アイフルのおまとめローンを使うには？「おまとめMAX」の利用方法と注意点を解説

複数の業者から借入を行っている場合、借入を一本化するために「おまとめローン」と呼ばれる商品を活用して返済負担を軽減させる方法がある。

大手消費者金融のアイフルでも「おまとめMAX」という商品が提供されている。「おまとめMAX」はどういった特徴があり、どのような人に向いている商品なのだろうか。

本記事では、アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」の基本的な特徴や利用方法、利用時の注意点などを紹介する。

ローン審査のポイントも解説するので、複数の借入を行っている方はぜひ本記事を参考に借入の一本化を検討しよう。

アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」とは？

大手消費者金融のアイフルでは「おまとめMAX」というおまとめローンを提供している。

まずは「おまとめMAX」の基本的な特徴やメリットを紹介し、同じくアイフルで提供される「かりかえMAX」との違いも解説していく。

「おまとめMAX」の概要

「おまとめMAX」は、アイフルを利用中または利用したことがある人を対象にしたおまとめローンだ。

複数の借入を「おまとめMAX」に一本化することで、返済額や利息の負担を軽減させる目的の商品である。

「おまとめMAX」の基本的な特徴は以下の表の通りだ。

貸付利率	3.0%〜17.5%（実質年率）
遅延損害金 （賠償額の元本に対する割合）	20.0%（実質年率）
借入限度額	1万円〜800万円
返済方式	元利定額返済方式
返済期間および返済回数	最長10年（120回）
対象者	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方
担保・連帯保証人	不要

「おまとめMAX」は、満20歳以上でかつ定期的な収入がある人が対象となっている。

アルバイトやパートなどの働き方でも収入が安定していれば利用できるが、専業主婦（主夫）や無職の人は対象から外れるため注意が必要だ。

「おまとめMAX」のメリット

「おまとめMAX」を利用するメリットは主に以下の3点だ。

複数の借入先による加重平均金利よりも低い金利で借りられるため、月々の返済負担も軽減できる。返済先が一本化されることで、返済の管理もしやすくなる点が大きなメリットだ。

また、貸金業者からの借入だけでなく、銀行ローンやクレジットカードのリボ払いも「おまとめMAX」の対象となっている。すべてまとめて借入残高を減らしていける点もメリットと言えるだろう。

そして、Webからの申し込みであればカードや郵送物がないため、借入が周囲にバレにくい。誰にも知られないようにプライバシーに配慮してもらえる点もメリットのひとつだ。

「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の違い

アイフルのおまとめローンは「おまとめMAX」以外に「かりかえMAX」という商品も提供されている。利率や借入限度額、返済期間などの基本的な特徴は共通しているが、貸付の対象者が異なる。

「かりかえMAX」はアイフルを初めて利用する方に向けたおまとめローンだ。「満20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する」という条件に加え、アイフルを初めて利用する人が「かりかえMAX」の対象となっている。

すでにアイフルで借入をしている人は「おまとめMAX」を、まだアイフルで借入をしたことがない人は「かりかえMAX」を活用しよう。

アイフルのおまとめローンの利用方法

次に、アイフルのおまとめローンを利用する流れについて紹介していく。「おまとめMAX」は以下の手順で利用することになる。

それぞれのステップを確認しておこう。

公式サイトから申し込む

まず、アイフルの公式サイトから「おまとめMAX」に申し込み手続きを行おう。Webから申し込む場合は24時間365日いつでも申し込み可能だ。

申し込みについては電話から手続きを進めることもできる。Web・電話のどちらを選んでも審査の内容に影響はないため、申し込みやすい方法で手続きを進めよう。

必要な書類を提出する

次に、契約手続きを進めるために必要書類の提出を行う。

必要書類は「本人確認書類」と「収入証明書」のほかに、必要に応じて他社での借入条件等を確認できる書類などの提出が必要となる。

本人確認書類については運転免許証やパスポート、個人番号カード、健康保険証、住民票などのなかから2点、または1点+補完書類1点（公共料金領収書や納税証明書）の提出が必要だ。

収入証明書については、以下のいずれかの書類（最新発行分のコピー1部）を提出する。

スムーズに手続きを進めるためにも、必要書類をしっかりと準備しておこう。

審査通過後に借入の一本化が完了する

必要書類を提出すると審査が行われる。審査が完了すると他社借入分の返済が行われ、以降の借入はアイフルに一本化されるという流れだ。

全体的な流れを把握し、アイフルの「おまとめMAX」を有効活用していこう。

アイフルの「おまとめMAX」を利用する際の注意点

アイフルの「おまとめMAX」を利用する場合、以下のような点に注意しておく必要がある。

それぞれの注意点を踏まえた上で「おまとめMAX」を上手く活用しよう。

「おまとめMAX」からの新たな借入はできない

「おまとめMAX」はあくまでも複数の借入を返済するためのローン商品であるため、追加で借入を行うことはできない。

新たに借入をしたい場合、別の契約で借入を行わなければならない点に注意が必要だ。

通常のカードローンの場合、借入可能枠の範囲内であれば追加の借入ができる。

例えば、30万円の借入可能枠が与えられていて20万円の借入残高がある場合、10万円までは新規で借入可能だ。返済していくと借り入れられる金額も増える。

しかし「おまとめMAX」の契約後に追加の借入を希望する場合、もう一度審査を受けて契約しなければならない。

追加融資が受けられず、不便に感じる場合がある点を頭に入れておこう。

返済計画をしっかりと立てる

「おまとめMAX」は返済負担を軽減させる目的で利用する商品だが、場合によっては支払総額が多くなる場合もある。

返済期間・支払総額をしっかりと確認し、返済計画を立てていくことが重要だ。

「おまとめMAX」などのローン商品では、毎月の返済額を少なく設定すると返済期間が延長して利息の負担は増えてしまう。

月々の返済額を抑えることばかりを考えてしまうと、結果的に一本化する前よりも支払総額が増えるという事態になりかねないのだ。

返済負担を減らすために利用したはずが、かえって支払総額が増えてしまっては元も子もない。

金利が安くなったことだけに注目するのではなく、支払総額もチェックした上で計画的に返済していこう。

審査に通過できない可能性がある

「おまとめMAX」は、複数の借入を一本化するためにまとまった金額を借り入れることになる。

金額が大きい分だけ審査の難易度も上がるため、必ずしも審査に通過できるわけではないことを頭に入れておこう。

「おまとめMAX」の審査に通過できなかった場合、無理に借り入れる方法を検討するよりもほかの手段を探した方が良いだろう。

コツコツと返済を続けて借入件数を減らしたり、債務整理などを弁護士等の専門家に相談したりという方向で解決策を模索した方が賢明だ。

滞納や規則違反があると一括請求の可能性がある

「おまとめMAX」などのおまとめローンでは、滞納や規則違反があると一括請求される恐れがある。ルールを遵守した上で、滞納をせずに計画的に返済していこう。

滞納については数ヶ月ほど続いたタイミングで一括請求されるケースが多い。

返済が遅れてすぐに一括請求となる可能性は低いため、もし「うっかり返済を忘れていた」という場合は速やかに返済しよう。

規則違反については「借入を一本化した後、他社で再び借入をした」「転職などで属性が変わったことを連絡していない」などのパターンが挙げられる。

ルールを守らずに不誠実な対応をしていると、一括請求される可能性があるため注意が必要だ。

「おまとめMAX」は基本的にまとまった金額の借入となるケースが多いため、一括請求されるとかなり負担が大きくなってしまう。滞納や規則違反を避け、計画的に利用しよう。

アイフルのおまとめローンの審査のポイント

前述の通り、おまとめローンの審査は必ずしも通過できるとは限らない。

審査基準は公表されていないため、明確な対策を講じることは難しいものの、どういったポイントが見られているのかを意識することは可能だ。

ここでは、アイフルのおまとめローン「おまとめMAX」の審査について以下の2つのポイントを解説する。

それぞれチェックされやすいポイントや審査通過に向けて好ましい状態を解説していく。

本人の返済能力

まず、チェックされるのは本人の返済能力である。消費者金融では「貸し付けたお金をきちんと返済してもらえるかどうか」という点を審査ではチェックしている。

本人の返済能力をチェックする上で特に重要視されるのが以下の項目だ。

一般的に規模が大きい勤務先に勤めている方が審査では有利になると言われている。また、収入の安定性が高い公務員も審査において有利に働くと言われる。

そして「年収がどの程度あるのか」「安定した収入を得ているのか」という点も確認される項目だ。

単純に年収をチェックするだけでなく、勤続年数の長さや雇用形態から収入の安定性を確認している。

勤続年数が長い方が審査では有利に働き、雇用形態も正社員の方がプラスの評価をされやすい。

もちろん「企業規模が小さいと審査に落ちる」「正社員以外は審査に通らない」というわけではない。

あくまで上記の項目をチェックしながら本人の返済能力を確かめているというだけであり、安定した収入があれば審査に通過できる可能性は十分にある。

審査通過の可能性を高めたいのであれば「短期の離職を繰り返さずになるべく長く勤める」「正社員での雇用を目指す」といった方法が考えられる。

信用情報

おまとめローンの審査では、現在の借入状況や過去の利用実績などの信用情報を信用情報機関に照会して確認している。

そのため、他社を含めた現在の借入状況やこれまでの借入の実績によって審査に通過できるかどうかが左右される。

「おまとめMAX」などのおまとめローンは、複数の借入を一本化する目的の商品だが、他社からの借入件数・金額が多過ぎる場合は返済能力がないとみなされてしまう。

審査においてマイナスな評価をされるリスクがあるため、なるべく借入件数・金額を減らしてから申し込む方が審査に通過できる可能性は高まる。

また、過去に滞納を繰り返していたり、貸付停止といったペナルティを与えられていたりする場合、審査の通過は非常に難しくなってしまう。

過去にトラブルを起こしていると「今後もトラブルになるのではないか」と判断されてしまうためだ。

信用情報機関に登録される情報は一定期間残り続けるため、登録されている間は審査に申し込んでも落ちる可能性が高い。情報が消えるまで待った上で申し込む方が確実と言えるだろう。

なお、信用情報機関の登録情報は個人でも照会を行える。

信用情報機関に問い合わせを行い、自分自身の信用情報をチェックした上でおまとめローンの審査に申し込むと良いだろう。

アイフルのおまとめローンを上手く活用しよう

アイフルが提供するおまとめローン「おまとめMAX」は、複数の借入を一本化することで返済の負担を軽減させるための商品だ。

月々の返済負担軽減だけでなく、Web完結によって周囲にバレにくい点なども魅力として挙げられる。

一方で「おまとめMAX」を利用する際には、新規の借入ができない点や審査に通過できない可能性がある点、一括請求される恐れがある点などに注意しておく必要がある。

審査の際には本人の返済能力に加え、信用情報もチェックされるため、なるべく短期離職を避けて勤続年数を長くしたり、信用情報機関に問い合わせて登録情報をチェックしたりといった準備が重要だ。

注意すべき点はいくつかあるものの、上手く活用できれば返済の負担を軽減できることが「おまとめMAX」の大きな魅力である。

「複数の借入で返済が大変」という方は、ぜひこの機会にアイフルのおまとめローン「おまとめMAX」に申し込んでみてはいかがだろうか。