働き始めたばかりのアルバイトでもカードローンで借入できる！アルバイトが利用可能なカードローン7選

「アルバイトでもカードローンの借り入れができるのか」「働き始めで収入が少なくても審査に通るのか」と疑問に思っている人は少なくないだろう。

アルバイトでの収入でもカードローンの利用は可能だ。特に消費者金融のカードローンは、アルバイト就労者向けに柔軟な対応を示すケースが多い。

一方、銀行カードローンは学生アルバイトへの貸付を制限していることが多いため、注意が必要である。

この記事では、アルバイトの人でもカードローンで借り入れできる理由や、審査基準、借入可能額、在籍確認の有無などの重要ポイントを詳しく解説する。

在籍確認でバイト先にバレない方法も紹介するので、ぜひ最後まで読んでほしい。

アルバイトで収入が少なくてもカードローンは利用できる！

アルバイトで収入が少なくても、カードローンを利用することが可能だ。

アルバイト就労者にカードローンがおすすめな理由を、以下の3つの項目に沿って詳しく解説する。

家族や知人からの借り入れをおすすめしない理由や、銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いなども詳しく解説するので、ぜひ参考にしてほしい。

アルバイトでお金を借りるならカードローンがおすすめな理由

カードローンは、アルバイト収入でも借り入れができる手段として注目を集めている。

アルバイト就労者にカードローンがおすすめな理由は、以下のとおりだ。

貸金業法とは、貸金業者の業務の適正な運営を確保し、お金を借りる人（消費者）の利益の保護を図ることを目的とした法律だ。

この法律により、貸金業者の金利上限が定められ、過剰貸付の防止や取立行為の規制など、借り手を保護するための様々な規定が設けられている。

カードローンは、家族や知人からの借り入れと比較して、人間関係のトラブルを避けられるのが大きなメリットだ。

また、家族や知人からの借り入れは利息がつかずに借りられる可能性があるが、適切な契約書なしの金銭貸借は後々トラブルの原因となりやすい。

一方、カードローンは正式な契約に基づいて行われるため、安心だ。貸し借りの条件が明確に定められ、法的にも保護された形で借り入れができる。

さらに多くの消費者金融カードローン商品では、最短30分以内での借り入れが可能であり、緊急時の迅速な資金調達に適している。

このようにアルバイト就労者にカードローンがおすすめな理由は多くあるが、借入には責任が伴うことを忘れてはならない。

返済計画を慎重に立て、自身の収入に見合った借入額を設定することが重要だ。

アルバイトでもカードローンの審査に通るのか

カードローンの審査は、安定収入を重視するが、アルバイトでも継続的に働く意思があれば審査に通過する可能性が十分にある。

審査内容は明確に公表されているわけではないが、年収や勤務年数だけでなく、以下のような多角的な要素を考慮する。

日雇いや短期アルバイトのみで生計を立てている場合、収入が不安定だと判断される可能性が高くなるが、勤続年数よりも総合的な信用度を重視する傾向にある。

例えば、過去の支払い遅延や債務整理の有無、他社からの借入総額なども審査の重要な要素となる。

このような要因を総合的に評価し、個々の状況に応じた審査が行われるため、アルバイト就労者であっても審査に通過する可能性は高いといえるのだ。

アルバイトを始めたばかりの人は消費者金融のカードローンがおすすめ

アルバイトを始めたばかりの人や収入が少ない人は、消費者金融のカードローンでの借り入れがおすすめだ。

銀行カードローンは多重債務防止の観点から審査基準を厳格化し、即日融資を控える傾向にある上、アルバイトの学生の利用を制限していることもあるのだ。

一方多くの消費者金融は、アルバイトでの借り入れを積極的に受け入れている。勤務開始から数日程度の短い実績でも、審査に通過できる可能性が高い。

実際、多くの消費者金融が公式にアルバイト就労者への貸付を行っていることを明示している。

消費者金融のカードローンは、より柔軟な審査基準と迅速な融資プロセスを提供しており、収入が少ない、あるいは就労期間が短いアルバイト労働者にとって、利用しやすい選択肢となっている。

働き始めたばかりのアルバイトでも審査に通る消費者金融のカードローン7選

「アルバイトで働き始めたばかりで、カードローンの審査が通るのか不安だ」と感じている人は多いだろう。

働き始めたばかりのアルバイトでも審査に通る消費者金融のカードローンは、以下の7つだ。

	最大限度額	金利	即日融資	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額 ※借入金額によって異なる
アイフル	800万円まで	3.0%～18.0%	最短18分融資	20歳～69歳	30日間	無し	4,000円～
プロミス	1万円～500万円まで	4.5%～17.8%	最短3分融資	18歳～74歳 ※高校生は不可	30日間	無し	1,000円～
アコム	1,000円～800万円まで	3.0%～18.0%	最短20分融資	20歳～	最大30日間	無し	―
レイク	1,000円～500万円まで	4.5%～18.0%	最短25分融資	20歳～70歳	最大60日間 ※借入金額5万円まで最大180日間	無し	4,000円～
SMBCモビットカードローン	1,000円～800万円まで	3.0%～18.0%	最短15分融資	20歳～74歳	無し	無し	1,000円～
SMBCモビットplus	1,000円～500万円まで	4.5%～14.50%	最短30分融資	20歳～74歳	無し	無し	1,000円～
ベルーナノーティス	300万円まで	4.5%～18.0%	最短24時間以内融資	20歳～80歳	何度でも14日間	有り	2,000円～

消費者金融カードローンは、柔軟な審査基準と迅速な融資サービスを特徴としている。

安定収入がなくても借入可能な場合が多く、緊急時の資金需要に対応できるのだ。

紹介する7つの消費者金融のカードローンは、すべてWeb完結での申し込みが可能なので、来店不要で手続きから借り入れまでできる。

それぞれ詳しくみていこう。

アイフル

アイフルで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	即日融資	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
アイフル	800万円まで	3.0%～18.0%	最短18分融資	20歳～69歳	30日間	無し	4,000円～

アイフルは、勤務開始から1週間程度で申し込み可能だ。

最短18分での融資により、急を要する資金ニーズに対応。

アルバイトを始めたばかりの人や緊急資金を必要とする顧客に適している。

プロミス

プロミスで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	即日融資	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
プロミス	1万円～500万円まで	4.5%～17.8%	最短3分融資	18歳～74歳 ※高校生は不可	30日間	無し	1,000円～

プロミスは、紹介した消費者金融カードローンの中で最速の最短3分融資を実現している。

勤務日数の制約がないため、勤務歴があればアルバイトでも借入可能だ。

さらに、18〜19歳への貸付も実施しているため、若年層や学生向けの柔軟な対応をしているといえる。

ただし、19歳以下の申込者には収入証明書類が必要となるため、理解しておこう。

アコム

アコムで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	即日融資	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
アコム	1,000円～800万円まで	3.0%～18.0%	最短20分融資	20歳～	最大30日間	無し	―

アコムは、勤務初日から申し込み可能な柔軟性が魅力だ。

Web完結申し込みにより、郵送物なしでの手続きを実現している。

利便性の高さが特徴で、アルバイトを始めたばかりの人や手続きの簡便さを求める顧客に適している。

レイク

レイクで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	即日融資	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
レイク	1,000円～500万円まで	4.5%～18.0%	最短25分融資	20歳～70歳	最大60日間 ※借入金額5万円まで最大180日間	無し	4,000円～

レイクは低収入者への融資にも積極的で、日雇いや短期派遣といった不安定な雇用形態でも借り入れの可能性が高いといえるだろう。

また、アルバイトを始めた当日でも申し込みが可能だ。

さらに、5万円以下の借り入れに対しては最長180日の無利息期間を提供し、初回利用者に有利な条件を設定している。

SMBCモビット

SMBCモビットで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	即日融資	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
SMBCモビットカードローン	800万円まで	3.0%～18.0%	最短15分融資	20歳～74歳	無し	無し	1,000円～

SMBCモビットは、Vポイントにより、返済額の利息分200円につき1ポイントが貯まり、返済時に1ポイント1円として利用が可能だ。

さらにLINEPayへの直接チャージできる機能を備えており、借入金をバーコード決済での利用を希望する人に適している。

Web完結申し込みでは職場連絡や郵送物が不要となる点も魅力の1つだ。

SMBCモビットplus

SMBCモビットplusで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	即日融資	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
SMBCモビットplus	500万円まで	4.5%～14.50%	最短30分融資	20歳～74歳	無し	無し	1,000円～

SMBCモビットplusは、SMBCモビットよりも最大金利が低く、借り入れがしやすい特徴がある。これは最大限度額が500万円と比較的小さいことが理由だ。

少額の借り入れを希望する人にとっては魅力的な選択肢となるだろう。

またSMBCモビットカードローンと同様に、Vポイントが貯まる仕組みがあり、このポイントは返済にも使用できる。

さらに、週1回のシフト勤務でも借入可能なケースがあるなど、不規則な勤務形態の顧客にも対応している。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	即日融資	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
ベルーナノーティス	300万円まで	4.5%～18.0%	最短24時間以内融資	20歳～80歳	何度でも14日間	有り	2,000円～

ベルーナノーティスは専業主婦や新規アルバイト就労者でも、配偶者がいれば借り入れできる可能性が高い。

世帯収入を考慮した融資審査を行うため、個人の就労状況に限定されない柔軟な対応が特徴である。

アルバイトが借りられる銀行カードローンはないのか

銀行カードローンの多くは、アルバイトや学生向けの借り入れを行っていない。

ただし、一部の銀行ではアルバイト収入のみの人や、アルバイトをしている学生でも借りられる可能性のあるカードローンを提供している。

アルバイトでも借りられる銀行カードローンは、以下の4つだ。

	最大限度額	金利	融資までの期間	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
楽天銀行カードローン	10万円～800万円	1.9％～14.5％	最短翌日	20歳～62歳	無し	有り	2,000円～
セブン銀行カードローン	10万円～300万円	12.0%～15.0%	最短翌日	20歳～69歳	無し	無し	2,000円～
みずほ銀行カードローン	10万円～800万円	2.0%～14.0%	最短当日	20歳～65歳	無し	有り	2,000円～
住信SBIネット銀行カードローン	10万円～1,000万円	2.49%～14.79％	数日	20歳～65歳	無し	有り	2,000円～

それぞれの特徴を詳しく解説する。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	融資までの期間	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
楽天銀行カードローン	10万円～800万円	1.9％～14.5％	最短翌日	20歳～62歳	無し	有り	2,000円～

楽天銀行カードローンは、2012年2月から非正規雇用者への貸付を開始し、アルバイト就労者向けに柔軟な対応を行っている。

楽天銀行カードローンは他の銀行カードローンとは異なり、楽天銀行の口座を持っていない人でも、新たに口座を開設することなく申し込みが可能だ。

また、顧客還元にも力を入れており、随時金利半額キャンペーンを実施している。

さらに、入会特典として楽天ポイント1,000ポイントを付与し、利用額に応じて最大30,000ポイントを獲得できる。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	融資までの期間	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
セブン銀行カードローン	10万円～300万円	12.0%～15.0%	最短翌日	20歳～69歳	無し	無し	2,000円～

セブン銀行カードローンは、学生への貸付を行っていない。

一方、在籍確認不要という大きなメリットがある。

そのため、学生以外のアルバイト就労者にとっては職場への連絡を避けられる点で魅力的だといえる。

さらに、手続きの簡便さと迅速さを重視する人に適しているといえる。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	融資までの期間	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
みずほ銀行カードローン	10万円～800万円	2.0%～14.0%	最短当日	20歳～65歳	無し	有り	2,000円～

みずほ銀行カードローンは、既存顧客に対して充実した優遇措置を提供しており、みずほ銀行のキャッシュカードを持っている人は審査で有利な立場にある。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを契約している顧客には、年0.5％の金利引き下げという魅力的な特典が適用される。

これらの条件により、みずほ銀行との取引実績がある人にとっては、より有利な条件でカードローンを利用できる可能性が高い。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンで借り入れする際の条件や内容は、以下のとおりだ。

	最大限度額	金利	融資までの期間	年齢制限	無利息期間	在籍確認	返済金額
住信SBIネット銀行カードローン	10～1,000万円	2.49%～14.79％	数日	20歳～65歳	無し	有り	2,000円～

住信SBIネット銀行カードローンは、金利優遇制度を設けており、以下の条件を満たすことで最大0.6％の金利引下げで借り入れが可能だ。

この優遇条件は併用可能で、両方の条件を満たす顧客は最大で年0.6%の金利引き下げを享受できるのだ。

また20歳以上の学生も対象としており、幅広い層に借り入れの機会を提供しているといえるだろう。

高い限度額と柔軟な審査基準が特徴で、様々な資金ニーズに対応可能な商品設計となっている。

アルバイトがカードローンで借りられる金額はいくら？

アルバイト就労者がカードローンで借りられる金額はいくらなのか、以下の項目に沿って解説する。

このようなことを理解しておくことで、アルバイト就労者は自身の経済状況に適した借入額を判断できる。

また、過剰借り入れのリスクを避け、健全な資金管理を行うための基礎知識となるだろう。

アルバイトが借りられる一般的な限度額の範囲

収入が少ない人でも審査に通りやすい傾向があるが、10万円以上の借り入れには、ある程度の勤務期間が求められる可能性が高い。

そのためアルバイトを始めたばかりの人の借入限度額は、通常10万円程度であり、最大でも20万円以下が妥当とされている。

50万円を超える借り入れや、複数社から合計100万円を超える利用には、収入証明書類の提出が必要だ。

アルバイトを始めたばかりの人の場合、収入証明書類が不足し、希望額での借り入れが困難な場合がある。

また、勤務先の業種や雇用形態によっても借入限度額が変わる可能性がある。

安定した職種や長期雇用が見込める場合は、より高額の借り入れが可能となることもある。

このように、アルバイト就労者が借りられる一般的な限度額はあるものの、自身の雇用状況によっても異なることを理解しておこう。

収入に応じた借入可能額の目安

借入可能額は、総量規制により年収の3分の1までと定められている。

総量規制は、多重債務問題の防止を目的としており、個人の健全な経済生活を守る役割を果たしているのだ。

例えば、50万円の借り入れには150万円以上、100万円の借り入れには300万円以上の年収が必要だ。

この規制は、消費者金融やカードローンなどの貸金業者からの借り入れに適用され、他社での借入額も合算される。

ただし、住宅ローンや自動車ローンなどは対象外とされている。

このように年収によって、借入可能額が制限されるのだ。

アルバイト開始直後で年収が不明な場合は、直近の給料を12倍して年収を推定しよう。

例えば月収5万円の場合は、年収60万円と計算できる。

年収がわかると各カードローン会社のシミュレーションで、自身の借入可能額と金利がわかるため、事前に確認しておくのがよいだろう。

このように借り入れをする際は、年収や勤務状況に応じた適切な借入額を設定することが重要である。

過剰な借り入れを避け、必要最小限の金額のみを希望するとよいだろう。

収支のバランスや無理のない返済計画が重要

離職した場合でも返済義務は継続するため、アルバイトを始めたばかりの人は慎重な計画が必要だ。

借入額は必要最小限に抑え、短期間での返済計画を立てることが重要である。

月々の返済額は、収入の10%以内に抑えるのが一般的だ。急な出費や収入の変動にも対応できるよう、余裕を持った計画を立てておこう。

また、アルバイトの場合、シフトの変動や季節要因による収入の変化も考慮に入れる必要がある。

例えば、学生アルバイトであれば、試験期間中の収入減少や長期休暇中の収入増加なども計算に入れておこう。

カードローンの在籍確認はある？アルバイト先にバレない方法は？

カードローンの在籍確認について不安に思っている人は多いだろう。ここでは以下の項目に沿って在籍確認について詳しく解説する。

アルバイト先に借り入れがバレたくないと思っている人は、ぜひ参考にしてほしい。

借入前に在籍確認の有無を確認

在籍確認を避けたいと思っている人は、申込前に在籍確認の有無を確認しておくことをおすすめする。

銀行カードローンでは在籍確認が一般的だが、消費者金融では省略されることが多い。

ただし、アルバイトを始めたばかりの人にとって在籍確認は、就業の証明となる。

そのため、在籍確認は必須ではないものの、これに応じることで審査に有利に働く可能性がある。

アルバイト就労者は、安定した収入源の証明として在籍確認が重要視されることを理解しておこう。

在籍確認が行われる理由

在籍確認は、カードローン会社が申込者の仕事や収入を確認する重要な方法である。

申込書の情報の正確性と返済能力を判断するために、主に勤め先に電話をして、実際に勤務しているかを確認する。

ただし、会社によっては電話確認を省略する場合もある。

これは、他の方法で十分な情報が得られたと判断した場合などである。

在籍確認は仕事の継続性や定期的な収入があるかを確認する効果的な手段となるため、特にアルバイトの人には重要だ。

借り手は適切な額を借りられ、貸し手は安全に貸し出せるので、在籍確認は両者にとって重要な手続きといえる。

借り入れがアルバイト先にバレないための方法

在籍確認があっても、電話では消費者金融の社名は伏せられ、担当者の個人名で連絡が入るため、アルバイト先にバレる心配は少ない。

本人が直接電話に出る必要はなく、職場の同僚による確認でも十分である。

在籍確認を避けたい場合は、給与明細書や源泉徴収票などの書類による代替審査が可能かどうか、カードローン会社の担当者に相談するのも1つの方法だ。

電話連絡自体を避けたい人は、在籍確認がない消費者金融カードローンの利用も選択肢となる。

ただし「原則なし」と明記されていても、審査状況によっては、まれに在籍確認の連絡が入る可能性があることを理解しておこう。

アルバイトでカードローンを利用する際は計画を立ててから

アルバイトを始めたばかりの人でも、消費者金融カードローンであれば、比較的借り入れがしやすいといえる。

一方、銀行カードローンはアルバイトへの貸付を制限している場合が多いため、借入先を検討する際は複数の銀行を比較して決めるとよいだろう。

借り入れには審査があるが、在籍確認不要の借入先も多く、プライバシーを守りながらの資金調達が可能だ。

借入検討時には、収支バランスの慎重な見極めと、無理のない返済計画の立案が極めて重要となる。

アルバイト収入は変動しやすいため、余裕を持った計画が不可欠である。

緊急の資金ニーズがある場合、各社の詳細な条件を確認し、自身の状況に最適なカードローンを選択すべきだ。

カードローンは適切な利用により、短期的な資金不足を乗り越え、長期的な経済的安定につながる可能性がある。

自分の状況をよく考え、計画を立てた上で、カードローンの申し込みを検討してみよう。