みずほ銀行カードローンの借入限度額はいくら？限度額の決まり方を解説！

歴史ある銀行として抜群の信頼感を得ているみずほ銀行。そんなみずほ銀行が提供しているみずほ銀行カードローンの利用を検討している人も多くいるだろう。

本記事では「みずほ銀行カードローンでいくら借りれるのだろう？」「どのように限度額が決まるのだろう？」とお悩みの人に向けて、みずほ銀行カードローンの借入限度額について詳しく解説する。

限度額の決定要因や限度額を増やす方法、限度額が減額される理由にも触れるため、みずほ銀行カードローンの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてほしい。

みずほ銀行カードローンの借入限度額の基本

まずはみずほ銀行カードローンの借入限度額の基本を下記のとおり解説する。

順番に解説するのでぜひ参考にしてほしい。

みずほ銀行カードローンの借入限度額と年収別の目安

みずほ銀行カードローンの借入限度額は10万円〜800万円である。少ない金額から800万円という大きな金額まで対応しているのが特徴だ。

しかし希望すれば誰でも800万円を借入できるわけではない。年収別の借入限度額の目安は、総量規制の観点からすると下記のとおりだ。

年収	借入限度額
年収100万円	約30万円
年収300万円	約100万円
年収500万円	約150万円
年収1,000万円	約330万円
年収2,000万円	約660万円
年収2,400万円	約800万円

総量規制とは、年収の3分の1を超える借入ができないようにするルールである。

つまり、自分の年収の3分の1の金額が、自分が借りられる最大の借入限度額だ。

ただし借入限度額は総量規制だけでなく、個人の返済能力や借入状況、信用情報などに基づいて決まるため、上記は参考程度にしてほしい。

初回借入限度額の目安

初めて借入を行う場合は、借入限度額の目安がわからず迷ってしまう人も多いだろう。

初回借入限度額は、低めに設定される場合がほとんどだ。初回借入限度額が低くなるのは、返済実績がないためしっかり返済する人かどうか判断できないからである。

一方で収入が高く安定しており、他社からの借入がゼロ、延滞経験もゼロという人は、初回でも借入限度額が高く設定されることもある。

みずほ銀行カードローンと他社の借入限度額の比較

ここからはみずほ銀行カードローンと他社の借入限度額の比較を行う。

	借入限度額
みずほ銀行カードローン	800万円	詳しくはこちら
三井住友銀行カードローン	800万円
りそな銀行カードローン	800万円
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	500万円
auじぶん銀行カードローン	800万円
楽天銀行スーパーローン	800万円	詳しくはこちら
セブン銀行　ローンサービス	300万円
住信SBIネット銀行カードローン	1,000万円
みんなの銀行 Loan	1,000万円
PayPay銀行カードローン	1,000万円
福岡銀行カードローン	1,000万円
広島銀行カードローン	500万円
静岡銀行カードローン	1,000万円
東京スター銀行カードローン	1,000万円	詳しくはこちら
百五銀行カードローン	500万円
オリックス・クレジットORIX MONEY	800万円
イオン銀行カードローン	800万円
ソニー銀行カードローン	800万円
千葉銀行カードローン	800万円

みずほ銀行カードローンの借入限度額の決まり方

みずほ銀行カードローンの借入限度額は10万〜800万円と大きな差がある。

みずほ銀行カードローンでの借入を検討している人は「どのように借入限度額が決まるのだろう」と気になるのではないだろうか。

ここからは、借入限度額の決まり方やみずほ銀行の金利の特典について解説をする。

借入限度額が決まる審査結果のポイント

借入限度額は審査結果によって決定する。借入限度額に影響する審査内容は下記のとおりだ。

順番に解説するのでぜひ参考にしてほしい。

利用者の年収

まず1つ目のポイントは、利用者の年収だ。冒頭でも解説したとおり総量規制があるため、年収が高い方が借入限度額が高くなりやすいのが一般的である。

また「安定した収入があるか」は重要なポイントであるため、フリーランスや自営業よりも会社員や役員の方が借入限度額が高くなりやすい傾向がある。

勤務状況

2つ目のポイントは勤務状況だ。例えば入社したての新入社員や転職して間もない人は「収入が安定していないのでは？」「仕事を辞めるのでは？」と不安視されやすい。

勤続年数が長いほど返済能力があると判断されるため、借入限度額が高くなるだろう。

過去の信用履歴

3つ目のポイントは信用履歴である。過去に延滞、債務整理、自己破産などの金融事故を起こしている場合、信用履歴にすべて記録される。

カードローンや消費者金融の審査の際に必ず照会されるため、過去の信用履歴は「いくらの借入限度額にするか」「そもそも審査を通すか」を判断する上で重要なポイントだ。

他社借入状況

4つ目のポイントは、他社借入状況である。他者からいくら借入をしているかは、上記で解説した信用履歴に登録される。

そのため、例えば高収入・勤続年数が長い・過去に金融事故を起こしていないといった条件が揃っていても、すでに他社から借入をしている場合は、借入限度額が低くなりやすいだろう。

住宅ローン契約をしている場合金利が下がる

利用限度額は金利にも影響する。みずほ銀行カードローンの金利は下記のとおりだ。

利用限度額	基準金利
10万円以上100万円未満	年14.0％
100万円以上200万円未満	年12.0％
200万円以上300万円未満	年9.0％
300万円以上400万円未満	年7.0％
400万円以上500万円未満	年6.0％
500万円以上600万円未満	年5.0％
600万円以上800万円未満	年4.5％
800万円	年2.0％

みずほ銀行カードローンを契約する際に、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合、上記の金利から0.5％引き下げられるという特典がある。

ただし、住宅ローンを利用している店舗に限られる。みずほ銀行の住宅ローンを利用しており、みずほ銀行カードローンを検討している人は覚えておこう。

定期的な収入や過去の返済実績が重要

高い借入限度額を得るためには定期的な収入があることや、過去の返済実績が良好であることが重要だ。

年収、勤務状況、借入状況、総量規制などを総合的に判断した上でそれぞれの借入限度額が設定される。

みずほ銀行カードローンで限度額を増やす方法

借入限度額の仕組みや決まり方については理解できただろう。

ここからは「限度額を増やしたい」「さらに資金が必要になってしまった」という人に向けて、みずほ銀行カードローンで限度額を増やす方法を解説する。

どのような場合に限度額を増額できるのだろうか。下記で確認してほしい。

増額限度額とは

増額限度額とは、名前のとおり限度額を増やすことだ。

限度額が増えれば、借りられる金額が増えるため「将来的に大きな金額が必要になる」「初回で決定した借入限度額では足りるか不安」「違う会社で新たな借入を検討している」といった人はぜひ覚えていただきたい制度である。

借入限度額は通常、審査・申込の際に決定するが、あとからでも限度額を増額することができる。

限度額を増やす方法

みずほ銀行カードローンでは、再申込をすることで限度額を増やすことができる。

パソコン・スマホ・電話から限度額の増額を申請しよう。みずほ銀行の本店・支店でも受け付けている。

パソコン・スマホでは24時間365日申し込むことが可能だ。電話で申請する場合は受付時間が決まっているため注意しよう。

再申込にあたって、本人確認書類が必要になるため準備しておくといいだろう。

限度額を増やす利点と注意点

ここからは限度額を増やすことで、どのような良い影響があるのか、あるいはどのような点に注意すべきかを解説する。

【限度額を増やす利点】金利が下がる可能性がある

上述したとおり、限度額によって金利が決められている。限度額の金額が大きいほど金利は低くなり、支払う利息が少なくなる仕組みだ。

例えば借入限度額が80万円、金利14.0％で契約している場合、限度額が100万円以上になることで金利は12.0％に変更される。

年14.0％から年12.0％に下がることで、約20,000円の節約になるのは大きな魅力である。

【限度額を増やす利点】他社で借入する必要がないため返済しやすい

同じみずほ銀行から増額をすることで、他社で借入をする必要がなくなり、返済の管理がしやすいのも利点である。

増額ではなく他社から新たに借入を行った場合、返済先が増えてしまうため「何日に引き落としかわからなくなってしまった」「それぞれの返済額がわからなくなってしまった」という事態に陥りやすくなるだろう。

みずほ銀行で限度額を増やすことによって、金利が下がる上に返済管理がしやすくなるのは大きな利点である。

【限度額を増やす利点】審査が短時間で終わる可能性が高い

増額申請は再申込であるため、新規申込と比べて審査時間が短くなりやすいのも利点だ。

各手続きや本人確認書類を準備する必要はあるが、すぐに結果が出るのは嬉しいポイントである。

【限度額を増やす注意点】限度額が減額される可能性もある

限度額の増額は、申請をした際に再び審査されることになるため、必ずしも増額できるわけではないことに注意が必要だ。

再申込をしたときの状況によっては、増額どころか減額される可能性も十分考えられる。

増額申請、新規申込問わず限度額が減額される理由は下記で解説するので、ぜひ参考にしてほしい。

みずほ銀行カードローンの限度額が減額される理由

みずほ銀行カードローンの限度額が減額される理由は下記の4つだ。

自分に当てはまっている項目はないか、しっかり確認していこう。

延滞や滞納が続いた

延滞や滞納が続いてしまった場合は「返済能力がない」と判断されるため、新規の申込、増額申請において非常に不利になる。

仮に問題なく審査を通過したとしても、返済実績が悪いと契約途中であっても減額、利用制限などのペナルティがあるため十分注意してほしい。

収入が減少した

収入が減少した場合、総量規制の関係によって限度額は「問答無用で減額される」と言っていいだろう。

限度額を設定する上で収入は非常に重要なポイントである。転職、休業などによって収入が減少した場合は、限度額も減額されると認識しておくべきだ。

他社での借入が増えた

他社での借入が増えた場合も減額される可能性があるため注意が必要だ。

総量規制はもちろん「返済できないだろう」と判断されやすくなってしまうため、減額される1つの理由になる。

限度額の増額を申し込んだ

上述したとおり、限度額の増額を申し込んだ際は再び審査が行われることになる。

審査の際に新規申込時よりも年収が下がっていたり、延滞や滞納が続いたり、他社で新たに借入を行っていた場合、減額される可能性は高くなる。

限度額の増額をする際は自分に当てはまる項目はないか確認することをおすすめする。

みずほ銀行カードローンの借入限度額の管理法

最後に、みずほ銀行カードローンの借入限度額の管理法について解説する。無理な借入をして返済に困らないためにも、ぜひ抑えていただきたいポイントだ。

自分の限度額を常に確認する

借入限度額が大きいほど金利が下がるのは大きなメリットだ。また、まとまった金額が必要な人にとって限度額が大きいのは魅力的に見えるだろう。

しかし大事なのは、借入限度額を超えた利用を防ぎ、自分の限度額を常に確認することだ。

「借りた分をただ毎月返済するだけ」ではなく、自分の限度額や借入残高と向き合い、上手に利用していくことが大事である。

計画的な利用と返済を意識する

年齢や収入、借入状況などに合わせた無理のない範囲で利用することが大事だ。

「月々いくら返済するのか？」「何年で返済するのか？」など自分のライフプランを考慮しながら、計画的な返済を心がけよう。

これらのことを意識することで、限度額の維持や増額が期待できるはずだ。

アプリやWebサイトを積極的に活用する

アプリやWebサイトも積極的に活用しよう。

電話をしたり店舗に出向いたりしなくても、アプリやWebサイトを活用すれば、簡単に自分の借入状況や返済状況を確認することができる。

常に確認することで借入限度額の管理がしやすくなり、延滞や滞納をして余計な利息を支払ったり、信用履歴にマイナスが残ったりするリスクを大幅に軽減できる。

「返済実績が良好である」と判断されれば、限度額の増額申請も通りやすくなるだろう。

みずほ銀行カードローンの限度額はさまざまな要因で決まる！ポイントを抑えて希望通りの限度額を得よう

みずほ銀行カードローンの借入限度額は10万円〜800万円だ。限度額は年収、他社借入状況、信用履歴など総合的な判断によって設定される。

「さらに借入をしたい」「もう少し限度額を増やしたい」という人は、本記事で紹介したとこを意識して増額申請するといいだろう。

また、借入をする際は無理のない範囲での利用や、自分の限度額の確認を怠らないことが重要である。借入限度額の管理法を意識して、みずほ銀行カードローンへ申し込もう。