- バンクイックとスターカードローンαの違いが知りたい
- どちらを選ぶと良いのか知りたい
- バンクイックとスターカードローンαの評判を比較したい
この記事では、三菱UFJ銀行の「バンクイック」と東京スター銀行の「スターカードローンα」とを比較して解説する。
ともに銀行が提供しているカードローンであるため、消費者金融のサービスと比べて、安心感を持つ人が多い。
この二つのカードローンの違いは、どのような点だろうか？二つを比べると、どちらがよいカードローンなのだろうか？
これらの回答を、アンケートの結果を交えて説明する。
バンクイックとスターカードローンαは何が違う？
バンクイックとスターカードローンαは、ともに優れたカードローンだ。
両者の違いとして、それぞれの優れている点を解説する。またこの二つのカードローンを並べて、相対比較も行う。
ここでは、バンクイックとスターカードローンα、それぞれの特徴を把握しよう。
バンクイックの優れている点
このカードローンは、ATMを利用して、気軽に借入や返済ができる。
三菱UFJ銀行のATM以外にも、提携ATMでは、借入返済時の手数料がかからない。
なかでもイーネットATMはファミリーマートなどのコンビニエンスストア以外にも、ドン・キホーテやカインズ、京阪電鉄やJR九州などさまざまな場所に設置されている。
三菱UFJ銀行に口座がなくとも申し込めるため、急に現金が必要になったときに申し込めば、最寄りのATMで現金が受け取れる。
さらに毎月の返済日も、申し込みの際に、自分の都合にあわせて自由に設定できる。
硬貨の受け取りが可能な三菱UFJ銀行のATMでは、繰上返済が1円からできるため、少しでも財布に余裕があるときには随時返済できる。
- バンクイックの提携ATM：セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM
- 株式会社イーネット「ATMが使えるお店」
スターカードローンαの優れている点
このカードローンの優れている点は、銀行カードローンではあまりない、無利息期間があることだ。
スターカードローンαの利用開始から30日間は、利息0円で利用できる。
さらに銀行口座からの支払いや引き出しのとき、預金残高が不足していれば、不足分を自動的に借り入れてくれる「自動融資サービス」も備わっている。
公共料金や携帯電話料金、あるいはクレジットカードの支払いが多い人には、便利な機能なはずだ。
スターカードローンαの申し込みには、東京スター銀行での口座開設が必要になる。
しかし開設した口座を、さまざまな支払いの引落し口座にしておけば、残高が不足していることに気づかずとも支払いは行われる。
下記の提携ATMが利用できるものの、東京スター銀行内に設置されているセブン銀行ATM以外では、引出時の手数料がかかる。
- スターカードローンαの提携ATM：セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、全国キャッシュサービス（MICS）のATM
バンクイックとスターカードローンαのサービス比較
この二つのカードローンの概要を、先に述べた特徴とともに、比較表で整理したので見ていこう。
| バンクイック | スターカードローンα | |
|---|---|---|
| 運営企業 | 三菱UFJ銀行 | 東京スター銀行 |
| 金利※ | 年1.4％～14.6％ | 年率1.5％～14.6％ |
| 借入限度額 | 10万円以上800万円以下 （10万円単位） | 10万円以上1,000万円以下 （10万円単位） |
| 利用可能年齢 | 20歳以上64歳以下 | 20歳以上69歳以下 |
| 返済日 | 35日ごとの返済毎月の返済日を任意に設定 | 毎月4日 |
| 無利息期間 | なし | 申込完了から30日間 |
| 自動融資サービス | なし | あり |
| 口座の開設 | 不要 | 必要 |
| 詳しくはこちら |
二つを比べると、スターカードローンαの方が、借入限度額や利用可能年齢の上限が少し高い。
金利はバンクイックとスターカードローンαでは同レベルだが、消費者金融の金利と比べると、両者とも大幅に低金利だ。
両者のいずれを選ぶかを考えるときは、両者の特徴のどちらが自分のライフスタイルにあっているかという点で、選ぶべきだ。
バンクイックとスターカードローンαはどちらがおすすめ？
この章では、バンクイックとスターカードローンα、それぞれのカードローンに向いている人物像について解説する。
前の章では、カードローンの特徴が、自分のライフスタイルにあうものを選ぶべきと述べた。
ここでは、カードローンに適したライフスタイルについても説明する。
さらに、カードローンの選び方も紹介するので、自分が選ぶ際の参考にしてほしい。
バンクイックが向いている人とは？
最寄りにコンビニエンスストアがある人は、バンクイックで、いつでも自由に借入や返済ができる。
また無料で利用できる提携ATMは、さまざまな商業施設や駅などにも設置されている。
このため、外出の多い仕事や休日に出歩くことが多い人も、気軽に利用できるだろう。
また繰上返済が可能なため、こまめにATMで返済したい人にも向いている。
さらに口座を開設しなくても、カードローンの申し込みができるため、新たに口座を作りたくない人には最適だろう。
スターカードローンαが向いている人とは？
このカードローンには自動融資サービスが備わっているため、銀行口座からの引き落としが多い人に向いている。
公共料金や通信料金、クレジットカードやサブスク、家賃や税金などのさまざまな支払いの際に残金不足による支払遅延になることはない。
無利息機関もあるため、借入金を短期間で返済できる人にもおすすめだ。
一方でこのカードローンは、東京スター銀行で口座を開設しなければ申し込めない。
しかし東京スター銀行は、普通預金や定期預金の金利が高めであり、高金利な仕組み預金なども利用できる。
東京スター銀行をメインバンクにして、高い預金金利を得たい人には、スターカードローンαは最適だ。
カードローンの選び方
カードローンには、今回紹介した銀行のカードローンと消費者金融が行っているものとがある。
前者の方が金利は安い反面、審査が厳しい傾向にあり、申し込みから借り入れできるまで数日間かかる場合もある。
一方の消費者金融のカードローンは、銀行のものと較べて金利が高いが、申し込みから短時間で借入金が受け取れることが多い。
このため急いで現金が必要な場合には消費者金融のカードローン、多めの借り入れを長期間で返済する場合には、銀行のカードローンを選ぶとよいだろう。
各銀行が提供しているカードローンには、さまざまな特徴があるが、自分のライフスタイルにあったものを利用しよう。
バンクイックとスターカードローンαのユーザーの評判を比べてみよう
ここでは、バンクイックとスターカードローンα、それぞれのユーザーにアンケートを行った結果を紹介する。
これらのカードローンのユーザーは、実際に利用してみて、どのような感想を持っているのだろうか？
それぞれのカードローンの実態を知るために、使っているユーザーの感想を聞いてみよう。
バンクイックの評判
このカードローンに対する評価コメントと不評の声をまとめた。
バンクイックに対するアンケート結果では、消費者金融と比べて、金利が低いことへの評価が最も多かった。
しかし先に紹介した比較表でも触れたように、金利面ではスターカードローンαとの差は、ほとんどない。
このため金利面以外でのバンクイックの評判を紹介する。
評価コメント
ユーザーのなかで、最も多かった声は、このカードローンを運営している三菱UFJ銀行に対する信頼感だ。
カードローンを初めて利用するときには、以下のように不安を感じている人も少なくない。
50代女性お金を借りることへの罪悪感や個人情報等流出に不安を感じました。
30代男性借金をするということは下手をすると家族を巻き込むのではないかと不安になった。
その一方で、以下のように三菱UFJ銀行への安心感を持っている人も多かった。
30代男性大手の銀行であると同時に自分もメインバンクとして使っているので、だまされたり高金利ではないという安心感がある。
40代男性大手銀行のカードローンなので安心感があります。カードのことで問い合わせした時も親切にご対応して頂き、信頼できる会社という印象があります。
また「ATM手数料が無料」であることに満足している声も多く、今回のアンケートでは、ユーザーの87％がATMを使って借り入れを行っていることがわかった。
以下のようなコメントからも、「ATM手数料が無料」であることに満足していることがうかがえる。
50代男性コンビニのATMも手数料が無料で使えるので便利です。
40代男性三菱UFJ銀行ATMが近くになくてもセブン銀行やローソン銀行などがあれば、融資や返済が手数料無料で利用できるところがおすすめです。
不満の声
今回のアンケートでは、目を引くほどの不満をあらわすコメントはなかった。
しかし、「申込当日に借入金を受け取った」と答えた人の割合は、20.8％と少なかった。
これに対して不満の声がなかったのは、急いでいる人は、このカードローンをあまり申し込んでいないのではないかと推察する。
もし「当日中に現金が必要」という人が、このカードローンを申し込んでいたならば、不満を感じていたはずだ。
スターカードローンαの評判
次にスターカードローンαに対するアンケート結果を紹介する。
このカードローンの利用者は、他社から乗り換えて、利用している人が多い。
この理由は、これまで利用していたカードローンよりも、スターカードローンαにメリットがあると考えているユーザーが多いためだと思われる。
このカードローンには、どのようなメリットがあるのか見ていこう。
- 他社カードローンの利用経験がある人の割合：63.3％（バンクイックでは55.4％）
評価コメント
今回のアンケートでは、「30日間無利息」に対して満足している声が最も多かった。
30代女性消費者金融に比べて金利が低いだけでなく、無利息期間も設けられていたため、お得だと思う。
40代男性無利息期間が30日間あったので、その期間内に完済ができることは分かっていたので、利息を支払わずに融資を受けられた。
40代女性契約日から30日間は利息が無料だったのと、銀行のカードローンなので安心感がありました。
上記コメントにもあるように、30日間のうちに返済できる人には、有効なカードローンだ。
金利はバンクイックと同じレベルだが、この30日間無利息であるために、さらに利息が安くなる。
つまり12ヶ月で返済を考えている場合でも、利息は11ヶ月分しか発生しないことになるからだ。
さらに、このカードローンのスマホアプリ（スターダイレクトアプリ）への評価も、下記の通り高い。
30代男性出先でもお金の管理、手続きが出来てよい。アプリなら時間に関係なく取引が出来て便利。
20代男性他社に比べ、アプリケーションのユーザーインターフェースがよいので、ストレスなく借入を行える。
実際に今回のアンケートでは、55.1％と半分以上のユーザーが、スマホアプリを使って借り入れを行っていることがわかった。
不満の声
こちらのアンケートでも、明らかに不満を感じているとするコメントはなかった。
しかし借入方法については、ATMを利用している人の割合は20.4％であり、87％のユーザーがATMを使っているバンクイックと比べて非常に少ない。
これは、スターカードローンαの借入や返済ができる多くのATMには、手数料がかかるためであろう。
しかしながら今回のアンケートでは、これに対する不満のコメントもなかった。
これは現金を持ち歩かず、クレジットカードやスマホ決済などで支払い、その請求を銀行口座から引き落とす人が増えているためだと思われる。
日本経済新聞の報道によれば、4人に1人、20代男性ならば約4割の人が「普段から財布を持ち歩かない」という調査報告があった。
このためスターカードローンαのユーザーの多くは、財布（現金）を持ち歩かない、つまりATMの利用も少ないことと推察する。
バンクイックとスターカードローンα以外に検討するべきなのはどこ？
ここまでバンクイックとスターカードローンαの特徴について述べてきた。
両者とも銀行のカードローンであるために、消費者金融のものと比べて金利は安い。
このためこの章では、三菱UFJ銀行や東京スター銀行以外の銀行のカードローンも取り上げる。
ここではみずほ銀行、楽天銀行、三井住友銀行の各カードローンの特徴を解説する。
ATMでの借入や返済に便利な「みずほ銀行カードローン」
このカードローンの借入や返済をATMで行うときには、全国のみずほ銀行ATMやイーネットATMを利用すれば、手数料が無料で利用できる。
スターカードローンαと同じく、「自動融資サービス」も備わっている。
さらに「自動振替サービス」によって、硬貨の受け取りができないATMでも、気軽に返済できる。
このようなATMでは1,000円単位で入金しなければならないが、残高を一括返済する場合には、お釣り（1,000円以下の現金）が発生する場合がある。
しかし、このサービスでは、お釣り分は普通預金口座に入金してくれる。
このようにみずほ銀行カードローンには、ユーザーが困らないように先回りをして、さまざまな配慮をしてくれるサービスが搭載されている。
楽天経済圏の住人ならば「楽天銀行スーパーローン」
このカードローンでは申込審査に通過するだけで、楽天ポイントが1,000ポイント得られ、利用すれば最大30,000ポイントが受け取れる。
楽天銀行スーパーローンの通常金利は、年1.9％〜14.5％だが、いまなら金利半額キャンペーン（0.95％〜7.25％）を行っている。
申込審査は厳しい傾向にあるが、楽天会員ならばランクに応じて審査は優遇される。
楽天銀行や楽天市場、楽天カードや楽天ペイなどのユーザーならば、高ランクである可能性が高いため審査に通過しやすいだろう。
このように楽天経済圏でのサービスを活用している人は、このカードローンも候補のひとつに入れてもよいだろう。
- WEB申込期限：2024年11月5日（火）16：59まで
安心感を得たいならば「三井住友銀行カードローン」
先に紹介したバンクイックのユーザーへのアンケートでは、三菱UFJ銀行への安心感を持っている人が多かった。
この銀行と並び立つメガバンクである三井住友銀行のカードローンも、同様の安心感が得られるはずだ。
このカードローンの申し込みには口座開設の必要もなく、同行ATM以外で借入返済を行う場合にも、提携ATMならば手数料は無料だ。
※提携ATM：ゆうちょ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM
また、このカードローンにも「自動融資サービス」が備わっている（口座引き落とし時の残高不足の対応のみ）。
通常金利は年1.5％〜14.5％だが、三井住友銀行の対象ローンを利用中の場合には、年1.5〜8.0％の金利が適用される。
- 対象ローン：住宅ローン、マイカーローン、教育ローン、フリーローン（リフォーム）
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」と東京スター銀行カードローン「スターカードローンα」、自分にあったサービスを利用しよう
この記事では、バンクイックとスターカードローンαを比較解説した。
前者は、外出の多い仕事や休日に出歩くことが多く、ATMで気軽に利用したい人に向いている。
一方の後者は、短期間での返済を考えている人、銀行口座からの引き落としが多い人に向いている。
さらに他の銀行のカードローンも紹介したが、自分のライフスタイルにあった特徴を持つカードローンを選ぶようにしよう。
バンクイックとスターカードローンα、どちらがあなたのライフスタイルにあっているだろうか？
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