レイクの借入限度額はいくら？限度額の決まり方を解説！

消費者金融のカードローンでは借入限度額が設定され、その範囲内で借入を行うことができる。

大手消費者金融のレイクを利用する場合、借入限度額はいくらになるのだろうか。また、利用限度額はどのように決まるのだろうか。

本記事では、レイクの借入限度額や年収別の目安額、借入限度額の決まり方を紹介する。

限度額を増額する方法や適切な管理法も併せて紹介するので、ぜひ本記事を参考にレイクを有効活用してほしい。

レイクの借入限度額の基本

借入限度額とは、融資を行う業者が利用者に対して設定する「借入できる最大額」のことだ。

業者側で定めた借入限度額の範囲内で、個別に審査を行って個人に与える借入限度額が決定される。

ここでは、レイクの借入限度額や年収別の借りられる目安額、初回の借入可能額の目安を紹介する。

レイクの借入限度額と年収別の目安額

レイクの借入限度額は1万円〜500万円の範囲で設定される。個別に適用される借入限度額は審査で決まり、年収などの要素を総合的に考慮して決められる。

レイクの借入限度額の年収別の目安額は以下の通りだ。

年収	借入限度額の目安額
年収100万円	30万円
年収200万円	60万円
年収300万円	100万円
年収500万円	150万円
年収1,000万円	300万円
年収1,500万円	500万円

もちろん年収以外の要素も考慮されるため、一概に上記の表の通りになるわけではない。あくまで目安額として参考にしておこう。

初回借入限度額の目安

レイクで初めて契約する場合、借入限度額は目安として50万円前後になると言われている。

初回の限度額は低めに設定される傾向があり、いきなり多額の借入を行うことは難しい。

初回借入額が低めに設定される理由として「利用実績がない」という点が挙げられる。

レイク側からすると、審査を行って申込者の返済能力をチェックしているものの、利用実績がない状態では確実に返済してくれるという確証はない。

いきなり多額の融資を行うリスクが大きいのである。

そのため、初回の借入限度額は50万円前後に設定されることが多いのだ。その後実績を積んでいくと限度額が引き上げられる場合もある。

他社との比較一覧表

ほかの消費者金融とレイクの借入限度額を比較した表が以下の通りだ。

消費者金融	借入限度額
アイフル	800万円まで
アコム	800万円まで
プロミス	500万円まで
SMBCモビット	800万円まで
レイク	500万円まで

借入限度額の上限が800万円の消費者金融があることを考えると、レイクはやや借入限度額の上限が低いと言える。

しかし、500万円以上の借入限度額が設定されるケースは極めて少ないため、よほど年収が高くない限りはあまり影響がないだろう。

レイクの借入限度額の決まり方

レイクの借入限度額は審査で決まり、以下の要素をもとに判断される。

それぞれのポイントについて解説していく。

総量規制

総量規制とは、貸金業者から借り入れる金額の上限を定めた法律のことだ。

貸金業法で定められており、消費者金融のカードローンは総量規制の対象となっている。

総量規制によって借入できる金額の上限は「年収の3分の1まで」となっている。

例えば、年収300万円の人は最大で100万円までの借入となる仕組みだ。

つまりレイクを利用する際、借入限度額が年収の3分の1以上になることはない。

必ず年収の3分の1までの範囲内で借入限度額が設定され、それ以上の金額を希望しても通らないことを頭に入れておこう。

個人の属性

総量規制は「年収の3分の1まで」と上限を定めたルールだが、その範囲内で借入限度額がいくらに設定されるかは個人の属性で異なる。

返済能力が高い属性であれば借入限度額は高めに設定され、反対に返済能力が低いと判断された場合は借入限度額は低く設定されてしまう。

返済能力については以下の要素をもとに判断されることが一般的だ。

返済能力は収入の安定性をもとに判断するため、単純な年収だけでなく勤務先も確認している。

大企業に勤務している人や公務員は比較的収入の安定性が高いため、借入限度額が高く設定されやすい。

また、勤続年数が短いと「離職する可能性がある」と判断されやすく、審査においてはマイナスになる場合がある。

勤続年数が長い方が借入限度額は大きくなりやすい。

そして、雇用形態もチェックされる項目のひとつだ。正社員の方が安定的な収入を得られる可能性が高いため、審査では有利になりやすい。

上記のような項目をもとに借入限度額が決定されていることを頭に入れておこう。

信用情報

借入限度額を決定する要素には信用情報も含まれる。信用情報とは、ローンやクレジットの利用履歴や返済に関する情報などを指し、信用情報機関に登録されている。

貸金業者は審査の際に申込者の信用情報をチェックし、過去のローン・クレジットの利用履歴などを確認しているのだ。

過去に返済遅延や滞納があった場合、業者側は「今回貸付を行っても滞納されてしまうのではないか」と判断し、マイナスの評価をされてしまう。

借入限度額が低く設定されたり、そもそも契約できなかったりというリスクがある。

信用情報機関では情報の種類ごとに登録期間を定めており、一定期間は情報が保存される仕組みとなっている。

信用情報機関に事故情報が残っているうちは、審査を受けても良い条件で借りることは難しいだろう。

「審査に通過する可能性を高めたい」「借入限度額を高くしたい」という場合は、事故情報が抹消されるまで申し込みを待つ方が賢明だ。

なお、信用情報機関に問い合わせを行うと登録情報をチェックできるため、事前に確認しておくことを推奨する。

レイクで限度額を増やす方法

申し込み当初に設定された限度額は、申請することで増額できる場合がある。ここでは、限度額の増額が認められるケースや増額する方法を紹介していく。

限度額の増額が認められるケース

レイクで限度額の増額を認められるパターンは主に以下の2つだ。

申し込んだときよりも年収が上がっている場合、単純に返済能力が高まっていると判断できるため、限度額の増額が認められる場合がある。

昇給・昇格や転職などで年収が増えた場合は増額の申し込みを検討してみると良いだろう。

また、レイクで利用実績を積んだ場合も増額を認められる場合がある。借入後に返済期日を厳守して返済を続けていれば、レイクからの信用が高まって限度額を引き上げてもらえる可能性があるのだ。

借入額の増額を目指したい方は、返済期日を守りながら利用実績を積み、同時に年収アップを目指してみると良いだろう。

限度額を増額する方法

限度額の増額は以下の手順で手続きを行う。

増額審査の際、新規契約時から勤務先に変更がない場合は在籍確認がなく、スムーズに手続きが進む。

しかし転職等で勤務先が変わっている場合は在籍確認が行われる。これまでの利用実績や年収などを審査し、増額の可否を決定するという流れになっている。

なお、「お得な情報ご案内メール」に登録していると、限度額の増額が検討できる場合にメールで通知が届く。

メールが来たからといって必ず増額できるとは限らないが、増額を検討できるだけの利用実績があると評価されている可能性が高い。

事前に増額できる可能性を確かめたいのであれば、メールの通知設定をしておくのもひとつの手だ。

レイクの限度額が減額される理由

限度額の増額を申し込むのはリスクも伴う。なぜなら、増額を申し込んで再審査した結果、反対に減額されてしまう可能性もあるためだ。

ここでは、レイクの限度額が減額されてしまう理由について解説していく。

延滞や返済遅延

レイクで借入を行い、延滞・返済遅延などを繰り返していると、限度額が減額されるリスクが高い。

レイクからの信用が低下してしまい、借入できる金額が減らされてしまうというパターンだ。

延滞・返済遅延などは限度額が減額されるだけでなく、最悪の場合は貸付停止となってしまうおそれもある。

また、今後他社で借入をしようとしても信用情報に事故情報が残るため、審査に通過できない可能性も高い。

レイクを含めたカードローンを利用する際は事前に返済の見通しを立て、延滞や返済遅延をせずに計画的な返済を心掛けよう。

収入の減少

新規契約時よりも収入が減少している場合、限度額が引き下げられる可能性がある。

契約している限度額が収入に見合っていないと判断され、限度額が減額されてしまうというパターンだ。

収入が減少すると返済能力が低くなったと判断されるだけでなく、総量規制に抵触する可能性も出てくる。

例えば、年収600万円のときに限度額が200万円であれば、年収の3分の1に収まっているため問題ない。

しかし、年収が500万円に減少した場合、年収の3分の1を超えることから総量規制に抵触してしまう。

限度額の減額を行い、総量規制の範囲内に収める必要が出てくるのだ。

転職直後や勤務先の業績悪化などで収入が減少している場合、限度額が減額される可能性があることを頭に入れておこう。

他社での借入増加

他社での借入残高が増加している場合も減額される可能性がある。

先ほど解説した総量規制は他社での借入も計算に含まれるため、年収の3分の1を超えないように限度額が減額されるケースがあるのだ。

また、レイクを利用しているにも関わらず他社での借入が増えていると「お金に困っているのではないか」という疑念を持たれてしまう。

このままの水準で貸付を続けていくと返済されないリスクがあると判断され、限度額を引き下げられてしまう場合もある。

レイクの限度額を増額したい場合は、他社での借入を減らしておくことも重要なポイントだ。

レイクの借入限度額の管理法

レイクで設定される借入限度額を適切に管理していくためにも、以下の3つのポイントを抑えておこう。

それぞれのポイントを解説していく。

限度額を定期的に確認する

借入限度額を超えた利用を防ぐためにも、自分の限度額を定期的に確認しておくことが重要だ。

借入できる上限額を把握しておくことで、過剰に借入を繰り返してしまうリスクを回避できる。

特に、レイクは簡単に借入手続きを行える点が魅力であるため、お金を借りているという感覚が薄れてしまう場合もある。

上限が定められていることを忘れてどんどん借り入れると、限度額に一気に到達して追加の融資を受けられなくなってしまうかもしれない。

契約時に設定される借入限度額を定期的にチェックし、金額をしっかりと把握した上で借入を行おう。

計画的に返済する

レイクを利用して借入を行う場合、見通しを立てて計画的に利用することが大切だ。

無理のない範囲で利用し、計画的に返済していくことで限度額の維持・増額が期待できる。

まず、家計の収入と支出を適切に把握することが重要だ。

毎月どの程度の余剰資金が捻出でき、どれくらいの金額を返済に回せるのかという点を把握していないと、計画的な返済は難しい。

家計の収支を確認し、月々返済できる金額を把握しよう。そして、毎月の返済額をもとに借り入れる金額を逆算すると良い。

返済シミュレーションなどを活用すれば、借入金額や利率を入力するだけで月々の返済額を算出できる。

無理なく返済していける範囲内で借入を行い、計画的に返済していこう。

計画的な利用を続けて実績を積み重ねていくと、限度額が増額されたり、より低い金利が適用されたりと、有利な条件で借りられる可能性が高まるためおすすめだ。

借入・返済状況を常に把握する

レイクのアプリや会員ページでは、現在の借入・返済の状況をチェックできる。常に借入・返済状況を確認し、把握しておくことが大切だ。

レイクはWebで振り込み指示を行ったり、コンビニや銀行のATMで手続きをしたりするだけで簡単に借入を行える。

はじめは計画的に利用するつもりであっても、手軽に借入ができることで計画が狂ってしまう可能性がある。

定期的に借入・返済の状況を確認しておくことで「少し借り過ぎているな」と気付いたり、「繰上げ返済をすべきかも」と判断できたりする。

過剰な借入を避けつつ、返済プランを修正しながら利用できるようになるだろう。

アプリ・会員ページを有効活用し、借入・返済の状況を定期的にチェックしておこう。

レイクの限度額を把握して借り入れよう

レイクの借入限度額は1万円〜500万円の範囲内で決定され、総量規制や個人の属性、信用情報などが決定要因となる。

人によって異なるものの、初回の限度額は50万円前後に設定されることが多い。

レイクでは年収・他社での借入状況の変化やレイクでの返済実績をもとに、限度額の増額・減額を行っている。計画的に利用を行い、限度額の確認を怠らないことが重要だ。

本記事で紹介したポイントを踏まえ、レイクの限度額を把握した上で借入の申し込みを行ってみてはいかがだろうか。