学生でもオリックス銀行カードローンで借入はできる？

オリックス銀行カードローンは、銀行系カードローンの中でも知名度が高く、金利も年14.8%以下と比較的低めに設定されている。そのため、学生で利用したいと考える人もいるだろう。

しかし、オリックス銀行カードローンは満20歳以上で安定した収入が必要という条件があり、学生は利用できない。

ただし、学生が利用できるカードローンは他にも存在する。

本記事では、学生が利用できるカードローンの種類や特徴、申込条件から審査のポイントまで詳しく解説する。

学生でカードローンの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてほしい。

学生でもオリックス銀行カードローンで借りられる？

カードローンの利用を考える学生は多いだろう。とくにオリックス銀行は知名度も高く、銀行系カードローンという安心感から、学生からの問い合わせも少なくない。

しかし、学生は収入や年齢の面で利用条件を満たせないケースが多い。

ここでは、オリックス銀行カードローンの申込条件や、銀行カードローンの審査が厳しい理由について詳しく解説する。

これから借入れを検討している学生は、まずは自分が申込条件を満たしているか確認してほしい。

学生はオリックス銀行カードローンに申し込むことができない

結論から言えば、学生はオリックス銀行カードローンを利用することはできない。弊社がオリックス銀行に確認したところ、学生は申込対象外との回答を得ている。

これは、安定した収入を重視する銀行カードローンの特徴によるものだ。

アルバイトなどで一定の収入がある学生でも、「安定した収入」という基準を満たすことは難しい。学生の本分は学業にあるため、返済能力の面で審査基準を満たせないと判断されるためだ。

オリックス銀行カードローンの申し込み条件

オリックス銀行カードローンの申し込みには、いくつかの条件を満たす必要がある。

年齢は満20歳以上69歳未満で、安定した収入が毎月あることが求められる。また、日本国内に居住していることも条件だ。

外国籍の方は、永住者か特別永住者である必要がある。さらに、オリックス・クレジットまたは新生フィナンシャルの保証を受けられることも条件となる。

申込条件	・年齢が満20歳～69歳未満 ・毎月安定した収入がある ・日本国内に在住（外国籍の方は、永住者または特別永住者の方） ・オリックス・クレジット株式会社か新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる
金利（実質年率）	1.7％～14.8％ （利用限度額に応じた利率）
借入限度額	最大800万円（10万円単位）
借入金額	1,000円以上、1,000円単位
資金の使い道	自由（事業性資金は不可）
無利息サービス	初回契約者は、契約日の翌日から30日間無利息で借入が可能
契約期間	1年（審査で自動更新）
遅延損害金	借入残高に対し借入利率＋2.1%（年率）
発行カード	オリックス銀行ローンカード

銀行カードローンの審査が厳しい理由

銀行カードローンは、一般的に消費者金融のカードローンよりも厳しいとされている。

審査が厳しい背景には、いくつかの要因がある。

まず、法的な枠組みの違いだ。銀行は銀行法にもとづいて運営されており、消費者金融の貸金業法とは異なる厳格な規制を受けている。とくに融資における返済能力の審査は、より詳細な確認が求められる。

また、上限金利の違いも大きい。銀行カードローンは年14〜15%程度と低めなのに対し、消費者金融は年18%程度と高めだ。この金利差を補うため、銀行はリスク管理を徹底する必要がある。

さらに、銀行カードローンでは銀行と保証会社による二重審査が一般的だ。これは融資の安全性を高める一方で、審査のハードルも上げている。

対して消費者金融は、貸金業法の総量規制を守りつつ、より迅速で柔軟な審査を実現している。

このように、法規制の違いや低金利の実現、二重審査の実施など、複数の要因が重なって銀行カードローンの審査は厳格なものとなっているのだ。

オリックス銀行カードローン以外で学生が利用できる銀行カードローンはある？

学生がカードローンを利用する際は、慎重に検討する必要がある。大半の銀行カードローンは、安定した収入を重視するため、学生は利用できないケースが多い。

しかし、消費者金融や学生向けのローン商品など、学生でも利用できる借入れ手段はある。

ここでは、学生が利用可能な金融サービスの種類や特徴、それぞれのメリット・デメリットを解説していく。

カードローンの利用を検討している学生は、ぜひ参考にしてほしい。

学生でも借りられるカードローンの種類

学生が利用できるカードローンは、以下の3つだ。

それぞれ特徴が異なるため、自分の状況に合わせて選択しよう。

消費者金融のカードローン

消費者金融のカードローンは、学生でも比較的利用しやすいといえる。最大の特徴は、審査のスピードと手続きのしやすさだ。

必要書類は、本人確認書類と収入証明書が基本となる。Web完結型の申込に対応している会社も多く、手続きの利便性は高い。

多くの場合、最短30分程度で審査結果が出て、即日融資が可能だ。

また、18歳以上で安定した収入があれば申込み可能なものもあり、アルバイト収入でも対象となる。

初回利用時の無利息サービスも魅力の一つだ。ただし、金利は年18%程度と比較的高めに設定されている。

銀行カードローン

銀行カードローンの最大の特徴は、金利が低めなことだ。多くの場合、年14%程度を上限としており、消費者金融と比べて返済負担は小さい。

ただし、審査基準は厳格だ。20歳以上であることが多く、安定した収入も求められる。また、審査から融資までに数日かかることもある。即日融資が難しい点は、急な資金需要には不向きといえる。

銀行の信頼性は高く、長期的な利用を考える場合におすすめだ。

学生専用ローン

学生専用ローンは、学生の状況に配慮した商品設計が特徴だ。18歳から利用可能な商品もあり、アルバイト収入があれば申込みできる。

学費や教科書代など、学生特有の資金需要に対応しており、中には在学中の返済を猶予するプランを用意している商品もある。

ただし、借入限度額は50万円程度と比較的低めに設定されていることが多い。また、金利は消費者金融並みの水準となる場合が多く、この点は注意が必要だ。

上記3つの中から、返済能力や利用目的に応じて適切な選択をすることが大切だ。とくに学生の場合は、将来の返済負担を慎重に考える必要がある。

オリックス銀行と同じ銀行系カードローンでも学生も申込可能な借入先がある

銀行系カードローンは一般的に学生の利用が難しいが、収入条件を満たせば申込可能な金融機関もある。ただし、審査は厳格で、安定した収入の証明が必要だ。

例えば、三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）は、安定した収入がある学生なら申込可能だ。金利は年1.4%〜14.6%と比較的低めで、Web申込にも対応している。

申込条件	・満20歳～65歳未満 ・アコムの保証を受けられる人 ・原則安定した収入がある人
利用限度額	10万円〜800万円
金利（実質年率）	年1.4%〜年14.6%（借入額によって異なる）
返済方法	・自動支払い（口座引き落とし） ・ATM ・振込み
最小返済額	月1,000円～
担保・保証人	不要
提供銀行	三菱UFJ銀行

みずほ銀行カードローンも、収入条件を満たす学生は利用できる。金利は年2.0%〜14.0%で、みずほ銀行の口座を持っている場合は利便性も高い。

申込条件	・契約時の年齢が満20歳～満66歳未満 ・ 安定かつ継続した収入が見込める ・ 保証会社の保証を受けられる
金利（実質年率）	年2.0%～14.0% ・10万円～100万円未満 ：年14.0%  ・100万円～200万円未満 ： 年12.0%  ・200万円～300万円未満 ： 年9.0% ・300万円～400万円未満 ： 年7.0% ・400万円～500万円未満 ： 年6.0% ・500万円～00万円未満 ： 年5.0%  ・600万円～800万円未満 ： 年4.5%  ・800万円 ： 年2.0% ※利用限度額によって借入金利が異なる
金利特典	カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンを利用している人は、基準金利から金利を年0.5％引き下げ ※ 本カードローンの契約店で住宅ローンを利用している場合に限る
利用カード	みずほ銀行の普通預金キャッシュカード(「キャッシュカード兼用型」) または新規発行するカードローン専用カード(「カードローン専用型」)から選べる
利用限度額	10万円～800万円 （10万円単位）
返済方法	毎月の返済は毎月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）に前月10日（銀行休業日の場合は翌営業日）現在の利用残高に応じて、みずほ銀行普通預金口座から引き落とし
担保・保証人不要	不要 （保証会社である株式会社オリエントコーポレーションまたは、アイフル株式会社が審査のうえ保証）
手数料・保証料	不要 （ATM・CDを利用する時間帯によっては所定の手数料がかかる場合がある）
遅延損害金	返済を遅延した場合の損害金は年19.9％

オリックス銀行カードローン以外で学生が利用できるその他のローン

学生がお金を借りる手段は、銀行カードローン以外にもある。

ここでは、学生が利用可能な消費者金融カードローンと学生カードローンについて、それぞれの特徴や借入条件を解説する。

学生が借りられる消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンは、学生でも利用できるケースが多い。

主な特徴は、スピーディーな審査とWeb完結の手続きだ。最短数分で審査結果が出る場合もあり、すぐにお金が必要な場合に便利だ。

また、初回利用時の無利息サービスもあり、期間内に返済すれば利息がかからないため、すぐに返済できる目途が立っている場合におすすめだ。

プロミス

プロミスは18歳から申込可能で、アルバイト収入があれば審査の対象となる。

申込条件	18歳～74歳までの方 本人に安定した収入がある方（パート・アルバイトでも可）
審査時間	最短3分
申し込み受付時間	24時間
即日融資	可能
金利（実質年率）	4.5%～17.8%
借入限度額	1万円～500万円
返済方法	残高スライド元利定額方式
無利息期間	初回借入日の翌日から30日間利息0円
在籍確認	電話は原則なし
手続き	Webで完結無人契約ルーム電話
手数料	提携ATM利用の場合 入金・出金 1万円以下：110円 1万円超：220円
担保・連帯保証人	不要

レイク

レイクは、20歳以上でアルバイトなどの収入があれば学生でも申し込みできる。

申込条件	満20歳～70歳までの方安定した収入がある方（パート・アルバイトでも可）
審査時間	最短15秒、最短25分融資
申し込み受付時間	24時間
即日融資	可能
金利（実質年率）	4.5%～17.8%
借入限度額	1万円～500万円
返済方法	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
無利息期間	契約日の翌日から 【Web申し込み限定】借り入れ額全額60日間利息0円 借り入れ額5万円まで180日間利息0円 【初めて自動契約機・電話で申し込む場合】30日間利息0円
在籍確認	電話は原則なし
手続き	Webで完結 電話 来店
手数料	提携ATM利用の場合 入金・出金 1万円以下：110円 1万円超：220円
担保・連帯保証人	不要

SMBCモビット

SMBCモビットも、20歳以上で安定した収入があれば学生でも申し込み可能だ。

申込条件	満20歳～74歳までの方安定した定期収入がある方（アルバイト・派遣社員・パート・自営業の方も可） 収入が年金のみの方は不可
審査時間	最短18分
申し込み受付時間	24時間
即日融資	可能
金利（実質年率）	3.0%～18.0%
借入限度額	1万円～800万円
返済方法	借入後残高スライド元利定返済方式
無利息期間	なし
在籍確認	電話は原則なし
手続き	Webで完結 電話 三井住友銀行内ローン契約機
手数料	提携ATM利用の場合 入金・出金 1万円以下：110円 1万円超：220円
担保・連帯保証人	不要

学生カードローン

多くの学生カードローンは18歳から利用可能で、一部では在学中の返済を猶予するプランもある。また、審査は比較的緩やかで、アルバイト収入があれば申込みができるケースが多い。

カレッヂ

カレッヂは18歳の学生であれば利用可能で、即日融資に対応している。セブン銀行ATMでキャッシングと返済でき、返済時の手数料も無料なのが特徴だ。

申込条件	18歳(高卒)以上の学生(大学・短大・専門学校・予備校など) 日本国籍を持っている 借入目的が、投資・マルチまがい等にはあてはまらない
必要なもの	学生証 保険証か免許証 キャッシュカード 公共料金の領収書 収入証明(18歳、19歳の方) ※18歳、19歳の方は、保険証も必須 ※来店の場合、公共料金の領収書は不要
融資までの時間	申込手続き（電話連絡後、必要書類の送信）が14：20までに終了すれば当日（14：30を過ぎると、翌営業日）
申し込み方法	来店 電話 インターネット
金利（実質年率）	15.0％～17.0％
借入限度額	1,000円～50万円　（要審査） ※18歳・19歳の方は、10万円まで
確認連絡	身元確認等で、実家・バイト先などへの連絡はなし
毎月の返済額	借入金額によって毎月の最低返済額が決まる。 1,000円～7,000円
担保・連帯保証人	不要

フレンド田

フレンド田も18歳以上の学生であれば申し込み可能で、即日融資が可能だ。

また、新規申し込み特典として、借入金額に応じたギフト券のプレゼントや、お友達紹介特典として、紹介人数に応じて金利が下がったり、紹介料がもらえたりする特典もある。

申込条件	高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生 必要書類を提示 安定した収入のある方 18歳・19歳は、収入証明書（給与明細、収入がわかるもの等）が必須
必要なもの	学生証（必須） 保険証か免許証 マイナンバーカード・キャッシュカード 住民票または公共料金の請求書・受領書 （現住所と名前が確認取れるもの） 18歳・19歳はアルバイトの収入証明書等
営業時間	平日10:00～18:00 土曜10:00～15:00 ※第2・4土曜日を除く
申し込み方法	来店 電話 インターネット
金利（実質年率）	12.0％～17.0％
借入限度額	1万円～50万円
確認連絡	連絡なし
毎月の返済額	最低ひと月に、一回は利息の入金が必要
担保・連帯保証人	不要

学生が親にバレずにカードローンでお金を借りるには

カードローンの利用を検討している学生の中には、親にバレずに借入れしたいと考える人もいるだろう。

ここでは、カードローンの利用が周りにバレないための方法をいくつか紹介する。

インターネットから申し込む

親にバレずに利用するためには、インターネットで申し込みしよう。郵送での申し込みを選ぶと、申込書類や契約書類が実家に届く可能性がある。

申し込みから借入までWeb完結のものを選べば、家族に知られる心配も少ないだろう。

電話連絡について配慮してもらう

多くのカードローン会社では利用者のプライバシーを守るため、確認の電話を個人名で行うなど、周りへの配慮を徹底している。

自宅への電話連絡が心配な場合は、申し込み時に自分の携帯番号を登録し、さらに審査前に自宅には電話をしないでほしい旨を依頼すると良いだろう。

Web明細を利用する

郵送物は親に見られるリスクがあるため、Web明細サービスを利用することで、自宅への郵送物を回避できる。

借入状況や返済状況は、Web上でいつでも確認できるため、利便性も高い。

借入・返済方法を工夫する

借り入れや返済は、ATMやインターネットバンキングを利用することで、払込票が実家に届く心配がない。

さらに、カードレス取引が可能なサービスを選ぶと、ローンカードを持ち歩く必要がなくなり、親や友人に見つかるリスクを減少させることができる。

学生がカードローンを利用する時のポイント

学生のカードローン利用には、慎重な判断と計画性が求められる。収入が不安定な学生は、一般的に審査のハードルが高く、返済負担も大きくなりやすい。

ここでは、学生がカードローンを利用する際のポイントを解説する。

学生がカードローンの審査に通過するために満たすべき条件

カードローンの審査に通過するためには、年齢条件と収入条件を満たす必要がある。

年齢条件は、多くの金融機関では20歳以上が基準となるが、一部では18歳から利用可能な場合もある。

収入面での条件も重要で、アルバイトなどで毎月安定した収入があることが求められる。

計画的な借入と返済を心がけ、無理のない範囲で利用する

学生は収入が限られるため、借り入れには慎重な判断が求められる。

借入れ前に必要金額を明確にして、具体的な使い道と金額を設定することで、必要以上の借入れを避けよう。また、月々の収支をしっかり把握し、返済可能な金額を見極めることも重要だ。

返済計画は、余裕を持って設定しよう。月々の収入からアルバイトのシフト変動や急な出費なども考慮し、確実に返済できる金額を設定する。無理のない返済計画が、安全な借入れの基本となる。

利息や手数料を事前にしっかりと把握して返済計画を立てる

実際の返済額は借入額に利息が加算されるため、事前の計算が欠かせない。

例えば、年利17%の場合、10万円を1年間借りると約9,300円の利息が発生する。これに返済額を加えた金額が、実際の支払額となる。また、ATM利用時の手数料なども考慮する必要がある。

多くのカードローン会社は返済シミュレーションを提供しているため、事前に返済計画を立ててみよう。

信用情報に影響を与えないためにも、延滞や遅延を避ける

カードローンの返済は、信用情報に大きく影響する。一度でも延滞すると、その記録が信用情報機関に登録され、将来の借入れやクレジットカードの利用に支障をきたす可能性がある。

とくに学生は信用履歴が浅いため、一度の延滞が与える影響は大きい。返済日を確実に守り、もし返済が困難な状況になった場合は、すぐにカードローン会社に相談することが重要だ。

オリックス銀行カードローンは学生は利用できない

オリックス銀行カードローンは、満20歳以上で安定した収入が必要という申込条件があるため、学生は利用できない。しかし、三菱UFJ銀行やみずほ銀行など、一部の銀行系カードローンでは、収入条件を満たす学生なら申込みが可能だ。

また、消費者金融では18歳から利用できるケースもあり、学生専用ローンは学生の状況に配慮した商品設計となっている。ただし、いずれの場合も、アルバイトなどでの安定収入が審査のポイントとなる。

カードローンを利用する場合は、返済計画を慎重に立てることが重要だ。利息や手数料を含めた返済額を把握し、延滞しないように確実な返済を心がけよう。

急な出費や学費の支払いなどお金が必要な場合は、まずは自分の条件に合う金融機関を探してみよう。ただし、借入れは計画的に行い、返済能力を超えない範囲で利用することが大切だ。