- あんしんワイドの金利は具体的にどれくらいなのか知りたい
- あんしんワイドの金利が高いのか低いのか比較したい
- あんしんワイドで利息を抑える方法が知りたい
ビジネスローンはたくさんの種類があるが、中でもあんしんワイドは低金利で知られている。
そのため、金利について詳しく知りたいという人もいるだろう。
そこで本記事では、あんしんワイドの金利の実態や他社との比較、利息を抑えるコツを徹底解説する。
他社のビジネスローンと比較したメリット・デメリットも解説するので、ビジネスローンを検討中の人はぜひ参考にしてほしい。
GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」で適用される金利
「あんしんワイド」は、中小企業の資金繰りを支援するビジネスローンだ。金利は年0.9%〜14.0%で、審査によって決まる。
創業初年度から利用可能で、来店や決算書の提出なしでオンライン完結なのが特徴だ。
融資枠は初回で最大1,000万円、更新後は1,500万円まで借りられる。
ここでは、あんしんワイドの金利の範囲や金利の決定要因、利息の計算方法について解説する。
あんしんワイドで適用される金利の範囲
あんしんワイドの金利は、年0.9%〜14.0%で設定されている。具体的な金利は審査結果によって決まる仕組みだ。
固定金利制を採用しており、契約期間中は変動しないため、返済計画が立てやすい。
ただし、「GMOお得意さま応援ローン特約」が適用される場合は、年14.0%となる。
また、「あんしん10万円」を契約中の人が「あんしんワイド」を申し込んだ場合は、「あんしんワイド」の契約日から「あんしんワイド」の借入利率が適用される。
あんしんワイドの金利の決定要因
あんしんワイドの金利は「審査のうえ決定」とされており、詳しい決定要因は公表されていない。
ただし、一般的なビジネスローンの金利決定の仕組みを知れば、参考になるだろう。
主な金利の決定要因は以下の5つだ。
- 借り手の信用力
- 返済能力があるかどうか
- 融資の条件
- 返済期間や返済額でリスクが変わる
- 金融市場の状況
- 経済状況や日銀の政策が影響する
- 業界の動向
- 新興産業はリスクが高く見られやすい
- 金融機関の競争
- 他社との競争で金利が変動することがある
上記の要因は、複雑に絡み合っている。例えば、景気が良くても自社の業績が芳しくなければ、有利な条件は望めないかもしれない。
あんしんワイドの利息の計算方法
ここでは、利息の計算方法を解説する。まずは金利と利息の違いを押さえておこう。
金利は借入金に対する利息の割合で、％で表現する。例えば年利5%なら、100万円を借りると1年で5万円の利息がつく計算だ。
一方、利息は実際に支払う金額のことで、上記の例では5万円が利息となる。
また、利息計算は「毎月1日～末日までの毎日の最終借入残高に対して、所定の借入利率によりGMOあおぞらネット銀行所定の方法で計算する」と公表されている。
上記の内容より、あんしんワイドの利息計算の特徴は以下の通りだ。
- 毎日の借入残高に対して計算
- 固定金利（年0.9%～14.0%）を使用
- 日割り計算方式を採用
- 計算式：借入残高×実質年率÷365×利用日数
返済は毎月25日に引き落とされ、前月末の借入残高5%と利息を支払う仕組みだ。ただし、残高が50万円以下なら利息のみの支払いになる。
支払利息総額が気になる人は、「あんしんワイド借入シミュレーション」を試してみよう。
あんしんワイドの金利は高い？他のビジネスローンと比較
ここでは、他社のビジネスローンの金利を比較してみよう。
比較することで、あんしんワイドの金利が低いことがわかるだろう。
また金利以外のメリットやデメリットについても解説する。
あんしんワイドと他社ビジネスローンの金利比較
ここでは、他社のビジネスローンの金利を比較してみよう。
| 金融機関名 | 商品名 | 金利（実質年率） | |
|---|---|---|---|
| GMOあおぞらネット銀行 | あんしんワイド | 0.9% ～ 14.0% | |
| りそな銀行 | Speed on! | 0.95% ～ 9.15% | |
| PayPay銀行 | ビジネスローン | 1.8% ～ 13.8% | |
| 楽天 | スーパービジネスローン | 3.0% ～ 15.0% | 詳しくはこちら |
| AGビジネスサポート | 事業者向けビジネスローン | 3.1% ～ 18.0% | |
| りそな銀行 | 活動力 | 3.15% ～ 14.0% | |
| きらぼし銀行 | スモールビジネスローン | 4.0% ～ 9.0% | |
| 東京スター銀行 | スタークイックビジネスローン | 4.5% ～ 14.5% | 詳しくはこちら |
| レイク | レイク de ビジネス | 4.5% ～ 18.0% | |
| プロミス | 自営者カードローン | 6.3% ～ 17.8% | 詳しくはこちら |
| セゾンファンデックス | 個人事業主専用カードローン | 6.5% ～ 17.8% | |
| Carent | キャレント スーパーローン | 7.8% ～ 18.0% | |
| オージェイ | 無担保融資 | 10.0% ～ 18.0% | |
| アコム | ビジネスサポートカードローン | 12.0% ～ 18.0% | 詳しくはこちら |
| 三菱UFJ銀行 | Biz LENDING | ～ 15.0% |
上記の表の通り、最低金利で並べると、あんしんワイドが一番低金利ということがわかる。
あんしんワイドの低金利は他社と比較しても魅力
あんしんワイドの低金利は、他社のビジネスローンと比較しても際立っている。最低金利0.9%は、他社のビジネスローンの中でもトップクラスの低さだ。
表を見ると、最低金利で次に低いのはりそな銀行のSpeed on!で0.95%。
あんしんワイドとの差はわずかだが、最高金利ではあんしんワイドが14.0%なのに対し、Speed on!は9.15%と低い。
他の金融機関を見ても、最低金利が3%台や4%台から始まるものが多い。
また、最高金利でみても一番低いわけではないが、比較的低い水準であることがわかる。
このように、あんしんワイドの金利設定は非常に魅力的だ。とくに、信用力の高い企業であれば、0.9%という低金利で資金調達できる可能性がある。
ただし、審査結果次第で金利が変動するため、自社の財務状況をしっかり把握しておくことが重要だ。
他社ビジネスローンと比較した金利以外のあんしんワイドのメリット
あんしんワイドは、金利以外にもメリットがある。
| 特徴 | あんしんワイド | 他社のビジネスローン |
|---|---|---|
| 審査に必要な書類 | 直近2ヶ月分の入出金明細 | 決算書や事業計画書が必要な場合が多い |
| 手続き | すべてオンラインで完結来店不要 | 一部オンライン対応来店が必要な場合も |
| 融資枠の利用 | 融資枠型で自由に借入が可能 | 証書貸付型で借り入れる度に契約が必要 |
| 担保・保証人 | 不要 | 必要な場合もある |
あんしんワイドは、他社のビジネスローンと比べて審査に必要な書類が少ない。多くのビジネスローンは複数の書類が必要な中、あんしんワイドは入出金明細のみで審査を行う。
手続きの利便性も大きなメリットだ。あんしんワイドはすべてオンラインで完結し、来店不要。忙しい経営者にとっては、大きな時間の節約になるだろう。
また、融資枠の柔軟性も特徴で、枠内であれば審査不用で自由に借入できるため、資金繰りの細かな調整がしやすい。
多くのビジネスローンは証書貸付型で、借り入れるたびに契約が必要となる。
不動産などの担保が必要なビジネスローンがある一方、あんしんワイドは担保や保証人が不要な点も、メリットといえるだろう。
他社ビジネスローンと比較したあんしんワイドのデメリット
あんしんワイドは魅力的な特徴が多いが、欠点もある。
まず、借入上限が1,000万円までというのは、大きな制約になりかねない。
大規模な資金調達を考えている企業であれば、他のビジネスローンで高額借入を検討した方が良い場合もある。
また、あんしんワイドはGMOあおぞらネット銀行の法人口座が必須だ。新たに口座を開設する手間を考えると、すでに取引している銀行ローンの方が楽という企業もあるだろう。
法人限定というのも、個人事業主にとってはデメリットとなる。他のビジネスローンであれば、個人事業主でも借りられるケースはある。
【借入金額別】あんしんワイドの利息額のシミュレーション例
借入する際は、借入金額に応じた利息額を事前に把握しておくことが重要だ。ここでは、借入シミュレーションツールを使って、具体的な利息額を見てみよう。
このツールを使えば、借入予定金額・借入金利・借入予定期間を入力するだけで、簡単に利息の概算が分かる。
今回は、最低金利0.9%と最高金利14.0%の両方で計算し、その差を比較する。これにより、金利の違いが利息にどれくらいの影響を与えるかがわかるだろう。
300万円借りた場合の利息額
300万円を1年間借りた場合のシミュレーション結果を見てみよう。
| 金利 | 支払利息総額（概算） |
|---|---|
| 最低金利0.9% | 27,000円 |
| 最高金利14.0% | 420,000円 |
この結果から、金利の違いによる利息額の差は歴然だ。最低金利では27,000円だった利息が、最高金利では420,000円にまで跳ね上がる。実に15.5倍もの開きがある。
600万円借りた場合の利息額
次は、600万円を1年間借りた場合のシミュレーション結果を見てみよう。金額が倍になると、利息額にどのような影響があるだろうか。
| 金利 | 支払利息総額（概算） |
|---|---|
| 最低金利0.9% | 54,000円 |
| 最高金利14.0% | 840,000円 |
借入金額が倍になったことで、利息額も単純に2倍になっている。しかし、金利による差はさらに大きい。最低金利と最高金利の差は786,000円にも及ぶ。
この結果から、借入金額が増えるほど、金利の重要性が高まることがわかるだろう。
1,000万円借りた場合の利息額
最後に、借入上限である1,000万円を1年間借りた場合のシミュレーション結果を見てみよう。
| 金利 | 支払利息総額（概算） |
|---|---|
| 最低金利0.9% | 90,000円 |
| 最高金利14.0% | 1,400,000円 |
借入金額が1,000万円に達すると、金利の違いによる利息額の差はさらに大きくなる。最低金利と最高金利の差は実に1,310,000円だ。
最低金利なら90,000円で済むところ、最高金利では1,400,000円もの利息を支払うことになる。
この差額は、多くの中小企業にとって無視できない金額だろう。大口の借入をする場合は、金利にも注意して検討しよう。
あんしんワイドの利息を抑えるための方法
あんしんワイドは他社のビジネスローンに比べて金利が低いが、さらに利息を抑える方法を紹介する。以下、具体的な方法を見ていこう。
返済方法を工夫する
まず、返済方法の工夫が挙げられる。あんしんワイドは毎月25日に自動引き落としがあるが、任意の一部返済や全額返済も可能だ。
とくに、利用残高が50万円以下の場合は元金返済がない。
この特徴を活かし、余裕がある時に積極的に返済するのもポイントだ。こまめな返済で借入残高を減らせば、それだけ利息負担も軽くなる。
安定した取引実績を示す
増額することで、金利が下がる可能性がある。ただし、あんしんワイドは、融資枠の増額は自分から申し込めない。
あくまで銀行側の判断で行われるため、地道に取引実績を積み重ねることが大切だ。
審査は入出金明細が重視される。そのため、GMOあおぞらネット銀行の口座での取引を増やすと良いだろう。
また、他の金融機関の口座明細もfreee入出金管理に同期させよう。これにより、より多くの取引実績を示せる。
定期的にfreee入出金管理にログインし、連携が途切れないように注意しよう。
あんしんワイドの金利は他社のビジネスローンに比べて低い
「あんしんワイド」は、年0.9%〜14.0%という幅広い金利設定で、他社のビジネスローンと比べて低金利が魅力だ。
金利は審査結果で決まり、借り手の信用力や市場状況などが影響する。
借入前には、シミュレーションツールで利息額を試算しよう。借入額が増えるにつれて、金利の違いによる利息の差も大きくなる。
最低金利と最高金利では、10,000,000円借入時に1,310,000円もの差が出る計算だ。
利息を抑えるコツは、返済方法の工夫と取引実績の向上だ。こまめな返済や、GMOあおぞらネット銀行口座を活用しよう。
ただし、あんしんワイドにも借入上限額や法人限定などの制約がある。他社のサービスも比較し、自社に最適な借入先を選ぶことが大切だ。
ビジネスローンの申し込みを検討中の方は、ぜひあんしんワイドをチェックしてみてはいかがだろうか。
あんしんワイドの金利に関するQ&A
