今すぐお金を借りたい！最短で即日融資が受けられるおすすめのカードローンはどこ？

日々の生活において、突然まとまったお金が必要になるケースは珍しくない。

家電や車の故障、急なケガ・病気など、予期せぬ事態のために現金を用意しなければならない場面に遭遇することがある。

カードローンは、いざという時の資金調達に役立つ便利なサービスだ。

特に即日融資に対応している場合、急な出費が求められたとしても、当日申し込みから融資を受けることができる。

普段は使う用事が無くても、万が一の事態に備えて利用方法を知っておく価値はあるだろう。

本記事では、即日融資に対応するカードローンの利用方法や申込時の注意点、さらには審査に通らなかった場合の対処法を解説する。

今すぐカードローンを必要としている人も、備えとしてカードローンの知識を蓄えたい人も、ぜひ自分に適したカードローンを見つける参考にしてほしい。

即日融資可能なおすすめのカードローン4選！

カードローンはさまざまな金融機関が提供するサービスだが、全てが即日融資に対応しているわけではない。

また即日融資に対応しているとしても、それぞれサービス内容が異なる面もある。

ここでは、数あるカードローンの中から、即日融資に対応したオススメのカードローンを4つ紹介する。

プロミス

プロミスは、最短30分での審査結果通知と、来店不要のWeb完結申込みが特徴的なカードローンである。金利は4.5%～17.8%であり、利用者の状況に応じて設定される。

融資までの流れは、Web申込み後、審査を経て、最短即日での口座振込または店頭でのカード受け取りとなる。

具体的には、午前中に申し込みを完了させれば、その日の夕方には融資を受けられるケースも多い。

利用者からは、スピーディーな対応と丁寧な顧客サービスが高く評価されている。特に、24時間365日対応のサポートダイヤルは、急な質問や相談に対応できると好評だ。

アコム

アコムは、最短30分での審査と、来店不要のスマホアプリでの申込みが特徴的なカードローンだ。

金利は3.0%～18.0%の間で、信用度に応じて変動する。

アコムの利点は、スマホアプリを通じた申込みから、借入れに返済まで完結できる点にある。

即日融資にも対応しており、アプリまたはWebでの申込み後、審査を経て、最短で即日に指定口座への振込または店頭でのカード受け取りとなる。

利用者からは、簡単な申込み手続きと迅速な対応が好評だ。全国に展開する自動契約機「むじんくん」のネームバリューは高く、即日融資といえばアコムというイメージを持たせる要因となっている。

SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友銀行グループの信頼性と、最短15分での審査結果通知が特徴的なカードローンである。金利は信用度に応じて3.0%～18.0%の間で設定される。

大手銀行グループならではの厳格な審査と適正な金利設定が特徴。利用者からは大手銀行グループならではの安心感と、柔軟な返済プランが高く評価されている。

融資の流れは、Web申込み後、審査を経て、最短即日での口座振込または店頭でのカード受け取りとなる。

銀行系でありながら審査時間は最短15分と短く、スマホアプリや銀行振込で即日融資に対応しているのがうれしい。

レイク

レイクは、最短15秒での審査結果通知と最短25分での融資時間が特徴のカードローンだ。申し込みから借入までスマホで完結する手軽さが利用者から高く評価されている。

金利は4.5～18.0%と一般的だが、初回借入無利息期間は最長180日と破格の設定。比較的審査は緩めといわれるなど、気軽に利用しやすいサービス内容が揃っている点は高評価だ。

カードローンで即日融資を受ける方法は？

カードローンを利用するには、ほぼ例外なく金融機関と契約を結ぶ必要がある。

即日融資に対応したカードローンも同様で、手続きを早く進めるためにも、適切な準備が求められる。ここでは、即日融資を受けるための具体的な方法や流れについて紹介する。

必要書類と手続きの準備

即日融資を受けるためには、契約手続きを円滑に進めることが必要だ。そのためにも、審査や契約に必要な書類を事前に漏れなく揃えることが求められる。

一般的には、カードローンの契約には以下の書類が必要となる。

金融機関によって提出を求められる基準は異なるが、これらを揃えておけば手続きに困らないだろう。

なお、オンラインで申し込む際には、書類をデジタルデータ化しておく必要がある。金融機関へスムーズに書類を提出できるよう、事前にスキャンし、デジタルデータ化しておくとよい。

また、収入証明書や在籍確認書類には有効期限が定められている場合がある。例えば確定申告書や源泉徴収票は、申し込む日から見て最新のものを用意しなければならない。

過去にデジタルデータ化した書類をそのまま流用できないケースも多いため、事前に金融機関に書類の有効期限を確認し、適切な書類を用意しておこう。

申込みから融資までの流れ

カードローンの即日融資は、通常以下のような流れで進行する。

各ステップをより詳しく見ていこう。

1.申し込みを行う

各金融機関へカードローンの申し込みを行う。多くの金融機関では、スマートフォンやパソコンを使ったオンラインでの申し込みが可能だ。

そのほかにも、大手消費者金融では自動契約機、銀行系ではATMから申し込みできる場合がある。

2.必要書類を提出

事前に用意した本人確認書類や収入証明書などの書類を提出する。オンラインの場合は、スキャンしたデータやスマートフォンで撮影した画像のアップロードが求められる。

書類の画像は文字を読み取れるように鮮明なものを用意しよう。

3.審査を受ける

申込時の入力情報と提出書類を基に、金融機関による審査が行われる。

この際、信用情報機関への信用情報の照会が行われ、過去に起こした金融事故の記録がある場合は審査不通過となる。

審査にかかる時間は金融機関によって異なるが、即日融資に対応している場合は30分以内に結果が出るのが一般的だ。

4.審査結果の通知を受ける

審査結果をメールや電話で受け取る。審査に不通過の場合はここで手続きは終了し、契約に進むことはできない。

審査に通過した場合は、続けて契約手続きに進む。

5.契約手続きを行う

審査通過後はカードローン契約を行う。契約内容をしっかりと確認した上で契約を進めよう。

手続きは審査同様にオンラインで行える。また、金融機関によっては無人契約機・店頭のいずれかを選ぶことも可能だ。

6.融資を受ける

契約完了後、いよいよ融資を受けられるようになる。指定した銀行口座にお金が振り込まれるか、アプリを使ってATMからお金を引き出すことができる。

店頭や無人契約機で契約した場合は、その場で受け取ったカードも使えるが、インターネット経由での契約時にはカードは後日郵送されるため、他に融資を受ける方法を確認しておく必要があるだろう。

即日融資可能なカードローンでは、この一連の流れを、最短で数時間以内に完了させることが可能だ。

ただし、審査の結果や申込時間によっては、融資を受けるのが翌営業日以降になる場合もある。

特に審査時間終了直前の手続きは、融資が翌営業日以降にずれ込む可能性が高くなるため、手続き開始時間には注意しておこう。

即日融資のための申込みのタイミング

即日融資を確実に受けるためには、申込みのタイミングが非常に重要となる。

多くのカードローン会社は土日含む朝から夕方まで受付時間を設けているが、即日融資を受けることを考えると、平日の午前9時から午後2時までの申し込みが望ましいだろう。

土日祝日や年末年始には即日融資に対応していない金融機関も多いため、事前に手続きを済ませておくよう注意すべきだ。

また、審査にかかる時間は個人の状況によっても変わる点にも留意が必要だ。

例えば、過去に同じカードローン会社を利用したことがある場合や、信用情報が良好な場合は、より短時間で審査が完了する傾向にある。

一方で、初めて利用する会社であったり、他社からの借入が多かったりすると、審査に時間をとられることもあるだろう。

したがって、即日融資を確実に受けたい場合は、余裕を持って早めに申し込むことが賢明だといえる。

特に、重要な支払いのための融資を申し込む場合には、支払期限の1～2営業日前には申し込みを完了させておくことをおすすめしたい。

カードローンで即日融資を受ける際の注意点

即日融資は便利な一方で、いくつか重要な注意点も存在する。ここでは、即日融資を受ける際に気をつけるべきポイントについて解説する。

金利や手数料の確認

即日融資可能なカードローンは、通常のカードローンと比較して金利が若干高めに設定されている場合がある。

これは、迅速な審査と融資のリスクを補うために設定される。

また、即日融資のための特別な手数料が発生する場合もあるため、契約前に金利や手数料の詳細を確認しておく必要があるだろう。

傾向として、即日融資に対応する消費者金融系のカードローンは金利が高く、翌日以降の融資を前提とする銀行系カードローンは金利が抑えられている。

返済計画の立て方

即日融資を受ける際は、返済計画を慎重に立てることが極めて重要である。

即日融資を求める利用者は、手持ちの資金に余裕がない傾向がある。

即日融資を受けたことで安心して金銭管理がずさんにならないよう、借入額と返済期間、毎月の返済額をしっかりと検討し、無理のない計画を立てる必要がある。

返済計画を立てる上で、まず把握しておきたいのが収支の金額である。毎月いくらの収入があり、いくらの支出があるのか。

その差額のうち、どれだけを返済に充てられるのかを把握しておこう。

返済に充てられる金額を把握したら、次に決めるのは返済期間です。借入額と金利のバランスを考慮し、適切な返済期間を設定しよう。

短期間で返済するほど支払利息の総額は下がるが、その分毎月返済する金額は大きくなる。

一方で長期に設定すると毎月の返済は楽になるものの、利息の総額は大きく膨れ上がることになる。

無理をしない範囲で可能な最短返済期間を設定できると、バランス良く返済が進められるだろう。

また、できれば毎月の余剰金は全て返済に充てるのではなく、ある程度手元に残しておくとよいだろう。

カードローンを繰り返し利用し続けると、融資を受けるのが当たり前の感覚になるおそれがある。

可能ならカードローンの追加融資は受けず、必要なお金は手元の自己資金から出せる状態を作れるのが望ましい。

ボーナスなどの臨時収入が入った時には繰り上げ返済を行えるような計画を立てよう。繰り上げ返済は毎月の約定返済に加えておこなう返済だ。

約定返済をした上で返済するため、ほぼ全額が元金の返済に充当される。

長期的に見れば利息の負担軽減に大きな影響を与えるため、手元にある程度の金額を残した上で、余剰金を繰り上げ返済に充てたい。

ただし、繰り上げ返済に手数料を設定するカードローンもあるため、事前にルールを確認しておこう。

即日融資のカードローンは審査なしでも借りられる？

即日融資は申し込みから短時間で融資を受けられることから「本当は審査をしていないのでは？」と考える人もいるだろう。

ここでは、即日融資のカードローンにおける審査の必要性と内容について解説する。

審査の必要性

結論から言えば、即日融資のカードローンであっても審査は必ず行われる。

審査が行われる理由のひとつに法的な要件がある。貸金業者を規制する貸金業法では、利用者の返済能力を審査する義務を設けている。

これは返済能力を超えるほどの過剰貸付の防止が目的にある。

貸金業者に該当しない銀行などは貸金業法による規制を受けないが、返済能力が無い利用者に貸し付けて貸し倒れになるリスクを避けるため、同様に審査を行っている。

一方、審査は貸し手側だけでなく借り手側の保護も目的としている。

返済能力を超えた融資を受けてしまうと、利用者はやがて返済が滞るようになり、最終的には自己破産や任意整理といった金融事故を起こすことになる。

そうなると5年から10年の間、金融商品を利用できなくなるペナルティを負ってしまう。

利用者は日常生活に支障を来たすことになるため、金融事故防止の意味も込めて審査は行われている。

審査の内容

カードローンの審査でチェックされるポイントは、ほぼ全ての金融機関で共通している。次に紹介する点が審査対象となるため、申込時には事前に準備をしておこう。

まずは本人確認が行われる。提出された身分証明書を基に、申込者が本人であるか確認される。これはなりすましを防止するために行われている。

続いて年収や職業が確認される。これは融資後の返済能力を判断するための確認である。

職業や勤続年数、年収の額などが対象となり、この結果が融資可能額の参考にされる。

返済能力の評価は他の観点からも行われる。信用情報を照会し、過去に金融事故を起こした履歴がないかチェックされる。

また融資を行ったことにより総量規制に抵触しないよう、他社からの借入状況も見られると考えてよいだろう。

審査ではこれらの項目が総合的に判断され、融資の可否や限度額、適用される金利などが決定される。

なお、即日融資の場合はこれらの審査をスピーディに行う必要があるため、自動審査システムによる機械的な審査が行われることが多い。

審査をスムーズに通過するポイント

前述の通り、審査は多角的な判断が行われている。審査をスムーズに通過するためには、以下のポイントに注意することが重要になる。

審査を受ける際には、まずは金融機関に正確な情報を提供することが重要である。

虚偽の情報を提供することは審査落ちの原因になるだけでなく、悪質な場合には法的な罰則を受ける可能性も考えられる。

もし自身の情報が審査に落ちそうな状態であったとしても、まずは正直に情報を提供するようにしよう。

また、必要書類の不足や誤字・脱字が理由で審査に落ちることがあるため、書類は漏れや記載ミスがないように準備することが大切だ。

他社からの借入やクレジットカードを整理しておくことも、審査に好影響を与える可能性がある。

できるだけ他社からの借入が返済し終わっている状態を作りつつ、クレジットカードの延滞を発生させずにいると、審査に通過する可能性は高まるだろう。

金融事故の履歴があるなどの理由がない限り、十分な返済能力があれば審査に通過できるだろう。

自身の返済能力に問題が無いことをアピールできるよう、銀行口座はある程度の預金がある状態にしておこう。

もし残高に不安があるようなら、給料日直後の残高が多い期間中に審査を受けるのもひとつの手だ。

これらの点に気をつけることで、審査の通過率を高めることに期待できる。

ただし、どれだけ準備をしたとしても審査に落ちる可能性はあるため、過度に期待しすぎないことも重要だ。

即日融資可能なカードローンで審査に落ちる原因とは？

即日融資を希望していても、審査に落ちてしまうケースは少なくない。

もし融資を受けられなかったとしても、審査に落ちた理由を知っておくことで、次回以降の審査通過率を高めることができるだろう。

ここでは、審査に落ちる主な原因と、それを避けるための対策を解説する。

審査に落ちる主な原因

カードローンの審査に落ちる主な原因はさまざまだが、いくつかのパターンに当てはめることができる。

まずは返済能力に課題があるパターンだ。各金融機関は、利用者に一定以上の年収を求めている。

この基準を下回ると返済能力に不安ありと判断され、審査に通りにくくなる。

また、他社からの借入が多く、総量規制を超える年収の3分の1以上の貸付になりそうな場合は、審査の不通過か限度額の引き下げといった対応が行われる。

返済能力は、現在の就労状態から判断されることも多い。勤続年数が1年未満の場合や、安定した収入が見込めない職業である場合、審査の通過が難しくなる場合がある。

過去の金融事故の履歴が判断されるパターンにより審査に落ちることもある。

ローン等の延滞や自己破産、任意整理などを起こした記録が残っていると、審査通過は非常に困難だ。

延滞は他社のカードローンに限らず、住宅ローンやクレジットカードなども対象になる。

事故内容によっては5年以上記録が残り続けるので、記憶に無いような事故の記録を理由に審査に落ちることも考えられる。

また、目立った金融事故を起こしていないとしても、常に限度額いっぱいまで借りている状態が長く続いているような場合は、信用情報機関が算出する「信用スコア」が低くなり、審査に通過できなくなることもありえる。

最後は申し込み内容の不備が原因になるパターンだ。審査書類の不足や提出物の誤り、記載ミスなどを理由に審査を続けられず、融資を見送られることは少なくない。

当然、意図的な虚偽の情報記載も審査に通過できない理由になる。

審査に通過できない場合は、多くの場合上記のいずれかが原因となっていると考えられる。

なお、即日融資の場合は短時間で判断を下す必要があるため、これらの要因がより重視される傾向にあると理解しておこう。

審査に落ちないために必要な準備

上記を踏まえ、審査に落ちるリスクを減らすための対策を考えてみよう。

まずは返済能力を高めることが審査に通過する第一の対策である。収入が安定しない非正規雇用であるなら、できれば正社員として雇用されるのが望ましい。

また、正規雇用であっても入社初年度では信用されにくいため、2年目以降に申し込みたい。

自営業者やフリーランスの場合は、継続して安定した収入を得ていることを証明できる確定申告書などを用意するとよいだろう。

細かい延滞などの金融トラブルを避けるのも大切な対策になる。クレジットカードの支払いは、たとえ数日であっても遅延させないように細心の注意を払おう。

当然、住宅ローンなど他の金融商品の返済も滞らせないように。

審査に必要な書類や提出物は、漏れがないように丁寧に準備しよう。他の条件には何も問題が無くても、ケアレスミスで審査に落ちてしまうケースは意外とあるものだ。

もったいない落とされ方をしないよう、記入漏れや誤字脱字、コピーミスによる文字のにじみなどがないように念入りにチェックすることをおすすめしたい。

これらの点に注意を払うことで、審査通過の可能性を高めることができる。

ただし、即日融資のカードローンに申し込む場合、時間的な事情で十分な準備ができないこともあるだろう。

そのような場合は、可能な範囲で最善の準備を行い、必要に応じて通常の審査プロセスを経るカードローンも検討するとよいだろう。

審査結果を改善する方法

仮に審査に落ちてしまったとしても、未来永劫審査に落ち続けるわけではない。次回の再審査に向け、不通過の原因と思われる点を改善するよう努めよう。

審査落ちの原因の多くは収入の低さにある。金融機関が設けている最低年収に満たない可能性があるなら、年収を引き上げることで審査に通過できるようになるかもしれない。

年収は副業や転職により引き上げられる可能性があるので、自分に適した収入アップの方法を選ぶとよいだろう。

また、すでに多くの金融商品を利用しているようなら、ある程度整理をしておく必要があるだろう。

カードローンを繰り上げ返済で完済し、クレジットカードの支払いに遅延しない状態を続けられれば、金融機関からの評価を高められるだろう。

自身の状態に問題がないとしても、一度審査に落ちた後は数カ月間再審査に通過できなくなる。3～6カ月は再審査通過が難しいため、一度落ちた後は時間をおいてから再挑戦しよう。

なお、可能な限り改善をしたとしても、申し込む金融機関によっては審査に通過できない可能性がある。

もし数度申し込んでも融資を受けられないようなら、審査基準が緩い他社のカードローンを検討してもよいだろう。

ただし、審査基準が緩いカードローンの条件が借り手に有利であるとは限らないため、金利や返済条件などは十分に検討しておこう。

即日融資が受けられない？カードローン審査に通らなかったときの対処法

カードローンの審査に通らず、即日融資が受けられなかった場合でも、いくつかの対処法がある。

審査に落ちた時の状態を冷静に分析し、対処した上で再度審査にチャレンジしよう。

審査に通らなかった理由を考える

重要なのは、審査に通らなかった理由を冷静に分析することだ。多くの場合、カードローン会社から審査結果と共に理由が通知される。

基本的に金融機関は審査に落ちた理由を教えてくれないので、自身で状況を客観的に評価する必要がある。代表的な理由には以下のものが挙げられる。

もし年収の低さが理由なら、転職や副業によって収入を増やすことで、審査に通過しやすくなるだろう。

他社からの借入が多いようなら、当面は返済に集中して借入を減らすことで改善するかもしれない。

勤続年数や信用情報のように時間経過が必要な理由もあるが、その期間中も他の要因を改善することで、より審査に通過できる確率を高められる。

即日融資が受けられなかった場合の対処法

どうしても即日融資が必要なタイミングに融資を受けられないケースはありえる。

もし即日融資を受けられなかった場合は、次の対処法を検討してみよう。

まずは他の金融機関のカードローンを検討するとよいだろう。審査基準は金融機関ごとに異なるため、別のカードローンなら審査に通過できるかもしれない。

ただし、短期間に複数の申し込みをすると、信用スコアが下がるおそれがある点には注意が必要だ。できるだけ審査が緩いと評判の金融機関を選び、少ない審査回数で済むようにしよう。

もし所有しているクレジットカードにキャッシング機能が付帯しているなら、それを利用するのも手だ。

キャッシングはコンビニのATMなど身近な場所で利用できるため、融資を受けるための手間がかからないのも利点である。

ただし、クレジットカードのキャッシングは一般的に金利が高く設定されているため、利用期間が延びるほど利息の負担が増す点には注意が必要だ。

最終的には、知人や親族からの借入を検討するという方法もある。金額や借入の理由によっては、快く貸してもらえるかもしれない。

一方で借金を非常に嫌う人も多いため、借入の申し入れをしただけで人間関係に影響が出る可能性も考慮する必要があるだろう。

本当に必要な借入であるかを慎重に判断し、できるだけ利用せずに済む状態を作るのが無難である。

再申込みの前に確認すべきポイント

一度審査に落ちたとしても、3～6カ月後には再審査を申し込むことができる。次回の審査は通過できるよう、再申し込みの前に重要なポイントは確認しておこう。

前回の申込時に比べて収入が上がっているかは確認しておきたい。

多くの審査落ちは返済能力の低さが理由になるため、十分な収入があることをアピールできるだけでも審査に通りやすくなるだろう。

また、収入を上げることで限度額の引き上げも可能になるので、その面でも審査に通りやすくなるはずだ。

年収アップ以外の対策ももちろん存在する。まずはクレジットカードなどの金融商品の利用状況の改善だ。

毎月滞りなく返済し、きれいな支払履歴を積み重ねるだけでも、金融機関からの評価は変わってくるだろう。

信用情報に傷がついている場合はすぐに改善するのは難しいが、事故記録が消えたときにきれいな状態を作るためにも、コツコツと真面目な返済を続けたい。

積み重ねるという意味では、勤務先や居住地を変えないというのも対策のひとつになる。

前回の申込時点で勤続年数が1年に満たなかったとしたら、翌年まで勤務し続けた状態で再審査を受ければ、通過できる可能性は高い。

居住地も同様で、安定した生活を送っていることのアピールができるよう、理由がない転居は控えたほうがいいだろう。

最後に、書類不足や記載ミスがないよう、申請時にはしっかりと確認しておこう。

申請書類を理由に審査に落ちてしまうと、小さなケアレスミスだったとしても3～6カ月は再審査に通過できない。

スムーズに滞りなく審査をしてもらえるよう、細心の注意を払って書類を準備しよう。

これらの点を見直し、改善することで、再申込み時の審査通過率を高めることが期待できるだろう。

即日融資を急ぐあまり、無理な再申込みを繰り返すのは避けるべきである。

じっくりと準備を整え、適切なタイミングでの再チャレンジが通過確率を高める最大の対策であるといえる。

即日融資のカードローンは計画的に利用しよう

即日融資可能なカードローンは、急な資金ニーズに対応できる便利なサービスである。

即日融資を受けるには適切な事前準備が必要不可欠であり、審査や返済計画についても慎重に検討する必要がある。

必要書類の準備や、自身の信用情報の確認、適切な借入れ額の設定など、細かな点にも注意を払うことが大切だ。

また、審査に落ちてしまった場合でも、すぐに諦める必要はない。審査結果を冷静に分析し、改善点を見つけることで、再審査に通過する可能性を高めることができる。

もしすぐに融資を受けなければならない理由があるようなら、他社のカードローンの利用を検討するのも有効な手段となるだろう。

カードローンは便利なサービスである一方、借り過ぎることで生活に支障がでるリスクをともなうことは忘れてはいけない。

自身の収入や支出の状況を把握し、適切な利用ができるよう、無理のない返済計画を立てた上で契約に臨むとよいだろう。