楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンの違いとは？両社の特徴比較とおすすめポイントを解説

この記事では、楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンを比較解説する。

どのような特徴や違いが、この二つのカードローンにはあるのだろうか？自分に適したカードローンはどちらだろうか？

これらの回答を、アンケートの結果を交えて説明する。さらに、この二つのカードローン以外の銀行系カードローンとも比較する。

カードローンの利用を検討している人は、参考にしてほしい。

楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンは何が違う？

楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンは、それぞれ優れたカードローンだ。

両者の違いとして、より優れている点を、それぞれ解説する。

さらに、この二つのカードローンの相対比較も行う。

ここでは、楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローン、それぞれの特徴を把握しよう。

楽天銀行スーパーローンの優れている点

楽天ポイントを貯めている人には、メリットが多いカードローンだ。

申込審査に通過するだけで楽天ポイントが1,000ポイント得られ、カードローンを利用すれば最大30,000ポイントが受け取れる。

そのうえ現在、カードローンが0.95％〜7.25％という低金利で利用できる「金利半額キャンペーン」を行っている（通常金利：年1.9％〜14.5％）。※WEB申込期限：2024年11月5日（火）16：59まで

カードローンの審査は、現在獲得している楽天ポイントに応じた会員ランクによって優遇される。

楽天グループのサービスの利用頻度が高い人ならば、ポイントも継続的に受け取っているために会員ランクも高く、このキャンペーンを利用できる可能性は高い。。

オリックス銀行カードローンの優れている点

このカードローンには、おトクなサービスが多く備わっている。

その一つは、カードローンが利用できるようになってから30日間は、利息が発生しない点だ。

30日間で返済できなくとも、返済計画をたてて借り入れれば、利息を抑えることもできる。

例えば4ヶ月で返済する計画を立てて借り入れを行えば、3ヶ月分の利息、つまり本来の3/4の利息しかかからない。

さらにガン保障特約付きプラン「Bright」への加入も可能だ。

このサービスでは、「死亡や高度障害になった場合」または「ガンと診断確定された場合」には、その時点の借入残高を保険が全額支払ってくれる。

このサービスにともなう費用（保険料）は無料であり、金利への上乗せもない。

楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンのサービス比較

この二つのカードローンの概要を、先に述べた特徴とともに、比較表で整理したのでみていこう。

	楽天銀行スーパーローン	オリックス銀行カードローン
金利※1	1.9％～14.5％ 0.95％～7.25％※2	1.7％～14.8％
借入限度額	10万円～800万円	10万円～800万円
利用可能年齢	20歳以上62歳以下	20歳以上68歳以下
返済日	毎月1日、12日、20日、27日から選択※3	毎月10日、月末日から選択
無利息期間	なし	あり
銀行口座の開設	不要	不要
	詳しくはこちら

この二つのカードローンを比べると、借入限度額は同じであり、両者ともそれぞれの銀行で口座を開設せずとも利用できる。

通常金利は同レベルだが、キャンペーン期間中に利用すれば、楽天銀行スーパーローンの方が低金利で利用できる。

さらにオリックス銀行カードローンと比べて、返済日の選択肢が多いため、自分のペースで返済できるだろう。

一方のオリックス銀行カードローンでは、30日間は無利息であるため、短期間の借り入れの場合には利息を大幅に抑えられる。

さらにガン保障特約付きプラン「Bright」の加入も可能であるため、自分に万一のことがあっても、借入金が家族に迷惑をかけることもない。

いずれのカードローンを選ぶかは、金利も重要だが、両者のどちらが自分のライフスタイルにあっているかという点で考えるべきだ。

楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンはどっちがおすすめ？

ここでは、楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローン、それぞれに向いている人物像やライフスタイルについて解説する。

「自分はどちらに当てはまるか」という観点で、この二つのカードローンをみていこう。

さらに、カードローンの選び方も紹介するので、参考にしてほしい。

楽天銀行スーパーローンが向いている人とは？

このカードローンの審査は、楽天の会員ランクによって優遇される。

その会員ランクは、過去6ヶ月間の楽天ポイントの獲得実績で変動する。

下記のサービスが対象となるため、これらのサービスの利用頻度が高い人は、このサービスに向いているだろう。

現在の会員ランクは楽天PointClubから確認できるので、上記のサービスを利用している人は、自分の会員ランクを調べてみよう。

オリックス銀行カードローンが向いている人とは？

30日間は利息がかからないため、短期間の借り入れを計画的に返済する人には、このカードローンは向いているだろう。

また健康面に不安がある人、あるいは万一のときにも家族に迷惑をかけたくないと思っている人には、ガン保障特約付きプラン「Bright」に加入できるので安心だ。

さらにLINEの利用が多い人にも、オリックス銀行カードローンは向いている。

この銀行のLINE公式アカウントへ友だち追加を行えば、契約照会サービスが、LINEで利用できるようになるからだ。

このサービスでは、以下の契約内容をLINEのトーク画面で確認できる。

LINEを確認すれば、借入可能額を超えて借り入れようとすること、あるいは返済日や返済額を忘れることが防げるだろう。

カードローンの選び方

今回紹介するカードローンは、ともに銀行が行っているサービスだが、これ以外に消費者金融が行っているものもある。

銀行系カードローンは、消費者金融のものと比べて低金利だが、審査に時間がかかる場合が多い。

逆に消費者金融系カードローンは、短時間で借入金を受け取れる反面、金利は割高だ。

財布の紛失などで、急いで現金が必要な場合には、消費者金融系カードローンが適している。

しかし時間的に余裕があれば、銀行系カードローンの方が低金利であるためおすすめだ。

銀行系カードローンには、今回紹介している楽天銀行とオリックス銀行、それぞれのカードローンのように特色のあるサービスを備えている。

銀行系カードローンは自分のライフスタイルにあったサービスを備えたものを選ぶようにしよう。

楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローンのユーザーの評判を比べてみよう

この二つのカードローンのユーザーに対して、アンケートを行った結果を紹介する。

これらのカードローンのユーザーは、実際に利用してみて、どのような感想を持っているのだろうか？

それぞれのカードローンの実像を知るために、ユーザーの感想をみてみよう。

楽天銀行スーパーローンの評判

はじめてカードローンを利用する人のなかには、申し込みや借り入れの手続きが難しいのではないか？と不安を感じる人もいるだろう。

しかしアンケートの結果では、楽天銀行スーパーローンのユーザーの98.5％が「難しいとは感じなかった」と回答している。

さらに「おすすめの借り入れ方法」を尋ねた質問には、56.9％のユーザーが「スマートフォンを使った借り入れ」と答えている。

これらのことから、初心者でも使いやすい楽天銀行スーパーローンだが、特にスマートフォンでの使いやすさに優れたカードローンといえるだろう。

このような特徴を持つカードローンに対する、評価コメントや不満の声をみていこう。

評価コメント

このカードは「楽天会員のランクに応じて審査が優遇される」と先述したが、今回のアンケート結果からも、それを実感したという声が多かった。

またカードローンの利用に応じて、楽天ポイントが付与されることへの評価コメントも多かった。

以上のことから、楽天ポイントは貯めているユーザーにとっては、メリットが多いカードローンといえるだろう。

不満の声

今回のアンケートでは、著しい不満のコメントは見られなかった。

だが楽天会員への優遇やポイント特典への評価の声が多ければ多いほど、他のポイントを貯めている人にはメリットを感じない側面もあるだろう。

他のポイントを貯めている人、つまり楽天経済圏の外にいる人には、普通のカードローンと感じてしまうかもしれない。

オリックス銀行カードローンの評判

今回のアンケートでは、このカードローンのユーザーは、ATMで借り入れを行っている人が多いことが分かった。

オリックス銀行カードローンのユーザーの26.2％がATMを利用しており、楽天銀行のカードローンユーザーの10倍を超えている（楽天銀行スーパーローンは2.2％）。

オリックス銀行の提携ATMは全国に100,000台以上も設置されており、ATM手数料も無料であるため、外出先でも気軽に借り入れできることが理由だと思われる。

このカードローンは、街中であればセブン銀行やローソン銀行のコンビニATMで、コンビニが少ない地方でも郵便局に設置されているゆうちょ銀行ATMで利用できる。

つまり外出が多いユーザーに適したカードローンといえるだろう。

このような傾向のあるオリックス銀行カードローンへの評価コメントや不満の声をみていこう。

• 提携ATM：三菱UFJ銀行ATM、三井住友銀行ATM、ゆうちょ銀行ATM、西日本シティ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イオン銀行ATM、イーネットATM

評価コメント

オリックス銀行カードローンのメリットは先述したが、それ以外に、手厚いサポートへの評価も多い。

カードローンをはじめて利用するときには、わからないことや心配になることもあるだろう。

しかしオリックス銀行のコールセンターのオペレーターは、わかりやすく丁寧に対応してくれるため、安心して利用できる。

不満の声

今回のアンケートでは、以下のコメントのように、オリックスから自宅へ郵便物が届くことへの不満があった。

このように自宅に届くダイレクトメールが気になる場合には、カードデスクに連絡すれば発送を停止してくれる。

ただし「契約に関わる重要なお知らせ」などのカードローン取引に関するものは、停止できないので注意しよう。

楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローン以外に検討するべきなのはどこ？

ここまで、楽天銀行とオリックス銀行、それぞれのカードローンの特徴を述べてきた。

今回紹介しているカードローンを提供している銀行は、ともに実店舗をもたないネット銀行だ。

実店舗にともなう経費や店舗スタッフの人件費などが抑えられて、その分カードローンのサービスが充実している。

読者のなかには、他にどのようなネット銀行系カードローンがあるのだろうか？と気になる人もいるだろう。

この章ではセブン銀行、住信SBIネット銀行、PayPay銀行といった他のネット銀行が提供しているカードローンを紹介する。

これらのカードローンの特徴もみていこう。

セブン-イレブンの利用が多い人におすすめ「セブン銀行カードローン」

このカードローンは、国内最大手のコンビニエンスストアであるセブン-イレブンのグループ企業のセブン銀行が運営している。

この銀行のATMは、ほとんどのセブン-イレブンの店舗内に設置されているため、コンビニに行ったついでに気軽にカードローンも利用できる。

このカードローンでは、セブン銀行に口座を開設しなければならないが、口座を持つことでお買い物投資サービス「コレカブ」が利用できる。

コレカブとは、普段のお買い物で気になった商品のバーコードを読み取るだけで、その企業の株式が購入できるサービスだ。

数百円から取引ができるので、資産運用を始めたいと考えている人には、おすすめのサービスといえる。

現金プレゼントが魅力「住信SBIネット銀行カードローン」

このカードローンは、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資した銀行が運営しているカードローンだ。

このカードローンでも口座開設が必要だが、カードローンの審査に通過した後、デビットカードの設定をするだけで1,500円が口座に振り込まれる。

さらにカードローンの利用に応じて、最大35,000円の現金もプレゼントされる。

また開設した銀行口座では、高金利な外貨預金や仕組預金、さらには純金積立なども利用できる。

カードローンに必要な住信SBIネット銀行の口座では、これらの金融商品を利用することも可能だ。

ユーザーの利便性を考えた「PayPay銀行カードローン」

ソフトバンクグループに属するPayPay銀行のカードローンにも、30日間の無利息サービスが備わっている。

オリックス銀行カードローンをはじめ多くの場合は、審査を通過して借り入れできる状態になってから30日間が、無利息の期間だ。

しかしPayPay銀行カードローンでは、初回の借り入れから30日間が無利息の期間になる。

つまり借り入れに備えて事前に申し込んでおけば、いつ借り入れても、そこから30日間の無利息期間が始まる。

また返済日も、毎月1〜28日および月末日のなかから自由に選べる。

さらにATMでの出金、あるいは公共料金などの口座引き落としの際に、残高不足であっても「残高不足サポート機能」が不足分だけを自動で借り入れてくれる。

この機能により、口座引き落としをうっかり忘れていても、支払いの遅延を防げる。

このようにPayPay銀行カードローンには、ユーザーの利便性を考えたサービスが多く備わっている。

楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローン、自分のライフスタイルにあったサービスを選ぼう

この記事では、楽天銀行とオリックス銀行、それぞれが提供しているカードローンについて解説した。

前者は、楽天グループのサービスを利用している人には最適だ。

後者は短期間の借り入れを計画的に返済する人、健康面に不安がある人、万一のときにも家族に迷惑をかけたくないと考えている人に向いている。

これ以外のカードローンにもさまざまなメリットが備わっているが、自分のライフスタイルにあったものを選ぶようにしよう。

楽天銀行スーパーローンとオリックス銀行カードローン、どちらがあなたのライフスタイルにあっているだろうか？

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