- みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローンの違いが知りたい
- どちらを選ぶと良いのか知りたい
- みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローンの評判を比較したい
この記事では、みずほ銀行と東京スター銀行、それぞれが提供しているカードローンについて解説する。
銀行が提供しているカードローンには、消費者金融と異なり、安心感を持つ人が多い。
今回紹介するこの二つのカードローンには、どのような違いがあるのだろうか？
この二つのうち、自分に適したカードローンはどちらだろうか？
これらの回答を、アンケートの結果を交えて説明する。
さらに、この二つのカードローン以外の銀行系カードローンとも比較する。
カードローンの利用を検討している人は、参考にしてほしい。
みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローンは何が違う？
みずほ銀行と東京スター銀行は、それぞれ優れたカードローンを提供している。
両行のカードローンの違いとして、それぞれの優れている点を解説する。
さらに、この二つのカードローンの相対比較も行う。
ここでは、みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローン、それぞれの特徴を把握しよう。
みずほ銀行カードローンの優れている点
みずほ銀行は、日本の三大メガバンクの一角を占める銀行であり、銀行のなかでも信用力が高い。
このカードローンではWEB以外に、全国のみずほ銀行ATMや提携ATMを使って、気軽に借入や返済ができる。
なかでも、みずほ銀行とイーネットのATMでは手数料も無料だ。
さらに、このカードローンには、以下のサービスも備えている。
- 自動融資サービス
- 銀行口座からの支払いや引き出しのとき、預金残高が不足していれば、不足分を自動的に借り入れてくれるサービス
- 公共料金や携帯電話料金、あるいはクレジットカードの支払いを、うっかり忘れていても残金不足による支払い遅延が防げる
- 自動振替サービス
- カードによる返済時に、返済額を超えた入金をしても、余った分は普通預金口座に自動的に入金してくれるサービス
- 硬貨の受け取りができないATMでは1,000円単位で入金しなければならない
- しかし残高を一括返済する場合には、お釣り（1,000円未満の現金）が発生する場合がある
- このサービスでは、発生したお釣りを、自分の口座に入金してくれる
このようにみずほ銀行カードローンには、ユーザーが困らないように、先回りした配慮をしてくれるサービスが搭載されている。
東京スター銀行カードローンの優れている点
「スターカードローンα」というサービス名を持つ、このカードローンには、銀行カードローンではあまりない無利息期間がある。
カードローンの利用開始から30日間は、利息0円で利用できる。
また、みずほ銀行のカードローンと同じく、自動融資サービスも備わっている。
借入や返済は、このカードローンもWEBやスマホアプリ、そしてATMでも行える。
しかし東京スター銀行は、自社でATMを持っていないため、提携ATMを利用しなければならない。
東京スター銀行内に設置されているセブン銀行ATM以外では、借入金を引き出す際には、ATM手数料がかかるので注意が必要だ。
- 提携ATM：セブン銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、全国キャッシュサービス（MICS）のATM
みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローンのサービス比較
この二つのカードローンの概要を、先に述べた特徴とともに、比較表で整理したので見ていこう。
| みずほ銀行カードローン | 東京スター銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 金利※ | 年2.0％～14.0％ | 年1.5％～14.6％ |
| 借入限度額 | 10万円以上800万円以下 （10万円単位） | 10万円以上1,000万円以 （10万円単位） |
| 利用可能年齢 | 20歳以上65歳以下 | 20歳以上69歳以下 |
| 返済日 | 毎月10日 | 毎月4日 |
| 無利息期間 | なし | 申込完了から30日間 |
| 自動融資サービス | あり | あり |
| 口座の開設 | 必要 | 必要 |
| 詳しくはこちら | 詳しくはこちら |
二つを比べると、東京スター銀行カードローンの方が、借入限度額や利用可能年齢の上限が少し高い。
一方で、みずほ銀行カードローンの方が少し金利は低めだが、消費者金融に比べれば両者とも大幅に低金利だ。
どのカードローンを選ぶかは、金利面だけではなく、両者のどちらが自分のライフスタイルにあっているかという点でも考えるべきだ。
みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローンはどっちがおすすめ？
ここでは、みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローン、それぞれに向いている人物像を解説する。
前の章では、自分のライフスタイルにあうカードローンを選ぶべきだと述べた。
このため、それぞれのカードローンに適したライフスタイルについても説明する。
さらに、カードローンの選び方も紹介するので、参考にしてほしい。
みずほ銀行カードローンが向いている人とは？
外出の多い仕事をしている人、休日に出歩くことが多い人には、このカードローンが向いている。
みずほ銀行のATMと同じく、借入や返済の際に手数料がかからないイーネットATMが、さまざまな場所に設置されている。
このため外出中に、急に現金が必要になったときでも、気軽に借入や返済ができるだろう。
さらに外出しているときに、こまめにATMで返済したい人にも向いている。
硬貨の受け取りが可能な三菱UFJ銀行のATMを使えば、1円から繰上返済ができるため、少しでも財布に余裕があるときには随時入金ができる。
またイーネットATMは、スーパーマーケットや商業施設にも設置されているので、おトクな買い物をした後に予算が余れば繰上返済ができるだろう。
東京スター銀行カードローンが向いている人とは？
このカードローンは、計画的に返済したい人に向いている。
30日間は無利息であることから、12ヶ月の返済計画では11ヶ月分の利息しか発生しないため、返済額が抑えられる。
このカードローンでは、みずほ銀行カードローンと同じく、東京スター銀行で口座を開設しなければ申し込めない。
しかし東京スター銀行は、普通預金や定期預金の金利が高めであり、高金利な仕組み預金なども利用できる。
東京スター銀行をメインバンクにして、高い預金金利を得たい人には、この銀行のカードローンがあっているだろう。
カードローンの選び方
ここまで述べてきたように外出が多く、こまめに返済したい人は、みずほ銀行カードローンが向いているだろう。
一方で利息額を抑えて計画的に返済したい人には、東京スター銀行カードローンが適しているはずだ。
また仕組み預金などを利用して、この銀行の口座を有効に利用したい人も、このカードローンがおすすめだ。
このようにカードローンがもつ特徴が、自分のライフスタイルにあったものを選ぼう。
みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローンのユーザーの評判を比べてみよう
この二つのカードローンのユーザーにアンケートを行った結果を紹介する。
これらのカードローンのユーザーは、実際に利用してみて、どのような感想を持っているのだろうか？
それぞれのカードローンの実態を知るために、使っているユーザーの感想を聞いてみよう。
みずほ銀行カードローンの評判
読者のなかには、かつてこの銀行で大規模なシステムトラブルが発生したために、みずほ銀行のシステムに不安を感じている人もいるのではないだろうか？
しかしそれに関する不安の声はなかった。
一方で今回のアンケートでは、おすすめの借入方法を質問した結果「スマホアプリやWEBからの借り入れがおすすめ」という回答が71.1％もあった。
40代女性カードローンの返済や残高の確認ができるので、返済計画を立てることができて便利だと思った。
この回答からも、みずほ銀行のシステムが、ユーザーの満足を満たしていることがわかるだろう。
上記以外の評価コメントや不満の声をみていこう。
評価コメント
借り入れを行うときには、後々トラブルにあわないかと心配する人も少なくない。
しかしメガバンクであるみずほ銀行は社会的信用が大きく、今回のアンケ―トでも、下記のように安心して利用できたという声が多かった。
20代男性三大メガバンクの一角であるみずほ銀行なので、圧倒的な安心感があります。潰れる心配もないし、法外な対応もないです。
40代女性大手金融機関であり、安心感があるため、初めて借り入れする方にオススメだと思います。
また担当スタッフの対応も優れていた、との評価の声も多かった。
30代男性大手銀行の強みを生かし、信頼関係を強固に築いているというメリットが返済中においても感じられました。サポート態勢に優れており、安心感が他と違う印象を持ちました。
30代男性真摯に対応してくれるのがメリット。
これらのコメントから、安心してカードローンを利用したい人、サポートに期待したい人にはおすすめだ。
不満の声
みずほ銀行カードローンでは、利便性を高めるため、さまざまな機能や返済方法を用意している。
しかしながら今回のアンケートでは、以下のようなコメントもあった。
30代男性返済方法が豊富で、自分に合ったプランを選ぶのに時間がかかった。
つまり利便性を提供するため、さまざまな選択肢を与えることが、逆にユーザーを迷わす結果になっているともいえる。
今後はユーザー情報からAIで判断した結果を、「おすすめの返済方法」や「おすすめの返済プラン」として、ユーザーに提案することが求められていると感じた。
東京スター銀行カードローンの評判
次に東京スター銀行カードローンに関する、アンケートの結果を紹介する。
このカードローンの利用者は、他社から乗り換えて、利用している人が多い。
この理由は、これまで利用していたカードローンよりも、東京スター銀行カードローンにメリットがあると考えているユーザーが多いためであろう。
それでは、このカードローンに、どのようなメリットがあるのか見ていこう。
- 他社カードローンの利用経験がある人の割合：63.3％（みずほ銀行カードローンでは56.6％）
評価コメント
今回のアンケートでは、「30日間無利息」に対して満足している声が最も多かった。
30代女性無利息期間も設けられていたため、お得だと思う。
40代男性無利息期間が30日間あったので、その期間内に完済ができることは分かっていたので、利息を支払わずに融資を受けられた。
40代女性契約日から30日間は利息が無料だったのと、銀行のカードローンなので安心感がありました。
上記のコメントのなかにもあるように、30日間のうちに返済できる人には、最適なカードローンだ。
さらに、このカードローンのスマホアプリ（スターダイレクトアプリ）への評価も、下記の通り高い。
30代男性出先でもお金の管理、手続きが出来てよい。アプリなら時間に関係なく取引が出来て便利。
20代男性他社に比べ、アプリケーションのユーザーインターフェースがよいので、ストレスなく借入を行える。
今回のアンケートでは、ユーザーの55.1％と半分以上がスマホアプリで借り入れを行っていることがわかったが、その理由は使いやすいからであろう。
不満の声
今回のアンケートでは、明らかな不満の声はなかった。
しかしATMで借り入れを行っている人の割合は、20.4％と少ない（みずほ銀行カードローンでは37.4％）。
これは無料で利用できるATMが、東京スター銀行カードローンには少ないことも一因だろう。
しかしながら今回のアンケートでは、これに対する不満のコメントもなかった。
これは現金を持ち歩かず、クレジットカードやスマホ決済などで支払い、その請求を銀行口座から引き落とす人が増えているためだと思われる。
日本経済新聞の報道によれば、4人に1人、20代男性ならば約4割の人が「普段から財布を持ち歩かない」という調査報告があった。
このため東京スター銀行カードローンのユーザーの多くは、財布（現金）を持ち歩かない、つまりATMをあまり利用しない層であることと推察する。
みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローン以外に検討するべきなのはどこ？
ここまで、みずほ銀行と東京スター銀行のカードローンの特徴を、それぞれ述べてきた。
これら以外に、どのような銀行系カードローンがあるのだろうか？と他のカードローンのことも気になる人もいるだろう。
この章ではバンクイック、三井住友銀行カードローン、楽天銀行スーパーローンを解説する。
これらのカードローンの特徴もみていこう。
気軽に申し込めて自由に利用できる「バンクイック」
バンクイックは、みずほ銀行と同じく、メガバンクの三菱UFJ銀行のカードローンだ。
この銀行に口座がなくともカードローンが申し込めるため、WEBやスマホアプリ、もしくは電話で気軽に申し込める。
毎月の返済日も、申し込みの際に、自分の都合にあわせて自由に設定できる。
また手数料が無料なATMは、自社ATMやイーネットATM以外に、セブン銀行やローソン銀行のコンビニATMもある。
つまり返済日を自由に設定でき、さまざまな場所にあるATMで、自由に借入や返済ができるのだ。
気軽に申し込めて、カードローンを自由に使いたい人には、バンクイックがおすすめだ。
住宅や自動車を購入する場合には「三井住友銀行カードローン」
住宅の新築・改築、自動車の購入の際には、銀行でローンを組む人も多いだろう。
三井住友銀行で住宅ローンやリフォームローン、自動車ローンの契約をしていれば、カードローンの金利を年1.5〜8.0％としてくれる（通常金利は年1.5％〜14.5％）。
子どものために教育ローンを契約している場合も同様だ。
住宅や自動車の購入、教育費のためにローンを組むとき、追加費用が必要になる場合もあるだろう。
※例：住宅購入時の引越し費用、リフォームの際にホテルなどを数日間利用するための宿泊費など
これらのローンを三井住友銀行で組んで、カードローンも申し込めば、追加費用も低金利で借り入れできる。
楽天ポイントを貯めている人におすすめ「楽天銀行スーパーローン」
この銀行のカードローンは申込審査に通過するだけで、楽天ポイントが1,000ポイント得られ、利用すれば最大30,000ポイントが受け取れる。
また通常金利は年1.9％〜14.5％だが、いまなら金利半額キャンペーン（0.95％〜7.25％）を行っている。※WEB申込期限：2024年11月5日（火）16：59まで
申込審査は厳しい傾向にあるが、現在獲得している楽天ポイントに応じたランクによって、審査は優遇される。
楽天カードや楽天ペイ、楽天市場などの利用頻度が多い人ならば、ポイントも継続的に得ているだろう。
そのような人は、高ランクに位置付けられている可能性が高く、審査に通過しやすい傾向にある。
このように楽天グループのサービスを活用している人は、このカードローンも候補のひとつに入れてもよいだろう。
みずほ銀行カードローンと東京スター銀行カードローン、自分にあったサービスを利用しよう
この記事では、みずほ銀行と東京スター銀行、それぞれが提供しているカードローンについて解説した。
みずほ銀行カードローンは出歩くことが多い人、借入金をこまめに返済したい人に適している。
一方、東京スター銀行カードローンは計画的に返済したい人、東京スター銀行の口座を使って高金利で預金をしたい人に向いている。
さらに他の銀行のカードローンも紹介したが、自分のライフスタイルにあったカードローンを選ぶようにしよう。
みずほ銀行と東京スター銀行、どちらの銀行のカードローンがあなたのライフスタイルにあっているだろうか？
最適なカードローンを選んで、申し込もう。
