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オリックス銀行カードローンの返済方法には何がある?3つの返済方法と注意点を解説

この記事で解決できるお悩み
  • オリックス銀行カードローンにどんな返済方法があるのか知りたい
  • オリックス銀行カードローンで返済するまでの流れを理解したい
  • オリックス銀行カードローンの返済日や返済額などの条件が知りたい

オリックス銀行カードローンは、ガン保障特約付きプラン「Bright」に加入できるカードローンだ。

また、オリックス銀行カードローンの申し込みはWEBからできるとあって、魅力的に感じている人は多くいる。

ただ、オリックス銀行カードローンの返済方法を理解しないまま申し込みをすることは、おすすめしない。

カードローンは、お金を借りた時点で終わるわけではない。お金を借りたあとは返済が始まる。

どのような返済方法があるのか、返済条件はどうなっているか、などを理解しておかなければ、返済が滞ってしまう可能性がある。

本記事では、オリックス銀行カードローンの返済方法について解説していく。

オリックス銀行カードローンの返済方法や返済までの流れ、返済条件などを知りたい人は、ぜひ参考にして欲しい。

目次

オリックス銀行カードローンの3つの返済方法

オリックス銀行カードローンには、下記の3つの返済方法がある。

  • 利用者が指定した口座からの口座引き落とし
  • オリックス銀行が指定する返済専用口座に振り込む振込返済
  • 提携ATMからローンカードを利用したATM返済

それぞれの返済方法について、順番に見ていこう。

利用者が指定した口座からの口座引き落とし

利用者が指定した口座(登録口座)から返済金額が自動的に引き落とされる返済方法が、口座引き落としだ。

自分で返済金額を振り込む必要がないため、返済に関する手間や時間を節約できる。

口座引き落とし日は、毎月10日または月末日となっている。返済日の前日までに、返済金額を入金しておこう。

口座引き落としを利用する際は、事前に口座登録を済ませておく必要がある。登録できる金融機関の一例はこちらだ。

金融機関名称
銀行あおぞら銀行
沖縄海邦銀行
関西みらい銀行
佐賀共栄銀行
第四北越銀行
西日本シティ銀行
PayPay銀行
三井住友銀行
三菱UFJ銀行
ゆうちょ銀行
楽天銀行
※インターネット経由で口座振替WEB受付サービスの利用が条件
銀行以外信用金庫
信用組合
農業信用組合
労働金庫
※一部対象外の金融機関あり
出典:オリックス銀行「登録口座に指定できる金融機関一覧」

口座引き落としで利用するのは「登録口座」だが、融資のお金を受け取るのは「振込専用口座」だ。振込専用口座から返済金額を引き落とすことはできないので注意しよう。

振込専用口座の登録は任意だが、登録をおすすめする。

また、登録口座の登録・変更は、インターネットもしくは書面で手続きをする。振込専用口座の登録・変更は、電話での手続きのみに対応しているので、受付時間内に電話をかけよう。

連絡先はこちらだ。土日祝日と12月31日~1月3日は受付ができない。

  • カードデスクの電話番号
    • 0120-890-699
  • 受付時間
    • 9:00~18:00

オリックス銀行が指定する返済専用口座に振り込む振込返済

振込返済は、返済専用口座に返済金額を振り込みをする返済方法だ。返済専用口座はカードローン契約者専用となっている。

返済専用口座の確認方法はこちらだ。

  • お客様専用サイトの「メンバーズナビ」にアクセスする
  • ログインIDもしくはカード番号と、パスワードを入力して「ログイン」ボタンをタップする
  • 「返済専用口座」を選択する

一定回数以上パスワードの入力を間違えてしまうと、メンバーズナビにログインができなくなる。

慎重にパスワードを入力しよう。また、システムメンテナンス中は、メンバーズナビにログインができない。

定期メンテナンスの時間は毎日3:00~4:10に行われる。定期メンテナンス中は、下記の内容が制限されるので、メンテナンス時間外に実施しよう。

  • 提携ATMでのローンカードを使用する取引
  • アップロードを利用した書類の提出
  • LINEによる契約照会サービス
  • カードローンの申し込み
  • メールアドレスの登録・変更

また、定期メンテナンスの他に、随時メンテナンスが行われるケースもある。

随時メンテナンスの時間や制限される内容については、オリックス銀行カードローンの公式サイトにて確認してほしい。

振込返済の振込手数料は、カードローン契約者の負担となる。また、海外からの振り込みには対応していない。

提携ATMからローンカードを利用したATM返済

オリックス銀行が提携しているATMから、ローンカードを使用して返済する方法がATM返済だ。

ATM返済では、借り入れと返済に関する手数料が終日無料となる。また、全ての

提携ATMでは、1,000円単位の借り入れに対応している。提携ATMの数は全国に100,000万台以上ある点も魅力的だ。(2020年3月末時点の情報)

提携ATMは、下記の3種類の店舗に設置されている。

  • コンビニ・スーパー
  • 都市銀行・地方銀行
  • ゆうちょ銀行

コンビニやスーパーに設置されている提携ATMでは、硬貨の取り扱いには対応していない。

また、提携ATM以外のATMが設置されているケースもある点に注意が必要だ。ATMの種類と設置場所の一例は、こちらを参考にしてほしい。

提携ATM設置場所の一例
セブン銀行セブン-イレブン
イトーヨーカドー
ヨークベニマル
イーネットファミリーマート
デイリーヤマザキ
ポプラ
ローソン銀行ローソン
ナチュラルローソン
イオン銀行イオン
ミニストップ
出典:オリックス銀行「提携ATM」

ATM返済で利用できる銀行はこちらだ。

  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • 西日本シティ銀行
  • ゆうちょ銀行

提携ATMによって、取引可能額は異なる。また、硬貨を入金する際は店舗内にあるATMを利用しよう。(ゆうちょ銀行は硬貨の利用不可)

【返済方法別】オリックス銀行カードローンの返済までの流れ

オリックス銀行カードローンの返済までの流れを見ていこう。

口座引き落としの返済手順はこちらだ。

  • 返済用の口座登録を済ませておく
  • 返済日の前日までに返済金額を入金しておく
  • 返済日に返済金額が自動引き落としされる

口座登録を済ませておき、決済金額を入金しておけば、自動的に引き落としされるので便利だ。振込をする手間や時間を節約したい人は、口座引き落としを選択するとよいだろう。

続いて、振込返済の流れを見てみよう。

  • 返済口座をメンバーズナビにて確認しておく
  • 基準日から返済日までの間に振り込みをする

振込返済は一般的な振り込みと変わらないため、スムーズに返済手続きができるだろう。

注意しておきたいのが、振り込みをするタイミングだ。当月分の返済として認められるのは、基準日から返済日までの振込分だ。

基準日は返済日の14日前の午前3時である。この期間よりも前に返済を行うと、随時返済をみなされてしまい、当月分の振り込みが必要となる。

ATM返済の流れはこちらだ。

  • 提携ATMがある店舗に向かう
  • ローンカードを利用して返済する

ATM返済も特に難しい点はない。提携ATMはセブン-イレブンやイオンなどに設置されているので、手続きをしやすい場所を選ぶとよいだろう。

ただし、提携ATMによっては利用できない時間がある。また、システムメンテナンス中は手続きができない。

提携ATMの利用時間を確認してから、返済手続きをすると確実だ。

各ATMの利用可能時間はこちらを参考にしてほしい。西日本シティ銀行以外の提携ATMは、借り入れと返済の時間帯は同じだ。

スクロールできます
提携ATM利用できる時間帯利用できない時間帯
コンビニ
スーパー
0:15~3:00
4:10~23:50
左記以外の時間帯
三菱UFJ銀行6:00~23:50左記以外の時間帯
三井住友銀行7:00~23:45(月曜日のみ)
0:15~3:00、4:10~23:45(火曜日~土曜日)
0:15~3:00、4:10~21:00(日曜日のみ)
左記以外の時間帯
ゆうちょ銀行0:15~3:00、4:10~23:40左記以外の時間帯
出典:オリックス銀行「提携ATM」

ゆうちょ銀行は、毎月第3月曜日は7:00から利用できる。また、三菱UFJ銀行は毎月第2土曜日2::00~翌7:00の時間帯は利用できない。

西日本シティ銀行は、借り入れと返済の時間帯が異なる。こちらの表を参考にしてほしい。

スクロールできます
平日土日祝日利用できない時間帯
借り入れ7:00~23:008:00~21:00左記以外の時間帯
返済7:00~19:008:00~19:00左記以外の時間帯
出典:オリックス銀行「提携ATM」

オリックス銀行カードローンの返済条件とは

カードローンを利用したあとは、滞りなく返済する必要がある。そのため、返済日や返済額を把握しておくことが重要だ。

ここからは、オリックス銀行カードローンの返済条件を見ていこう。また、返済までの流れを把握しやすいように、複数の返済額シミュレーションも紹介する。

オリックス銀行カードローンの返済日は?

オリックス銀行カードローンの返済日は、毎月8日もしくは毎月月末のどちらかだ。返済日は契約者が指定できるので、返済しやすい日にちを選択しよう。

なお、銀行休業日である土日祝日や12月31日~1月3日は、翌営業日が返済日となる。次回分の返済日は「メンバーズナビ」や「LINEで契約照会サービス」で確認できる。

オリックス銀行カードローンの返済額の決まり方

毎月の返済額は「残高スライドリボルビング方式」によって決まる。返済パターンと借入残高によって、毎月の返済額が決まる仕組みだ。毎月の返済額については、こちらの表を参考にしてほしい。

毎月の返済額

スクロールできます
Aパターン(2020年3月23日までに申し込みをしている場合)Bパターン(2020年3月24日以降に申し込みをしている場合)借入残高
7,000円3,000円100,000円以下
7,000円6,000円100,001円以上~300,000円以下
10,000円9,000円300,001円以上~500,000円以下
20,000円15,000円500,001円以上~1,000,000円以下
30,000円20,000円1,000,001円以上~1,500,000円以下
35,000円25,000円1,500,001円以上~2,000,000円以下
40,000円30,000円2,000,001円以上~2,500,000円以下
45,000円35,000円2,500,001円以上~3,000,000円以下
50,000円40,000円3,000,001円以上~4,000,000円以下
60,000円50,000円4,000,001円以上~5,000,000円以下
70,000円60,000円5,000,001円以上~6,000,000円以下
80,000円70,000円6,000,001円以上
出典:オリックス銀行「返済方法」

Aパターンの契約者がBパターンへの変更は可能だ。変更をしたい人は、メンバーズナビから手続きをしよう。

ただし、BパターンからAパターンへの変更はできない。また、変更手続きをしても、変更が認められないケースもある。

オリックス銀行カードローンの返済額シミュレーション

オリックス銀行カードローンを利用して借入をした際、総返済額や利息がどのくらいになるのかをシミュレーションしてみる。

3つのシミュレーション結果を紹介するので、参考にしてほしい。

返済額シミュレーションには、オリックス銀行の公式サイトにある「返済シミュレーション」を利用した。

借入利率と借入希望額を入力するだけで、簡単に返済回数や利息等の計算ができる。利用量はかからないので、さまざまな条件を入力して活用してほしい。

また、返済シミュレーションに入力する借入利率は、利用限度額に応じた利率が適用される。利用限度額と借入利率は、こちらの表を参考にしてほしい。

スクロールできます
コース名利用限度額借入利率(年率)
100万円未満コース1,000,000円未満12.0%~14.8%
100万円コース1,000,000円6.0%~14.8%
150万円コース1,000,001円以上~1,500,000円以下6.0%~14.8%
200万円コース1,500,001円以上~2,000,000円以下5.0%~12.8%
300万円コース2,000,001円以上~3,000,000円以下5.0%~12.8%
400万円コース3,000,001円以上~4,000,000円以下4.5%~8.8%
500万円コース5,000,001円以上~6,000,000円以下4.5%~8.8%
600万円コース6,000,001円以上~7,000,000円以下3.5%~5.8%
700万円コース7,000,001円以上~8,000,000円以下3.5%~5.8%
800万円コース8,000,001円以上1.7%~4.8%
出典:オリックス銀行「商品説明書」

シミュレーション別の計算結果はこちらだ。借入利率は、各コースのもっとも高い利率を設定している。

スクロールできます
シミュレーション1シミュレーション2シミュレーション3
借入利率(年率)14.8%14.8%12.8%
借入希望額100,000円500,000円1,600,000円
返済パターンBパターンBパターンBパターン
返済回数44回152回304回
総返済額(利息含む)129,597円940,517円3,851,502円
利息額29,597円440,517円2,251,502円

シミュレーション1は、少額を借りたい人向けの内容にしている。借入希望額を10万円としている。返済回数が44回の場合、利息額は3万円弱となる。

シミュレーション2は、シミュレーション1よりも借入希望額を増やした。

借入希望額を50万円とした場合、総返済額がおよそ94万円、利息額がおよそ44万円となる。(返済回数152回として計算)

シミュレーション3は、借入額が多い人向けのシミュレーションとしている。借入利率は低くなるものの、総返済額と利息額が増えることが分かるだろう。

このように、何通りものシミュレーションをすることで、具体的なイメージができるようになる。

上記の計算結果は目安なので、実際の返済内容と異なるケースが考えられる。また、実際の借り入れには審査に通過することが条件だ。審査に通過しない可能性があることを覚えておこう。

なお、オリックス銀行カードローンを初めて契約する人は、30日間無利息サービスが利用できる。

「30日間無利息サービス」とは、カードローンを契約した翌日から30日間無利息となるサービスのことだ。期間内であれば、追加で借り入れした金額も対象となる。

30日間無利息サービスを利用すれば返済が楽になるので、ぜひ活用しよう。

オリックス銀行カードローンで利息だけ返済することはできる?

入念な返済計画を立てたものの「月々の返済が厳しく、返済が遅れてしまいそうだ」と焦った経験がある人はいるだろう。

そこで、利息だけを返済すれば、延滞記録はつかずに済む。

完済までの道のりは遠くなるものの、一時しのぎとしては有効な方法だが、オリックス銀行カードローンは利息のみの返済には対応していない。

オリックス銀行カードローンの返済方法はこちらだ。

  • 約定返済
    • 毎月の約定日に返済を行う方法
  • 随時返済
    • 約定日以外に追加で返済を行う方法
  • 一括返済
    • 一括で借入残高を返済する方法

上記のいずれかの方法を選択して、元金と利息を返済していくことが求められる。

オリックス銀行カードローンで返済が遅れてしまいそうな時の対処法

返済が遅れそうだと分かった時点で、相談をしよう。返済が遅れそうだと事前に分かれば、対処法を提案してもらえるケースがある。

相談方法は下記の3つだ。なお、どの相談方法も受付時間は9:00~18:00となっており、土日祝日と12月31日~1月3日は対応していない。

  • チャットサポート
  • 電話
  • 折り返し電話予約

チャットサポートは、コミュニケーターとチャットにてやり取りをする方法だ。PCとスマートフォンに対応している。

電話での相談を希望する人は「0120-890-699」に連絡しよう。自分の希望する時間に相談をしたい人は、折り返し電話予約がおすすめだ。

折り返し電話を希望する日時を指定しておけば、担当者から電話がかかってくる。

もし1回目の電話に出られなくても、2回まで折り返し電話がかかってくるので安心だ。ただし、指定した時間よりも遅れて電話がかかってくることがある点には注意が必要だ。

利息だけの返済が可能なカードローン

利息だけの返済に対応しているカードローンは存在する。例えば、消費者金融の大手である「プロミス」は、利息のみの返済も可能だ。

今月の返済が厳しいことをプロミスに伝えると、利息のみの返済が認められるケースがある。ここで重要なのは、自己判断で利息のみの返済をしないことだ。

プロミスとの話し合いをした結果「今月は利息のみの決済を認めます」といった話となる可能性はあるが、認められないケースも考えられる。

もし相談しないで利息のみの返済を行うと、ただの入金不足として捉えられてしまう可能性が高いからだ。

また、利息のみの返済が可能となった場合、正確な利息額を計算する必要がある。正確な利息を計算することは難しく、間違ってしまう可能性は十分考えられるだろう。

プロミスでは「プロミスコール」を設置しており、電話での相談窓口を設けている。また「女性専用ダイヤル レディースコール」もあり、女性も相談しやすい。

返済遅延の不安がある人は、利息だけの返済が可能なカードローンを利用するのも有効な手段だ。

オリックス銀行カードローンで活用したい一括返済とは

オリックス銀行カードローンの返済方法のひとつに「一括返済」がある。カードローンでよく聞く一括決済だが、あまり理解ができていない人もいるだろう。

そこで、ここからはオリックス銀行カードローンの一括返済について解説していく。利息の負担を減らしたいと考えている人は、ぜひ読み進めてみてほしい。

カードローンの一括返済とは何か

カードローンの一括返済とは、借入残高の全額を一度に返済する方法だ。カードローンを利用する場合、毎月分割にて返済する方法が一般的だ。

しかし、利息を支払うこととなる点はデメリットとなる。想定外のお金が入ってきたときや、利息の支払いを抑えたいときなどは、一括返済をおすすめする。

一括返済のメリットには、下記の4つがある。

一括返済のメリット
  • 利息の負担軽減につながる
  • 毎月返済のストレスから解放される
  • 他のローンを組みやすくなる
  • 自由に使えるお金が増える

一括返済のもっとも大きなメリットは、利息負担が軽くなることだろう。カードローンを利用すると、利息を支払うこととなる。

利息は借入金額や金利、借入日数等の要因により変動する。利息を抑えたいのであれば、下記の方法が有効だ。

  • 借入金額を少なくする
  • 金利が低いカードローンを利用する
  • 借入日数を短くする

上記の方法のうち、一括返済を利用すれば、借入日数の短縮が可能となる。

カードローンを利用している限り、返済日は毎月訪れる。「口座に残高はあったか」「来月の返済はできるか」などの心配は絶えないだろう。

一括返済を利用することで、借入残高がなくなり、返済に関するストレスがなくなる。

カードローンを利用していると、他のローンを借りる際のハードルが高くなる可能性がある。

例えば、マイカーローンや住宅ローン等の審査に悪影響を及ぼしてしまい、審査落ちとなるケースも考えられるだろう。

そこで、現在のカードローンを一括返済すれば、審査に通りやすくなる。

さらに一括返済を利用すれば、毎月の返済額を手元に残しておく必要がなくなる。

資金の自由度が高まり、他の支出に対応しやすくなるだろう。また、貯蓄や突発的な出費等にも充てられるため、安定した家計管理がしやすくなる。

一括返済のシミュレーション

一括返済のシミュレーションを見てみよう。先述したシミュレーション結果を使い、利息がどのくらい少なくなるのかを計算してみたので、参考にしてほしい。

借り入れから1年後に一括返済をすると仮定した。

まずはシミュレーション1のデータを使い、1年間で支払う利息について見てみよう。

スクロールできます
返済回数支払金額元本利息残高
1回3,000円1,767円1,233円98,233円
2回3,000円1,789円1,211円96,444円
3回3,000円1,811円1,189円94,633円
4回3,000円1,833円1,167円92,800円
5回3,000円1,856円1,144円90,944円
6回3,000円1,879円1,121円89,065円
7回3,000円1,902円1,098円87,163円
8回3,000円1,925円1,075円85,238円
9回3,000円1,949円1,051円83,289円
10回3,000円1,973円1,027円81,316円
11回3,000円1,998円1,002円79,318円
12回3,000円2,022円978円77,296円

1年間で支払う総利息額は13,296円だ。シミュレーション1で支払う総利息額は29,597円なので、借り入れから1年後に一括返済を行うと、16,301円の利息を支払わずに済む。

オリックス銀行カードローンで一括返済する際の正確な金額は、専用サイトで確認する必要があるが、利息の負担が減ることが分かるだろう。

一括返済を行う時期が早ければ早いほど、利息の支払額を抑える効果が期待できる。

オリックス銀行カードローンで一括返済をする方法と注意点

オリックス銀行カードローンで一括返済をする方法はこちらだ。

  • メンバーズナビもしくはカードデスクで、一括返済の金額を確認する
  • 下記のいずれかの返済方法を選択して、一括返済を行う
  • 口座引き落とし
    • 約定日に登録口座から引き落とされる
    • 事前にメンバーズナビ内の「増額返済申込」から一括返済の申し込みをしておくこと
  • ATM返済
    • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行のいずれかの硬貨対応ATMから返済手続きをする
    • 受付時間は平日8:00~18:00
  • 振込返済
    • 返済専用口座に振り込みをして返済する
    • 振込手数料は契約者負担となる

オリックス銀行カードローンの一括返済の注意点はこちらだ。

  • 口座引き落としが選択できるのは、返済方法を口座引き落としに設定している人のみ
  • 口座引き落としにて一括返済をする人は、基準時前までに申し込みを済ませておくこと
  • ATM返済はゆうちょ銀行に対応していない

一括返済には3種類の返済方法があるが、口座引き落としができるのは、事前に返済方法を口座引き落としにしている人のみだ。

ATM返済と振込返済にて返済をしている人は、選択できない。

また、口座引き落としを選択している人が一括返済を希望する場合は、基準日前までに申し込みをしておくことが条件となる。

一括返済の申し込みはメンバーズナビから行うが、受付対象外の期間がある。一括返済をするのであれば、早めに手続きを済ませておくようにしよう。

一括返済を利用する際は、硬貨対応ATMを利用する必要がある。しかし、ゆうちょ銀行ATMは硬貨の利用ができない。

ATM返済にて一括返済をする人は、三井住友銀行か三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行のいずれかの硬貨対応ATMを利用しよう。

オリックス銀行カードローンは3種類の返済方法に対応している利便性の高いカードローン

オリックス銀行カードローンの返済方法には、口座引き落としとATM返済、振込返済の3種類がある。利用しやすい返済方法を選択するとよいだろう。

ATM返済から口座引き落としに変更する際は、口座振替WEB受付サービスもしくは郵送での手続きが必要だ。

郵送での手続きには1か月~2か月程度かかる。すぐに変更手続きができない点に注意しよう。

また、ATM返済は三菱UFJ銀行や三井住友銀行等の4つの銀行に対応している。ゆうちょ銀行のみ硬貨の利用ができないので、紙幣を用意しておこう。

オリックス銀行カードローンでは、一括返済の利用が可能だ。一括返済のメリットには、利息の負担軽減につながる、毎月返済のストレスから解放されるなどがある。

資金に余裕ができた時は、一括返済の利用を検討してみるとよいだろう。

一括返済の金額を知りたい人は、メンバーズナビかカードデスクで確認しよう。

メンバーズナビにログインすると、一括返済シミュレーションが利用できるので、シミュレーションしてみることをおすすめする。

オリックス銀行カードローンは返済方法が多く、利便性の高いカードローンだ。オリックス銀行カードローンが気になる人は、利用を検討してみるとよいだろう。

オリックス銀行カードローンの返済に関するQ&A

オリックス銀行カードローンのATM返済はいくらからできますか?

オリックス銀行カードローンのATM返済は、原則として1,000円からの返済となる。

毎月の返済額は1,000円単位となっており、小銭が使えなくても問題はないだろう。

なお、三井住友銀行と三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行のいずれかの硬貨対応ATMを利用すれば、1円単位での返済も可能だ。

受付時間は平日8:45~18:00となっている。ゆうちょ銀行ATMは硬貨の利用はできない。

オリックス銀行カードローンで返済が遅れてしまった時はペナルティがありますか?

オリックス銀行カードローンで返済遅延が生じた場合、借入残高に対して2.1%分(年率)の遅延損害金がかかる。

返済遅延をしないように、スケジュール管理を徹底しておこう。

もし返済が遅れそうなときは、カードデスクに連絡しよう。

電話番号は0120-890-699、受付時間は土日祝日と12月31日~1月3日以外の9:00~18:00となっている。

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