アコムの借入限度額はいくら？限度額の決まり方を解説！

アコムは、安定した業績を誇り知名度も非常に高い大手消費者金融だ。即日融資にも対応しており、日常生活での急な出費や資金調達の際に大変便利である。

アコムの利用を検討している人が、忘れずにチェックしておきたいポイントの1つに”限度額”があげられる。

「いくらまで借りられるのか」「限度額はどのようにして決まるのか」といった基本的な内容から、「初回限度額の目安」や「増額方法」といった具体的な内容まで分かりやすく解説する。

損することなく上手にアコムを使いこなしたい人は、是非参考にしてほしい。

アコムの借入限度額の基本

アコムの限度額は、1万円～800万円の範囲内で設定される。

この金額は、個人を対象としたカードローン商品としては極めて一般的な数字であり、他消費者金融や銀行系ローンと比べても見劣りしない。

注意したいのは、あくまでも最高で800万円という限度額が設定されることがあるだけで、”すべての人が800万円借りられる訳ではない”という点だ。

具体的な限度額は審査によって決められ、Aさんは50万円・Bさんは100万円といった様に、1人1人に適用額が異なる。

1万円～800万円という幅の中で、自分の限度額がいくらに設定されるかは、審査を受けてみなければ分からないのだ。

利用者は、自分に割り当てられた限度額の範囲内であれば、何度でも借入ができる。

限度額が100万円だとすれば、一気に100万円の資金調達をするもよし・まずは50万円、あとから必要となった時に数万円ずつ借りていくなど、使い方は自由である。

もちろん、返済した分だけ、利用可能枠も戻るのでまた借入をしてもOKだ。

計画的な借入と返済をするためにも、自分の限度額がいくらなのかを知っておくことは非常に大切である。

借入限度額と年収別の目安額

アコムの限度額は審査によって個別に判断されるが、年収額からおおよその目安を知ることは可能だ。

年収別の限度額目安

年収	限度額の目安
～50万円	10万円
50万～100万円	15万円
100万円～	30万円
200万円～	50万円
300万円～	100万円
400万円～	130万円
500万円～	150万円
600万円～	200万円

審査にて見られるポイントは年収だけではないため、あくまでも参考程度ではあるが、年収別の限度額の目安は上記の通りである。

「年収が高い＝返済能力も高い」と判断されるため、適用される限度額も高額になっていることが読み取れるだろう。

また、数千数百円といった細かい限度額が割り当てられることはなく、10万、15万、20万、25万といった形で5万や10万円単位での設定が一般的だ。

初回借入限度額の目安

アコムの初回借入限度額は「10万円～30万円」に設定されるのが一般的だ。

高額の借入を希望し、所定の書類を提出した場合に限っては「50万円」が適用されるケースも見られるが、どのような職種・年収・希望額であっても一旦は少額の限度額が割り当てられる。

背景には、アコム側のリスク管理がある。

アコム側としては、多くのお金を貸して利息をたくさん得た方が、企業としての利益に繋がる。

それは、あくまでもきちんと返済が行われた場合に限った話だ。返済が滞り、何度も入金依頼の連絡をし、手紙を送り…挙句の果てに元金を回収できなければ元も子もないのである。

申込者がどのような人だか分からない以上、まずは「10万円～30万円」の限度額で様子見をしたいのだ。

高額な貸し付けは、継続的な返済実績を見て信頼できると判断してからといったところだろう。

これはアコムに限ったことではなく、金融業界では極めて一般的な流れだ。

クレジットカードの限度額もビジネスローンの限度額も「まずは少額から・実績を考慮して増額」これが基本である。

そんな中、初回にも関わらずアコムで50万円やそれ以上の限度額をゲットできるケースもある。

上記のようなスペックがあれば、アコムとの実績がゼロの状態でも「返済能力が高い人だ」と判断してもらえる可能性が高い。

どれも審査において重要視される項目であり、1つでも欠けると、初回限度額を高めに設定してもらうのは難しいだろう。

他社の限度額と比較

アコムの利用限度額を他社と比較してみよう。

社名	最大利用限度額
アコム	800万円	詳しくはこちら
レイク	500万円
プロミス	500万円	詳しくはこちら
アイフル	800万円	詳しくはこちら
SMBCモビット	800万円	詳しくはこちら

国内の大手消費者金融5社の最大利用限度額を並べてみると、アコムの”800万円”が業界内でも高い方に分類されることがわかるだろう。

今現状は、800万円という高額の借入をする予定がない人でも、いざという時に借りられるチャンスがあるのは良いことである。

アコムの利用限度額の割合

ここまで、アコムの限度額についての基本的な情報をおさらいしてきたところで、多くの人が知りたいのは「実際、利用者の限度額はいくらに設定されているの？」といった部分だろう。

利用限度額の割合

10万円以下	16.9％
10万～30万円以下	24.6％
30万～50万円以下	31.9％
50万～100万円以下	15.3％
100万円以上	11.3％

第1四半期決算として2024年7月に発表されたデータによると、利用限度額が50万円以下の人が全体の約7割を占めていることが分かる。

など理由はさまざま考えられるが、仕組み上800万円まで借りられることにはなっているものの、実際には50万円以下という範囲内でやりくりをしている人が多いのだ。

アコムの借入限度額の決まり方

アコムでは、利用者の「年収」「勤務状況」「過去の信用履歴」などを基にした審査結果によって借入限度額を決定している。

それぞれの項目について確認する前に、貸金業法における借入限度額設定のルールをおさらいしておこう。

アコムをはじめとした貸金業者は、年収の3分の1を超える金額の貸し付けをしてはいけないと法律で決められている。

年収が300万円であれば、100万円以上の借入は法律上できないということになる。

これは、アコム1社からという訳ではなく、他消費者金融での借入やクレジットカードのキャッシング利用なども含めて年収の3分の1までという決まりだ。

限度額を決める上で重要視される審査のポイントを表にまとめた。

項目	概要
年収、現在の借入額	法的観点からの貸付上限を算出するために必要年収の3分の1を超える貸付・借入は法律上不可
勤務状況	継続的・計画的な返済が可能かどうかを判断する基準となる「職種、雇用形態の安定性」「継続年数」「勤務先の社会的信用度合い」などが見られる
過去の信用履歴	返済能力を判断する基準となる「金融事故の有無」「他社での延滞」などが見られる

法律の制限を超えた貸し過ぎを防ぐためにも、まずは「年収」と「現在の借入額」を確認した上で、1人1人に設定できる上限金額を算出する。

ここに、アコム独自の審査基準を反映させて借入限度額を決めていくのだ。

高い限度額を得るための条件とは

アコムで高い限度額を得るためには、「アコムに信頼してもらうこと」が最も大切である。

貸し渋るのではなく”どんどんお金を貸して利益を上げたい”と思うのが企業の姿勢としては当たり前のことであり、「この人は信用できる」と感じた人には、高い限度額を適用して大いにサービスを利用してもらえるようにするのだ。

この2点は、アコム側からの信用を得るための絶対条件だ。

当たり前の話ではあるが、収入がなければ返済はできない。安定した収入こそが、滞りのない返済には欠かせない。

たとえ高額な収入があったとしても、お金にルーズで返済が遅れがちでは信頼できる人とは言えないだろう。

少額の利用でも、コツコツと実績を積み重ねることが相互の信頼関係につながっていく。

アコムで限度額を増やす方法

冒頭でもふれたように、アコムの限度額は申込時に決められた額から希望に応じて増やすことができる。

これをアコムでは「増額のお手続き」と呼んでいる。

手続きにあたっては、アコム側の審査が入ることになる。利用者からの増額希望を受けて、「利用実績」「信用情報」「顧客情報」「提出書類の内容」を踏まえた審査が行われ、増額の可否が判断されるのだ。

きちんと返済している自覚があり、まとまった資金調達を希望している人は、ぜひ増額申請を視野に入れて欲しい。

審査の傾向や手続きの方法について、以下で詳しく解説していく。

限度額増額が認められるケース

以下2つの条件をクリアしている人は、増額審査に通りやすい傾向にある。

他にも、

など、申込時から良い変化を遂げている人にもチャンスは大きい。また、勤続年数や居住年数といった項目は、年数が経過したことで自然と長くなっているという人も多いだろう。

審査の内容自体は、申込時に行われたものと大きくは変わらない。

それでも、増額を申し込むまでの借入を期限内にきちんと返済した実績の積み重ねで、自然と申込時よりも信用度合いは高くなるはずだ。

増額申請の手順

アコムの増額申請は「インターネット」「アプリ」「自動契約機」「電話」の、4つの方法で行える。

ここでは、より利便性の高いインターネットでの手続き方法について解説する。

アコムのアプリを使っている人であれば、アプリ内でも手続きが可能だ。流れはほとんど変わらないので参考にしてほしい。

24時間365日いつでも好きなタイミングで手続きが始められる。原則、”申請当日に審査回答”となっているものの、審査対応が24時間行われている訳ではないので、申込んだ時間帯によっては回答が翌日以降になるケースもあるので注意したい。

③は、連絡がくる場合とそうでない場合がある。同時に、審査中の在籍確認や本人確認電話もある場合とない場合がある。

いずれのケースでも、③～⑤の中で一度はオペレーターと話すことになるのが一般的な流れだ。

アコムの限度額が減額される理由

ここまで限度額の増額について解説してきたが、反対に限度額が「減額」となるケースもある。

限度額の増減は、「契約内容の変更」という扱いになるので基本的には勝手に行われることはない。

しかし、アコム側が必要だと判断した場合には利用者の承認を取らずに減額や利用停止の措置が行える。

アコム側が「これ以上の貸付は安全ではない」と判断するに至る具体的な内容は、以下のようなものだ。

金融機関では、適宜顧客情報の確認を行っている。貸し過ぎによる回収不能リスクを軽減させる目的もあるが、法律の範囲を超えた貸付を未然に防ぐことが主たる理由だ。

アコム側が自主的に行った顧客情報のチェックにて、限度額の減額が相応だと判断された場合には通告なく減額が行われ、契約内容の更新の知らせが来る流れとなる。

もう一つのパターンとしては、”増額申請をしたのに減額となる”というケースだ。増額審査の結果、「減額が相応」という判断が下ることも少なくない。

反対に、限度額を自主的に減額させたいという時の手続きは非常にスムーズに進む。

減額にあたっては審査を必要としないため、コールセンターに申し出ればすぐに対応してもらえる。

但し、「減額をしてから再度元の限度額に戻す」となると増額審査が発生するので、注意が必要だ。

アコムの借入限度額の管理法

借入限度額を超えた利用を防ぐために、自分の限度額を常に確認することが重要だ。

アコムのアプリやウェブサイトを利用して、借入残高や返済状況を確認するのと同時に、

を正しく把握しておきたい。

限られた限度額の範囲内で上手にやりくりするためのコツは、「返済」にある。

返済を進めれば、その分限度額の枠も復活してまた借りられるようになるからだ。経済的に余裕があるタイミングでは、繰り上げ返済を検討するのも良いだろう。

中でも最も重要なのは「遅れることなく毎月コンスタントに返済を続けていくこと」である。いざという時に増額審査を受ける際、遅れのない返済は「実績」としてプラスに働くからだ。

アコムの公式ホームページには、返済シミュレーションや返済早見表など、計画的な返済に役立つコンテンツが充実している。自分に合った方法で無理のない返済計画を立てるとよいだろう。

アコムでの借入限度額を知って上手に利用しよう

当記事では、アコムの限度額について解説した。

アコムの限度額は、1万円～800万円の範囲内で審査によって個別に決定する。但し、総量規制（年収の3分の1を超える金額は貸付できないという法律）がある以上、身の丈に合わない高額な借入は受けられない。

当記事のポイント

限度額の決まり方	年収＋他社での借入額で、法的な上限額が決まる信用情報、勤務先情報、取引実績を考慮して個別に判断
初回限度額の目安	10万～30万円
限度額が増額となるケース	申込時よりも信用情報が良くなった他社での借入額が減ったアコムでの利用実績が貯まった計画的かつ継続的な返済が続けられている
限度額が減額となるケース	申込時よりも信用情報が悪くなった他社での借入額が増えたアコムとのやり取りがよくない（返済遅延など）

初回申込の際に決定した限度額が永年維持されるのではなく、利用実績や他社での借入などさまざまな要因によって、都度見直しが行われる。

借入限度額を超えた利用を防ぐためにも、自分の限度額を常に確認しながら計画的に利用することが大切だ。

無理のない範囲での利用と計画的な返済を心掛けることで、限度額の維持と増額が期待できるだろう。

アコムは消費者金融の中でも大手で安定した業績を保った優良企業であり、カードローンが初めてという人でも安心して利用できるだろう。

「自分の収入に見合った限度額の範囲内で、無理なく資金調達をしたい」と考える人は、是非アコムの利用を検討してみてほしい。