利息キャンペーンがあるため、短期利用には適しているといえる。
口座は以前に作っていたので、ネットから申込んで数日後には承認のメールが届き、すぐに借りることができました。急いでお金を用意する必要があったため、審査も簡単だったのが良かったです。
私の場合一時的な借り入れで、30日間の無利息キャンペーン内に返済できたため、特に不満もなく便利にローン利用ができました。しかし、キャンペーン期間終了後は金利18%がかかってしまいます。他のカードローンと比べると18%は少し高い設定だと思うので、返済に時間がかかる方にはあまりおすすめではないです。すぐに返済できる自信のある方には、特にデメリットもなく簡単に利用できるサービスだと感じました。
| 申込条件 | 申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方 安定した収入のある方 （※配偶者に安定した収入があれば申し込み可能。年金による一定の収入がある方も同様） PayPay銀行の普通預金口座をお持ちの個人の方 一定の審査基準を満たし、PayPay銀行の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方 |
|---|---|
| 在籍確認 | 「銀行名＋担当者名」で登録の勤務先電話番号に在籍確認の電話あり |
| 年会費・手数料 | 不要 |
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間無利息 |
| 審査時間 | 仮審査は最短60分、本審査は最短当日 |
| 利用限度額 | 10万円から1,000万円まで |
| 金利（実質年率） | 年1.59%〜年18.0%（利用限度額に応じて変動） |
| 借入方法 | Webまたはアプリからの借り入れ ATMからの現金引き出し |
| 返済コース | ・ゆとりコース・標準コースA・標準コースBから選択可能 |
| 返済方法 | PayPay銀行の普通預金口座から自動引き落とし |
| 契約期間 | 3年（自動更新） |
出典：PayPay銀行｜商品要項
アイフル
アイフルは、最大800万円まで借り入れできる。消費者金融のため審査スピードも早く、最短18分で審査が完了し、即日融資も可能だ。
30日間の無利息サービスもあり、契約した日の翌日から30日間が対象だ。ただし、金利は3.0〜18.0%と銀行カードローンに比べて高めに設定されているため注意しよう。
原則として電話での在籍確認は行われないため、周りの人にカードローンの利用が知られにくいという特徴もある。
また、以下の口コミからは返済能力が認められると増額もしやすいことがわかる。
公務員という属性がいいのもあったとは思うのですが、申し込んだら即に50万決済でき、1週間後に源泉徴収票を送ったらすぐに200万まで増額。さすがに怖いので、50万に額を減らしてもらいましたが・・・。属性やある程度の年収がある方はおすすめです。
「」
| 申込条件 | 満20歳以上69歳の人 定期的な収入と返済能力を有する人 アイフルの基準を満たす人 |
|---|---|
| 無利息期間 | 初めての方は最大30日間利息0円 |
| 審査時間 | 最短18分で審査完了 |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0%（実質年率） |
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 返済方式 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 借入方法 | 振込み スマホアプリ 提携ATM |
| 返済方法 | 口座振替 コンビニ/銀行ATM インターネット 振込み |
| 手数料 | 提携ATM利用時に手数料が発生（1万円以下110円、1万円超220円） |
| 詳しくはこちら |
出典：アイフル
カードローンで400万円を借りた場合の利息と返済シミュレーション
この章では、400万円を借りた場合の利息と返済シミュレーションについて解説する。
金利の違いがどれほど返済額に影響するのか、具体的な数字を用いて比較してみよう。
また、返済期間や返済方法による違いも見ていくことで、より現実的な返済計画を立てる手助けとなるだろう。
これから高額の借入を検討している人や、現在の返済計画を見直したい人は、ぜひ参考にしてほしい。
金利による返済額のシミュレーション
400万円を3年間、金利5%・8%で借りた場合を比較してみよう。
ここでは、三井住友銀行カードローンの返済シミュレーションを参考にする。
| 金利5%の場合 | 毎月の返済額：約119,900円 3年間の総返済額：約4,315,800円 総利息：約315,800円 |
|---|---|
| 金利8%の場合 | 毎月の返済額：約125,300円 3年間の総返済額：約4,512,400円 総利息：約512,400円 |
上記のシミュレーションから、金利の違いが返済総額に大きく影響することがわかる。金利5%と8%では、3年間で約196,600円もの差が生じる。
また、金利が高くなるほど利息の占める割合が大きくなり、元本の返済が進みにくくなる。
このように、カードローンを利用する際は、できるだけ低金利のものを選ぶことが重要だ。
返済期間による総返済額と月々の返済負担のシミュレーション
400万円を金利8%で借りる場合、返済期間によって総返済額と月々の返済負担がどのように変化するか、1年・2年・3年のケースでシミュレーションを行ってみよう。
| 1年で返済する場合 | 毎月の返済額：約347,900円 総返済額：約4,175,400円 総利息：約175,400円 |
|---|---|
| 2年で返済する場合 | 毎月の返済額：約180,900円 総返済額：約4,341,800円 総利息：約341,800円 |
| 3年で返済する場合 | 毎月の返済額：約125,300円 総返済額：約4,512,400円 総利息：約512,400円 |
上記のシミュレーションから、返済期間が長くなるほど月々の返済負担は軽くなるが、総返済額は増加することがわかる。1年と3年では総返済額に約337,000円の差が生じる。
一方で、月々の返済額を見ると、1年返済の場合は3年返済の約2.7倍となる。短期間での返済は総額を抑えられるが、月々の負担は大きくなる。
返済期間の選択は、自身の収入や生活状況を考慮して慎重に行う必要がある。
短期間での返済を選べば総返済額は抑えられるが、無理な返済は生活に支障をきたす可能性がある。
逆に、返済期間を長くすれば月々の負担は軽くなるが、総返済額が増加することに注意しよう。
利息負担を軽減する方法
繰り上げ返済や返済額の増額は、カードローンの利息負担を軽減する効果的な方法だ。
例えば、400万円を金利10%で3年借りた場合、2年目に100万円を繰り上げ返済すると、総返済額を約70,000円程度削減できる可能性がある。
返済額の増額も効果的だ。毎月の返済額を増やすことで、元金の減少が早まり、結果として支払う利息も軽減される。
カードローンで400万円を借りる際の注意点
この章では、カードローンで400万円を借りる際に注意すべきポイントについて解説する。
審査にスムーズに通るため、また借り入れ後に後悔しないためにもぜひ参考にしてほしい。
審査基準を確認する
カードローンで400万円を借りる際、まず審査基準を確認することが重要だ。
審査基準は金融機関によって異なるが、一般的に年収や信用情報、他社からの借入状況、勤続年数、職業などが考慮される。
とくに注意すべきは、年収に対する借入総額の比率だ。多くの場合、借入総額が年収の3分の1を超えないことが求められる。
400万円を借りる場合は、年収1,200万円が必要だ。ただし、銀行系カードローンではこの規制が適用されない場合もある。
それでも、安定した年収と良好な信用情報が求められることには変わりない。過去の延滞や他社からの多額の借入がある場合、審査に通りにくくなる可能性が高い。
また、勤続年数や職業の安定性も重要なポイントだ。正社員で長期勤続の場合、審査に有利に働くことが多い。
本当に必要な借入なのか慎重に判断する
400万円という高額のカードローンを利用する前に、その借入が本当に必要なのか慎重に判断することが重要だ。
まず、借入の目的を明確にしよう。緊急の医療費など避けられない支出なのか、それとも欲しいものを購入するためなのか。
後者の場合、本当にその出費が必要なのか再考する必要があるだろう。
次に、現在の収入と支出のバランスを確認しよう。借入をしなくても、支出を削減したり収入を増やしたりすることで目的を達成できないか検討する。
例えば、不要な支出を見直したり、副業を始めたりすることで、借入を避けられる可能性もある。
借入が避けられない場合でも、借入額を必要最小限に抑えることを心がけよう。400万円全額が本当に必要なのか、それとも一部でも十分なのか、慎重に判断する必要がある。
他に借入がある場合、総借入額が高くなりすぎないように注意する
400万円のカードローンを検討する際、他の借入がある場合はとくに注意が必要だ。
総借入額が高くなりすぎると、返済能力に疑問を持たれる可能性があり、新たな借入の審査に悪影響を及ぼす可能性がある。
まず、現在の借入状況を正確に把握しよう。住宅ローン、車のローン、他のカードローンなど、全ての借入を洗い出し、総借入額を計算する。
この総額に新たに借りようとする400万円を加えた場合、返済が可能かどうか冷静に判断する必要がある。
新たな借入を行う前に、既存の借入をまとめることも検討すべきだ。例えば、高金利の借入を低金利のものに借り換えることで、総返済額を抑えられる可能性がある。
借入後の返済期間や毎月の返済額をシミュレーションし、自分に無理のない返済計画を立てる
400万円のカードローンを利用する前に、借入後の返済期間や毎月の返済額をシミュレーションし、自分に無理のない返済計画を立てることが重要だ。
各金融機関が提供するシミュレーションツールを使えば、借入金額や金利、返済期間を入力することで、毎月の返済額や総返済額を簡単に計算できる。
次に、この返済額が自身の収入と支出のバランスの中で無理なく返済できるかを確認しよう。
カードローンで400万円借りる場合は慎重に比較しよう
カードローンで400万円を借りる際は、慎重に比較検討することが大切だ。金利と手数料を比較し、総返済額が最も少なくなるローンを選ぼう。
また、返済期間や毎月の返済額をシミュレーションし、無理のない返済計画を立てる必要がある。
利息負担を軽減するために、繰り上げ返済や返済額の増額なども検討しよう。
400万円という高額借入を考える際は、その必要性を十分に吟味し、他の借入状況も考慮に入れるべきだ。
総借入額が高くなりすぎないよう注意が必要である。
最後に、信頼性の高い金融機関を選ぶことも大切だ。本記事で紹介したカードローンを参考に、自分に合ったものを選ぼう。
