プロミスの借入限度額はいくら？限度額の決まり方を解説！

本記事では、プロミスの借入限度額について詳しく解説する。

限度額が決まる仕組み、初回借入時の限度額の基準、年収ごとの借入可能額の目安など、気になる点を網羅的に整理する。さらに、限度額における他社との違いや、限度額を増やす方法、減額される場合の原因についても掘り下げていく。

この記事を参考に、限度額への理解を深め、資金管理をより良くする一助としていただければ幸いである。

プロミスの借入限度額の基本

まずは、借入限度額とは何かを整理したうえで、プロミスの借入限度額（利用限度額）について詳しくみていこう。

借入限度額って何？利用限度額との違い

借入限度額とは、金融機関や消費者金融が利用者に設定する、利用者が借入できる最大額を指す。

似たような言葉に、利用限度額、借入可能額などがあり、カードローン借入の文脈でよく使われる。それぞれに、微妙に意味が異なるので、以下に簡単に整理しておこう。

借入限度額（利用限度額）とは

金融機関が利用者に設定する、借り入れ可能な最大金額のこと。通常は年収や信用状況に応じて個別に設定される。

金融機関によって使われる名称は異なり、「借入限度額」のほか「利用限度額」「借入利用枠」と呼ばれることがある。

借入可能額とは

利用者が現在の状況で実際に借り入れできる金額のこと。既存の借入額や、返済状況によっても影響を受ける。

借入限度額が100万円であっても、限度額いっぱいまで借り入れしている場合や、返済の遅延などがある場合は、借入可能額がゼロになることもある。

プロミスの借入額上限は「500万円」

プロミスでは、借入額の上限を500万円と定めている。この額は、主要な消費者金融会社の中では比較的低めの設定だ。

会社名	借入額の上限
プロミス	500万円
アコム	800万円
アイフル	800万円
SMBCモビット	800万円
レイク	500万円

ただし、上限額が高いからといって、誰でもその額を借りられるわけではない。

借入限度額は、審査を経てそれぞれに決まるため、実際に利用できる額は人によって異なる。重要なのは「上限額」ではなく、審査で定まる「個人に与えられた限度額」である。

はじめて利用する場合の限度額

プロミスでは、はじめての利用であっても、「500万円を上限として利用限度額を決める」ことは変わらない。

ただし実際には、初回の借入限度額は比較的低く設定されることが一般的だ。

これは、金融機関が初回利用者の返済能力や信用情報をまだ十分に把握していないためであり、リスクを最小限に抑えるための措置である​。

同じ年収帯の利用者でも、審査によっては設定される限度額に差が生じる。

たとえばAさんとBさんの年収帯が同じでも、信用履歴や借入状況に呼応する形で、Aさんは10万円以下、Bさんは100万円という限度額設定になることがある。

なぜこのような違いが生じるのか、次のセクションで詳しくみていこう。

プロミスの借入限度額の決まり方

プロミスを含め、カードローンの借入限度額は、①総量規制、②個人の返済能力、および③他社を含めた借入の状況、によって決まるのが一般的だ。

「総量規制の範囲内」が基本

プロミスに限らず、カードローンの利用限度額は、総量規制の範囲内に設定される。

総量規制とは、貸金業法が借り過ぎを防ぐために定めた、個人が借り入れできる総額を制限する仕組みのことだ。

貸し付ける側（貸金業者）は個人に対して、年収の3分の1を超える貸付ができないと定められている。

年収300万円のXさんなら、借入が可能な総額は100万円までとなる。

「借入が可能な総額」というのは、他社からの借り入れ分も含む。他社からの借入があれば、新規に借り入れできる金額はその分減少する。

XさんがY社から20万円の借入があるなら、Z社から新規に借入できる額は80万円までとなる。

では、プロミスの申し込み時に「他社で20万円の借入があること」を隠して申し込みしたら100万円借りられるのだろうか。

答えはNoだ。審査の過程でかなりの確率で、他での借入の事実がバレてしまうからだ。

審査結果を考慮して限度額が決まる

プロミスの借入限度額は、総量規制に加え、利用者個人の状況を詳細に審査した結果によって決まる。

審査とは、借り手が返済可能かどうかを判断するためのプロセスである。プロミスでは、審査の基準を公開していないが、一般的には以下のような要素が評価される。

年収および収入の安定性

まず、利用者の年収は重要な要素だ。年収が高いほど返済能力が高いと見なされるため、借入限度額も高く設定される傾向にある。

また、その収入の安定性も重要な判断材料となる。正社員として長期勤続している場合は、フリーランスや短期アルバイトよりも高く評価される傾向にある。

他の金融機関からの借入状況

他の金融機関からの借入状況も審査の対象だ。すでに他社からの借入が多い場合、その分プロミスでの限度額は低く設定されることがある。

これは、返済の負担が増えることで、返済能力が低下すると見なされるためだ。

信用情報

過去の借入や返済履歴を示す「信用情報」は、審査において非常に重要な要素である。

プロミスなどの金融機関は、信用情報機関を通じてローンやクレジットカードの利用履歴、延滞や滞納の有無などを確認し、申込者の返済能力や信用度を判断するからだ。

もし過去に延滞や滞納がない場合、信用度は高いと判断され借入限度額が高めに設定されることがある。

一方で、過去にトラブルがあった場合、限度額が低く抑えられたり、審査に通らなかったりすることもある。

プロミスなどの金融機関は信用情報機関を通じ、他社での借入状況や過去の返済トラブルの記録を入手できる。

これらを隠して申し込んでも、ほぼ確実に把握されてしまう。

虚偽の情報で審査に臨んだ場合、信用度がさらに低下し、借入が一切できなくなることもある。必ず正確な情報を提供して欲しい。

個人情報および状況

申込者の年齢、職業、住居状況、勤務先（勤続年数）などの属性情報も考慮される。

あくまでも一般例だが、以下の場合は評価が高くなる傾向にある。

プロミスは、上記に限らずさまざまな要素を総合的に判断し、個々の申込者に借入限度額を設定する。年収が同じでも借入限度額が異なるケースがあるのは、このためである。

年収と状況から借入限度額の目安を確認！

次に、理解をさらに深めるために、具体例を用いて年収や他社からの借入額に基づく借入限度額の目安を紹介する。

他社で借入がない人

他社で借入がない人の場合、「年収の3分の1に相当する額」、または「プロミスの貸出上限（500万円）」までの範囲で限度額が定まる。

他社から借入がある人

年収300万円の人は、借入額をマイナスした金額が上限の目安だ。

年金受給者

年金を受給している人は、以下のように設定される。

プロミスで限度額を増やす方法

ここでは、プロミスで限度額を増額・増枠する方法やそのプロセスについて詳しく確認していこう。

限度額増額が認められるケース

プロミスでは、申し込みの後からでも、借入限度額を増額できる。

限度額の増額が認められる可能性が高いのは、以下のようなケースだ。

なお、増額の場合は、審査にかかる時間は短くなることが多い。

限度額を増額する手順

プロミスで限度額を増額するには、増額の申し込みが必要だ。店舗訪問や郵送はなく、Webのみで完結する（電話での申し込みもOK）。受付時間は、土日祝を含む24時間である。

Web申請の場合、①Webで必要事項を入力、②回答を受け取る、で完了する。

審査にあたっては、「確認事項がある場合はお電話を差し上げることがございます」とある。ただし、承諾なしに電話されることはないため、不安になる必要はない。

利用限度額が50万円以内の申し込み

利用限度額が50万円以内に収まる場合は、収入証明書類の提出は必要ない。9時〜21時までに申し込みすれば、最短60秒でメール回答が受けられる。

利用限度額が50万円を超える申し込み

50万円を超える増額申請、および借入金の総額が100万円を超える場合は、収入証明書類が必要となる。

収入証明書は、以下のうち1点を提出すれば良い。

9時〜21時の申し込みで、最短30分で回答が得られる。

増額申請のポイントとタイミング

プロミスで限度額を増やすためには、適切なタイミングで増額申請を行うことが重要である。一般的に、半年から1年程度の利用実績があれば、増額を検討してもらいやすい。

増額の申請タイミングは、収入が増えたとき、ボーナスシーズン、および他社借入を返済した後など、良い変化があった後が良い。

増額審査は、初回審査と同様に総合的に判断される。返済実績、収入状況、他社借入状況などが考慮されるため、準備の段階で問題がないか確認することが重要になる。

申請前には、以下の点を準備・確認して欲しい。

増額幅は、返済能力に見合った金額を申請し、現在の限度額から極端に高い金額を申請するのは避けるようにしよう。

プロミスの限度額が減額される理由

一方で、一度認められた借入限度額であっても、減額されることがある。以下に、減額が行われる理由や状況を紹介する。

返済の遅延や延滞が続いた

返済の遅延や延滞が発生すると、借り手の信用リスクが高まったと判断され、限度額減額のリスクも高まる。

返済の滞りは常にマイナスの要素であるが、すぐに支払いが行われれば、大きく評価を下げることにはならない。

しかし、ミスや遅延が何度も続いたり、延滞が長引いたりすると、返済能力に疑念を持たれてしまう。

こうした場合は、借り手が適切に借入金を管理できるように、限度額を減額する措置を取られることがあるのだ。

他社からの借入が増加した

プロミス以外の金融機関からの借入が増加すると、プロミスは借り手の返済可能性を再評価する。

総借入額が大きくなれば、返済能力に対してリスクが高まるため、返済の健全性を維持しようとするのである。

とくに、他社からの借入が急増した場合は、「返済の余裕がなくなっている」「返済が滞るリスクは高い」と判断される傾向にある。

結果として、限度額が減らされる可能性は高くなる。

年収や職業に変化があった

年収の減少や失業、転職などは、借り手の返済能力に大きな影響を与える。

このような状況の変化が生じると、プロミスは借り手の新たな収入状況や職業に基づき、借入限度額の再評価を行う。

年収の大幅な減少や、安定収入源を失うことは、限度額引き下げの引き金となる。

結果として、限度額を減額し、借り手が無理なく返済を続けられる範囲内での借入に制限されることがある。

信用情報に新たな問題が記録された

信用情報機関に延滞や債務整理といった新たな問題が記録されると、借り手の信用度は低下したと判断される。

このようなネガティブな情報が記載された場合、プロミスは借り手のリスクを再評価し、それに合わせて限度額を引き下げることがある。

プロミスの借入限度額の管理法

プロミスの借入限度額の適切な管理は、財務状態を健全に保つため、そして有利な条件を引き出すうえで非常に重要だ。

以下に、限度額を上手に管理する方法を紹介する。

借入限度額と借入額を常に把握しておく

プロミスの契約中は、自身の限度額を常に把握しておこう。プロミスでは、以下の方法で簡単に限度額を確認できる。

借入限度額の確認をしておけば、追加借入ができるか（どのような規模の借入が可能か）がわかる。

限度額に余裕があれば、緊急時にも対応できる安心感があり、ストレスが減る。また、使えるお金の範囲が明らかになるので、予算設定や支出の見直しができる。

信用を積み上げて限度額をアップする

プロミスで返済実績が積み上がれば、信用も積み上がって限度額アップも目指せる。

消費者金融では、限度額または借入額が大きくなれば、一般的に適用金利が低くなる。

無理に借りる必要はないが、どうせ借りるなら低い金利で借りられる方が有利となる。

限度額を維持し、枠拡大の可能性を高めるためには、計画的な返済が不可欠だ。以下のポイントに注意して、堅実に信用を積み上げていこう。

借入総額を把握し「自主規制」する

借入限度額を維持し、将来的な増額を狙うなら、すべての借入金状況を正確に把握し、適切に管理すべきだ。

住宅ローンやクレジットカードでのショッピング、銀行系カードローンは総量規制の対象外である。

そのため気を緩めると、自分の収入に釣り合わない「限度を超えた」借入をしてしまうリスクがある。

このような事態を防ぐためには、借入金の総額を年収の3分の1以内に抑える「自主規制」を行うのが有効だ。

これにより、プロミスからの信用評価が下がるリスクや、信用情報が悪化する可能性を大幅に軽減できる。

「おまとめローン」で低金利に借り換える

複数の借入先があるなら、プロミスの「おまとめローン（借換用ローン）」の活用もおすすめだ。複数借入を一本化することで、返済の負担を軽減できる可能性が高くなる。

消費者金融系のおまとめローンは、総量規制の「例外貸付」に該当するため、審査に通れば、年収の3分の1を超える金額でも一本化が可能だ。

貸金業法により、既存の借入条件より有利な条件の提供が求められているため、限度額や金利についても有利な条件での借り換えが期待できる。

プロミスを賢く利用するコツは「限度額を上手に管理すること」にある！

借入限度額は、利用者の年収や信用情報、既存の借入状況など、さまざまな要因によって決定される。

初回の限度額は、収入や信用履歴に応じて低めに設定されるが、安定した職業や良好な返済実績があれば、将来的に増額が可能である。

一方で、限度額は返済の遅延や収入の減少、他社からの借入増加などの理由により減ってしまうこともある。

これらの変動要因を把握し、限度額の確認を定期的に行うことで、無理のない利用ができる。

必要な資金を計画的に確保したいなら、プロミスはおすすめできる選択肢だ。公式Webをチェックして、どのような可能性があるか確認してみてはいかがだろうか。