- バンクイックと横浜銀行カードローンの違いが知りたい
- どちらを選ぶと良いのか知りたい
- バンクイックと横浜銀行カードローンの評判を比較したい
三菱UFJ銀行が提供するバンクイックと横浜銀行カードローンは、ともに利用者から人気の商品だ。
どちらから借入を行うべきか悩んでいるという方も多いのではないだろうか。両者の特徴を比較し、自分のニーズを満たせる方を選択することが重要だ。
本記事では、バンクイックと横浜銀行カードローンの主な違いやそれぞれのおすすめな人の特徴、両者のユーザーの評判を紹介する。
バンクイック・横浜銀行カードローン以外に検討すべき金融機関の商品も紹介するので、ぜひ本記事を参考にベストな借入先を見つけ出そう。
バンクイックと横浜銀行カードローンは何が違う？
バンクイックと横浜銀行カードローンは、主に以下の4点に違いがある。
- 借入限度額
- 最小返済額
- 口座開設の必要性
- 対象者
上記3つの観点から両者を比較し、より自分に合う方を選択しよう。
借入限度額
借入限度額とは、金融機関などが個人に対して設ける「借入額の最大額」である。
借りられる上限額は業者によって異なるため、事前に比較しておくことが重要だ。
バンクイックの場合、借入限度額は10万円〜800万円となっている。
一方、横浜銀行カードローンは10万円〜1,000万円である。借入限度額の上限は横浜銀行カードローンの方が高い。
しかし、借入限度額は審査によって個別に設定される。そのため、すべての利用者が借入限度額の上限まで借りられるわけではない。
銀行カードローンでは目安として年収の3分の1程度の限度額に設定されるケースが多いため、1,000万円の限度額が設定されるためには年収3,000万円以上がひとつの基準となる。
非常に高年収かつ借入希望額が超高額という場合を除き、借入限度額の違いが大きく影響する可能性は低いだろう。
最小返済額
カードローンでは、借入残高や借入利率によって毎月の返済額が決定する仕組みとなっている。
そして毎月の返済額の最小の金額も業者によって異なるため比較しておきたい。
バンクイックでは最小返済額が1,000円からとなっている一方、横浜銀行カードローンでは2,000円からとなっている。
単純に月々の返済負担を小さく抑えやすいのはバンクイックと言えるだろう。
ただし、毎月の返済額が少なければ借入残高が減っていくスピードは遅く、その分利息が上積みされていく。
月々の返済額が少ない方が返済総額は大きくなるため、バランスを見極めることが重要だ。
口座開設の必要性
バンクイックと横浜銀行カードローンは、ともに銀行口座を持っていなくても申し込みが可能となっている。
しかし、横浜銀行カードローンは契約可能となったタイミングで口座開設をしなければならない。バンクイックの場合は口座を開設しなくても利用可能だ。
すでにメインで利用している銀行口座が別にある場合、さらに口座を増やすことに抵抗を感じる方もいるだろう。
口座が増えるとその分だけ管理の手間もかかってしまう。
両者に口座を持っておらず、追加で口座開設をしたくないという方にとってはバンクイックの方が使いやすいだろう。
ただし、バンクイックでカードレスの取引を行うためには三菱UFJ銀行の普通預金口座を開設する必要がある。
対象者
バンクイックと横浜銀行カードローンでは、申し込み対象者も異なっている。それぞれの申し込み対象者は以下の表の通りだ。
| 商品 | 申し込み対象者 |
|---|---|
| バンクイック | 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人で、保証会社（アコム）の保証を受けられる人 原則安定した収入がある人 |
| 横浜銀行カードローン | 契約時満20歳以上69歳以下の人 安定した収入がある人、およびその配偶者 「神奈川県内全地域」「東京都内全地域」「群馬県の前橋市、高崎市、桐生市」に居住または勤めている人 保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）の保証を受けられる人 横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンスの個人情報の取り扱いに同意する人 |
大きな違いは居住または勤務している地域の指定があるかどうかという点だ。バンクイックは地域指定がなく、全国どこでも利用できる。
一方で横浜銀行カードローンは神奈川や東京、群馬の一部地域に限定している。
つまり、そもそも対象地域に居住または勤務していない人は横浜銀行カードローンを利用することができないのだ。
申し込み条件をしっかりと比較し、条件を満たしているかどうかをチェックしておこう。
特徴の比較一覧表
ここまで紹介してきた違いも含めて両者の特徴と一覧表で比較していく。
| バンクイック | 横浜銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 金利 （2024年9月時点） | 年1.4%〜14.6% | 年1.5%〜14.6% |
| 借入限度額 | 10万円〜800万円 | 10万円〜1,000万円 |
| 最小返済額 | 1,000円から | 2,000円から |
| 銀行口座開設 | 不要 （カードレスの申し込みには三菱UFJ銀行の口座開設が必要） | 契約時に口座開設が必要 |
| 対象者 | 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人で、保証会社（アコム）の保証を受けられる人 原則安定した収入がある人 | 契約時満20歳以上69歳以下の人 安定した収入がある人、およびその配偶者 「神奈川県内全地域」「東京都内全地域」「群馬県の前橋市、高崎市、桐生市」に居住または勤めている人 保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス）の保証を受けられる人 横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンスの個人情報の取り扱いに同意する人 |
| 審査スピード | 最短即日回答 | 最短即日回答 |
| Web申し込み | 可能 | 可能 |
両者の共通点や違いを比較しつつ、どちらを選ぶべきか検討しよう。
バンクイックと横浜銀行カードローンはどっちがおすすめ？
基本的な特徴を比較してきたが、バンクイックと横浜銀行カードローンはどちらを選ぶべきなのだろうか。
ここでは、それぞれがおすすめな人の特徴と銀行系カードローンを選ぶ際の基準について解説していく。
こんな人にはバンクイックがおすすめ
バンクイックは以下のような人におすすめだ。
- 月々の返済負担を抑えたい人
- これ以上銀行口座を増やしたくない人
- すでに三菱UFJ銀行に口座を持っている人
バンクイックでは最小返済額が1,000円からとなっており、月々の返済負担を抑えられることが特徴だ。
毎月無理なく返済していきたい人はバンクイックをおすすめする。
また、バンクイックは口座を開設しなくても利用できることが強みだ。これ以上銀行口座を増やしたくない人はバンクイックの活用を検討してみよう。
そして、すでに三菱UFJ銀行に口座を持っている場合、カードレスによる取引を行える。振込でスマートに借入を行えることがカードレスの特徴だ。
三菱UFJ銀行に口座があり、カードレス取引をしたい方はバンクイックの利用を推奨する。
こんな人には横浜銀行カードローンがおすすめ
横浜銀行カードローンは以下のような人におすすめだ。
- 高額の借入を検討している人
- 神奈川や東京、群馬の一部地域に居住している人
- すでに横浜銀行の口座を持っている人
横浜銀行カードローンは借入限度額の上限が1,000万円となっており、年収や信用力などの属性が良ければ1,000万円を借りられる可能性がある。
とにかく高額の借入を希望したい方は横浜銀行カードローンがおすすめだ。
また、横浜銀行は神奈川・東京の全地域、群馬の一部地域に居住または勤務している人を対象としている。
対象地域に居住等している人は、横浜銀行カードローンへの申し込みを検討してみると良いだろう。
そして、すでに横浜銀行に口座を持っている場合、スムーズに契約手続きを行える。
横浜銀行に口座開設が済んでいて、すぐに借入をしたい人は横浜銀行カードローンの利用を推奨する。
銀行系カードローンの選択基準
銀行系カードローンを選ぶ際の基準として以下の3点をチェックしておこう。
- 金利
- 審査のスピード感
- 利便性
まず、借入残高に対してかかる金利を比較しておきたい。金利が低いほど返済負担を小さく抑えられるためだ。
適用金利の上限を比較し、なるべく負担を抑えられる銀行を選択しよう。
また、審査がどれくらいのスピードで進むかという点も比較しておくと良い。
近年は最短即日で審査結果を回答できる銀行が増えているが、なかには最短でも翌日以降となるケースも少なくない。最短の審査時間を比較し、ストレスなく利用できる銀行を選ぼう。
そして、利便性の高さも重要な判断基準だ。「提携ATMがどれくらいあるのか」「借入・返済の方法はどういったものがあるか」など、利便性を重視して使いやすい銀行系カードローンを選択しよう。
バンクイックと横浜銀行カードローンのユーザーの評判を比べてみよう
次に、弊社で実施したアンケートからバンクイックと横浜銀行カードローンの良い評判と悪い評判をそれぞれ紹介していく。
ユーザーからの評判を総合的に判断した上で、どちらを利用すべきか検討しよう。
バンクイックの良い評判
バンクイックの利用者を対象とした弊社調査において「他社と比べて、バンクイックはどのような場合におすすめだと思いますか？」と質問したところ、以下のような回答結果が得られた。
- 本審査の時間を短縮し、当日中にお金を借りたいと考えている方へオススメです。また運営元がしっかりとしている点も納得ができます。
- コンビニのATMによる利用手数料が無料なので、近くのコンビニのATMで借り入れたい人におすすめです。
審査がスムーズに進む点やバンクイックを提供する三菱UFJ銀行への安心感がある点を高く評価している利用者が多い。また、コンビニで借入できる利便性の高さもポジティブな評判として寄せられていた。
バンクイックの悪い評判
弊社調査で「三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』を利用した際、難しいと感じた点はありましたか。」と質問を行った。
「はい」と回答した方に「難しさを感じたのはどのような点ですか？」と質問したところ、以下のような回答結果が得られた。
- 返済計画を立て、それを守り続けることでした。毎月の返済額と利息の計算が複雑に感じられ、収入と支出のバランスを調整しながら返済していくことが、私にとって大きな負担となりました。
バンクイック自体のネガティブな評判というよりも、借入自体に対する難しさを感じている回答結果だった。
ほかに目立ったネガティブな評判はなく、ユーザーからも高く評価されていることが分かる。
横浜銀行カードローンの良い評判
横浜銀行カードローンの利用者を対象とした弊社調査において「他社と比べて、横浜銀行カードローンはどのような場合におすすめだと思いますか？」と質問したところ、以下のような回答結果が得られた。
- 横浜に根ざしており、横浜エリアなら割とどこでも店舗があって便利なため、生活がその辺りで完結する人におすすめです。
- 横浜銀行カードローンは他社に比べてかなり金利が低いのでその点がとても良いと僕は思いました。そして手続きがとてもスムーズです。
横浜エリアで利用する際の利便性の高さや金利の低さ、手続きのスピード感などが高く評価されていた。
横浜銀行カードローンの悪い評判
弊社調査で「横浜銀行カードローンを利用した際、難しいと感じた点はありましたか。」と質問したが、すべての回答者が「いいえ」と回答した。
また、ほかにもさまざまな質問をしているが、目立った悪い評判はなかった。実際のユーザーはかなり満足していると言えるだろう。
バンクイックと横浜銀行カードローン以外に検討するべきなのはどこ？
ここまでバンクイックと横浜銀行カードローンを紹介してきたが、他社の銀行カードローンも選択肢に入れておきたい。
ここでは、以下の4つの銀行の商品を紹介する。
- みずほ銀行
- 楽天銀行
- 三井住友銀行
- 東京スター銀行
それぞれの特徴を紹介していくので、ぜひ参考にして借入先を検討しよう。
低金利で借入できるみずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローンの大きな特徴は「上限金利が低い」という点だ。2024年9月現在、適用される金利が年2.0%〜14.0%となっている。
他社は上限金利が14.5%前後となるケースが多いため、比較的低金利で借入できることが特徴だ。
また、みずほ銀行で住宅ローンを契約している場合、カードローンの金利は年1.5%〜13.5%まで引き下げられる。
できる限り金利を抑えて借入したい方は、みずほ銀行のカードローンがおすすめだ。
楽天ユーザーにおすすめの楽天銀行スーパーローン
楽天銀行の「楽天銀行スーパーローン」は、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される仕組み（一部例外あり）となっている。
普段から楽天グループ関連のサービスを利用している会員の方は、非常に利用しやすいと言えるだろう。
また「楽天銀行スーパーローンの借入」と「返済口座に楽天銀行口座を指定」の条件を満たすと、ハッピープログラムの会員ステージが1つアップする。
すでに楽天銀行口座を持っている方にもおすすめだ。
ローンの組み合わせでお得な三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行で以下のローンを契約していると金利が優遇される。
- 住宅ローン
- マイカーローン
- 教育ローン
- フリーローン（リフォーム）
通常の金利は年1.5%〜14.5%だが、上記のローンを契約している場合は年1.5%〜8.0%に優遇される。
三井住友銀行のローンを組み合わせることでお得に利用できるのが大きな特徴だ。
すでに上記のローンを契約中の方や、住宅・マイホームの購入にローンの活用を検討している方は、三井住友銀行カードローンと組み合わせて活用すると良いだろう。
初回契約から30日間無利息が特徴のスターカードローンα
東京スター銀行のカードローン「スターカードローンα」では、初回の契約から30日間無利息となるサービスを提供している。
大手消費者金融では無利息サービスの提供が多いものの、銀行系カードローンでは珍しい無利息サービスを提供していることが特徴だ。
無利息期間が終了した後に適用される金利は年1.5%〜14.6%と低めの水準になっており、同じく無利息サービスを提供している消費者金融よりも利息の負担を抑えやすい。
まだスターカードローンαを利用したことがなく、利息の負担を抑えて借入したい方におすすめだ。
バンクイックと横浜銀行カードローンを比較して自分に合う方を選ぼう
三菱UFJ銀行のバンクイックと横浜銀行カードローンは、借入限度額や最小返済額、対象者などが異なる。
両者の違いやそれぞれの商品がおすすめな人の特徴を踏まえ、自分に合う借入先を選択しよう。
また、ほかにもみずほ銀行や楽天銀行、三井住友銀行、東京スター銀行などが魅力的な商品を提供している。
それぞれ異なる強みを持っているため、特徴を比較しながら自分に合った借入先を見つけることが大切だ。
ぜひこの機会に本記事で紹介したカードローンから自分に合ったものを探し、申し込んでみてはいかがだろうか。
