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住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘い?審査基準や審査の流れ、審査にかかる時間を解説

この記事で解決できるお悩み
  • 住信SBIネット銀行カードローンの審査が甘いのか知りたい
  • 住信SBIネット銀行カードローンの審査基準や審査にかかる時間を知りたい
  • どのような場合に審査に落ちるのか知りたい

住信SBIネット銀行カードローンの審査って、実際のところどうなんだろう?」この疑問を持つ人は少なくないはずだ。

低金利で人気の住信SBIネット銀行カードローンだが、その審査基準や難易度については謎に包まれている部分も多い。

「住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘いの?それとも厳しいの?」 「住信SBIネット銀行カードローンはどんな基準で審査されるんだろう?」 「住信SBIネット銀行カードローンの在席確認は?」「住信SBIネット銀行カードローンの審査にはどのくらい時間がかかるんだろう?」 「もし落ちてしまったら、どうすればいいんだろう?」そこで本記事では、これらの疑問に答えていく。

住信SBIネット銀行カードローンの審査の実態に迫り、審査基準や審査にかかる時間、落ちる原因、通過のコツまで、詳しく解説する。

審査に不安を感じている人は、申込み前にこの記事をチェックしてほしい。

目次

住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘い?審査基準を紹介

低金利で人気の住信SBIネット銀行カードローン。利用を考えている人の中には、審査が不安な人も多いだろう。

ここでは、住信SBIネット銀行カードローンの審査基準を詳しく解説する。

審査に通過するためには何が必要なのか、審査のポイントを押さえておこう。

住信SBIネット銀行カードローンの審査通過率

住信SBIネット銀行カードローンの審査通過率については、具体的な数値は公表されていない。

ただし、銀行系のカードローンは、消費者金融のカードローンよりも一般的に審査が厳しいとされている。

さらに、住信SBIネット銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の二段階で行われる。そのため、審査は甘くはないだろう。

住信SBIネット銀行カードローンの審査基準

審査基準についても具体的に公表されていないため、一般的なカードローンの審査で重視されるポイントについて解説する。

まず、信用情報だ。過去の借入状況や支払い遅延、債務整理の有無が重要視される。信用情報に問題がある場合、審査に落ちる可能性が高まる。

次に、申込者の職業や勤務先、雇用形態、勤続年数、年収などの属性情報が評価される。安定した収入が求められ、とくに勤続年数や年収の安定性が重視される。

他社からの借入状況も重要だ。借入金額や件数が多いと、多重債務者と見なされる可能性がある。

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申込条件満20歳~満65歳以下

安定継続した収入がある

外国籍の場合は、永住者である

保証会社の保証を受けられる

住信SBIネット銀行の普通預金口座を持っている(同時申込見可能)
借入限度額10万円~1,000万円(10万円ごと)
金利(実質年率)1.89%〜14.79%
金利変動金利
手数料入会金・年会費は0円。
借入・返済時の手数料も無料
契約期間1年間(自動更新)
利用目的原則自由(事業性資金は不可)
担保・保証人不用
出典:住信SBIネット銀行|商品概要説明書

住信SBIネット銀行カードローンの審査の流れ

ここでは、住信SBIネット銀行カードローンの審査の流れを詳しく解説する。申込から審査完了まで、各ステップで何が行われ、どのような準備が必要なのか、知っておくべきポイントを紹介する。

申込から審査完了までの流れ

住信SBIネット銀行のカードローン審査は、以下のような流れで進行する。

まず、申込みだ。Webサイトにアクセスし、必要情報を入力する。普通口座を持っている場合は、ログインしてから申し込もう。

住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合は、カードローン申込みと同時に口座開設も必要だ。前年度の年収を入力するため、収入確認書類を用意しておこう。

次に仮審査が行われる。入力情報をもとに、銀行と保証会社が審査を行い、結果はメールとメッセージボックスで通知される。通過すれば「審査用書類ご提出のご案内」が届く。

仮審査通過後は、必要書類の提出だ。50万円超の借入を希望する場合、本人確認書類と収入確認書類が必須となる。WEBアップロードかFAXで提出可能だ。

本人確認書類(いずれか1点)
  • 運転免許証
  • 各種健康保険証
  • マイナンバーカード
  • 住民基本台帳カード(写真付き)
  • 在留カード、特別永住者証明書
収入確認書類(写)(いずれか1点、最新のもの)
  • 源泉徴収票
  • 市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
  • 確定申告書
  • 給与明細直近1ヵ月分(勤続年数が1年未満の場合)

書類提出後、本審査が始まる。本審査を通過すれば、契約完了だ。

住信SBIネット銀行カードローンの審査にかかる時間と在籍確認の方法

住信SBIネット銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査の2段階で行われる。仮審査は最短60分で完了し、本審査は通常数日から1週間程度かかる。

在籍確認は勤務先への電話連絡で行われることもあるが、プライバシーに配慮して銀行担当者が個人名で連絡する。本人確認のために氏名や生年月日などを聞かれる場合もある。

在籍確認について心配なことがある人は、サイトにログイン後、問い合わせフォームで相談しよう。

住信SBIネット銀行カードローンの審査は土日でも受けられるのか

住信SBIネット銀行カードローンの申込みは、24時間365日可能だ。

しかし、審査は平日の営業時間内に行われる。そのため、土日に申し込んでも結果が出るのは翌週の平日になることが多い。

急いでいる場合は、この点に注意しよう。平日の早い時間帯に申し込むことで、審査がスムーズに進む可能性がある。

住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちてしまったら?

住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘くはないため、審査に落ちることもある。

ここでは、審査に落ちる主な原因と、落ちた場合の対処法、また審査に通過するためのコツを紹介する。申込み前にこれらの情報を確認しておくことで、審査に通りやすくなるだろう。

住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる主な原因

住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる原因はさまざまだ。実は、審査落ちには複数の要因が絡んでいることが多い。

ここでは、住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちる主な原因を詳しく解説する。

信用情報に問題がある

信用情報は、カードローン審査において最も重要視される要素の一つだ。

過去の金融取引履歴に延滞や債務整理などの問題がある場合、たとえ現在高収入であっても、審査に通らないことが多い。

信用情報機関には、過去の借入状況や返済履歴が詳細に記録されている。例えば、3ヶ月以上の延滞や、過去の自己破産、任意整理などの情報は、約5年間記録が残る。

したがって、日頃から適切な金銭管理を心がけ、借入の返済は必ず期日内に行うことが重要だ。

もし信用情報に問題がある場合、それが解消されるまでは新規のカードローン申込みを控え、信用回復に努めることが賢明だろう。

申込情報に虚偽がある

カードローン審査において、申込情報の正確性は極めて重要だ。虚偽の情報を申告すると、信用を失い審査に落ちる可能性が高くなる。

とくに勤務先や年収に関する情報は厳しくチェックされる。例えば、実際よりも高い年収を申告したり、勤務先を偽ったりすることは絶対に避けるべきだ。

審査担当者は、提出された情報と実際の状況を照合する。不一致が見つかれば、審査落ちとなる可能性が高い。さらに、虚偽申告は法的な問題にも発展する可能性がある。

審査に通りたいからといって、嘘の情報で申し込むことは絶対に避けよう。

安定した収入がない

審査では、申込者の返済能力を評価する上で、収入の安定性も重要視される。これは住信SBIネット銀行に限らず、多くのカードローン審査に共通する基準だ。

審査では、勤続年数や雇用形態、業種などが総合的に評価される。

例えば、正社員として長年勤務している人は、安定性が高いと判断されやすい。

一方、フリーランスやアルバイトなどで、各月の収入に波がある場合は、収入の安定性が低いと見なされる可能性がある。

また、年収が高くても必ずしも有利とは限らない。たとえ高収入でも、勤続期間が短いと、将来の安定性に疑問が持たれることがある。

他社からの借入が多すぎる

審査において、他社からの借入状況も重要な審査項目の一つだ。借入件数や金額が多いと、多重債務者として見なされる可能性が高くなる。

具体的には、年収に対する借入総額の割合が高い場合や、複数の金融機関から同時に借入をしている場合は、要注意だ。

例えば、年収の半分以上を借入金額が占めている場合、返済能力に疑問が持たれやすい。また、3社以上から借入がある場合も、多重債務の兆候として見られることがある。

複数社へ同時に申込している

カードローン審査において、短期間に複数の金融機関へ申し込むことは、非常に不利に働く。

これは「申込ブラック」と呼ばれる状態を引き起こし、審査落ちの大きな要因となる。

例えば、1ヶ月以内に3社以上のカードローンに申し込むと、信用情報機関にその記録が残る。審査担当者はこの情報を確認し、申込者の資金需要の緊急性や返済能力に疑問を持つ。

結果として、どの金融機関からも審査に通らない可能性が高くなる。

住信SBIネット銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処法

審査に落ちる主な原因を理解したうえで、以下の対処法を考えてみよう。

まず、正確な情報提供が重要だ。虚偽の情報は絶対に避けよう。

次に、収入の安定性を高める努力をしよう。就職や転職をしたばかりの人は、勤務実績を作るために、数か月経ってから申込むのがおすすめだ。

借入を減らすのも重要だ。他社からの借入を整理し、返済計画を見直そう。とくに3社以上からの借入がある場合は要注意だ。

申込先を絞るのも効果的だ。短期間に多くの金融機関に申し込むのは避け、一社に集中しよう。

最後に、自身の信用情報をチェックし、管理することも大切だ。延滞や強制解約などの事故情報がないか確認し、問題がなければ上記の対策を行ったあとに再申込みをしてみよう。

信用情報に問題がある場合は、情報は5年ほど残るため、その期間の申込みは避けよう。

住信SBIネット銀行カードローンの審査に通過するためのコツ

審査をスムーズに通過するためには、申込内容の正確性が重要だ。虚偽情報は審査落ちだけでなく、信用情報にも悪影響を及ぼす。

年収や借入額は正確に記入しよう。提出書類なども事前に最新のものを用意しておこう。

申込時期にも注意が必要だ。平日の午前中など、比較的混雑していない時期を選ぶとよい。仮審査は最短60分だが、本審査には数日かかるので余裕を持って申し込もう。

住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘くはない

住信SBIネット銀行カードローンの審査通過率は非公表だが、仮審査と本審査の2段階で行われるため、決して甘くはない。

審査基準は、信用情報や属性情報(職業、年収など)、他社借入状況などが重視される。申込条件は20歳〜65歳で安定収入があることが必要だ。

審査に落ちる主な原因は、申込情報の虚偽や不安定な収入、多重債務、複数社への同時申込、信用情報の問題などがある。

審査通過のポイントは、正確な情報提供、安定収入の確保、借入先の整理、申込先の絞り込み、信用情報の管理だ。

審査は最短60分だが、本審査には数日かかるため、余裕をもって申込もう。

低金利で人気の住信SBIネット銀行カードローン。審査は厳しいが、適切な準備と対策で通過の可能性は十分にある。資金需要がある方は、ぜひ検討してみてはいかがだろうか。

住信SBIネット銀行カードローンの審査は甘いに関するQ&A

必要書類はいつまでに提出すればいいですか?

住信SBIネット銀行カードローンの必要書類は、「カードローン仮審査終了のお知らせ」を受け取ってから14日以内に提出する必要がある。

提出が必要なのは本人確認書類(写)で、すべての申込者に必須だ。

また、50万円を超える利用限度額を希望する場合は、収入確認書類(写)も必要となる。

期限内に書類が届かない場合、銀行側の判断で本審査が進められる。

提携NEOBANKサービスの利用者は、専用アプリから手続きを行う。

書類の提出は審査の重要な一部であり、期限を守り正確な書類を提出することが、スムーズな審査につながる。

不明点があれば、早めに銀行に確認しよう。

必要書類がアップロードできない場合はどうすればいいですか?

必要書類のアップロードができない場合、以下の代替方法がある。

  • FAXでの提出(03-3351-5141)
    • 提出する際、書類の余白に受付番号を記入すると手続きがスムーズになる
  • カスタマーセンターへの問い合わせ(0120-974-646)
    • アップロードもFAXも難しい場合は、直接連絡を取ろう

また、提出期限を過ぎると、銀行側の方法で本審査が進められるため注意しよう。

仮審査で承認された限度額は変更できますか?

住信SBIネット銀行カードローンの仮審査で承認された限度額は、審査中であれば変更可能だ。

ただし、変更できるのは仮審査承認額の範囲内に限られる。

変更を希望する場合は、ログイン後にお問合せフォームから希望の限度額を連絡しよう。

この申し出は審査期間内に行う必要がある。

ただし、最終的な限度額は審査結果によって決まるため、希望通りにならない可能性もある点に注意が必要だ。

変更を検討している場合は、速やかに手続きを行おう。

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