- 転職したばかりでもカードローンは利用できるのか
- 転職したばかりでも利用できるカードローンを探している
- 転職後のカードローン審査に通るための方法を知りたい
転職したばかりのタイミングだと「カードローンの審査に通らない」という意見を耳にしたことがある方も多いだろう。
実際、転職によって利用が難しくなるケースは存在する。転職したばかりの人が申し込みを検討しているのであれば、きちんとポイントを押さえておくことが大切だ。
本記事では、転職したばかりの人がカードローンに申し込む場合の注意点や審査に通るためのポイント、借入時の注意点を解説していく。
また、転職後でも即日融資が受けられる商品も紹介するので、ぜひ本記事を参考に借入を実行しよう。
転職したばかりでもカードローンは利用できる！
結論から言うと、転職したばかりであってもカードローンの利用は可能だ。
しかし、審査の際に転職後である点が考慮され、契約に影響する可能性は十分に考えられる。
審査への影響の可能性について理解を深め、どのような条件を満たすべきかを把握しておこう。
安定した収入があることを示す
カードローンの審査を行う保証会社は、申込者が「貸し付けたお金をきっちり返済してくれるか」という観点で審査を行っている。
そして返済する能力を判断する基準として「収入の安定性」をチェックしている。
転職したばかりの人がカードローンを利用するためには、安定した収入があることを示すことができれば良いのだ。
ただし、カードローンでは基本的に審査の基準を明示しておらず、収入の安定性を具体的に把握することはできない。
「年収がいくらあれば良いのか」「何を基準に安定していると判断されるのか」は明確になっておらず、実際に借りられるかどうかは審査の結果次第だ。
転職したばかりの人の審査における注意点
一般的に「転職したばかりだと審査に通らない」と言われる理由として主に以下の2点が挙げられる。
- 給与の安定性を判断しづらいため
- 試用期間として本採用になっていないケースがあるため
前述の通り、カードローンの審査では収入の安定性をチェックしている。
しかし、転職したばかりで給与を受け取った回数自体が少ない場合、収入の安定性を判断することは難しい。
返済能力を評価しづらいという理由で審査に通りにくくなる可能性がある点に注意が必要だ。
また、転職してから数ヶ月間を「試用期間」とし、試用期間の終了後に本採用を行うという企業は少なくない。
試用期間の間に本採用が見送られる可能性がゼロではないため、審査では厳しく見られてしまうのだ。
上記のような理由で審査に通らない可能性があることを理解した上で、申し込むべきかどうかを判断しよう。
転職したばかりの人が審査に通るために満たすべき条件
転職したばかりの人がカードローンを契約できるかどうかは審査結果次第だが、少なくとも以下の条件は満たしておかなければならない。
- 安定した収入を得ていること
- 年齢条件
- 日本国内に居住していること
先ほどから繰り返しとなるが、カードローンは収入が安定していないと契約できない。
収入の安定性が低い働き方に転じた場合は利用できない可能性が高いことを頭に入れておこう。
また、各商品で設けられている年齢条件は必ず満たさなければならない。
下限年齢は18歳以上・20歳以上としているケースが多く、上限年齢は69歳まで・74歳までと各商品で条件が異なる。
事前に年齢条件を満たしていることを確認した上で申し込もう。
そして、ほとんどの商品では日本国内に居住していることを条件としている。
外国籍の方は永住許可を受けていることが条件となる。海外に居住している人は利用できないケースがほとんどであるため注意が必要だ。
転職後であるかどうかにかかわらず、上記の条件は必須となるため理解しておこう。
転職後のカードローン審査に通るためのポイント
転職後に審査を受ける際、以下のポイントを理解しておくと通過しやすくなる。
- 必要最低限の借入にとどめる
- 消費者金融のカードローンに申し込む
- 転職直後の申し込みは避ける
それぞれのポイントを押さえた上で、申し込みを行おう。
必要最低限の借入にとどめる
申し込みを行う際、借入希望額を申告することになる。このとき、借入希望額はなるべく低く設定し、必要最低限の金額のみを申告するようにしておくと良い。
貸付を行う側の目線からすると、貸付金額が少ない方がリスクは小さくなる。「融資しても問題ない」という判断をしてもらえる可能性が高まるのだ。
「いくら借りたいのか」を明確にした上で、必要最低限の借入希望額で申し込みを行おう。
消費者金融のカードローンに申し込む
カードローンは銀行でも提供されているが、転職したばかりで審査に通過する可能性を高めたい方は消費者金融をおすすめする。
銀行よりは審査に通過しやすい傾向があり、転職後でも契約できるチャンスがあるためだ。
消費者金融であれば、最短即日融資を受けることも可能であり、急な出費の際にすぐに借入を行える可能性がある。
転職直後でさまざまな出費が必要となるケースでも対応できる可能性がある点は大きな魅力だ。
もちろん消費者金融であれば必ず審査に通過できるとは限らないが、より審査通過の可能性を高めたいのであれば消費者金融を選ぶと良い。
転職直後の申し込みは避ける
転職直後に申し込みを行うと収入の安定性が示しづらく、審査に通過することが難しくなる。
転職直後の申し込みは避け、一定期間が経過してから申し込みを行うと良いだろう。
カードローンの審査では、直近2ヶ月の収入証明書の提出が求められるケースがある。
少なくとも3ヶ月ほど勤務し、2ヶ月分の給与明細等を受け取ってから申し込みを行うことを推奨する。
なお、一般的には50万円以上の借入を希望する際に収入証明書の提出を求められるケースが多い。
しかし、50万円以下の借入であっても提出が必要となる場合があるため、事前に準備しておくことをおすすめする。
転職したばかりでも即日融資が可能なカードローン5選！
転職したばかりでも即日融資を受けたいのであれば、以下の借入先がおすすめだ。
- アイフル
- アコム
- レイク
- SMBCモビット
- プロミス
それぞれの特徴や融資スピードを比較して紹介していく。
アイフル
アイフルは金利3.0%〜18.0%、借入限度額1万円〜800万円でカードローンを提供している。
申し込みから最短18分での融資に対応しており、スピード感を持って手続きを進められる点が魅力だ。
アイフルでは、スマホアプリでカードレスの借入が可能となっている点が特徴として挙げられる。
セブン銀行・ローソン銀行でスマホアプリを使った取引が可能となっており、スマートに利用できる商品となっている。
即日融資を受けたいのであれば、Webからの申し込みがおすすめだ。審査結果の通知がきたら、Webまたは無人店舗で契約を済ませて借入を行える。
「スマホアプリでスマートに借り入れたい」という方は、アイフルの利用をおすすめする。
アコム
アコムは金利3.0%〜18.0%、借入限度額1万円〜800万円でカードローンを提供している。
最短20分での融資に対応しており、今すぐにお金が必要な人に適した商品だ。
アコムでは、実際に申し込む前に借入できる可能性をチェックできる「3秒診断」が提供されている。
年齢・年収・他社の借入状況を入力すると、審査に通過できる可能性があるかどうかを簡易診断してくれるサービスだ。
転職したばかりで契約できるかどうか不安な方でも利用しやすいだろう。
即日融資を希望する場合、スマホ完結での申し込みを活用すると良い。審査結果のメールが届いて契約が完了すると、振込指示から最短10秒で口座に送金される。
「借入の可能性を探ってから利用したい」という方は、アコムの利用をおすすめする。
レイク
レイクは金利4.5%〜18.0%、借入限度額1万円〜500万円でカードローンを提供している。最短25分での融資に対応しており、即日融資を希望する方に適した商品だ。
レイクの最大の特徴は「無利息サービスの充実度が高い」という点にある。
契約の翌日から無利息となるサービスについて、期間を「借入額全額60日間」と「借入額のうち5万円まで180日間」の2種類から選択できる。
いずれのパターンも他社より長い期間に設定されており、借入内容に応じて無利息期間を選択できる点が大きな魅力だ。
レイクでは、Webから21時（日曜は18時）までに手続きが完了することで最短25分で融資を受けられる。
審査結果は最短15秒で確認でき、スピーディーに手続きを進められるところが利点として挙げられる。
「無利息サービスを活用したい」という方は、レイクの利用がおすすめだ。
SMBCモビット
SMBCモビットは金利3.0%〜18.0%、借入限度額1万円〜800万円でカードローンを提供している。
最短15分での融資に対応しており、手元にすぐに資金が欲しい方に向いている商品だ。
SMBCモビットでは、原則として自宅や職場への電話連絡を行わない方針となっている。
もし電話連絡が必要となる場合でも同意なく電話連絡を行うことがないため、家族や職場の人にカードローンへの申し込みがバレる心配はない。
SMBCモビットで即日融資を受けたいのであれば、ネットでの申し込み後にコールセンターに電話をかけてスピード融資を希望する旨を伝えよう。
なお、申し込み完了画面でユーザーIDを確認した上で電話をかける必要がある。
「周囲に借入がバレたくない」という方は、SMBCモビットの利用がおすすめだ。
プロミス
プロミスは金利4.5%〜17.8%、借入限度額1万円〜500万円でカードローンを提供している。
最短3分での融資に対応しており、圧倒的なスピード感で借入を行えることが特徴だ。
プロミスでは、アプリの利用や毎月の返済によってVポイントが付与される。貯まったポイントは買い物で使えるだけでなく、借入の返済に充当することも可能だ。
プロミスで即日融資を受けたいのであれば、できるだけ夜間を避けてWeb申し込みを行うことを推奨する。
夜間は審査を行っていないため、翌日以降の審査回答となる可能性があるためだ。
「すぐにお金が必要」「Vポイントを貯めている」という方は、プロミスの利用を推奨する。
転職後のカードローン利用で注意するべき点
すでにカードローンを利用していて転職した場合、以下の3つの点に注意が必要だ。
- 変更手続きを忘れないように注意する
- 在籍確認が再度必要となる可能性がある
- 借入額が増減する可能性がある
上記3つの注意点を頭に入れておき、適切にカードローンを利用しよう。
変更手続きを忘れないように注意する
カードローンの利用中に転職をした場合、カードローン会社に申告する必要がある。
利用規約等にも「登録情報に変更があったときに申告をする」といった内容の条項が含まれているケースがほとんどであるためだ。
カードローンでは、勤務先などの情報をもとに返済能力をチェックした上で契約内容を決定している。
契約当初から勤務先が変更となった場合、カードローン会社側では契約内容の見直しを行わなければならない。
そのため、転職などで勤務先などの情報が変わった場合に変更手続きを求めているのだ。
変更手続きを忘れたからといって強制解約などが行われる可能性は低いものの、悪質な規約違反とみなされた場合は利用停止などの処分が下されるリスクも考えられる。
転職で勤務先が変わったときは忘れずに変更手続きをしておこう。
在籍確認が再度必要となる可能性がある
カードローン会社によっては、転職後の新しい勤務先で再度在籍確認を行う場合がある。
在籍確認とは、利用者が申告した勤務先に本当に在籍しているのかをチェックすることを指す。
通常、在籍確認はカードローンの新規申し込み時に行われるのが一般的だが、転職後に行われる場合もある。
一般的には職場に電話をかけ、本人が在籍していることの確認が取れれば手続きは完了する。
基本的に在籍確認の電話では、審査担当者は会社名を名乗ったり、カードローンを利用していることを明かしたりしないため、職場で借入がバレる心配はない。
転職先の人に借入を知られたくない人も安心して良いだろう。
借入額が増減する可能性がある
転職によって年収が変動した場合、借入可能額が増減する可能性があることも頭に入れておこう。
収入の安定性が低いと判断された場合、新規の借入が停止となる可能性もあるため注意が必要だ。
特に、消費者金融・信販会社などの貸金業者のカードローンの場合、総量規制というルールによって「年収の3分の1以上」の金額を借りることはできない。
総量規制ギリギリの借入可能額に設定されていた場合、年収が下がって規制を超えてしまう可能性があると借入可能額が引き下げられてしまう。
借入額が増減する可能性がある点も考慮した上で、転職後にカードローンをどのように利用していくべきか検討しよう。
転職したばかりでもカードローンは利用できる
転職したばかりでもカードローンの利用は可能だが、安定した収入があることを示す必要がある。
「必要最低限の借入にとどめる」「転職直後の申し込みは避ける」など、審査に通過しやすくなるポイントを押さえた上で申し込むと良いだろう。
また、カードローンの利用中に転職した場合、変更手続きを忘れないように注意しよう。
そして在籍確認が再度必要となる可能性や借入額が増減するリスクなどを踏まえた上で、転職後にカードローンをどのように利用すべきか検討していくことが大切だ。
本記事では、転職したばかりでも即日融資を受けられるカードローンを紹介してきた。
ぜひ本記事の商品を比較して最適な商品を選び、申し込みを行ってみてはいかがだろうか。
