- 横浜銀行カードローンの金利の相場が知りたい
- 横浜銀行カードローンでお金を借りた場合の具体的な利息額が知りたい
- 横浜銀行カードローンの利息を抑える方法がわからない
「横浜銀行カードローンの金利相場を知りたい」「横浜銀行でお金を借りた場合の実際のシミュレーションを見てみたい」この記事を読んでいる方の多くはこのように思われているのではないだろうか?
地方銀行の中でも大手の横浜銀行のカードローンを使ってみたい人も多いだろう。
この記事では横浜銀行のカードローンの金利について詳しく解説をする。
横浜銀行カードローンの金利についてわかりやすく解説をしているので、ぜひ参考にしてほしい。
横浜銀行カードローンの金利の相場と適用される金利
まずは、横浜銀行カードローンの金利相場について説明をする。
よく混同されがちな「金利」と「利息」の違いについても説明をするので、参考にしてほしい。
横浜銀行カードローンで適用される金利の範囲
横浜銀行カードローンで適用される。金利の範囲は、以下の通りだ。
横浜銀行のカードローンの金利は、借りる金額ではなく、利用限度額で適用金利が決まる。
利用限度額別の金利は以下の通りだ。
借入限度額 | 金利(年利) |
---|---|
100万円以下 | 14.60% |
100万円超200万円以下 | 11.80% |
200万円超300万円以下 | 8.80% |
300万円超400万円以下 | 6.80% |
400万円超500万円以下 | 4.80% |
500万円超600万円以下 | 4.50% |
600万円超700万円以下 | 4.00% |
700万円超800万円以下 | 3.50% |
800万円超900万円以下 | 3.00% |
900万円超1,000万円未満 | 2.50% |
1,000万円 | 1.50% |
では、利用限度額はどのように決定するのだろうか?
横浜銀行カードローンの金利の決定要因
横浜銀行カードローンの金利は「利用限度額」で決定される。
横浜銀行カードローンの限度額の決定要因の主な項目は以下の通りだ。
- 属性
- 個人信用情報
- 横浜銀行カードローンの過去の利用履歴
年収や勤務先、勤続年数などの属性が良いと、横浜銀行カードローンの利用限度額は大きくなる傾向にある。
また、過去のカードローンやクレジットカードの利用履歴が良いと、こちらもカードローンの利用限度額が大きくなる傾向にあるので、覚えておこう。
最後に、横浜銀行カードローンを利用したことがある人限定にはなるが、横浜銀行カードローンの利用履歴が良いと利用限度額が増額されることもあるので、きちんと返済をしていくのが重要なポイントだ。
横浜銀行カードローンの利息の計算方法
横浜銀行カードローンの利息の計算方法は、以下の通りだ。
計算式自体は非常に単純なので、ご自身で一度計算してみるのも良いだろう。
また、多くの人が「金利」と「利息」について混同して覚えているようだが、皆さんは大丈夫だろうか?
金利と利息の違いは以下の通りだ。
金利 | 利息 | |
---|---|---|
意味 | 借りたお金に対する利息の割合 | 借りたお金の対価として支払う金額 |
表現 | パーセンテージ(%)で表記される | 円で表記される |
非常に似た言葉であるが、金利と利息は明確に違うので、この表を参考にしっかりと理解してほしい。
【借入金額別】横浜銀行カードローンの利息額の計算例
横浜銀行カードローンの金利の相場と適用される金利についてご理解いただけただろうか?
この章では横浜銀行カードローンの利息額の計算例について紹介をする。実際にシミュレーションをしてみたので、ぜひ参考にしてほしい。
横浜銀行カードローンで10万円借りた場合の利息額
横浜銀行カードローンで10万円を金利14.6%、返済期間12か月で借りた場合の利息額は108,077円になる。返済の詳細は以下の通りだ。
回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
---|---|---|---|---|
1 | 9,006 | 7,790 | 1,216 | 92,210 |
2 | 9,006 | 7,885 | 1,121 | 84,325 |
3 | 9,006 | 7,981 | 1,025 | 76,344 |
4 | 9,006 | 8,078 | 928 | 68,266 |
5 | 9,006 | 8,176 | 830 | 60,090 |
6 | 9,006 | 8,275 | 731 | 51,815 |
7 | 9,006 | 8,376 | 630 | 43,439 |
8 | 9,006 | 8,478 | 528 | 34,961 |
9 | 9,006 | 8,581 | 425 | 26,380 |
10 | 9,006 | 8,686 | 320 | 17,694 |
11 | 9,006 | 8,791 | 215 | 8,903 |
12 | 9,011 | 8,903 | 108 | 0 |
累計 | 108,077 | 100,000 | 8,077 | 0 |
横浜銀行カードローンで30万円借りた場合の利息額
横浜銀行カードローンで30万円を金利14.6%、返済期間12か月で借りた場合の利息額は324,245円になる。返済の詳細は以下の通りだ。
回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
---|---|---|---|---|
1 | 27,020 | 23,370 | 3,650 | 276,630 |
2 | 27,020 | 23,655 | 3,365 | 252,975 |
3 | 27,020 | 23,943 | 3,077 | 229,032 |
4 | 27,020 | 24,234 | 2,786 | 204,798 |
5 | 27,020 | 24,529 | 2,491 | 180,269 |
6 | 27,020 | 24,827 | 2,193 | 155,442 |
7 | 27,020 | 25,129 | 1,891 | 130,313 |
8 | 27,020 | 25,435 | 1,585 | 104,878 |
9 | 27,020 | 25,744 | 1,276 | 79,134 |
10 | 27,020 | 26,058 | 962 | 53,076 |
11 | 27,020 | 26,375 | 645 | 26,701 |
12 | 27,025 | 26,701 | 324 | 0 |
累計 | 324,245 | 300,000 | 24,245 | 0 |
横浜銀行カードローンで100万円借りた場合の利息額
横浜銀行カードローンで100万円を金利14.6%、返済期間12か月で借りた場合の利息額は1,080,829円になる。返済の詳細は以下の通りだ。
回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
---|---|---|---|---|
1 | 90,069 | 77,903 | 12,166 | 922,097 |
2 | 90,069 | 78,851 | 11,218 | 843,246 |
3 | 90,069 | 79,810 | 10,259 | 763,436 |
4 | 90,069 | 80,781 | 9,288 | 682,655 |
5 | 90,069 | 81,764 | 8,305 | 600,891 |
6 | 90,069 | 82,759 | 7,310 | 518,132 |
7 | 90,069 | 83,766 | 6,303 | 434,366 |
8 | 90,069 | 84,785 | 5,284 | 349,581 |
9 | 90,069 | 85,816 | 4,253 | 263,765 |
10 | 90,069 | 86,860 | 3,209 | 176,905 |
11 | 90,069 | 87,917 | 2,152 | 88,988 |
12 | 90,070 | 88,988 | 1,082 | 0 |
累計 | 1,080,829 | 1,000,000 | 80,829 | 0 |
このように借入金額が大きくなればなるほど利息の負担は大きくなるので注意してほしい。
横浜銀行カードローンの利息を抑えるための方法
ここまで横浜銀行カードローンの金利や利息について説明してきたが、実際に借入するならできるだけ利息を抑えたいという方がほとんどのはずだ。
そこでここからは、横浜銀行カードローンの利息を抑えるための方法を紹介する。
- 増額申請する
- 臨時返済を利用する
- 他社の借入を横浜銀行におまとめする
それぞれの方法についてわかりやすく解説をするので参考にしてほしい。
増額申請する
横浜銀行カードローンの金利は「利用限度額」で決まるため、増額申請をして利用限度額が上がると金利が引き下がる。
増額申請が許可されるかどうかわからないが、金利が引き下がる可能性があるので、積極的に申請をしてみよう。
一般的には、利用履歴が良い場合や属性や個人信用情報が良くなると、増額申請が認められやすいので、そのようなタイミングで申請をしてみてはいかがだろうか?
臨時返済を利用する
臨時返済を利用するのも横浜銀行カードローンの金利が引き下がる方法の1つだ。
臨時返済とは決められた返済日以外に臨時で返済をすることで、臨時返済は金融機関から見ると非常に印象が良い。
なぜなら、お金をしっかりと返す意思があると見られるからだ。
横浜銀行の臨時返済は手数料無料で行えるので、積極的に臨時返済を利用するようにしよう。
他社の借入を横浜銀行におまとめする
他社の借り入れを横浜銀行にまとめて、横浜銀行で大きな金額を借りるのも金利を引き下げる方法だ。
なぜなら、横浜銀行の金利は「利用限度額」で決まるので、大きな金額の借り入れができればできるほど金利が引き下がる可能性があるからだ。
ただし、その分、審査は厳しくなるので、属性や個人信用情報については、常に磨いておく必要があるだろう。
横浜銀行カードローンの金利は高い?他社の金利と比較
そもそも横浜銀行カードの金利は他社と比較してどの程度なのだろうか。結論、他社の金利と比較した横浜銀行カードローンの金利は非常に低いといえる。詳しく見ていこう。
横浜銀行カードローンと他社銀行カードローンの金利比較
まずは横浜銀行カードローンと他社銀行カードローンの金利を比較してみた。
オリックス銀行との比較
横浜銀行カードローン | オリックス銀行カードローン | ||
---|---|---|---|
借入限度額 | 金利(年利) | 借入限度額 | 金利(年利) |
100万円以下 | 14.6% | 100万円未満 | 12.0〜14.8% |
100万円以上200万円以下 | 11.8% | 100万円 | 6.0〜14.8% |
200万円以上300万円以下 | 8.8% | 100万円以上150万円以下 | 6.0〜14.8% |
300万円以上400万円以下 | 6.8% | 150万円以上200万円以下 | 5.0〜12.8% |
400万円以上500万円以下 | 4.8% | 200万円以上300万円以下 | 5.0〜12.8% |
500万円以上600万円以下 | 4.5% | 300万円以上400万円以下 | 4.5〜8.8% |
600万円以上700万円以下 | 4.0% | 400万円以上500万円以下 | 4.5〜8.8% |
700万円以上800万円以下 | 3.5% | 500万円以上600万円以下 | 3.5〜5.8% |
800万円以上900万円以下 | 3.0% | 600万円以上700万円以下 | 3.5〜5.8% |
900万円以上1,000万円以下 | 2.5% | 700万円以上800万円以下 | 1.7〜4.8% |
1,000万円 | 1.5% |
PayPay銀行との比較
横浜銀行カードローン | PayPay銀行カードローン | ||
---|---|---|---|
借入限度額 | 金利(年利) | 借入限度額 | 金利(年利) |
100万円以下 | 14.6% | 100万円未満 | 18.0% |
100万円以上200万円以下 | 11.8% | 100万円以上150万円未満 | 15.0% |
200万円以上300万円以下 | 8.8% | 150万円以上200万円未満 | 12.0% |
300万円以上400万円以下 | 6.8% | 200万円以上250万円未満 | 10.0% |
400万円以上500万円以下 | 4.8% | 250万円以上300万円未満 | 8.0% |
500万円以上600万円以下 | 4.5% | 300万円以上400万円未満 | 6.5% |
600万円以上700万円以下 | 4.0% | 400万円以上500万円未満 | 6.0% |
700万円以上800万円以下 | 3.5% | 500万円以上600万円未満 | 5.5% |
800万円以上900万円以下 | 3.0% | 600万円以700万円未満 | 5.0% |
900万円以上1,000万円以下 | 2.5% | 700万円以上800万円未満 | 4.0% |
1,000万円 | 1.5% | 800万円以上900万円未満 | 3.5% |
900万円以上1,000万未満 | 3.0% | ||
1,000万円 | 1.59% |
セブン銀行との比較
横浜銀行カードローン | セブン銀行カードローン | ||
---|---|---|---|
借入限度額 | 金利(年利) | 借入限度額 | 金利(年利) |
100万円以下 | 14.6% | 10万円 | 15.0% |
100万円以上200万円以下 | 11.8% | 30万円 | 15.0% |
200万円以上300万円以下 | 8.8% | 50万円 | 15.0% |
300万円以上400万円以下 | 6.8% | 70万円 | 14.0% |
400万円以上500万円以下 | 4.8% | 100万円 | 14.0% |
500万円以上600万円以下 | 4.5% | 150万円 | 13.0% |
600万円以上700万円以下 | 4.0% | 200万円 | 13.0% |
700万円以上800万円以下 | 3.5% | 250万円 | 12.0% |
800万円以上900万円以下 | 3.0% | 300万円 | 12.0% |
900万円以上1,000万円以下 | 2.5% | ||
1,000万円 | 1.5% |
いかがだろうか?総じて横浜銀行のカードローンの金利は低いといえるのではないだろうか。
金利が低いと総支払利息も少なくなるので、積極的に横浜銀行のカードローンの利用をするのが良いだろう。
横浜銀行カードローンと他社消費者金融の金利比較
横浜銀行カードローンと消費者金融の金利を比較してみた。
プロミス | SMBCモビット | アコム | アイフル | レイク | |
---|---|---|---|---|---|
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% |
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横浜銀行の金利は、1.5%から14.8%の間で決まるため、やはり消費者金融に比べるとかなり金利は低いといえるだろう。
横浜銀行カードローンと他社銀行カードローンの金利キャンペーン比較
横浜銀行カードローンは2024年9月現在で特にキャンペーンは行っていない。
ただし、カードローンの多くはキャンペーンを行っていないケースが多いため、そんなに大きなデメリットにならないだろう。
横浜銀行カードローンは、金利が低い!
この記事では横浜銀行カードローンの金利範囲と決定要因について解説をした。
横浜銀行のカードローンは、他社に比べて金利が低いが、借入金額ごとの利息額を事前に計算し、計画的に借り入れを行うことが重要だ。
利息を抑えるためには、増額申請や臨時返済が効果的になる。
ぜひ他社比較金利の低い横浜銀行カードローンの申し込みを検討してみてはいかがだろうか。