オリックス銀行カードローンの金利はどのくらい？利息は高い？利息の計算方法と抑え方も解説

オリックス銀行カードローンの金利は年1.7％～14.8%で、一般的な消費者金融と比べるとやや低く設定されている。

しかも30日間は無利息で借りられるため、利息を安く抑えるならオリックス銀行カードローンがおすすめだ。

本記事ではオリックス銀行の金利の適用範囲と、具体的な利息の金額をシミュレーションして紹介する。

利息を安く抑える方法も解説するので、オリックス銀行カードローンが気になっている人はぜひ参考にしてほしい。

オリックス銀行カードローンで適用される金利

オリックス銀行カードローンで適用される金利は、年1.7％～14.8%と大きく差がある。

申込状況や借入金額によって適用される金利が異なるので、自分がどのくらいの金利になりそうか見当を付けておこう。

最初に金利と利息の違いを解説した上で、オリックス銀行での金利の適用方法を紹介していく。

金利と利息の違い

「金利」と「利息」はどちらも同じ意味の言葉に思えるが、実際には意味が少し異なる。

詳しくは以下をご覧いただきたい。

利息とは

お金を借り入れることで発生する手間賃。金額（円）で表記される。利子ともいう

金利とは

お金を借り入れることで発生する手間賃の割合。「％」で表記される。

利息とは、お金を借りるために発生する手間賃のことで、金額で表記される。

対して金利とは、借入金額に対する手間賃の割合のことを指し、金額では無く％（パーセンテージ）で表記される言葉だ。

金利が低ければ利息は安くなり、反対に金利が高ければ利息も高くなる。そのため、カードローンを選ぶ際は「金利」に注目して選ぼう。

なお、利息は「利子」と呼ばれる場合もある。どちらもお金を借り入れる時の手間賃を指す言葉だが、受け取る側なら「利子」、支払う側なら「利息」と呼ぶのが一般的だ。

オリックス銀行カードローンで適用される金利の範囲

オリックス銀行カードローンは、借入金額によって適用される金利の範囲が決められている。

詳しくは以下のとおり。

借入金額	金利（年）
100万円未満	12.0％～14.8％
100万円越～150万以下	6.0％～14.8％
150万円越～300万以下	5.0％～12.8％
300万円越～500万以下	4.5％～8.8％
500万円越～700万以下	3.5％～5.8％
700万円越～800万以下	1.7％～4.8％

借入金額が高額になるほど、金利も下がっていくことがわかる。

ただし初めてカードローンを借りる人の場合、過去の借入情報がないため、一番高い金利に設定されるのが一般的だ。

一例として初めてカードローンで50万円借りる場合、金利の範囲は「12.0％～14.8％」なので一番高い14.8％が適用される。

金利は一度決定されると永久に変わらないわけではなく、一定の条件を満たしていれば見直される場合がある。

遅延なく返済して信用を積めば金利を下げてもらえる可能性もあるので、計画的な利用を心がけよう。

オリックス銀行カードローンの金利の決定要因

オリックス銀行をはじめとするカードローンの金利は、借入金額だけでなく申し込んだ人の信用情報を総合的に判断して決定される。

信用情報に影響すると言われているのは、具体的に以下の項目だ。

カードローンの金利は、申込者の上記の内容を幅広く見て審査される。

年収が高い方が有利と思うかもしれないが、実際は必ずしもそうではない。年収が高くても未納・滞納があれば信用力に欠けるため、審査の通過すらできないだろう。

反対に年収が低くても毎月安定した収入があり、滞納することなく返済できていれば、信用実績により金利を下げてもらえる可能性がある。

なお、オリックス銀行など多くのカードローンは、1年ごとに再審査があり自動的に更新される。

借入後に昇給した人や、他社のローンを完済したなど良い変化があった場合、1年後に申し出れば金利が下がる可能性もあるだろう。

オリックス銀行カードローンの利息の計算方法

オリックス銀行カードローンの利息は、借入金額と年利、利用日数で計算される。

具体的な計算式は、以下のとおり。

借入元金×金利×利用日数÷365日

一例として10万円を金利14.8％で30日借りた場合、利息の計算方法は以下のようになる。

10万円×14.8％×30日÷365日＝1,216円（円未満は切り捨て）

10万円借りて30日後に全額返済した場合、利息を合わせると101,216円の返済が必要という結果になった。

「意外に安い」と感じた人も多いかもしれない。

ただし上記は、30日後に一括で返済した場合の計算だ。何ヶ月かに分けて返済した場合、その都度利息が発生するため、返済総額は101,216円よりも高額になる。

特にオリックス銀行カードローンは、一回の返済額が低めに設定されている。毎月決められた金額を支払うだけでは、利息が割高になる可能性が高いので注意しよう。

オリックス銀行カードローンは30日間の無利息期間がある

オリックス銀行カードローンは年1.7％～14.8%の金利が発生するが、初めて契約する人は契約日から30日間無利息で利用できる。

30日以内に全額返済すれば、いくら借りても利息は0円だ。

一度返済して再度借り入れた場合も、契約日から30日以内に返済すれば無料となる。

給料が入ったら返済すれば良いため、一時的にまとまった支出が必要になった場合も安心して利用できるだろう。

【借入金額別】オリックス銀行カードローンの利息額のシミュレーション例

オリックス銀行カードローンで借り入れをすると、具体的な利息の金額はいくらになるのだろうか。

借入額を10万円・100万円・200万円の3パターンを想定して、実際にかかる利息をシミュレーションしてみた。

これから借り入れる人は、総額でいくら返済する必要があるかここで確認しておこう。

オリックス銀行カードローンで10万円借りた場合の利息額

オリックス銀行カードローンで10万円借り入れて、毎月指定された金額を支払う「約定返済」で返済した場合をシミュレーションした。

初めての借り入れを想定して、金利は一番高い14.8％で計算した結果は以下のとおり。

借入額	10万円
金利	14.8％
返済回数	44回
利息	29,597円
返済総額	129,597円

10万円を借りて約定返済した場合、利息は29,597円、返済総額は129,597円となる。

最終的に3割近く利息を支払う必要があるので、なるべく増額返済をしたほうが良いだろう。

オリックス銀行カードローンで100万円借りた場合の利息額

次に、100万円を借り入れた場合をシミュレーションした。

先ほどと同様100万円で適用される金利の範囲の中で、一番高い14.8％で計算した結果は以下のとおり。

借入額	100万円
金利	14.8％
返済回数	250回
利息	1,403,247円
返済総額	2,403,247円

100万円を借り入れると利息は1,403,247円、返済総額は2,403,247円となった。

借入金の100万円よりも高い利息が発生する。かなり高額なので、約定返済だけでは無く、同時に増額返済することも心がけよう。

オリックス銀行カードローンで200万円借りた場合の利息額

最後に、200万円借り入れた場合をシミュレーションした。

他のシミュレーションと同様、200万円で適用される金利の範囲の中で一番高い12.8％で計算した結果は以下のとおり。

借入額	200万円
金利	12.8％
返済回数	374回
利息	3,653,154円
返済総額	5,653,154円

200万円を借り入れると利息は3,653,154円、返済総額は5,653,154円という結果になった。

返済回数は374回で、なんと30年以上を要する。約定返済だけでは人生丸ごと損すると言っても過言ではない。

高額の借り入れを避けるか、定期的に増額返済して利息を減らす必要があるだろう。

オリックス銀行カードローンの利息を抑えるための方法

オリックス銀行カードローンは、借入残高に応じて返済額が変動する「残高スライドリボルビング方式」と呼ばれる方式だ。

決められたとおりに支払うだけでは、利息が高額になる可能性が高い。

ここではオリックス銀行カードローンで利息を安く抑える方法を4つ紹介するので、ぜひ活用して返済の負担を軽くしてほしい。

無利息期間を活用する

初めてオリックス銀行カードローンを利用する人は、30日間の無利息期間を活用しよう。

小額の借り入れなら、できるだけ30日以内に全額返済するのがおすすめだ。会社勤めの人は、給料が入金されたタイミングで返済すれば良いだろう。

ただし無利息期間は、借入日ではなく契約日から30日間であることに注意してほしい。

契約してから30日間全く利用しないと、無利息期間は消滅してしまう。

数カ月後に支出の予定ができた場合、オリックス銀行カードローンに早めに契約して用意するのも良いが、早すぎると30日の無利息期間を過ぎてしまう可能性がある。

入会するタイミングに十分注意して、無利息期間を過ぎないようにしよう。

増額返済（随時返済）を利用する

オリックス銀行カードローンは毎月の約定返済の他に、自分の好きなタイミングで増額返済（随時返済）する方法もある。

増額返済すれば元本を直接減らせるため、利息の削減にかなり効果的だ。事前連絡は必要なく、自分の好きなタイミングで入金するだけで良い。

増額返済の方法は、ATM返済と振込返済の2種類がある。

ATM返済では、以下のATMが利用可能だ。

銀行ATM	三菱UFJ銀行 三井住友銀行 西日本シティ銀行 ゆうちょ銀行
コンビニATM	セブン銀行 イーネットATM ローソン銀行 イオン銀行

ATM手数料は発生しないため、会社帰りの深夜でも気軽に返済できる。

カードローンは返済時にATM手数料が発生する場合が多いが、オリックス銀行カードローンなら余計な手数料がかからないのも嬉しいメリットだろう。

ATM返済の他に振込でも返済可能だが、振込手数料が別途発生する。

ATMでも振込でも、自分の利用しやすい方法でこまめに増額返済しよう。

増額申請する

増額申請すると、利息を抑えられる可能性がある。

カードローンは借入可能額が多いほど低い金利が適用される仕組みになっているので、増額申請して借入可能額を増やせばその分金利が下がるためだ。

ただし、申請時には一定の審査を受ける必要がある。状況によっては審査を通過できない場合があることも覚えておこう。

また、借入可能枠が増えると、余裕ができたと勘違いして必要以上に借り入れてしまう可能性もある。

利息が安くなっても借金が増えると意味がないので、必要以上に借り入れないよう注意しよう。

他社の借入をオリックス銀行におまとめする

他社の借り入れがある人は、オリックス銀行カードローンにおまとめして借り換えがおすすめだ。

まとまった金額を借り入れるため低い金利が適用され、これまでより利息を安く抑えられる。さらに他社の借り入れが完済できるので、管理も楽になって一石二鳥だ。

オリックス銀行カードローンでは「おまとめローン」として募集を出していないため、自分の借入状況でまとめられそうか、事前に問い合わせてみよう。

ただし、他社での借入額が多すぎると、審査を通過できない可能性がある。

申し込み時点で未納・滞納がある人も借り入れはできないので、納付期限を過ぎたものだけでも返済してから申し込もう。

オリックス銀行カードローンの金利・利息は高い？他社と比較

オリックス銀行カードローンの金利・利息は、他社と比べて高いのだろうか。

他社銀行や消費者金融と、カードローンの金利をそれぞれ比較した。

金利キャンペーンがある会社同士でも比較してみたので、金利が安いカードローンを探す参考にしてほしい。

オリックス銀行カードローンと他社銀行カードローンの金利比較

オリックス銀行カードローンと、主な他社銀行のカードローンの金利を比較した。

結果をまとめた表は以下のとおり。

会社名	金利（年）
オリックス銀行カードローン	1.7％～14.8%
楽天銀行スーパーローン	1.9％～14.5％	詳しくはこちら
三菱UFJ銀行カードローン	1.4％〜14.6％
三井住友銀行 カードローン	1.5％～14.5％
auじぶん銀行カードローン	1.48％～17.4％
みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％	詳しくはこちら

僅かな差ではあるが、オリックス銀行カードローンは最大年利が他社に比べやや高いという結果になった。

ただ借入額や、カードローンを提供する銀行の利用状況によっても金利は異なる。

自分がよく使う銀行なら特典を受けられる場合もあるので、金利以外の使いやすさも考えて選ぼう。

オリックス銀行カードローンと他社消費者金融の金利比較

次にオリックス銀行カードローンと、主な消費者金融の金利を比較した。

結果をまとめた表は以下のとおり。

会社名	金利（年）
オリックス銀行カードローン	1.7％～14.8%
アイフル	3.0%～18.0%	詳しくはこちら
プロミス	4.5%～17.8%	詳しくはこちら
SMBCモビット	3.0％～18.0％	詳しくはこちら
アコム	3.0％～18.0％	詳しくはこちら
レイク	4.5％～18.0％

消費者金融では多くの会社が最大年利18.0％で、オリックス銀行カードローンよりも金利が高いという結果になった。

オリックス銀行カードローンの方が、消費者金融に比べて利息は安い。

消費者金融で借りることを考えている人も、可能であればオリックス銀行カードローンを選ぶほうが良いだろう。

オリックス銀行カードローンと他社銀行カードローンの金利キャンペーン比較

最後に、オリックス銀行カードローンと、他社銀行カードローンの金利キャンペーンを比較した。

結果をまとめた表は以下のとおり。

会社名	キャンペーン
オリックス銀行カードローン	30日間無利息
楽天銀行スーパーローン	金利半額の期間あり	詳しくはこちら
auじぶん銀行カードローン	最大11,000Pontaポイント
PayPay銀行カードローン	30日間無利息
東京スター銀行スターカードローンα	30日間無利息	詳しくはこちら

オリックス銀行カードローンと同様に30日の無利息期間があるのは、PayPay銀行カードローンと東京スター銀行スターカードローンαだ。

楽天銀行・auじぶん銀行は無利息期間がないが、代わりに金利半額やポイント還元といった独自特典がある。

大手都市銀行のカードローンは、ほとんどがキャンペーンを開催していない。

カードローンのキャンペーンがある銀行が少ない中、30日間無料で借りられるオリックス銀行は優秀と言えるだろう。

オリックス銀行カードローンの金利を知って自分に合う借り入れ先を選ぼう

オリックス銀行カードローンの金利は1.7％～14.8%で、借入金額や状況に応じて決定される。

借入金額ごとの金利を把握し、計画的に借り入れることが大切だ。

毎月の約定返済だけでは利息が高額になるので、増額返済や増額申請も活用しよう。

また、オリックス銀行カードローンだけでなく、他社の金利やキャンペーンも比較して、自分に最適な借入先を探してほしい。

現在オリックス銀行カードローンに入会すると、最初の30日間は無利息で利用できる。ぜひこの機会に、オリックス銀行カードローンを利用してみよう。