東京スター銀行カードローン「スターカードローンα」の金利はどのくらい？利息はいくらになる？利息の計算方法と利息の抑え方

「借入を行う時の金利がどれくらいの水準なのか知りたい」「支払う利息を減らしたいならどうすれば良い？」

東京スター銀行カードローンのスターカードローンαでの借入を検討している方の中には、このような疑問を抱えている方もいるのではないだろうか。

そこで本記事では、スターカードローンαで借入を行った時の金利や借入金額ごとの具体的な利息負担額、利息負担を軽減する方法について解説していく。

また、他社が提供しているカードローンとも比較を行っているため、ぜひ最後まで読んで参考にしてほしい。

スターカードローンαの金利の相場と適用される金利

ここでは、適用される金利の範囲や金利の決定要因、利息負担額の計算方法について解説していく。

スターカードローンαで適用される金利の範囲

東京スター銀行が提供している「スターカードローンα」では、1.5％〜14.6％の範囲内で金利が決まる。

金利の決定要因については後ほど解説するが、一般的に、借入限度額が高ければ金利は低くなり、借入限度額が低ければ金利が高くなる仕組みだ。

金利の決定要因

金利は、信用情報および借入限度額の2つを参考にしながら、審査にて決まる。

信用情報とは、クレジットカードの申し込みや各種ローンの契約を行った時に、その契約内容や月々の返済状況などが記録される個人の情報をいい、内閣総理大臣より認定された「指定信用情報機関」にて管理される。

審査では必ず信用情報を確認されることとなるが、その際に「過去に返済遅延を繰り返した」「債務整理や自己破産をした履歴がある」といった事故情報があることがわかると審査に悪影響を与えてしまい、金利が高くなる可能性があるのだ。

また、借入限度額も金利の決定要因の一つである。

先述した通り、借入限度額が高ければそれだけ金利が低くなり、低ければそれだけ金利が高くなる傾向にあるのだ。

なお、借入限度額も審査で決まる。

利息の計算方法

利息を計算するにあたって、理解しなければならないのは「金利」および「利息」の違いだ。

まず、金利は「利息を算出するための割合」を指す。一方で、利息は「金利がかかることで元金に上乗せされる金額」を指す。

両者は似たような印象を受けるが、中身は全く異なることは覚えておいてほしい。

利息は以下の計算式に則って算出が可能だ。

借入金額×金利×利用日数÷365日

例えば、金利14.5％の方が15万円の借入を行い、90日後に返済したとしよう。

その場合、上記の計算式に当てはめると、利息負担額は5,363円（小数点以下切り捨て）となる。

ただ、スターカードローンαでは付利単位100円で計算されるため、100円未満の部分が切り捨てられることとなり、実際の利息負担額は5,300円になるのだ。

借入を行ってから完済するまでの日数が長くなればなるほど、借入金額に対する利息の上乗せも大きくなる点には注意しなければならない。

【借入金額別】スターカードローンαの利息額の計算例

ここでは、借入金額別に具体的な利息負担額の計算例について見ていきたい。

10万円の借入を行った際の利息負担額について、金利および利用日数ごとに試算した。

	14日	30日	180日
金利14.6％	500円	1,200円	7,200円
金利12.5％	400円	1,000円	6,100円
金利10.0％	300円	800円	4,900円

続いて、30万円の借入を行った際の利息負担額について、金利および利用日数ごとに試算した。

	14日	30日	180日
金利14.6％	1,600円	3,600円	21,600円
金利12.5％	1,400円	3,000円	18,400円
金利10.0％	1,100円	2,400円	14,700円

最後に、100万円の借入を行った際の利息負担額について、金利および利用日数ごとに試算した。

	14日	30日	180日
金利14.6％	5,600円	12,000円	72,000円
金利12.5％	4,700円	10,200円	61,600円
金利10.0％	3,800円	8,200円	49,300円

これらの試算結果を見ると、借入金額および金利が高くなればなるほど、利息負担額も高くなることがわかる。

それだけでなく、利用日数が長くなればそれだけ金利が上乗せされる期間が長くなることから、最終的な返済金額（元金＋利息）が高くなってしまうのだ。

ただ、利息負担を軽減させる方法も存在するため、無理のない範囲で活用してほしい。

スターカードローンαの利息を抑えるための方法

利息負担を軽減するには、主に2つの手段がある。

また、スターカードローンαでの利息負担の軽減にはつながらないものの、東京スター銀行では「スターワン乗り換えローン（おまとめローン）」という借り換え専用ローンも提供している。

その商品を活用するメリットについても解説していきたい。

短期間で返済する

利息負担を軽減させるには、短期間で返済することが最も重要だ。先述した通り、借入期間が長くなればなるほど利息負担額は高くなっていく。

スターカードローンαにおける返済方法は「残高スライドリボルビング方式」であり、月末時点の借入残高にて毎月の返済金額が決められている。

例えば、借入金額が6万円であれば毎月の返済金額は2,000円であり、翌月にさらに6万円の借入を行うと4,000円となるといった仕組みだ。

ただ、短期間で返済して利息負担を軽減させたいのであれば、繰り上げ返済を活用する必要がある。

繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に自身の都合の良いタイミングで追加で返済を行うことをいう。

繰り上げ返済の方法としては、以下2つが用意されている。

東京スターダイレクトを利用する際は、24時間いつでも手数料無料で繰り上げ返済ができる。

ただし、ゆうちょ銀行ATMおよびセブン銀行ATMを利用して繰り上げ返済を行う際には、取引時間や返済金額が限定されている点には注意しなければならない。

	ゆうちょ銀行ATM	セブン銀行ATM
取引時間	平日：7時〜19時15分	平日・土日・祝日：0時5分〜23時55分 1月1日〜1月3日：8時〜21時
返済金額	最大200万円（紙幣200枚まで）	最大50万円（紙幣50枚まで）

なお、いずれのATMを利用したとしても、繰り上げ返済時の手数料は無料である点は覚えておこう。

無利息期間を活用する

銀行系カードローンでは無利息期間を設けないケースが多い中、スターカードローンαでは、30日間の無利息期間を設けている。

そのため、契約を行ってから30日以内に完済できるのであれば、利息がかからず借入金額のみを返済すれば良いだけでなく、借入期間が長期に及んでしまう際でも利息負担を軽減することが可能だ。

ただ、無利息期間の算定基準日は、借入日ではなく契約日となる点には注意しなければならない。

スターワン乗り換えローン（おまとめローン）を活用する

東京スター銀行のみならず、他社でもカードローンやクレジットカードのキャッシングにて借入を行っているのであれば、スターワン乗り換えローン（おまとめローン）を活用することをおすすめする。

スターワン乗り換えローン（おまとめローン）を活用する最大のメリットは、金利が下がると同時に毎月の返済金額が減らせる可能性がある点だ。

例えば、消費者金融A社から40万円、B社から60万円の借入を行っているとすると、金利は両社ともに最大で18.0％となる^※。

※下表の通り貸付金額に対して金利の上限が決められている。

貸付金額	金利の上限
10万円未満	20.0％
10万円以上100万円未満	18.0％
100万円以上	15.0％

しかし、これらを全てスターワン乗り換えローン（おまとめローン）に借り換えた場合はどうだろうか。この商品では、適用される金利が9.8％、12.5％、14.6％の中から審査にて決まる。

そのため、従来よりも低い金利で借入が行える可能性が高いのだ。金利が下がれば利息負担も減らせることから、借り換えを行うことをおすすめする。

しかし、利息も含めた毎月の返済金額が下がっても、返済期間が長引けば最終的な返済金額が借り換え前よりも増えてしまうケースがあるため、繰り上げ返済も合わせて活用しよう。

なお、スターワン乗り換えローン（おまとめローン）は、東京スター銀行が提供している各種ローンの借り換えは対象外となる点には注意しなければならない。

スターカードローンαの金利は高い？他社の金利と比較

他の銀行や消費者金融が提供しているカードローンの金利は、スターカードローンαとどのように違うのだろうか。

また、他の銀行系カードローンでは金利に関するどのような内容のキャンペーンを行っているのだろうか。

それぞれ比較していきたい。

他の銀行系カードローンにおける金利

ここでは「みずほ銀行」「三菱UFJ銀行」「三井住友銀行」「楽天銀行」の4社が提供している商品における金利を調査した。

スターカードローンα	1.5％〜14.6％
みずほ銀行カードローン	2.0％〜14.0％※1	詳しくはこちら
バンクイック（三菱UFJ銀行）	1.4％〜14.6％
三井住友銀行カードローン	1.5％〜14.5％※2
楽天銀行スーパーローン	1.9％〜14.5％※3	詳しくはこちら

上表を見ると、スターカードローンαでの金利は、上限が14.6％と他の銀行系カードローンと比べて高めの水準だが、下限金利は1.5％と低い水準だ。

このことから、高額な借入を検討している方は、スターカードローンαを選択肢の一つとして検討することをおすすめする。

また、みずほ銀行および三井住友銀行では、対象のローン契約者に対して金利を優遇するサービスを提供している。

スターカードローンαではそのようなサービスは提供していないものの、30日の無利息期間が設けられていることから、短期の借入であればスターカードローンαに軍配が上がるといえるだろう。

消費者金融が提供しているカードローンにおける金利

消費者金融の大手である「アコム」「プロミス」「アイフル」「SMBCモビット」との金利を比較してみたい。

スターカードローンα	1.5％〜14.6％
アコム	3.0％〜18.0％	詳しくはこちら
プロミス	4.5％〜17.8％	詳しくはこちら
アイフル	3.0％〜18.0％	詳しくはこちら
SMBCモビット	3.0％〜18.0％	詳しくはこちら

上記を見ると、ここで挙げたカードローンは、全てスターカードローンαより高い水準であることがわかるだろう。

このことから、利息負担を軽減したいのであれば、スターカードローンαをはじめとする銀行系カードローンへの申し込みがおすすめだ。

ただ、審査基準は厳しい傾向にある点は注意しなければならない。

他の銀行系カードローンが実施している金利に関するキャンペーン

スターカードローンα以外に、PayPay銀行やSBI新生銀行など、30日間の無利息期間を設けている銀行系カードローンは複数存在する。

ただ、最も魅力的なキャンペーンを開催しているのは「楽天銀行スーパーローン」だ。概要は下表の通りである。

申し込み期間（WEB）	2024年8月19日17時〜11月5日16時59分
入会期間	2024年8月19日〜11月25日
金利が半額になる期間	2024年8月19日〜2025年1月10日
条件	申し込み期間中に公式ページから新規申し込みを行うこと 入会期間中に入会すること 金利が半額となる期間中に借入を行うこと

楽天銀行スーパーローンでは、1.9％〜14.5％の範囲で金利が決められるが、上記の条件を満たすと金利が0.95％〜7.25％に下がる。

非常にお得なキャンペーンであることから、30日を超えて借入を検討している方は、楽天銀行スーパーローンも選択肢に入れると良いだろう。

東京スター銀行カードローンでの金利負担は無利息期間を活用して軽減させよう

本記事では、スターカードローンαで借入を行った時の金利や借入金額ごとの具体的な利息負担額、利息負担を軽減する方法について解説した。

スターカードローンαでは、1.5％〜14.6％の範囲内で信用情報や借入限度額などをもとに審査にて金利が決まる。

また、借入金額ごとの利息負担額についても試算したが、あらかじめ自身が借入を予定している金額ではどれほど利息の支払いが必要となるのかを計算しておこう。

なお、利息負担を軽減したいのであれば、短期間での返済や無利息期間の活用が効果的だ。

加えて、他の銀行および消費者金融が提供しているカードローンとも比較を行った。

借入を行うカードローンを選択する際は、金利や開催されているキャンペーン等を比べながら、自分に合った商品を選ぼう。

スターカードローンαは、銀行系カードローンであることから、消費者金融が提供している商品と比べて金利の水準が低い。

それだけでなく、30日間の無利息サービスもあるため、なるべく利息負担を軽減しながら借入を行いたい方はスターカードローンαへの申し込みがおすすめだ。