- 横浜銀行カードローンと横浜銀行フリーローンの違いが知りたい
- どちらを選ぶと良いのか知りたい
- 横浜銀行カードローンと横浜銀行フリーローンの評判を比較したい
「家具・家電の買い替えにお金が足りない」「来週の旅行までにお金が必要」などの理由で借入を検討している方も多いだろう。
横浜銀行では借入の手段として「カードローン」と「フリーローン」の2種類の商品を提供しているが、どういった違いがあるのだろうか。また、どちらを使って借入を行えば良いのだろうか。
本記事では、横浜銀行のカードローンとフリーローンの特徴の違いやユーザーからの評判を比較し、それぞれがおすすめな人の特徴も紹介する。
横浜銀行以外で検討すべき借入先の銀行も紹介するので、ぜひ本記事を参考にベストな借入先を探し出そう。
横浜銀行カードローンと横浜銀行フリーローンは何が違う？
横浜銀行カードローンとフリーローンは主に以下の3点が異なる。
- 借入方法
- 返済方法
- 金利
それぞれの違いを確認していこう。
借入方法
主な違いとして挙げられるのが「借入方法」である。資金の用途に応じて適切な借入方法を選択しよう。
カードローンの場合は契約時に利用限度額を設定し、限度額の範囲内であれば繰り返し自由に借入を行える。
借入のたびに審査を受ける必要はなく、借りたお金を返済すれば限度額の枠が復活する仕組みになっている。
一方、フリーローンの場合は契約時に金額を定めてまとめて借入を行う。追加で融資を受けたい場合、再度審査を受けて通過しなければいけない。
借入方法の違いを踏まえ、自分に合った商品を選択しよう。
返済方法
両者の違いとして「返済方法」も挙げられる。返済を行う仕組みが大きく異なるため、事前にチェックした上で自分に合う方を選択しよう。
カードローンの場合、毎月の返済日に借入残高に応じた金額が引き落とされる「定例返済」とATMやインターネットバンキング等から追加で返済を行う「随時返済」が基本となる。
毎月の返済は借入残高の変動に合わせて変化し、好きなタイミングで追加返済を行えることが特徴だ。
一方、フリーローンは毎月の返済日に一定額（元金+利息）が自動で引き落とされる「元利均等返済」と契約時に指定して年に2回増額して返済を行う「ボーナス時増額返済」で返済を行う。
毎月の返済額は契約時から一定となっており、自由に追加で返済を行うことはできない。
どちらを選ぶか判断する基準として、返済方法もチェックしておこう。
金利
金利の違いがあることも理解しておきたい。借入時の利率がわずかに異なるだけでなく、金利の仕組みも違っているため確認しておこう。
カードローンの場合は年1.5%〜14.6%の範囲で金利が設定されており、利率は借入限度額に応じて決定される仕組みだ。
変動金利となっているため、随時見直しが行われて金利が変化する可能性がある。
一方、フリーローンの場合は年1.9%〜14.6%の範囲で金利が設定され、利率は借入金額に応じて決まる。
固定金利となっており、契約時から変わらない金利で返済を行えることが特徴だ。
利率に大きな差はないが、カードローンは金利情勢によって返済の負担が変化する可能性があることを頭に入れておこう。
一覧表で比較しよう
ここまで紹介した違いも含め、横浜銀行カードローンとフリーローンの特徴を比較してみよう。
| カードローン | フリーローン | |
|---|---|---|
| 使い道 | 自由（事業用資金は除く） | 自由（事業用資金は除く） |
| 借入方法 | 契約時に設定した利用限度額の範囲内で自由に借入可能 | 契約時に定めた金額をまとめて借入 |
| 返済方法 | 毎月借入残高に応じた金額の返済と随時追加の返済が可能 | 毎月一定額の返済と年2回の増額返済が可能 |
| 金利 | 変動金利：年1.5%〜14.6% | 固定金利：年1.9%〜14.6% |
| 借入金額・借入限度額 | 10万円〜1,000万円（10万円単位） | 10万円〜1,000万円（10万円単位） |
| 手数料（税込） | 無料（一部ATMで利用手数料がかかる場合あり） | 取扱手数料：3,300円 全額繰上返済手数料：3,300円 |
ともに借入金の使い道は事業用資金以外であれば自由となっており、借りられる金額の上限も1,000万円となっている。
共通点と違いを踏まえた上で、適切な商品を選択しよう。
横浜銀行カードローンと横浜銀行フリーローンはどっちがおすすめ？
基本的な特徴を比較してきたが、横浜銀行カードローンとフリーローンはどちらがおすすめなのだろうか。
ここでは、それぞれがおすすめな人の特徴とローン商品を選ぶ際の基準を紹介する。
こんな人はカードローンがおすすめ
横浜銀行カードローンの利用がおすすめなのは以下のような人だ。
- 継続的に借入を行いたい人
- 余裕があるときにどんどん返済したい人
- すぐにお金を借りたい人
カードローンは一度契約してしまえば、利用限度額の範囲内で何度も自由に借入を行える。
借入のたびに審査を受ける必要もないため、今後継続的に借入をしたいと考えている人はカードローンがおすすめだ。
また、カードローンは毎月の返済に加えてATMやインターネットバンキングを使って随時追加で返済を行える。
余裕があるときにどんどん返済し、借入残高を減らしていきたいという人もカードローンを選ぶと良いだろう。
そして、カードローンは最短即日で審査が完了し、契約後すぐに指定の口座に振り込んでもらうことができる。
フリーローンは最短でも借入までに2営業日かかるので、急ぎでお金を借りたい人はカードローンがおすすめだ。
こんな人はフリーローンがおすすめ
横浜銀行フリーローンの利用がおすすめなのは以下のような人だ。
- 一度だけ借入をしたい人
- 過剰な借入を防ぎたい人
- 計画的に返済したい人
フリーローンは契約時にまとめて借入金を受け取る仕組みとなっており、再度融資を受けるためには審査を受けなければならない。
一度だけの借入を予定している場合はフリーローンを選ぶと良いだろう。
また、カードローンの場合は繰り返し利用できることから借入が膨らんでしまう恐れがある。
フリーローンは繰り返しの借入が不可能となるため、過剰な借入を未然に防止できる。強制的に追加で借入ができないようにしておきたい場合はフリーローンがおすすめだ。
そして、フリーローンは毎月一定額を返済していく仕組みであるため、計画的に返済したい人にも向いている。
同じ金額をコツコツと返済していきたい方はフリーローンを選ぶと良いだろう。
ローン商品を選ぶ際の基準
一般的にローン商品を選ぶ際、以下の3つのポイントを基準にしておくと良い。
- 金利
- 借入までのスピード
- 利便性
まず、金利は必ず比較しておきたい項目である。金利が低ければ支払う利息が減り、返済の負担を抑え込めるためだ。
商品ごとに適用される金利を比較し、なるべく負担を軽減できる商品を選択しよう。
また、申し込んでから借入までのスピードも判断基準として押さえておきたい。
最短30分程度で融資を受けられる商品もあれば、融資までに数日かかる商品もある。
特に急ぎで借入をしたい方は、公式サイト等に記載されている審査時間を比較しておくと良い。
そして、借入・返済に関する利便性もチェックしておきたい。
「カードレスで借入・返済を行える」「全国のコンビニATMで借入・返済できる」など、便利に利用できる商品を探そう。
横浜銀行が提供するカードローンの評判
次に、横浜銀行が提供するカードローンのユーザーの評判を紹介していく。良い評判・悪い評判をそれぞれ紹介していくので、ぜひ商品選びの参考にしてほしい。
横浜銀行が提供するカードローンの良い評判
横浜銀行のローンの良い評判として多かったのが、以下のような意見だ。
- 低金利で借入できる
- 借入・返済の利便性が高い
- 信頼性が高くて安心できる
- スムーズに借入ができて助かった
- 神奈川県にATMが多くて使いやすい
金利が低くて返済の負担を抑えやすい点や借入・返済をしやすい点などが高く評価されている。
また、横浜銀行に対する信頼感の高さによって安心して借入を行えるという声も多い。
そして、神奈川県内であればATMも多いため、借入や返済に困らないことを利点として評価しているユーザーもいた。
全体的に使いやすいという声が多く、借入先として魅力があると言えるだろう。
横浜銀行が提供するカードローンの悪い評判
横浜銀行のローンに対するネガティブな評判として以下のようなものが見られた。
- 審査に通過できなかった
- 審査に時間がかかった
- 融資額が想定より少なく設定される金利が高かった
- ほかの銀行ローンと比べて特段魅力に感じるポイントがない
審査を受けたのに通過できなかったという声や、融資額が思いのほか少なく金利が高めに設定されたという評判が寄せられていた。
しかし他社でも審査に落ちたり、借入額の希望が通らなかったりといったことはあるため、横浜銀行カードローンのデメリットとは言い難い。
また、審査に時間がかかったことにストレスを感じている利用者も多かった。
公式サイトには「審査は最短即日回答」と記載されているものの、あくまで最短なので時間がかかってしまう点は注意しておきたい。
そして、これといった強みを感じないという意見も多かった。
全体的に不満があるわけではないが、他社と大きな違いを感じないという声が寄せられていることを頭に入れておこう。
横浜銀行カードローンと横浜銀行フリーローン以外に検討するべきなのはどこ？
ここまで横浜銀行カードローンとフリーローンの特徴やユーザーの評判を紹介してきたが、借入先を探す際は他社のローンもチェックしておくべきである。
ほかに検討すべき借入先として以下の銀行の商品を紹介する。
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
- 楽天銀行
- オリックス銀行
- セブン銀行
- PayPay銀行
- イオン銀行
各商品の特徴やおすすめのポイントを紹介するので、ぜひ参考にして最適な借入先を探し出そう。
月々の返済負担を抑えやすい「バンクイック」
三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、金利年1.4%〜14.6%、借入限度額10万円〜800万円の商品だ。
三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用でき、借入・返済の利便性も高い。
バンクイックは毎月の最低返済額が1,000円からとなっており、家計にかかる負担を抑えて借入を行えることが特徴だ。
その分トータルの返済負担が大きくなるリスクには注意が必要だが、毎月の負担を抑えやすい点は大きな魅力である。
家計への負担を抑え、無理なく返済していきたい人は三菱UFJ銀行のバンクイックがおすすめだ。
ほかのローンとの組み合わせて金利がお得な「三井住友銀行カードローン」
三井住友銀行カードローンは、金利年1.5%〜14.5%、借入限度額10万円〜800万円の商品だ。
本商品は、三井住友銀行で以下のローンを契約中の場合にカードローンの金利が優遇されることが特徴に挙げられる。
- 住宅ローン
- マイカーローン
- 教育ローン
- フリーローン［リフォーム］
上記のローンと組み合わせた場合、カードローンの金利は年1.5%〜8.0%に優遇される。大幅に金利の負担を抑え込めることが魅力だ。
三井住友銀行で住宅ローンやマイカーローンなどの契約をしている方や検討中の方は、カードローンも併せて検討してみると良いだろう。
利息の負担が抑えられる「みずほ銀行カードローン」
みずほ銀行カードローンは、金利年2.0%〜14.0%、借入限度額10万円〜800万円の商品だ。
みずほ銀行に普通預金口座を開設しなければならないが、借入や返済の利便性が高く使いやすいカードローンである。
他社の銀行カードローンは上限金利が14.5%に設定されていることが多いが、みずほ銀行は上限金利が14.0%とやや低めの水準である。
みずほ銀行で住宅ローンを契約していれば、金利は年1.5%〜13.5%に優遇され、非常に利息の負担を抑えやすい。
トータルの返済負担を軽減したいと考えている方は、みずほ銀行カードローンの利用がおすすめだ。
楽天ユーザーにおすすめの「楽天銀行スーパーローン」
楽天銀行スーパーローンは、金利年1.9%〜14.5%、借入限度額10万円〜800万円の商品だ。
楽天銀行の口座を持っていなくても利用できることが特徴だが、特に楽天関連のサービスを利用しているユーザーにおすすめのカードローンである。
楽天銀行スーパーローンの最大の特徴は「楽天会員ランクに応じて審査が優遇される」という点だ。
普段から楽天を利用している会員の場合、審査に通過しやすかったり、少し有利な条件で借りられたりする可能性がある。
また「楽天銀行スーパーローンの借入」と「返済口座に楽天銀行口座を指定」という条件を満たすと、ハッピープログラムの会員ステージが1つ上がる。
すでに楽天銀行の口座を開設している方にもおすすめの商品だ。
ガン保障が魅力の「オリックス銀行カードローン」
オリックス銀行カードローンは、金利年1.7%〜14.8%、借入限度額10万円〜800万円の商品だ。
契約日の翌日から30日間無利息となるサービスが提供されており、利息の負担を抑えやすいことが特徴となっている。
オリックス銀行カードローンでは、ガン保障特約付きプラン「Bright」に加入できることが大きな魅力だ。
死亡・高度障害またはガンと診断されたときに借入残高が0円となるプランである。保険料は0円、金利の上乗せなしで契約を行える。
万が一のリスクに備えながら借入を行えるオリックス銀行カードローンを検討してみよう。
セブンイレブンでの借入が便利な「セブン銀行カードローン」
セブン銀行カードローンは、金利年12.0%〜15.0%、借入限度額10万円〜300万円の商品だ。
他社に比べると金利がやや高くて借入できる金額は少ないが、アプリ完結でスムーズに借入を行えることが特徴として挙げられる。
セブン銀行カードローンでは、全国のセブンイレブンに設定されたATMから借入を行える。
曜日や時間帯にかかわらず借入・返済の手数料が無料となっており、非常に使いやすい点が大きな魅力だ。
普段のコンビニ利用のついでに借入を行えるセブン銀行カードローンを選択肢に入れておこう。
契約・借入特典が魅力の「PayPay銀行カードローン」
PayPay銀行カードローンは、金利年1.59%〜18.0%、借入限度額10万円〜1,000万円の商品である。
最短3分で申し込みを行うことができ、スピーディーに手続きを行える点が特徴だ。
PayPay銀行の魅力は契約・借入によって得られる特典にある。
カードローンの契約で最大1,500円、契約後の借入で最大15,000円がプレゼントされる特典に加え、初回借入から30日間の利息が0円となる特典も提供している。
契約・借入特典に魅力を感じる方は、PayPay銀行カードローンの活用を検討しよう。
イオン銀行で便利に借入できる「イオン銀行カードローン」
イオン銀行カードローンは、金利年3.8%〜13.8%、借入限度額10万円〜800万円の商品である。
申し込みから契約まで完全Web完結であり、イオン銀行の口座がなくても利用できることが特徴だ。
イオン銀行カードローンでは、イオン銀行ATMやコンビニATMで24時間365日手数料無料で借入を行える。
ほかにも三菱UFJ銀行やみずほ銀行、ゆうちょ銀行、信用金庫などの提携ATMの利用も可能だ。
さまざまな金融機関のATMを使って借入を行えるイオン銀行カードローンの活用も視野に入れておこう。
横浜銀行カードローンとフリーローンの違いを踏まえて最適な商品を選ぼう
横浜銀行カードローンとフリーローンは、借入方法や返済方法、金利が異なる。両者の特徴を比較し、自分に合う商品で借入を行うことが大切だ。
カードローンは継続的に借入をしたい人やすぐにお金を借りたい人に向いている。
一方、フリーローンは過剰な借入を防ぎたい人や計画的に返済したい人におすすめのローンだ。どちらが自分に合っているかを見極めよう。
また、2つのローン以外にも三菱UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行、楽天銀行などが提供するカードローンもおすすめだ。
各社の特徴を比較して自分に合ったものを選び、借入の申し込みを行ってみてはいかがだろうか。
