30万円を借りたいならカードローンがおすすめ！即日融資の条件と審査のポイントを解説

「今月の生活費が足らない」「クレジットカードの引落日なのに現金がない」など、即日30万円が必要になるシーンは誰にでもあるだろう。

ただし、急ぎで30万円を借りる場合、お金を借りる業者選びや借り方などに注意する必要がある。最悪のケースでは、30万円を借りられないケースも出てくるだろう。

今回は、30万円を即日借りられる可能性の高いカードローンや、審査通過率を上げるコツを詳しく解説していく。いますぐ30万円が必要な方は、ぜひ参考にして欲しい。

30万円借りる4つの方法｜即日ならカードローンを選ぶべき理由

30万円を借りる方法としては、下記4つがある。

どの方法も一長一短があるが、即日借りたいならカードローンがおすすめだ。

クレジットカードのキャッシングは利用枠があれば即日でも借りられるが、キャッシング枠がないと即日利用は難しい。

30万円を借りる4つの方法と、カードローンがおすすめな理由を詳しく見ていこう。

30万円を借りる方法「カードローン」

30万円を借りるならカードローンがおすすめだ。カードローンを提供しているのは、おもに消費者金融と銀行で、それぞれ下記の特徴がある。

	即日融資	初回契約時の利用限度額	貸付金利（実質年率）
消費者金融カードローン	可能	10万円～50万円	3.0～18.0％
銀行カードローン	不可	10万円～100万円	1.9～15％

カードローンを利用するには「安定した収入があること」が前提となる。パートやアルバイトでも申し込めるが、毎月安定した収入がないと利用は難しいだろう。

また、消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングは、「借入は年収の1/3まで」と定められた貸金業法のルール「総量規制」に該当する商品だ。

そのため、クレジットカードでキャッシングしている人は、特に注意しよう。

例えば、年収150万円の人がクレジットカードで50万円を借りている場合は、すでに年収の1/3を借りていることになるため、消費者金融カードローンの新規融資は受けられないことになる。

カードローンは、いざというときに便利な商品だ。利用枠を確保しておいて1円も借りなければ、金利手数料は一切発生しない。

急に30万円が必要になったときに備えて、カードローンの契約だけ済ませておく方法もおすすめだ。

30万円を借りる方法「クレジットカードのキャッシング」

30万円を借りるなら、クレジットカードのキャッシングも、おすすめだ。

クレジットカードの利用枠には「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があり、キャッシング枠を契約しておけばいつでも借入は可能だ。

カードのなかには、初期契約時「ショッピング枠のみでキャッシング枠は不要」としている場合がある。

キャッシングしたいなら、自分のクレジットカード契約内容を確認しておこう。ちなみに、キャッシング枠は利用者の年収や信用度、他社借入額により決められる。

前述の消費者金融カードローン同様、クレジットカードでのキャッシングは総量規制の対象となるため、年収次第では1円も借りられないケースがあることは覚えておこう。

なお、クレジットカードは、契約者に与えられた利用枠をショッピング枠とキャッシング枠で分け合う仕組みになっている。

例えば、100万円の利用枠でキャッシング枠が30万円となっている場合でも、ショッピングで100万円を使い切ると新たなキャッシングは利用できない。

ショッピング枠を使い過ぎていると借りられないケースがあるため、注意しておきたい。

また、貸付金利は年率で15％～18％と、銀行カードローンなどと比較して高めに設定されているのが特徴だ。

毎月定額返済できるリボ返済なども利用できるが、金利が高いため、借り過ぎには注意したい。

30万円を借りる方法「銀行のフリーローン」

銀行のフリーローンも、30万円を借りられる方法のひとつだ。

銀行のフリーローンは、契約時に決めた融資額を一度に借りる仕組みになっており、契約後は追加融資は受けられず返済のみ続けていく仕組みになっている。

カードローンのように利用枠を取っておいて、使いたい金額だけを借りる方法とは異なるため、用途が決まっている場合に最適なローンといえるだろう。

フリーローンは、カードローンと比較して、3～5％貸付金利が低い傾向があるため、返済負担が軽いローンを探している人にもおすすめだ。

ただし、使い道が自由なカードローンとは違い、フリーローンによっては用途を証明する書類が必要になるケースもある。

見積書や契約書、請求書などが必要になるため、利用前は必要書類をよく確認しておこう。

30万円を借りる方法「公的融資」

30万円程度の少額融資なら公的融資も利用できる。全国の福祉協議会が扱う「生活福祉資金」にはさまざまな支援制度が用意されていて、30万円を借りるなら下記の制度を利用できるだろう。

30万円を借りるときに利用できる生活福祉資金貸付制度

	融資額	貸付金利
一時生活再建費 ※生活再建に必要な費用	60万円以内	保証人あり：無利子 保証人なし：年1.5％
住宅入居費 ※敷金や礼金など賃貸契約を結ぶために必要な費用	40万円以内	保証人あり：無利子 保証人なし：年1.5％

ただし、生活福祉資金は貸付対象が限られており、下記3つどれかの条件に該当しないと融資は受けられない。

利用には審査通過が必要で即日融資は不可となっているため、即日借りられない点には注意が必要だ。

30万円借りるならカードローンがおすすめな理由

上記のことを考えると、30万円を手軽に借りるならカードローンがおすすめだ。

30万円を借りるなら、カードローンが最適である理由をまとめているので、ぜひ参考にして欲しい。

特に消費者金融カードローンは即日融資も可能なため、急ぎで借りたいときには最優先で検討したい。

大手消費者金融なら、土日祝でも夜の9時まで営業しており、即日審査回答にも対応している。

大手のなかでも、プロミスは最短3分で審査回答してくれるため、急ぎで借りたいときに、ぜひ検討したいカードローンのひとつだ。

30万円が借りられるカードローン11選

30万円を借りたいなら、下記11社のカードローンをおすすめしたい。

どのカードローンもWebやアプリから申込手続きが可能で、店舗に行く必要もなく簡単に申し込めるのが特徴だ。

さらに、30万円の借入なら、ほとんどの人は収入証明書なしで借りられる場合が多い。

30万円程度の少額を借りる場合は、今回ご紹介するような、手軽に申し込めるカードローンが良いだろう。

	プロミス	アコム	レイク	アイフル	SMBCモビット	三井住友銀行カードローン	三菱UFJ銀行バンクイック	PayPay銀行カードローン	楽天銀行スーパーローン	みずほ銀行カードローン	東京スター銀行カードローン
利用限度額	最高500万円	最高800万円	最高500万円	最高800万円	最高800万円	最高800万円	最高800万円	最高1,000万円	最高800万円	最高800万円	最高1,000万円
貸付金利	4.5％～17.8％	3.0％～18.0％	4.5％～18.0％	3.0％～18.0％	3.0％～18.0％	1.5％～14.5％	1.4％～14.6％	1.59％～18.0％	1.9％～14.5％	2.0%～14.0％	1.5％～14.6％
融資までにかかる時間	最短即日 （審査回答までは最短3分）	最短即日 （審査回答は最短20分）	最短即日 （審査回答は最短15秒）	最短即日 （審査回答は最短18分）	最短即日 （審査回答までは最短15分）	最短翌営業日以降 （審査回答は最短即日）	最短翌営業日以降 （審査回答も翌営業日以降）	最短翌営業日以降 （審査回答も翌営業日以降）	最短翌営業日以降 （審査回答も翌営業日以降）	最短翌営業日以降 （審査回答も翌営業日以降）	最短翌営業日以降 （審査回答も最短翌営業日以降※1週間以上かかる場合あり）
申込方法	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送	Web ローン契約機 電話	Web 電話	Web	Web	Web	Web
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プロミスは最短3分審査で30万円借りられる

即日で30万円を借りたいなら、プロミスをおすすめしたい。

プロミスは審査時間が最短3分と、大手消費者金融のなかで最速で審査回答が出るカードローンだ。

他社消費者金融だと、審査に20分～30分程度かかるところが多く、プロミスの審査スピードは特に早いと言える。

さらに、プロミスの上限金利は17.8％と、他社消費者金融の上限金利「18.0％」より若干低い。

30日間の無利息キャッシングも用意されているため、少しでも返済負担を軽くしたいならプロミスを検討してみてはどうだろうか。

利用限度額	最高500万円
貸付金利（実質年率）	4.5%～17.8％
融資までのスピード	最短即日（審査回答までは最短3分）
無利息キャッシング	30日間無利息キャッシングあり
申込方法	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送
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なお、プロミスで30万円を借りるには、下記の申込方法がおすすめだ。スマートフォンやパソコンがあるなら「Web申込」、その場でカード発行を希望している人やスマートフォンの操作が苦手な人は、自動契約機からの申込が良いだろう。

郵送以外なら即日融資も可能なので、自分に合った申込方法を選んで欲しい。

プロミスの口コミも紹介しておこう。「審査がスムーズ」といったポジティブな口コミがある一方で、「電話対応が悪い」などネガティブな口コミも見られる。

どのカードローンでも100％良い口コミはない。自分のニーズに合ったカードローンか慎重に考えてから、申込手続きを始めると良いだろう。

• 引用：みん評

アコムはスマホATMでカードがなくても借入可能

カード発行なしで30万円を即日借りたいなら、アコムも良いだろう。

アコムはカードレス契約とスマホATMからの借入に対応していて、カードがなくても、スマホアプリさえあればセブンイレブンATMで借りられるのが魅力だ。

さらに、急いでいる場合は楽天銀行に振り込んでもらうのがいいだろう。

アコムは24時間振込可能な「振込キャッシング」に対応しているが、振込先が楽天銀行の場合は、最短10秒で振り込んでもらえる。

審査は21時まで対応している。急に30万円が必要になった時でも、21時までにアコムの契約をしておけば、その日のうちに借入を済ませられるため安心だ。

利用限度額	最高800万円
貸付金利（実質年率）	3.0％～18.0％
融資までのスピード	最短即日（審査回答は最短20分）
無利息キャッシング	30日間の無利息キャッシングあり
申込方法	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送
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アコムの口コミも「他社借入があっても借りられた」というポジティブな口コミもあれば、「審査に落ちた」などネガティブな口コミもあるようだ。

アコムの審査は比較的柔軟だが、誰でも審査通過できるわけではない点は覚えておこう。

• 引用：みん評

レイクは最長180日間の無利息キャッシングが魅力

少額を借りるなら、レイクの無利息キャッシングをおすすめする。

レイクには下記3つの無利息サービスがあり、5万円までの借入額には、最長180日間の無利息期間が設定されるのが魅力だ。

レイクの無利息サービス※初回契約者限定

3つの無利息キャッシングは併用できないが、30万円を借りて短期間で返済できるなら、60日間の無利息キャッシングがお得だ。

例えば4月に30万円を借りて、6月のボーナスで全額返済できるなら、利息は0円で済むことになる。

利用限度額	最高500万円
貸付金利（実質年率）	4.5％～18.0％
融資までのスピード	最短即日（審査回答は最短15秒）
無利息キャッシング	30日、60日、180日間の無利息キャッシングあり
申込方法	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送

レイクの口コミを見ても、「他社借入があっても借りられた」というポジティブな内容や、「審査に落ちた」といったネガティブな口コミが見られる。

審査に落ちるのは、申込者の信用情報が影響しているケースも多いため、参考程度に見ておくと良いだろう。

• 引用：みん評

アイフルは在籍確認無しで申し込めてバレにくい

30万円をスムーズに借りたいなら、電話での在籍確認がないアイフルをおすすめしたい。

カードローンのなかには、職場に在籍確認の電話がかかってくる場合があるが、アイフルは「原則職場へ電話をしない」という方針を出している。

職場によっては、電話がつながらなかったり、従業員の在籍を公開しなかったりする場合がある。

在籍確認の電話が繋がらないと、最悪のケースでは審査に落ちる可能性もあるだろう。その点、アイフルは原則職場への電話がないため、スムーズな審査が期待できるカードローンといえる。

利用限度額	最高800万円
貸付金利（実質年率）	3.0％～18.0％
融資までのスピード	最短即日（審査回答は最短18分）
無利息キャッシング	30日間の無利息サービスあり
申込方法	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送
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アイフルの口コミもさまざまだ。アイフルは、スマートフォンで運転免許証などの書類を撮影して申し込めるが、「手続きがわかりづらい」という口コミもある。

一方で、「審査回答が早く対応も親切」など、ポジティブな口コミも多い。

• 引用：みん評

SMBCモビットのWEB完結申込なら職場への電話連絡も郵送も無し

職場と家族にバレずに30万円を借りたいなら、SMBCモビットも検討してほしい。

SMBCモビットのWEB完結申込なら、必要書類を用意すれば職場や本人への電話連絡と郵送を回避してくれるため安心だ。

ただし、WEB完結申込には本人確認書類のほかに、下記の「勤務を証明する書類※いずれか1通」が必要となる。

利用限度額	最高800万円
貸付金利（実質年率）	3.0％～18.0％
融資までのスピード	最短即日（審査回答までは最短15分）
無利息キャッシング	なし
申込方法	Web アプリ 自動契約機 電話 郵送
	詳しくはこちら

SMBCモビットの口コミ評価を見ると「他社で断られたが審査通過できた」「仮審査でOKだったのに本審査に落ちた」など、さまざまな口コミが寄せられている。

仮審査では信用情報の調査をしないパターンもあるため、他社で延滞した履歴があったり他社借入額が多かったりすると、審査に落ちる可能性もあるだろう。

• 引用：みん評価

三井住友銀行カードローンはローン契約機でカード発行可能！自宅への郵送なし

低金利、かつ自宅への郵送物を回避できる銀行カードローンを探しているなら、三井住友銀行カードローンも良いだろう。

三井住友銀行カードローンは、ローン契約機からの申込で、その場でカードを発行してくれる。

自宅へのカード郵送がないため、「家族にバレずに30万円を借りたい」という場合におすすめだ。

さらに、三井住友銀行のキャッシュカードを持っている場合は、手持ちのキャッシュカードにカードローン機能を付与できるため、新規でカードが発行されることもない。

毎月の利用明細もWeb確認で済ませられるため、家族にカードローンの利用を知られたくないユーザーにも最適なカードローンといえる。

利用限度額	最高800万円
貸付金利（実質年率）	1.5％～14.5％
融資までのスピード	最短翌営業日以降（審査回答は最短即日）
無利息キャッシング	なし
申込方法	Web ローン契約機 電話

三井住友銀行カードローンの評価は「勤続1年でも借りられた」「口座を開設しなくても利用できる」などポジティブな口コミが多いようだ。

ただし、銀行カードローンは消費者金融より審査が厳しい。必要書類などの不備がないように、慎重に申し込みたい。

• 引用：みん評

三菱ＵＦＪ銀行バンクイックは消費者金融より金利が低め

バンクイックは、消費者金融より上限金利が低めに設定されているのが特徴だ。

バンクイックの上限金利は14.6％に設定されており、大手消費者金融の上限金利と比較すると、3.4％低いことになる。

例えば。年率18％で10万円を30日間借りると、利息は「1,479円」だが、年率14.6％になると、利息は「1,200円」となり、279円安くなる計算だ。

借入額が大きくなり借入期間も長引くと、さらに利息負担も大きくなる。

少しでも返済負担を軽くしたいなら、三菱ＵＦＪ銀行のバンクイックを検討してみよう。

利用限度額	最高800万円
貸付金利（実質年率）	1.4％～14.6％
融資までのスピード	最短翌営業日以降（審査回答も翌営業日以降）
無利息キャッシング	なし
申込方法	Web 電話

バンクイックの評価を見ると、「消費者金融で総量規制ギリギリまで借りていたけど30万円借りられた」というポジティブな口コミがある一方、「対応がひどい」というネガティブな口コミも見られる。

ただ、ネガティブな口コミは、どのカードローンでもあるため、それほど気にする必要はないだろう。

• 引用：みん評

PayPay銀行カードローンは銀行では珍しい30日間の無利息サービスが魅力

PayPay銀行カードローンは、銀行では珍しい30日間の無利息サービスを提供しているのが特徴だ。

無利息サービスは大手消費者金融のほとんどで提供されているが、銀行カードローンで提供しているところは少ない。

契約するだけで1,500円の現金がもらえるのも、PayPay銀行カードローンならではの魅力といえるだろう。

ただ、上限金利は18%と、三井住友銀行カードローンや三菱ＵＦＪ銀行バンクイックと比較すると高めだ。

無利息期間中に返済すれば利息0円で借りることも可能なため、短期で借りたいときに向いているカードローンといえるだろう。

利用限度額	最高1,000万円
貸付金利（実質年率）	1.59％～18.0％
融資までのスピード	最短翌営業日以降（審査回答も翌営業日以降）
無利息キャッシング	30日間の無利息サービスあり
申込方法	Web

PayPay銀行カードローンの評判を見ると「申込み画面が複雑」という口コミや、「すぐに返済できる人向け」といった口コミが見られる。

PayPay銀行はネット銀行で窓口もないため、操作方法がわからないなど、対面での相談を希望する人には不向きなカードローンといえる。

• 引用：みん評

楽天銀行スーパーローンは金利半額キャンペーンが魅力

楽天銀行スーパーローンは、金利半額キャンペーンを頻繁に実施している点が魅力だ。

2024年11月現在、通常金利「1.9％～14.5％」が「0.95％～7.25％」まで下がるため、利息も節約できるだろう。

ただし、金利半額キャンペーンが適用されるのは期間限定で、利用中ずっと適用されるわけではない点に注意が必要だ。

2024年11月現在の申込なら、11月25日までの申込が対象で、金利が半額になるのは2025年1月10日までとなっている。

利用限度額	最高800万円
貸付金利（実質年率）	1.9％～14.5％
融資までのスピード	最短翌営業日以降（審査回答も翌営業日以降）
無利息キャッシング	なし
申込方法	Web
	詳しくはこちら

楽天銀行スーパーローンの評価も、良い口コミと悪い口コミの両方がある。

「50万円以下ならすぐに借りられる」という評判もあれば、「いきなり出金停止になった」などといったネガティブな評判もある。

しかし、急に出金できなくなるのは、ユーザー側の問題も大きいだろう。口コミを見るときは、客観的かつ冷静に見ることが大切だ。

• 引用：みん評
• 50万円を借りる場合でも審査なしで借りられるわけではありません。信用情報の照会などは厳密に実施されます。

みずほ銀行カードローンはキャッシュカードで借りられる利便性が魅力

みずほ銀行カードローンは、手持ちのキャッシュカードにローン機能が付帯されるため、2枚持ちする必要がないのが特徴だ。

カードローン専用のカードを持つ必要がないため、利便性が高く、さらに家族にカードローンの利用がバレにくいのがメリットといえる。

金利は上限金利が14.0％に設定されており、銀行カードローンのなかでも、比較的低めに設定されているのは嬉しいポイントだ。

借入額にもよるが、毎月の最小返済額も2,000円から設定できるため、返済負担が気になるユーザーにおすすめしたいカードローンといえる。

ただし、みずほ銀行カードローンは即日融資に対応していない点に注意が必要だ。

30万円を借りる際でも融資は最短翌営業日以降で、通常であれば1週間程度かかるため、急ぎの場合は大手消費者金融を利用したほうが良いだろう。

利用限度額	最高800万円
貸付金利（実質年率）	2.0%～14.0％
融資までのスピード	最短翌営業日以降（審査回答も翌営業日以降）
無利息キャッシング	なし
申込方法	Web
	詳しくはこちら

みずほ銀行カードローンの評価を見ると、「金利が低い」「主婦でも借りられた」などポジティブな口コミが多い印象だ。

• 引用：みん評

東京スター銀行スターカードローンαは自動融資で残高不足も安心

東京スター銀行の「スターカードローンα」には、自動融資機能が付いているため、残高不足も安心だ。

公共料金などの引落日に普通口座に残高がないと、通常は「残高不足」となり、翌月まとめて支払ったりコンビニ支払をしたり手間がかかる。

その点、東京スター銀行スターカードローンαを契約しておけば、普通預金に残高がなくても不足分を自動融資してくれるため、慌てて入金したり後日支払ったりする手間が発生しない。

仕事や家事で忙しく、「つい入金を忘れて残高不足になってしまう」というユーザーにおすすめしたいカードローンの一つだ。

利用限度額	最高1,000万円
貸付金利（実質年率）	1.5％～14.6％
融資までのスピード	最短翌営業日以降（審査回答も最短翌営業日以降※1週間以上かかる場合あり）
無利息キャッシング	30日間の無利息サービスあり
申込方法	Web
	詳しくはこちら

東京スター銀行スターカードローンαの評価を見ると、「意外に審査通過できた」という口コミも見られるが、「電話対応がよくない」などネガティブな口コミも見られる。

ただ、金利や限度額のスペックは良いため、審査さえ通れば気にする必要はないだろう。

• 引用：みん評

30万円のカードローン審査に通るための条件

30万円をカードローンで借りるためには、審査に通過しなければいけない。

消費者金融や銀行の審査通過条件は非公開だ。しかし、各社の商品概要や法律を見れば、おおよその「審査に通るポイント」が見えてくる。

カードローン審査に通過するための、下記4つの条件について詳しく見ていこう。

安定した収入があること

カードローンの審査に通過するための最重要ポイントは、「安定した収入があること」だ。

カードローンでお金を借りると、利用者によっては数年返済が続くこともあるため、消費者金融や銀行は「安定した収入」を重視する。

「安定した収入」とは、年収額ではなく、毎月の収入が安定しているかどうかを意味している。

カードローンの返済は、毎月一定額を返済し続ける必要がある。そのため、「1月は収入0円でも2月に50万円が入ってくる」といった不安定な状態だと、審査通過は難しいだろう。

なお、審査で重視されるのは収入の安定度であって、雇用形態ではない。

パートやアルバイトなど非正規雇用で働いている人でも、毎月の収入が安定しているなら十分審査通過できる可能性はあるだろう。

安定収入を証明するには、「過去3ヵ月の給与明細」を用意できると良い。

消費者金融カードローンの申込では、「1社あたり50万円以上の借入」または「他社貸金業者との合計借入額が100万円を超える場合」は、収入証明書類が必要となる。

この条件に該当しない限り給与明細は不要だが、審査の状況次第では提出を求められることもあるだろう。

いざというときに慌てないために、そして自分の安定収入を証明するためにも、カードローン申込時は給与明細を事前に準備しておくのがおすすめだ。

他社借入額が総量規制内であること

他社カードローンやクレジットカードでキャッシングしている場合は、他社借入額が総量規制の範囲内になっていることも重要なポイントだ。

総量規制とは貸金業法で定められたルールのことで、「借入は年収の1/3まで」と定められている。

詳しくは「30万円を借りる方法カードローン」でも解説した通りだ。

したがって、他社消費者金融やクレジットカードで、すでに年収の1/3近くまで借りている場合、新規で消費者金融に申込んでも審査通過はできない。

ちなみに、この総量規制のルールは銀行カードローンには適用されない。そのため、銀行カードローンによっては本人の返済能力次第で、年収の1/3以上借りられる場合もある。

ただし、下記の資料にもある通り、銀行でも過剰融資を抑制するために「借入は年収の1/3まで」と自主規制を設けているケースが増えている。

他社借入が多い人は、一時的に他社ローンを返済するか、年収の1/3以内になるように申込額を減らすしかないだろう。

• 参考：金融庁資料「銀行カードローンのフォローアップ調査結果について」

信用情報に問題がないこと

信用情報に問題がないことも、審査通過に必要なポイントだ。

カードローンの審査では、信用情報機関への個人信用情報照会が必須で行われ、信用情報に問題があると審査通過はできない。

具体的には、下記の信用情報が残っていると審査通過は難しいだろう。

ただし、信用情報をどこまで重視するかは消費者金融や銀行によっても異なり、その基準も公開されていない。

軽微な延滞であれば審査通過可能としているカードローンもあれば、1日でも延滞すると審査通過できないカードローンもある。

実際には申し込んでみないとわからないケースも多いため、下記の信用情報本人開示サービスを利用し、致命的な問題（異動情報があるなど）がなければ、申し込んでみてもいいだろう。

• 参考：CICの本人開示サービス、JICCの本人開示サービス、全国銀行個人信用情報センターの本人開示サービス

必要書類を不備なく用意できること

必要書類が整っていなかったり書類不備があったりすると、審査通過は難しくなる。

必要書類はカードローンによって違うため、手続き前に公式サイトで必要書類を確認し、不備がないように準備しておくことが重要だ。

具体的には下記のような書類不備があると、審査が保留されるか、最悪のケースでは審査落ちにつながることもある。

カードローンの審査では、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類は必須だ。

パスポートは住所が記載されたものでないと受け付けてくれないため、古いタイプのパスポートしか持っていない場合は別の書類を用意しておこう。

申込者によっては、収入証明書類が必要になるケースもある。

消費者金融はもちろん、銀行でも「1社あたり50万円を超える申込」の場合は、源泉徴収票や給与明細書・確定申告書の控えが必要になるため、事前に準備しておいたほうが良いだろう。

カードローンの審査に落ちる7つのケース

ここまで解説した内容も含め、カードローンの審査に落ちるケースについて、あらためて整理しておこう。

カードローンの審査通過条件は非公開だが、収入面や書類の条件など、消費者金融や銀行が定めるルールを見れば、おおよそ「審査に落ちる人の特徴」が見えてくる。

すべてが100％審査に落ちるわけではないが、下記に該当するケースについては審査落ちの可能性が高いだろう。

消費者金融や銀行は、コンピューターによる信用情報照会システムを導入しているため、信用情報にネガティブな情報があると、自動的に事前審査で落ちてしまうことも多い。

また、本審査では人の手による審査が行われるが、書類を偽造していたりウソの情報で申し込んでいたりすると、審査担当者に必ず見抜かれるだろう。

なお、カードローン利用中に虚偽申込が発覚すると、残債を一括返済させられカードローンは強制解約となる。

強制解約の事実も信用情報機関に残るため、今後のローンやカードの審査にも影響が出るだろう。

カードローンに申し込む際は、上記7つのケースに該当しないよう慎重に手続きすることが重要だ。

審査通過率を上げる7つのコツ

審査通過率を上げたいなら、下記7つのコツを心がけると良いだろう。

審査通過率を上げる7つのコツ	詳細
申込条件をよく確認する	年齢や収入条件を公式サイトで見ておく
他社カードローンやクレジットカードの支払を延滞しない	信用情報機関にネガティブな情報が残らないようにする
必要書類を不備なく準備する	運転免許証などの本人確認書類は必須
安定した収入を得た状態で申し込む	理想は3ヵ月以上同じ勤務先で働いていること
在籍確認に対応できるよう準備しておく	電話での在籍確認に対応できるよう同僚に協力を依頼しておくなど
少額で申し込む	50万円以上など高額で申し込むと必要書類が多くなり審査に落ちるリスクが高くなる
申込情報にウソは書かない	虚偽申込は必ず審査に落ちる

カードローンの審査で不安なことや不明なことがあるなら、審査に影響するケースもあるため、事前に確認したほうが良いだろう。

特に必要書類や申込条件など基本的なことで不明点があるなら、コールセンターに問い合わせるなどして、わからないことはクリアにしておくのがおすすめだ。

カードローンで30万円の即日融資を受けるための条件とは

カードローンで30万円を即日借りたいなら、カードローンの選び方や申込方法、そして借入方法の選択が重要だ。

なぜなら、すべてのカードローンが即日融資に対応しているわけではないからだ。

また、申込方法によっては審査通過まで時間を要する場合もあるだろう。カードを使った借入方法に限定してしまうと、カードを受け取るまでに時間がかかる場合もある。

即日借りたいなら、カードがなくても借りられる方法を選ぶのがおすすめだ。

即日融資に対応しているカードローンを選ぶ

30万円を即日借りたいなら、まず「即日融資に対応しているカードローン」を選ぼう。

銀行カードローンは、即日融資に対応していないため注意が必要だ。審査結果が即日出る場合もあるが、実際に借りられるのは申込日の翌日以降になるため注意したい。

カードローンのタイプ	即日融資の可否
大手消費者金融 （プロミス、アコム、レイク、SMBCモビット、アイフル）	〇
中小消費者金融 （セントラル、フクホーなど）	△平日の早めなら可能
銀行カードローン	×
信販会社のカードローン （オリックスクレジットなど）	△（土日の審査に対応していない場合あり）

より確実に即日で借りたいなら、申し込む前に消費者金融や銀行のコールセンターに問い合わせを入れ、「即日借りたいので何時までに申し込めばよいか？」と確認しておくと良いだろう。

審査終了の2時間前までに早めに申し込む

カードローンの審査は24時間対応ではない。また、審査は30分で結果が出ても申込手続きそのものにも30分程度時間がかかる。

これらのことを考えると、即日借りたいなら、少し余裕を見て審査終了の2時間までには手続きをはじめておこう。

下記は、大手消費者金融の審査対応可能時間を一覧にした表だ。大手消費者金融のほとんどは21時まで審査をしてくれるため、遅くとも19時までには手続きを始められるよう準備しておきたい。

消費者金融カードローン名	審査対応時間
プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビット	9：00～21：00
レイク	9：00～21：00※日曜日のみ19時まで

また、自動契約機は1名しか入室できないため、先客が居ると待たされる可能性もある。

自動契約機を利用する予定なら、早めに店舗に出向くか、はじめからWeb申込にしておくのがおすすめだ。

その場でカード発行してくれる自動契約機で申し込む

より確実に即日融資を受けたいなら、キャッシング用のカードがその場で発行される自動契約機がおすすめだ。

自動契約機で手続きを済ませると、その場でカードが発行されるため、郵送を待つ必要もなくATMでの即日借入も可能だ。

自動契約機なら、手続き途中に不明な点があっても、オペレーターに聞きながら手続きができるため安心だ。

スマートフォンやパソコン操作に自信がない人は、自動契約機からの申込が安心だろう。

Web申込で手続きを済ませた場合も、カードの受取方法は自動契約機にしたほうが即日融資を受けやすい。

Web申込後、カードの受け取り方法を「郵送」にしてしまうと、キャッシングできるまで1週間程度待つことになる。

最速で借りるならカードレス契約がおすすめ

最速で借りるなら、カードレス契約がおすすめだ。カードを発行してもらいATMで借りる方法とは違い、カードレスで借りる方法には下記のようなメリットがある。

スマホATMは、スマートフォンにアプリを入れて、コンビニATMで借りる仕組みになっている。

カードがなくても、スマートフォンとアプリさえあれば借りられるため、カードを持ち歩きたくない人や、コンビニATMをよく利用する人におすすめだ。

振込キャッシングも、即日借りたいユーザーに最適な借入方法といえる。例えば、アコムなら24時間365日振込キャッシングに対応しており、最短10秒で振り込んでくれる。

ほとんどの銀行口座に土日祝を問わず振り込んでくれるため、レジャーや冠婚葬祭で急に現金が必要になった時でも安心だ。

カードローンで30万円借りた後の返済計画の立て方

カードローンで30万円を借りた後は、綿密に返済計画を立てておくことが重要だ。

無計画にカードローンを利用してしまうと、返済不能に陥ってしまい、生活費が捻出できなくなったり債務整理に追い込まれたりする可能性も出てくる。

カードローンの公式サイトには、「返済シミュレーション」ができるページが用意されている。

カードローンを利用するときは、「いくらまでなら借りられるか？」ではなく「いくらまでなら無理なく返済できるか？」を考え、無理のない利用を心がけよう。

返済計画1「収入と支出を計算し返済できる金額を確認する」

カードローンを利用する際は、まず収入と支出を計算し返済可能な金額を確認しておこう。

毎月の手取り収入から家賃や食費、光熱費や交際費などの支出額を計算し、返済に充当できる金額を確認しておくと返済計画も立てやすくなる。

ただし、「収入ー支出」の残額を100％返済に回すのはおすすめできない。

計算上返済できる金額が余ったとしても、予期せぬトラブルや病気、車の故障や急な飲み会など、想定外の出費がかさむことも多い。

例えば。収入が20万円で支出が15万円の場合、余るのは5万円だが、余裕を見て「返済に回せる金額を2万円」にして計画を立てると良いだろう。

返済計画2「返済シミュレーションを利用し返済計画を立てる」

収入と支出から返済可能な金額を確認できたら、次に返済シミュレーションを利用し返済計画を立てていこう。

返済シミュレーションは、カードローンの公式サイトで誰でも利用できるようになっている。カードローンによってシミュレーションの仕様は異なるが、おもに下記のような試算が可能だ。

返済シミュレーションの使い方

ちなみに、返済シミュレーションで試算する場合の「金利の入力」には注意が必要だ。

シミュレーション上は、最低金利でも入力できるが、はじめてカードローンを利用する際は上限金利を入力しよう。

カードローンの初回契約者には、最低金利が適用されないケースがほとんどである。

金利の入力を間違ってしまうと、実際とは異なる返済シミュレーションになってしまうため注意が必要だ。

いまから30万円を借りる予定なら、代表的な大手消費者金融の返済シミュレーションで、毎月の返済額などを試算してみてはどうだろうか。

• 参考：アコム返済シミュレーション、プロミス返済シミュレーション、アコム返済シミュレーション、レイク返済シミュレーション、SMBCモビット返済シミュレーション

返済計画3「短期間で返済し金利手数料を節約する方法を考える」

カードローンの金利手数料は、借入期間が長ければ長いほど加算されていく。そのため、30万円を借りる際は、短期間で返済し金利手数料を節約する方法も考えておきたい。

例えば、下記はプロミスで30万円を借りて、1年で返済した場合と6ヵ月で返済した場合の金利手数料の比較表だ。

毎月多めに返済して早く完済したほうが、金利手数料は約14,000円安くなることがわかる。

	返済回数	毎月の返済額	金利手数料	総返済額
1年で返済した場合	12回	27,475円	29,701円	329,701円
6ヵ月で返済した場合	6回	52,627円	15,765円	315,765円

カードローンの返済額は、最低返済額以上なら自由に設定できる。少しでも金利手数料を節約するために、返済シミュレーションを活用し、短期間で返済できるよう計画してみよう。

返済計画4「繰り上げ返済を利用する」

カードローンは返済期間中の繰り上げ返済も自由だ。手持ちのお金に余裕がある月は、多めに繰り上げ返済するように心がけたい。

カードローンで繰り上げ返済する方法は下記3つだ。

ちなみに、コンビニATMから繰り上げ返済すると、1万円までの返済で110円（税込）、1万円を超える返済なら220円（税込）の手数料が必要だ。

「こまめに繰り上げ返済したい」と、コンビニATMから頻繁に少額を繰り上げ返済していると、手数料が無駄になってしまうため注意したい。

また、自分の銀行口座から振込返済する場合も、振込手数料がかかる。

手数料を節約したいなら、消費者金融や銀行の自社ATMで返済するか、インターネット返済を利用しよう。

30万円借りるならカードローンがおすすめ

急な出費で30万円を借りるなら、即日融資が可能で比較的審査基準が柔軟なカードローンをおすすめしたい。

ただし、カードローンによっては、銀行カードローンのように即日融資に対応していない商品もあるため注意が必要だ。

また、カードローンでお金を借りるには審査通過が必須だ。

カードローンによって申込年齢などの利用条件、そして必要書類も異なるため、手続きをする前には公式サイトで申込資格などを確認しておくと良いだろう。

カードローンで30万円を借りるときは、事前に返済計画も立てておきたい。

無計画に借りてしまうと、返済不能に陥ってしまい、信用情報にもネガティブな影響が出るため注意が必要だ。

カードローンは、契約だけするなら年会費も金利手数料も不要だ。金利手数料は、実際に借りた金額に対してのみ計算される。

今後、急に30万円が必要になるケースもあるだろう。いざというときのために、カードローンの契約だけ済ませておく方法もおすすめしたい。