楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンの違いとは？両社の特徴比較とおすすめポイントを解説

「今月お金が足りない」「友人の結婚式までにお金を準備したい」などの理由で銀行カードローンを検討している方も多いだろう。

各社がさまざまな特徴の商品を提供しているため、それぞれ比較して自分に合った借入先を探し出すことが大切だ。

本記事では、楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンの特徴の違いやユーザーからの評判を比較して紹介していく。

それぞれがおすすめな人の特徴やほかに検討すべき商品も紹介するので、ぜひ本記事を参考に自分にぴったりの借入先を見つけ出そう。

楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンは何が違う？

楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンは主に以下の3点に違いがある。

上記3つの違いを解説し、両者の特徴を比較した一覧表も紹介していく。

借入限度額

借入限度額とは、カードローンで借入を行える最高金額のことだ。各金融機関で借入限度額の上限が定められており、その範囲内で個別に借り入れられる金額が決まる。

楽天銀行スーパーローンは借入限度額が10万円〜800万円で設定されている。一方、東京スター銀行カードローンは10万円〜1,000万円の範囲で借入限度額が決まる仕組みだ。

単純に比較した場合、東京スター銀行カードローンの方が多くの金額を借り入れられる可能性があると言える。

しかし借入限度額の上限まで借り入れるためには、かなり年収が高いことに加えて利用実績も高く評価されなければいけない。

通常の利用を行う範囲では両者に大きな差はないと言えるだろう。

審査の優遇

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査で優遇されることが公式サイト等で明示されている。

審査を優遇する条件が明示されていることは珍しく、東京スター銀行カードローンでも特に審査優遇の条件は公表されていない。

もちろん楽天会員が必ず審査に通過できるわけではなく、有利な条件で借りられるとも限らない。

しかし、他社商品に比べて審査への対策を講じやすい点は大きなメリットと言えるだろう。

普段から楽天関連のサービスを使っている会員の方は、楽天銀行スーパーローンの方が利用しやすいかもしれない。

無利息サービス

無利息サービスとは、カードローンにおいて初回の契約・借入から一定期間の利息が0円になるサービスのことだ。

初めての借入のハードルを下げることでユーザーを集める目的で行われるサービスであり、東京スター銀行カードローンでも導入されている。

東京スター銀行カードローンでは、初回の契約日から30日間が無利息となるサービスが提供されている。

銀行カードローンで無利息サービスを提供しているケースは少なく、楽天銀行スーパーローンにも無利息サービスはない。

初回の借入で利息の負担を抑えやすいという点では、東京スター銀行カードローンの方が有利と言えるだろう。

特徴の比較一覧表

ここまで解説してきた違いも含め、両者の特徴を比較したものが以下の表だ。

	楽天銀行スーパーローン	東京スター銀行カードローン
申し込み対象者	満20歳以上62歳以下の方 日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方） お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または専業主婦の方 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方	満20歳以上69歳以下の方 定期的な収入がある方（パート・アルバイトも利用可） 日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人の方 保証会社（アイフル株式会社）の保証が受けられる方
金利	年1.9%〜14.5%	年1.5%〜14.6%
借入限度額	10万円〜800万円	10万円〜1,000万円
最小返済額	2,000円	2,000円
無利息サービス	なし	初回の契約日から30日間無利息
	詳しくはこちら	詳しくはこちら

両者の特徴を比較し、共通点や違いを理解した上で最適な商品を選択しよう。

楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンはどっちがおすすめ？

両者の基本的な特徴を比較して紹介してきたが、楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンはどっちの方がおすすめなのだろうか。

ここでは、それぞれおすすめな人の特徴や銀行カードローンを選ぶ際に押さえておきたい基準を紹介する。

こんな人には楽天銀行スーパーローンがおすすめ

楽天銀行スーパーローンは以下のような人におすすめだ。

前述の通り、楽天銀行スーパーローンは楽天会員のランクに応じて審査の優遇が行われる。

審査に通過しやすかったり、金利等の条件がやや有利になったりする可能性がある。

普段から楽天関連のサービスを使っている会員の方は、楽天銀行スーパーローンを視野に入れてみると良いだろう。

また、楽天銀行スーパーローンは普通預金口座を開設しなくても利用できることが特徴だ。

銀行カードローンのなかには普通預金口座の開設が必須となっているケースもある。所有する銀行口座の数を増やしたくない人にも、楽天銀行スーパーローンの利用を推奨する。

こんな人は東京スター銀行カードローンがおすすめ

東京スター銀行カードローンは以下のような人におすすめだ。

東京スター銀行カードローンは、銀行カードローンには珍しく無利息サービスが提供されていることが特徴の商品だ。

通常の金利も年1.5%〜14.6%と低い水準となっており、支払う利息の負担を軽減できる点が魅力となっている。とにかく利息の負担を抑えたい方におすすめだ。

また、東京スター銀行カードローンは「スターワン口座」と呼ばれる口座の開設が必須となる。

すでにスターワン口座を持っている場合はスムーズに手続きが進められるため、東京スター銀行カードローンの活用も検討しておくと良いだろう。

銀行カードローンの選択基準

数ある銀行カードローンのなかから自分に合ったものを選択したい場合、以下の3つのポイントを基準にしておくと良い。

まず、各商品の金利の水準を比較しよう。金利が低いほど支払う利息が小さく済み、トータルで支払う返済の負担を軽減できるためだ。

適用される金利の範囲を比較し、なるべく負担を抑えて借り入れられる商品を選択しよう。

また、審査を含めた借入までのスピード感も比較しておきたい項目だ。審査が最短即日で完了する商品もあれば、翌日以降に回答を得られる商品もある。

公式サイト等に記載されている最短の審査時間を比較し、素早く借りられる商品を選ぼう。

そして、借入の利便性の高さにも注目しておきたい。提携しているATMの種類や借入・返済方法などを比較し、便利に使える商品を選択しよう。

楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンのユーザーの評判を比べてみよう

次に、弊社で実施したアンケートの回答をもとに、両者のユーザーからの評判を紹介していく。

良い評判・悪い評判を両方紹介するので、ぜひ借入先を選ぶ際の判断基準として確認しておこう。

楽天銀行スーパーローンの良い評判

弊社調査で楽天銀行スーパーローンのユーザーに「他社と比べて、楽天銀行スーパーローンはどのような場合におすすめだと思いますか？」と質問したところ、以下のような回答が得られた。

楽天銀行の安心感や返済の利便性の高さ、金利の低さなどが高く評価されていた。

また、楽天関連のサービスを普段から使っている人に向いているという声も多く寄せられた。

楽天銀行スーパーローンの悪い評判

弊社調査で「楽天銀行スーパーローンを利用した際、難しいと感じた点はありましたか。」という質問を行った。

「はい」と回答した人に「難しさを感じたのはどのような点ですか？」という質問をしたところ、以下の回答があった。

楽天銀行スーパーローンへの申し込みはネットで自分で行うことになるため、手続き面での不安を感じたときに相談できないことに不満を抱いている方がいた。

電話をかけてオペレーターに相談することはできるが、相談しながら手続きを進めることができない点はデメリットとして認識しておくと良いだろう。

東京スター銀行カードローンの良い評判

弊社調査で東京スター銀行カードローンのユーザーに「他社と比べて、スターカードローンαはどのような場合におすすめだと思いますか？」と質問したところ、以下のような回答結果が得られた。

金利が低めに設定されている点や無利息サービスが提供されている点を高く評価している利用者が多い。

また、銀行から融資を受けられる安心感を魅力に感じている声も多く寄せられた。

東京スター銀行カードローンの悪い評判

弊社調査で東京スター銀行カードローンのユーザにさまざまな質問を行ったが、目立ったネガティブな評判はなかった。

実際の利用者が不安要素を感じることなく利用できているというのは、東京スター銀行カードローンに関してプラスの判断材料と言えるだろう。

楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローン以外に検討するべきなのはどこ？

ここまで楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンの特徴やユーザーの評判を紹介してきたが、ほかの商品も含めて借入先を探し出すことが重要だ。

ここでは、以下の3つの銀行の商品を紹介していく。

それぞれの商品の特徴を解説していく。

毎月の返済負担を抑えられる三菱UFJ銀行の「バンクイック」

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、金利年1.4%〜14.6%で借入限度額が10万円〜800万円に設定されている商品だ。

三菱UFJ銀行の口座を所有していなくても利用でき、気軽に申し込みを行えることが特徴の商品である。

バンクイックの大きな特徴として月々の最低返済額が1,000円となっている点が挙げられる。

毎月の負担を小さく抑えることができ、家計に無理をかけずに返済していけることが魅力だ。

月々の返済額が少ない分だけトータルの返済額が増える可能性はあるものの、毎月の負担を軽減しながら借入を行えることがバンクイックの強みである。

月々の返済負担を抑え込みたい方は三菱UFJ銀行のバンクイックの活用を検討しよう。

ほかのローンと組み合わせて金利が優遇される「三井住友銀行カードローン」

三井住友銀行カードローンは、金利年1.5%〜14.5%で借入限度額が10万円〜800万円に設定されている商品だ。

三井住友銀行に普通預金口座を持っていなくても利用できるが、口座を持っていると手持ちのキャッシュカードで借入を行えることが特徴である。

三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行で以下のローンを借入中の場合に金利が優遇される「SMBCライフローンプラス+」が提供されている。

上記のローンを契約中の場合、カードローンの金利が年1.5%〜8.0%に優遇される。ほかのローンとの組み合わせで金利を抑えられることが魅力の商品だ。

三井住友銀行で住宅ローンやマイカーローンを契約中、または契約予定がある方は三井住友銀行カードローンの活用を検討すると良いだろう。

利息負担を抑えやすい「みずほ銀行カードローン」

みずほ銀行カードローンは、金利年2.0%〜14.0%で借入限度額が10万円〜800万円に設定されている商品だ。

普通預金の口座を開設する必要はあるものの、借入・返済の利便性が高いことが特徴の商品である。

他社の銀行カードローンは14.5%前後が上限金利となっているケースが多いなか、みずほ銀行カードローンの上限金利は14.0%とやや低めに設定されている。

さらにみずほ銀行で住宅ローンを契約中の場合、年1.5%〜13.5%まで金利が引き下げられ、利息の負担を抑えやすい。

利息をなるべく抑え、返済負担を小さくしたい方はみずほ銀行カードローンを検討すると良いだろう。

楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンを比較して最適な借入先を選ぼう

楽天銀行スーパーローンと東京スター銀行カードローンでは、借入限度額や審査の優遇の有無、無利息サービスの有無が主な違いとして挙げられる。

両者の特徴と違いを比較しつつ、どちらが自分に適した商品なのか判断しよう。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員の人や銀行口座を増やしたくない人に向いている。

一方、東京スター銀行カードローンは利息の負担を抑えたい人やスターワン口座を持っている人におすすめだ。

また、本記事では三菱UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行の商品も紹介してきた。

金利や借入までのスピード、利便性の高さなどを比較し、自分に合った商品に申し込みを行おう。