アイフルの審査は厳しいの？アイフルの審査基準や審査の流れ、審査にかかる時間を解説

アイフルは申し込みから最短18分で利用できる便利なカードローンのため、その分、審査が厳しいのではないか？と考える方もいるだろう。

アイフルは審査基準を公開していないが、一般的なカードローンと同じように、一定の返済能力があり、信用情報に問題がなければ利用することは可能だ。

本記事では、アイフルの審査通過率や審査の流れ、審査に落ちる原因と対策について解説する。

アイフルの審査は厳しい？審査基準を紹介

アイフルの審査は厳しいといえるのだろうか？審査通過率や審査内容から考えていこう。

アイフルの審査通過率

アイフルの審査通過率は、概ね30％台で推移している。つまり審査に通過できる割合は約3人に1人ということだ。

これを見て、少し厳しいと感じた方もいるのではないだろうか？

ただし審査通過率は、審査基準を満たした申込人が多ければ高くなり、審査基準に満たない申込人が多ければ低くなる傾向があるため、1つの目安程度として考えると良いだろう。

	2024年4月	2024年5月	2024年6月	2024年7月
無担保新規成約率	34.9%	36.7%	37.0%	33.3%

アイフルの審査基準

アイフルに限ったことではないが、金融機関がローンの審査基準を明確に公表することはない。

そのため、もしアイフルの利用を希望していて、アイフルの審査難易度について調べているのであれば、アイフルの審査内容を理解して、該当する項目を審査までに少しでも改善しておくことが大切だ。

以下、アイフルの代表的な商品である「キャッシングローン」の審査内容を紹介する。

年齢

アイフルのキャッシングローンに申し込めるのは、満20歳～69歳の方に限られる。

なお女性向けの「SuLaLi（スラリ）」は満20歳以上、アイフルの利用がはじめての方向けの「ファーストプレミアム」は満23歳以上59歳だ。

このように商品の特性上、申込年齢に制限を設けていることもある。カードローンの申し込みをするときは、商品ごとに年齢条件を確認しておくことが大切だ。

収入

収入は、金融機関が申込人の返済能力を確認するうえで重要な情報だ。

カードローンの審査では、年収が高くても収入が高い月と低い月の差が大きい個人事業主と、毎月安定した給料を受け取れる会社員を比べると、後者のほうが収入が安定していて、返済能力が高いと判断される傾向がある。

また消費者金融が総量規制を遵守するためにも、収入は重要な情報といえる。

総量規制とは、年収の3分の1を超える貸し付けをしてはならないというルールのことだ。仮に年収300万円の方であれば、貸金業者から融資を受けられる金額の上限は100万円となる。

貸金業社は総量規制に反することがないよう、申込人の年収を必ず確認しなければならない。

他社借入状況

他社借入状況も審査では重視される。他社ですでに借り入れがあるということは、返済能力が低下している可能性が高いためだ。

しかし借り入れがあるからといって、それだけで審査が厳しくなるわけではない。

あくまでも現在の借入額、収入の他、勤務先や勤続年数といった本人の属性などの情報から総合的に判断される。

他社借入状況は、申し込みを受けた金融機関が審査時に信用情報機関に照会をかければ把握することができる。

信用情報機関に照会をかけた結果、申込人の信用情報に過去の長期延滞、債務整理などの金融事故情報が残っていると、審査に通るのは極めて難しくなる可能性が高い。

こうした金融事故情報が信用情報から削除されるのは、問題が解消してから5年後だ。例えば長期滞納の場合、返済をしてから5年経過すると事故情報が削除される。

アイフルの審査の流れ

アイフルの融資スピードは、申し込みから融資まで最短18分と業界トップクラスだ。その間にどのような手続きがあるのだろうか？アイフルの審査の流れについて解説していく。

申込から審査完了までの流れ

アイフル申し込みから審査完了までの流れは、以下の通りだ。

各手順について詳しく見ていこう。

申し込み

アイフルではさまざまな申込人の事情に対応できるよう、多様な申込方法を用意している。

主な申込方法はWeb、スマホアプリ、電話、無人店舗の4つだ。

Web	パソコンやスマートフォンで公式サイトの申し込みフォームから申し込みをする方法
スマホアプリ	アイフルのアプリをスマートフォンにダウンロードし、アプリ経由で申し込む方法
電話	電話で直接申し込みをする方法 必要書類の提出や契約手続きはアイフルの店舗で行うか、郵送での提出となる
無人店舗	無人店舗で申し込み、必要書類の提出、契約、カード受け取りまで済ませる方法

必要書類の提出

申し込みをした後は、必要書類を提出する。必要書類の提出方法は、主に必要書類の写真を撮影してスマホアプリから提出する方法、セブン銀行ATMからマイナンバーカードを提出する方法、アイフルの公式サイトで提供している「WEB書類提出サービス」方法がある。

その他、店舗に持参、FAX、郵送でも必要書類を提出できる。

次に必要書類を確認しておこう。ここではアイフル　キャッシングローンの「スマホでかんたん本人確認」と「銀行口座で本人確認」の必要書類を紹介する。

上記書類を提出し、その後顔写真を撮影すれば申し込みが完了する。

本人確認書類に記載されている住所と、申込住所が異なる場合は、各種保険証や電気料金領収書といった現住所が記載された書類も用意する必要がある。

なお「スマホでかんたん本人確認」「銀行口座で本人確認」いずれの場合も、次の要件のどちらかに該当するときは収入証明書の提出が必要になる。

収入証明書に該当する書類としては、次のものが挙げられる。

審査

申し込みをして、必要書類を提出したら審査が始まる。

アイフルの審査は、独自のスコアリングシステム（自動与信審査システム）」を用いて行われる。

スコアリングシステムとは、申し込みフォームなどの内容を点数化し、合計点数で融資可否を決定する仕組みのことだ。

審査結果の回答・契約、融資実行

審査結果の通知は、一般的に電話やメールで行われる。審査に通過した場合は、金銭消費貸借契約を締結したうえで融資が受けられるようになる。

アイフルの審査にかかる時間と在籍確認の方法

アイフルはスコアリングシステムを活用した審査により、申し込みから融資まで最短18分というスピード融資が可能になっている。

またアイフルは原則、電話での在籍確認を行っていない。在籍確認とは、申込書に記載した勤務先に本当に申込人が在籍しているか、勤務先に電話をして確認をする手続きのことをいう。

仮に申込人が虚偽の勤務先を記入して、実際よりも収入を水増しして申告している事実を見抜けなかった場合、貸金業者は返済能力を超えた貸し付けをしてしまうリスクがある。

そのため在籍確認は、申込人の返済能力を確認するうえで重要な手続きといえるだろう。

しかし在籍確認は勤務先に連絡がくるため、カードローンの利用を会社の同僚に知られてしまうリスクがある。申込人とすれば、在籍確認の電話はできれば避けたい工程だ。

アイフルは在籍確認を書類で行うため、職場に電話をかけてほしくない方は安心して申し込めるだろう。

ただしアイフルが必要と判断すれば、在籍確認の電話がかかってくる場合があるが、本人の承諾なしで会社に電話がかかってくることはないので安心してほしい。

アイフルの審査は土日でも受けられる

アイフルの審査受付時間は、平日、土日祝日を問わず9：00～21：00だ。つまり土日祝日に申し込んでも、審査が行われ最短18分で融資が受けられる可能性がある。

土日祝日は家族でレジャーに出かけたり、家具や家電製品を買いに行ったりすることもあるだろう。

そのようなときに、土日祝日でも融資の申し込みができて、即日利用できる可能性があるカードローンは便利なサービスといえる。

ただし混み合っていると、審査に時間がかかる場合があるため、即日融資を受けたい方は、余裕を持って申し込むことをおすすめする。

また年末年始は審査受付を行っていない期間がある。ちなみに2023年12月29日～2024年1月4日までの審査結果については、1月4日以降に順次案内となっていた。

年末年始にアイフルのカードローンを利用する可能性があるときは、確認しておくと良いだろう。

アイフルの審査に落ちてしまったら？

アイフルの審査に落ちた場合、原因によっては対策が立てられる場合がある。以下、アイフルの審査に落ちる原因と対策について解説していく。

アイフルの審査に落ちる主な原因

アイフルの審査に落ちても、理由は教えてもらえない。

ただし審査に落ちる原因はおおよそ、どのカードローンでも共通している傾向がある点をふまえながら、アイフルの審査に落ちる主な原因と対処法について解説する。

ただし中には、すぐに対処することは難しいケースもあるためご了承いただきたい。

複数社のカードローンに申し込んだ

審査に落ちると必要な支払いができないため、保険をかけて複数社に同時に申し込んでおこうと考える方もいるだろう。

しかし短期間に複数社のカードローンに申し込むと、審査でマイナスに働く可能性がある。

カードローンの申込履歴も信用情報機関に登録される。そのため複数社に申し込んでいる事実を、各金融機関に秘密にしておくことはできない。

このケースでは、しばらく間をおいて申し込んでみる方法が有効だ。

申込履歴は信用情報機関に6ヶ月残るといわれているため、前回の申し込みから6ヶ月程度経過してから新たに申し込みをすると良いだろう。

収入が不安定と判断された

転職したばかりで勤続年数が少ない、あるいは個人事業主で収入の増減が大きいと収入が不安定とみなされ審査に落ちる可能性がある。

転職したばかりの方は、目安として1年程度勤務してから申し込むと良いだろう。

また個人事業主で収入の増減が大きい方は、業務などを調整して収入を安定させてから再度申し込むと結果が変わる可能性がある。

希望する利用限度額に対して年収が不足していた

アイフルをはじめ貸金業者は、総量規制により、年収の3分の1を超える貸し付けができない。

したがって仮に申込人の年収が450万円で、すでに他社で150万円の借り入れがある場合は、審査には通らないことになる。

この場合、返済をして残債を減らせば、借入額を増やすことができる可能性がある。

つまり150万円のうち30万円を返済すれば、30万円分までであれば融資可能と判断してもらえるだろう。

しかし、そもそも返せるお金があるのであれば、追加で借り入れを申し込む必要がないはずだ。残業などで収入を増やしても、安定した収入とみなされない可能性が高い。

したがってこのケースではあまり有効な対策はないと考えられる。

申込内容に虚偽や誤りがあった

カードローンの審査では、申込時に申告した年収や勤務先名称などをもとに返済能力を判断する。

審査に通過したいからといって、収入や勤務先などについて虚偽の情報を入力すると、審査に落ちてしまうだろう。

故意ではなく、うっかり間違えたとしても、審査でマイナスに働くことがあるため、申込時に入力内容に誤りがないか確認をすることが大切だ。

アイフルの審査に通過するためのコツ

すぐにお金が欲しい場合、申し込みから融資まで最短18分で利用できるため、アイフルを利用したい方もいるだろう。アイフルの審査に通過するコツについて見ていこう。

収入が安定する勤務先に勤める

収入の不安定さが理由である場合には、安定した収入を得られる勤務先に勤めることが先決だ。

ここでいう安定とは、毎月一定以上の収入を得られることを意味している。

アルバイトやパートであっても、毎月雇用先から給料をもらえる状態であれば、申込条件を満たせるため、融資対象としての審査を受けられる。

返済を進めて借り入れを減らす

複数の借入先から年収の3分の1に近い金額を借り続ける状態が続いているようなら、まずは返済を進めて借入額を減らすとよいだろう。

総量規制で認められる範疇であったとしても、常に高額の借り入れ状態が続いていると、アイフル側も返済能力に不安があると判断する可能性が高くなる。

あくまでコントロールできる範囲で融資を受けていることをアピールできる借入額まで抑えるとよいだろう。

申込内容は正直に正確に記載する

虚偽の申込内容で契約した場合、内容によっては私文書偽造罪に問われる可能性がある点には注意が必要だ。

また、罪に問われることはなくても、契約が無効となり今後アイフルを利用できなくなるおそれもあるため、申告内容は誤りや虚偽がないように正確に記載しよう。

信用情報の記録が消えるのを待つ

信用情報上の金融事故の記録は、保存期間が一定に定められている。

記録期間は信用情報機関や事故内容によって異なるが、延滞情報は5年、自己破産や個人再生は最長10年程度で記録が消去される。

反対に、この期間が経過するまでは、事故記録は消えることは無いといえる。

もし金融事故を起こしてしまった場合は、記録消去までの期間が経過するまで待ってから申し込みをするとよいだろう。

まとめ

アイフルの審査通過率は概ね30%台となっており、審査に通過できる確率は約3人に1人だ。

しかしアイフルは公にしていないものの、自社で審査基準を設けており、審査通過率は単純に申込人のうち、その審査基準を満たした方の割合が多かったか少なかったかを表しているにすぎない。

とりわけ他の消費者金融に比べて、アイフルの審査が厳しいというわけではないだろう。

そのためアイフルの審査に落ちたとしても、他社の借入額が多かった、属性や借入希望額から返済能力が低いとみなされた、申込内容に誤りや虚偽があったなど、一般的なカードローンと同等の基準で判断されたと考えられる。

これら全ての理由に対処するのは難しいが、少しでも改善することで審査に通る可能性は高まっていくだろう。

急に資金が必要になったときは、融資スピードが早いアイフルをまずは検討してみよう。