SMBCモビットのおまとめローンの審査は厳しい？おまとめローンの審査基準と審査に落ちるケースを紹介

おまとめローンには、返済先を一本化できるだけでなく、借入総額によっては金利が下がることで月々の返済額を減らせるといったメリットがある。

そのため、複数のカードローンなどで借入を行っている方の中には、おまとめローンの活用を選択肢の一つとして検討している方もいるのではないだろうか。

おまとめローンはさまざまな金融機関が提供しているが、本記事ではSMBCモビットが提供しているおまとめローンに焦点を当てて、審査基準や審査にかかる時間、審査に落ちてしまう理由について解説していく。

また、審査通過に向けたコツに関しても言及しているため、最後まで読んで参考にしてほしい。

SMBCモビットのおまとめローンの審査基準

おまとめローンは借入額が高額になる傾向にあることから、通常のカードローンと比較して審査は厳しいといえる。

SMBCモビットが提供しているおまとめローンについては、具体的な審査基準は明示されていないものの、一般的に以下の4点が重視される。

いずれも返済能力の有無を確認するための項目だ。それぞれどのような点に着目して審査が進められているのか解説していく。

信用情報

審査において最も重要視されるといっても過言ではないのが「信用情報」だ。

信用情報とは、クレジットカードの申し込みやカードローンをはじめとする各種ローン契約を締結したときなどに、その契約内容や返済状況等が記録される個人の情報をいう。

内閣総理大臣から認められた「指定信用情報機関」にて管理されており、新たな契約申し込みがあったり、返済が行われたりするごとに更新されていく。

審査の際に確認されているのは、主に以下のポイントである。

今まで返済期日に遅れたことがなく、債務整理や自己破産の手続きを行ったことがなければ、審査に通る可能性が高くなるだろう。

反対に、過去に延滞や返済遅延を繰り返していた、過去5年以内に債務整理を行っている、といった「事故情報」が記録されていた場合、審査に落ちてしまうリスクが高い。

自身の信用情報は、日本信用情報機構（JICC）などの指定信用情報機関に問い合わせることで確認が可能だ。

信用情報にキズがないか不安な方は、おまとめローンに申し込む前に確認しておくことも検討してほしい。

他社からの借入状況

他社からの借入状況は、申し込み完了後に電話にて確認が行われる。具体的な内容は以下のとおりだ。

おまとめローンは、複数の消費者金融やクレジットカード会社などで借入を行っている方が返済先を一つにまとめて支払い管理をわかりやすくするためのものである。

他社からの借入残高は、SMBCモビットからの貸付金にもなることから、審査においては必ず確認される項目だ。

また、他社からの借入において適用されている金利も重要なポイントとなる。

おまとめローンに一本化することで金利がどれだけ下がるのかといった点を確認することで、申込者にどれだけメリットがもたらされるのかを判断できるからだ。

加えて、申し込みを行った方の現時点における月々の返済額も確認される。

この質問によって、返済額が高すぎて返済が困難な状況となっていないか、おまとめローンに借り換えを行うことで月々の返済額をどれだけ減らせるかを把握し、申込者にとって大きな利点があるかどうかを確認するのだ。

さらに、おまとめローンの審査に通過し契約が成立すると、SMBCモビットが他社からの借入金を代わりに返済してくれる。

そのため、借入金を返済するための振込口座に関しても回答が求められるのだ。

このことから、他社からの借入状況はおまとめローンの審査に深く関係していることがわかるだろう。

収入状況

おまとめローンに申し込むにあたっては、基本的に継続した安定収入があることが前提だ。

なぜなら、収入がなければ十分な返済能力を有しているかどうかを判断できないからである。

先述したとおり、SMBCモビットのおまとめローンに借り換えを行うと返済先が一本化されるが、その分SMBCモビット単体からの借入額が高額になる。

SMBCモビットは大きな金額を貸し付けることとなることから、返済が滞るというリスクを抑えるためにも、収入状況の確認によって十分な返済能力の有無を確認しているのだ。

属性情報

属性情報とは、申込者本人に関する情報のことをいい、主に以下のものがそれに当たる。

これらの情報を確認することによって、生活する上でどれほどの支出があるのか、収入のうちどれだけ返済に充てられるのかといった点が判断されるのだ。

特に、勤務先や勤務形態、勤続年数などは、社会的信用があるかの判断基準でもある。

おまとめローンを含むカードローンの審査においては、在籍確認（申し込み時に報告のあった勤務先に勤めているかどうか）が行われる。

そのため「本当は子会社勤務だけど、親会社の方が信用度が高くなるだろうから親会社に勤めていることにしよう」といった虚偽の情報を伝えてしまうと審査に落ちるリスクが高くなってしまうことから、嘘偽りない情報を申告することが大切だ。

SMBCモビットのおまとめローンの審査にかかる時間

SMBCモビットのおまとめローンに申し込んだ場合、審査にどれほど時間がかかるか気になる方も多いのではないだろうか。

ここでは、以下3点について解説していく。

それぞれ見ていこう。

申し込みから審査結果が出るまでの一般的な流れ

申し込みを行ってから審査結果が出るまでは、一般的に以下のような流れで進んでいく。

申し込みに際しては、モビットカード会員であるかそうでないかによって方法が異なる。

まず、すでにモビットカード会員である場合は、電話もしくは会員専用サイトである「Myモビ」より申し込みが可能となる。提出が必要なのは収入証明書類のみだ。

続いてモビットカード会員でない場合は、SMBCモビットの公式ホームページから申し込みを行う。モビットカード会員の方とは異なり、WEBでの申し込みのみの受け付けとなる点には注意してほしい。

また、申し込み後に電話にて他社からの借入状況に関する質問を受けることとなるが、状況により借入残高証明書などの提出が求められるケースがある。

あらかじめ手元に準備しておくと、申し込みから審査までスムーズに進められるだろう。

審査結果の通知が来るのはいつ頃か

SMBCモビットが提供する通常のカードローンにおいては、最短15分で融資（借入）まで完了する旨の記載があるが、おまとめローンの審査時間に関する記載は公式ホームページ等にはなかった。

ただ、審査がスムーズに進めば、申し込み当日〜翌日には審査結果の通知が来るだろう。

審査結果の通知が遅い場合に考えられる要因

審査結果の通知が遅い場合に考えられる要因としては、主に以下の3点が挙げられる。

カードローンの申し込みは、クリスマスシーズンや子どもの入学シーズンなどに増加しやすい傾向にある。

それに伴い、その時期におまとめローンの申し込みをすると審査に時間がかかってしまう可能性がある点には注意しよう。

また、申し込み内容に不備がある場合にも、審査結果の通知が遅くなることが考えられる。

必要書類が足りなかった、オンライン上でアップロードした書類の画質が悪く見づらくなってしまった、といったことがないよう、提出前に必要書類に漏れや不備がないか確認してほしい。

加えて、手続きが最後まで終わっていないケースも審査結果の通知が遅れる要因の一つだ。

申し込みに際して、必要事項の入力が終わった後に本人確認書類や収入証明書類の提出を行うこととなる。

もちろん、審査において必要な書類の提出が済んでいなければ、審査にも進まない。審査結果の通知が来るまでの流れを把握し、自身が今どの段階にいるのかを確認しておくことが大切だ。

なお、審査の状況については会員専用サイト「Myモビ」の「審査結果照会」にて確認できるため、必要に応じて活用してほしい。

SMBCモビットのおまとめローンの審査に落ちてしまう理由

審査に落ちてしまう理由としては、主に以下の3つが挙げられる。

それぞれ解説していく。

信用情報にキズがある

先述したとおり、信用情報は審査を行う上で重要視される項目の一つだ。

信用情報の確認が行われた際に「短期間に複数枚のカードローンに申し込んでいる」「長期の延滞をしていた」といった記録が残っていれば、返済能力が疑問視され審査に落ちる要因となる点には注意しなければならない。

安定した収入が得られていない

安定した収入が得られていない場合も、審査に落ちてしまう可能性がある。

例えば、派遣社員や日雇い労働者、フリーランスなどは正社員と比較すると収入が不安定であると見なされてしまうことも少なくない。

審査に通る確率をアップさせるためにも、安定した収入が得られるようになってから申し込むことがおすすめだ。

他社からの借入金額が多すぎる

他社からの借入金額が多すぎると、審査に悪影響を与えてしまう。

顧客が消費者金融をはじめとする貸金業者から借入を行えるのは、総量規制により年収の3分の1以内と規定されている。

しかし、「おまとめローン」は、複数の金融機関の借り入れを金利の低い金融機関に一本化して、返済負担を軽減することを目的としたローンだ。 借入残高の負担を段階的に減少させるための借り換えである「例外貸付」に該当し、総量規制の対象外となる。

とはいえ、あまりにも金額が大きい場合や借入件数が多い場合は、審査に通過できない可能性も大きくなる。

SMBCモビットのおまとめローンの審査に通るためのコツ

審査に通るには、以下の3つを心がけてほしい。

それぞれ見ていこう。

正確な情報を申告する

申し込みにあたっては、さまざまな項目に関する質問がされる。

入力を求められる項目は審査を行う上で重要な情報となることから、必ず正確に回答するようにしてほしい。

申し込みの最後に入力した内容の確認ができるため、間違いがないか再度チェックすることが大切だ。

必要書類を漏らさない

必要書類の提出を漏らしてしまうと、審査結果の通知が遅れる要因となるだけでなく、審査に落ちるリスクを高めてしまうこととなる。

SMBCモビットのおまとめローンに申し込む際には、本人確認書類および収入証明書類の提出が必要だ。

それぞれ認められている書類は以下のとおりである。

本人確認書類	収入証明書類
運転免許証 マイナンバーカード 健康保険証等	源泉徴収票の写し 税額通知書の写し 所得証明書の写し 確定申告書の写し 直近2ヶ月の給与明細書の写し（賞与の支給がある場合は年間の賞与明細書）

あらかじめ必要な書類は何かを確認し準備しておこう。

収入を安定させる

収入を安定させることは、審査の通過に近づく方法の一つだ。

一般的に「正社員であること」「勤続年数が長いこと」が収入が安定しているかどうかの目安となる。

そのため、現在派遣社員として働いている方は正社員登用を目指したりすることで、収入の安定化が目指せるだろう。

SMBCモビットのおまとめローンの審査に通るには「信用情報」が鍵

本記事では、SMBCモビットが提供しているおまとめローンの審査基準や審査にかかる時間、審査に落ちてしまう理由、審査に通るためのコツについて解説した。

SMBCモビットが提供するおまとめローンの具体的な審査基準は明示されていないものの、主に「信用情報」「収入状況」「他社からの借入状況」「属性情報」をもとに審査が進められる。

また、審査に落ちてしまう理由としては、信用情報にキズがある、収入が安定していない、他社からの借入金額が多すぎるといったものが挙げられるが、適切な対策を講じることで審査に通過できる可能性を高められる。

SMBCモビットのおまとめローンに借り換えを行うと、金利が下がって月々の返済額が減ったり、複数回に分かれていた返済日を1日にまとめられるなど、メリットが大きい。

複数のカードローンなどから借入を行っている方は、月々の負担を抑えるためにも、今すぐSMBCモビットのおまとめローンに申し込んでみよう。