アイフルで40万円借りたい方必見！利息額から手順と注意点までを詳しく解説

突発的にお金が必要になった際に、大手消費者金融からの借入を検討する方も少なくないだろう。

アイフルもそのひとつだ。アイフルは最短18分で審査が完了し、即日融資もできる大手消費者金融だ。

そのようなアイフルで40万円を借入する場合、「アイフルで40万円を借りる際の利息はどれくらいか」「40万円を借りる際の注意点を知りたい」などの疑問や悩みを抱える方も少なくないだろう。

そこでこの記事では、アイフルで40万円を借りる際の利息額や借りる方法、メリット・デメリットなどを解説する。

利息額を実際にシミュレーションするため、アイフルからの借入を検討している方はぜひ参考にしてほしい。

アイフルで40万円を借りる方法

「なるべく早く借入を済ませたいが、どの申込方法が早いのか知りたい」「申込方法によってどのように手順が変わるのか知りたい」という方も少なくないだろう。

アイフルで利用可能な借入方法には、以下の4つの選択肢がある。

アイフルで40万円を借りる場合、Webやスマートフォンアプリからの申し込みがおすすめだ。その理由は、即日融資を受けやすく、周囲にバレにくいためだ。

ここでは、アイフルで40万円を借りる際の具体的な流れや手順について申込方法別に解説する。

アイフルでは最短18分で融資を受けることもできるため、ぜひ参考にしてほしい。

Webからの申込方法

Webから借入を申し込む際の主な手順は次のとおりだ。

Webからの申し込みであれば、自分のスマートフォンやパソコンから24時間365日いつでも申し込みができる。

審査にあたって本人確認書類の提出が必須であり、場合によっては収入証明書も提出する必要があるため、注意しなければいけない。

審査が完了するとメールが送信され、そのメールから契約が可能だ。なお、その際にカードを発行するかどうか選ぶことができる。

スマートフォンアプリからの申込方法

スマートフォンアプリから借入を申し込む際の主な手順は次のとおりだ。

借入を行う基本的な流れはWebで申し込む場合と変わらない。

Webからの申込方法と同様、スマートフォンさえあれば、時間や場所に縛られることなく手軽に申し込みができる。

また、撮影画像をアップロードするだけで必要書類を提出できることや審査結果がメールで通知されることなどは、オンラインで完結できるメリットである。

電話からの申込方法

電話から借入を申し込む際の主な手順は次のとおりだ。

まず、お客様専用フリーダイヤル（0120-201-810）に電話をして申し込みを済ませる。なお、営業時間は9:00〜18:00までなので余裕を持って申し込むようにしよう。

審査完了後、本人確認書類を持参のうえ、全国の無人店舗で契約ができる。無人店舗への来店が難しい場合は、郵送での契約も可能だ。

電話での借入方法の場合、全国にあるコンビニや銀行の提携ATMでの受け取りまたは登録口座への振込で借入ができる。

なお、女性のオペレーターに対応してもらいたい場合は、女性専用オペレーター（0120-201-884）の利用も検討するといいだろう。

無人店舗からの申込方法

無人店舗から借入を申し込む際の主な手順は次のとおりだ。

無人店舗で申し込みから借入まで完結させるためには、審査のために必要書類を提出しなければいけない。

必要書類としては、運転免許証やマイナンバーカード（表面）などの本人確認書類（場合によっては収入証明書類）が必要だ。

無人店舗の場合、その場で審査結果がわかるため、審査に通過するとすぐにカードの受け取りができる。

電話からの借入方法と同様、全国にあるコンビニや銀行の提携ATMでの受け取りまたは登録口座への振込で借入ができる。

アイフルで40万円借りると利息はいくらになる？

ここからは、アイフルで40万円借りると利息がどれくらいかかるのかについて、シミュレーションをしながら解説する。

まずは、アイフルの金利の決まり方から確認してみよう。

アイフルにおける金利の決まり方

アイフルでは審査結果によって金利が決まる。では、どのような内容が審査で重視されているのだろうか。

それは、返済能力の有無だ。具体的には、申込者の収入状況と借入状況である。

消費者金融の審査では、申込者の収入と借入希望額が返済可能な金額であるのかを確認したうえで利用限度額が設定される。

そのため、申込者の収入を考慮したうえで借入希望額が妥当ではない場合、希望額よりも少ない金額が設定されることや、審査に通過できないことも考えられる。

また、「総量規制」は貸金業法という法律で定められた制度であり、原則として申込者は年収の3分の1を超える金額の借入ができない。

さらに、審査では申込者の借入状況も確認される。他社での借入状況は信用情報機関から確認可能なため、申告内容に誤りがないかしっかりと確認しよう。

アイフルで40万円を借りたときの金利

アイフルで40万円を借りた際の金利は、上限金利である18.0%が適用されることが多い。

というのも、貸金業法によって、カードローンの上限金利が以下のように設定されているためだ。

また、アイフルのカードローンでは金利が3.0%〜18.0%の範囲で設定されている。

以上の理由から、アイフルで40万円を借りた際の金利は18%が適用される可能性が高いと言える。

アイフルで40万円を借りた時の利息額シミュレーション

ここでは、実際にアイフルで40万円を借りた場合を想定して利息額をシミュレーションしてみよう。

一般的には利息額は以下の計算式で求められる。

借入金額×契約年率÷365日×借入日数=利息額

40万円を年利18.0%・12回（365日）で返済する場合、上記の計算式に当てはめると、利息額は72,000円（40万円×18.0%）であることがわかる。

しかし、アイフルで借入をする場合の利息額は厳密には異なる。

これは、返済をしていくと徐々に利息金額が下がってくるアイフルの「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」という仕組みがあるためだ。

以下の一覧表のとおり、同条件で考えた場合の利息額は39,547円となる。（09/05に借入したものと仮定する）

返済回数	返済予定日	返済金額	元金充当	利息充当	残高
お借入日	09/05				400,000円
1	10/05	37,000円	31,099円	5,901円	368,901円
2	11/05	37,000円	31,376円	5,624円	337,525円
3	12/05	37,000円	32,021円	4,979円	305,504円
4	01/05	37,000円	32,341円	4,659円	273,163円
5	02/05	37,000円	32,824円	4,176円	240,339円
6	03/05	37,000円	33,682円	3,318円	206,657円
7	04/05	37,000円	33,841円	3,159円	172,816円
8	05/05	37,000円	34,444円	2,556円	138,372円
9	06/05	37,000円	34,885円	2,115円	103,487円
10	07/05	37,000円	35,469円	1,531円	68,018円
11	08/05	37,000円	35,961円	1,039円	32,057円
12	09/05	32,547円	32,057円	490円	0円
累計		439,547円		39,547円

アイフルの「ご返済シミュレーション」を活用して、自分で金額や期間を変えてシミュレーションしてみるのもいいだろう。

アイフルで40万円を借りるメリット

アイフルで40万円を借りる際の主なメリットは以下のとおりだ。

アイフルで40万円借りるメリットについてそれぞれ詳しく解説しよう。

最短18分で借入ができる

アイフルで40万円借りる1つ目のメリットは、最短18分で借入ができることだ。これはアイフルで最大のメリットとも言えるだろう。

アイフルと他社の融資審査のスピードと比較しても、アイフルの審査が比較的早いことがわかる。

カードローン会社	審査時間
アイフル	最短18分
アコム	最短20分
レイク	最短25分
SMBCモビット	最短15分

※申込時間や審査によって希望に添えない場合もある。

電話連絡や郵便物がない

アイフルで40万円借りる2つ目のメリットは、電話連絡や郵便物がないことだ。

アイフルでは在籍確認の連絡がないため、借入が家族や職場の同僚にバレることもない。

通常、消費者金融から借入をする場合、審査の一環として勤務先に在籍確認の連絡が来ることがある。

在籍確認の連絡によって、申込者が申告した勤務先で実際に勤めているかどうかをチェックするのだ。

在籍確認の際は、借入先の消費者金融は会社名を明かさずに電話を架けることが一般的ではある。

とはいえ、勤務先に電話が架かってくることも避けたいと考えている申込者も少なくないだろう。

アイフルでは在籍確認の電話連絡はないため、職場の同僚にバレることなく、借入を受けられるだろう。

また、審査に通過して借入をした後でも郵送物が送られてくることもない。

他の消費者金融では電話連絡や郵送物があるケースも考えると、アイフルでカードレスを選択することで、家族にもバレずに安心して借入を申し込めるだろう。

カードローン会社	電話連絡	郵便物
アイフル	原則なし	なし（※カードレス選択）
アコム	原則なし	あり（※カード郵送）
レイク	原則なし	なし（※カードレス選択）
SMBCモビット	あり（条件によって電話連絡なしも選択可能）	なし（※カードレス選択）

カードレスで借入と返済ができる

アイフルで40万円借りる3つ目のメリットは、カードレスで借入と返済ができることである。

アイフルでは、ローンカードがなくても専用のスマートフォンアプリを利用すれば借入ができるためだ。

カードレスで借入ができるため、ローンカードを持ち歩く手間やローンカードが郵送される心配もない。

また、専用のスマートフォンアプリをダウンロードしていれば、全国のセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで借入も返済も可能だ。

カードローン会社	セブン銀行	ローソン銀行
アイフル	◯	◯
アコム	◯	×
レイク	◯	×
SMBCモビット	◯	◯

さらに、専用のスマートフォンアプリは、生体認証やPINコードなどで手軽にログインできることや利用状況がすぐに確認できることなど使いやすさという観点でもメリットは大きいだろう。

アイフルで40万円を借りる時に気をつけたいポイント

アイフルで40万円を借りる際に知っておくべき注意点がいくつかある。主な注意点としては以下の3つだ。

申込情報や提出書類に不備がないようにする

アイフルで40万円を借りるときの1つ目の注意点は、申込情報や提出書類に不備がないようにすることだ。

申込情報や提出書類に不備があると、スムーズに借入ができなくなってしまう。

特に即日融資のようにできるだけ早めに借入をしたい場合には、不備があると借入までの時間が遅くなってしまうため、事前にしっかりと準備をするなど注意が必要だ。

また、不備だけでなく、虚偽の申告もしないことが重要だ。借入先の消費者金融は信用情報機関から申込者の借入状況を確認できるため、万が一申込者が虚偽の申告をしてもバレてしまう。

そのため、申込者は意図的であろうとなかろうと虚偽の申告には該当しないように、入念に確認したうえで申し込みをしよう。

年収の3分の1までしか借入ができない

アイフルで40万円を借りるときの2つ目の注意点は、年収の3分の1までしか借入できないことだ。

アイフルのような貸金業者は、貸金業法という法律に総量規制というルールがあり、申込者の年収の3分の1までしか貸付してはいけないと決められている。

たとえば、申込者が年収300万円の場合、貸金業者が申込者に貸付できる金額は100万円以下となる。

なお、貸金業者からの借入が総量規制の対象であり、他社の消費者金融やクレジットカードのキャッシングなども該当するため、注意が必要だ。

無理に繰上返済をしない

アイフルで40万円を借りるときの3つ目の注意点は、無理に繰上返済をしないことだ。

毎月の返済額とは別でまとまった金額を返済できる「繰上返済」を利用すれば、支払うべき利息額が減り、総返済額を抑えられるというメリットがある。

しかし、繰上返済をすることで家計状況が圧迫され、毎月の返済額の支払いを滞納してしまうというケースもある。

繰上返済をしても毎月の返済をしたことにならない点には注意が必要だ。

繰上返済をする場合は、家計の収支状況のバランスを考慮に入れたうえで、くれぐれも無理のない範囲で繰上返済をするようにしよう。

40万円を借りるならアイフルでの借入を検討しよう

アイフルで40万円を借りる場合、「Web」「スマートフォンアプリ」「電話」「無人店舗」の4つの方法がある。自分の目的にあった方法を選択するといいだろう。

また、アイフルで40万円を借りる場合には以下のようなメリットが得られる。

その一方で、アイフルで40万円を借りる際には以下のような気をつけるべきポイントもあるため、注意が必要だ。

とはいえ、アイフルは他社と比較しても借入スピードが比較的早いことや初心者でも気軽に利用できる消費者金融であることから、どの消費者金融を選べばいいか迷っている方はぜひアイフルに申し込みをしてほしい。