- オリックス銀行カードローンの借入方法が知りたい
- オリックス銀行カードローンでのお金の借り方がわからない
- オリックス銀行カードローンの借入条件を理解したい
オリックス銀行カードローンを利用する際、どの借入方法を選べばよいか迷うことがあるだろう。
本記事では、オリックス銀行カードローンの特徴をはじめ、PC・スマートフォンを使った振込、電話での振込、そして提携ATMでの現金引き出しの3つの借入方法について解説する。
各方法にはそれぞれ特徴があり、利用シーンに応じて最適な方法が変わる。この記事を読むことで、自分に合った借入方法や、スムーズに手続きを進めるためのポイントがわかるだろう。
オリックス銀行カードローンの利用を考えている人、すでに利用している人にも役立つ内容であるため、ぜひ最後まで目を通してほしい。
オリックス銀行カードローンの特徴
オリックス銀行カードローンは、銀行系カードローンの中でも特徴がある。
年1.7%〜14.8%という幅広い金利設定や、最大800万円までの借入限度額、さらには独自の保障プランなど、利用者のニーズに応えるさまざまなサービスを提供している。
ここでは、オリックス銀行カードローンの特徴を金利と借入限度額・申し込みから利用までの利便性・独自の保障プランに焦点を当てて詳しく解説する。
オリックス銀行カードローンの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてほしい。
金利と借入限度額
オリックス銀行カードローンは、借入限度額に応じて金利が変動する仕組みを採用している。金利と借入限度額は、以下の表のとおりだ。
| コース | 借入限度額 | 借入利率（年） |
|---|---|---|
| 800万円 | 700万円～800万円 | 1.7％～4.8％ |
| 700万円 | 600万円～700万円 | 3.5％～5.8％ |
| 600万円 | 500万円～600万円 | 3.5％～5.8％ |
| 500万円 | 400万円～500万円 | 4.5％～8.8％ |
| 400万円 | 300万円～400万円 | 4.5％～8.8％ |
| 300万円 | 200万円～300万円 | 5.0％～12.8％ |
| 200万円 | 150万円～200万円 | 5.0％～12.8％ |
| 150万円 | 100万円～150万円 | 6.0％～14.8％ |
| 100万円 | 100万円 | 6.0％～14.8％ |
| 100万円未満 | 100万円未満 | 12.0％～14.8％ |
オリックス銀行カードローンの金利は、最も低い金利は年1.7%、最も高い金利は年14.8%だ。
具体的には、800万円コースなら年1.7%〜4.8%、600万円コースなら年3.5%〜5.8%と、借入額が多いほど低金利が適用される傾向にある。
一方、100万円未満のコースでは、年12.0%〜14.8%と比較的高めの金利設定となっている。
例えば、希望したコースと金利によって、利息は以下のように変化する。
| コース | 年利 | 金額 | 借入日数 | 利息 |
|---|---|---|---|---|
| 800万円コース | 1.7% | 10万円 | 30日間 | 139円 |
| 500万円コース | 4.5% | 10万円 | 30日間 | 369円 |
| 100万円コース | 12.0% | 10万円 | 30日間 | 986円 |
借入限度額は、最低10万円から最大800万円まで、10万円単位で設定可能だ。具体的な限度額は、収入や信用情報などの審査結果にもとづいて決定される。
また、設定された限度額内であれば、何度でも借入と返済を繰り返すことができる。
30日間の無利息サービス
オリックス銀行カードローンでは、契約日の翌日から30日間、利息がかからないサービスを提供している。契約日の翌日から30日以内であれば、追加で借り入れした場合も対象となる。
ただし、無利息サービスの対象となるのはオリックス銀行カードローンを初めて契約する人のみだ。
また、無利息期間の最終日の翌日からは、通常の金利が適用されるため、計画的に返済しよう。
申し込みから利用までの利便性
オリックス銀行カードローンは、24時間365日いつでもインターネットから申し込みが可能だ。
また、オリックス銀行の口座を持っていなくても申し込みできる点も、利用のハードルを下げている。
審査は仮審査と本審査の2段階で行われ、審査結果は最短2〜3日程度かかる。また、審査は平日のみ行われるため、土日に申込んだ場合はさらに時間がかかる場合がある。
申し込みの流れ
オリックス銀行カードローンの申し込みから利用開始までは、7つのステップで構成されている。各ステップの内容と注意点をみていこう。
- オンラインフォームに必要事項を入力
- 24時間365日申込可能
- 登録したメールアドレスに確認用URLが送付される
- URLクリックで受信確認が必要
- 以降の審査結果もメールで通知
- 銀行と保証会社による審査開始
- 審査結果はメールまたは書面で通知
- 勤務先への在籍確認実施
- 本人確認の電話連絡
- 申込内容の最終確認
- ローンカードを簡易書留で自宅へ送付
- 磁気破損に注意が必要
- メールで必要書類アップロード用URLを受信
- 必要書類をアップロード
- 書類確認と最終審査の完了
必要書類
申込者本人の氏名・住所・生年月日が確認できる本人確認書類を提出
- 運転免許証
- 個人番号カード
- 健康保険証
- パスポート
- 在留カード・特別永住者証明書
借入限度額が50万円以上の場合は、所得証明書類の提出も必要。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書または課税証明書
- 確定申告書（付表を含む）
- メンバーズナビでの振込融資手続き
- 提携ATMからローンカードで利用可能
独自の保障プラン
オリックス銀行カードローンには、「Bright（ブライト）」という独自のがん保障特約付きプランがある。
「Bright」の最大の特徴は、借入者が「死亡・高度障害」または「がんと診断確定」された場合に、借入残高が全額免除される点だ。
これにより、本人や家族の将来的な経済的負担を軽減できる。
とくに注目すべきは、この保障が追加料金なしで提供される点だ。保険料は全額オリックス銀行が負担し、金利の上乗せもない。
利用者は通常のカードローン金利のみで、この保障を受けることができる。
プランへの加入は、カードローンの申込時に同時に行える。
| 対象者 | ・年齢が満20歳～69歳未満 ・毎月安定した収入がある ・日本国内に在住（外国籍の方は、永住者または特別永住者の方） ・オリックス・クレジット株式会社か新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる |
|---|---|
| 発行カード | オリックス銀行ローンカード |
| 借入限度額 | 最大800万円（10万円単位） |
| 借入金額 | 1,000円以上、1,000円単位 |
| 金利（実質年率） | 1.7％～14.8％ （利用限度額に応じた利率） |
| 遅延損害金 | 借入残高に対し借入利率＋2.1%（年率） |
| 資金の使い道 | 自由（事業性資金は不可） |
| 無利息サービス | 初回契約者は、契約日の翌日から30日間無利息で借入が可能 |
| 契約期間 | 1年（審査で自動更新） |
オリックス銀行カードローンの3つの借入方法
オリックス銀行カードローンの借入方法は、指定口座への振り込み（PC・スマートフォン）、指定口座への振り込み（電話）、提携ATMからの引き出しの3種類がある。
各借入方法には特徴があるため、状況によって選ぶ必要がある。
ここでは、各借入方法の詳細や、どのような人に適しているかを解説する。
指定口座への振り込み（PC・スマートフォン）による借入
指定口座への振り込み（PC・スマートフォン）による借入は、オリックス銀行の専用サイト「メンバーズナビ」を利用する方法だ。
手続きは簡単で、ログイン後に借入希望金額を入力し、振込口座を選択するだけだ。
ただし、振込時間は登録銀行によって異なるため、事前に確認しておこう。
PCやスマートフォンからの借入は、手続きも簡単で受付時間が長い点が魅力だ。
外出先で手軽に手続きを行いたい人にも向いている。とくに、夜間や休日に資金が必要になった場合に便利だ。
指定口座への振り込み（電話）による借入
指定口座への振り込み（電話）による借入は、インターネット環境がない場合に便利な方法だ。
電話で振込融資を申し出ると、指定した口座に融資金が振り込まれる。オペレーターと直接やり取りできるため、疑問点もその場で解消でき、安心感があるだろう。
ただし、受付時間は平日の9:00〜18:00に限られている。この時間内に電話をかける必要があるため、急な借入が必要な場合には少し不便かもしれない。
また、カードデスク（0120－890－699）は土日祝日や12月31日～1月3日は休みのため注意しよう。
提携ATMからの引き出しによる借入
提携ATMからの引き出しによる借入は、現金がすぐに必要な場合に最適な方法だ。
全国に設置されている約100,000台以上の提携ATMを利用することで、その場で現金を引き出すことができる。提携ATMであれば、手数料は終日0円で利用可能だ。
ATMは土日や夜間も利用可能だが、設置場所によって営業時間が異なる。
24時間営業のコンビニATMも多く利用できるため利便性が高いが、事前に利用可能なATMの場所と営業時間を確認しておくことが大切だ。
ATMを利用する方法は、現金での支払いが必要な場合や、振込では間に合わないような緊急時に有効だ。
ただし、提携していないATMを利用する場合は手数料がかかる場合もあるため注意しよう。
オリックス銀行カードローンの借入手順
ここでは、実際の手続きの手順や流れ、かかる時間について解説する。
また、即日振込サービスについても紹介するので、すぐにお金が必要な人はチェックしてほしい。
指定口座への振込（PC・スマートフォン）
この方法では、オリックス銀行の専用サイト「メンバーズナビ」を使う。
まず、ログインして「振込融資」を選ぶ。次に、借入希望額を入力して、振込先の口座を選び、内容を確認して申込完了だ。
振込にかかる時間は、以下の表の通り振込先の金融機関によって異なる。
| 振込先金融機関 | 曜日 | 受付時間 | 振込時間 |
|---|---|---|---|
| PayPay銀行宛 | 平日・土・日・祝日 | 0:15～23:50 | 即時 |
| その他銀行宛 | 平日 | 0:15～8:40 | 即日9:00～10:00 |
| その他銀行宛 | 平日 | 8:40～15:00 | 即日 |
| その他銀行宛 | 平日 | 15:00～23:50 | 翌営業日9:00～10:00 |
| その他銀行宛 | 土・日・祝日 | 0:15～23:50 | 翌営業日9:00～10:00 |
システムメンテナンスのため、毎日3:00～4:10は利用不可
オリックス銀行カードローンの即時振込サービスは、PayPay銀行口座への振込なら、24時間365日即時振込が可能だ。他の銀行口座でも、平日8:40～15:00の受付分なら即日振込される。
指定口座への振込（電話）
電話で借入手続きを行う場合は、まずはカードデスク（0120－890－699）へ連絡しよう。
受付は平日の9:00〜18:00だ。オペレーターに借入希望額と振込先口座を伝え、指示に従って進める。
所要時間は振込先の金融機関や回線状況によって異なるが、PayPay銀行宛であれば即時振込が可能だ。
PayPay銀行以外の場合は、平日の8:40〜15：00までに受付が完了すれば、即日に振り込まれる。
提携ATMからの引き出し
提携ATMを使う場合は、ATMにカードを入れ、暗証番号を入力する。借入希望額を入力して現金を受け取る。
オリックス銀行カードローンの提携ATMは、終日手数料が0円というのが魅力だ。借入は1,000円単位で、必要な分だけ借り入れできる。
全国に100,000台以上のATMが設置されているため（2020年3月末現在）、アクセスの良さも抜群だ。
ただし、ATMによって1回あたりの取引可能額が異なる点や、提携先の営業時間やシステムメンテナンスにより利用できない場合があることも覚えておこう。
詳細な利用可能時間は、ATM検索機能で確認するのが確実だ。
| 提携ATM | 主な設置場所 |
|---|---|
| セブン銀行ATM | ・セブン-イレブン ・イトーヨーカドー |
| E-net ATM | ・ファミリーマート ・ポプラ ・デイリーヤマザキ |
| ローソン銀行ATM | ・ローソン ・ナチュラルローソン |
| イオン銀行ATM | ・イオン ・ミニストップ |
| 三菱UFJ銀行ATM | 三菱UFJ銀行支店 |
| 三井住友銀行ATM | 三井住友銀行支店 |
| 西日本シティ銀行ATM | 西日本シティ銀行支店 |
| ゆうちょ銀行ATM | 郵便局 |
オリックス銀行カードローンの借入条件
オリックス銀行カードローンを利用しようと考えている人は、事前に借入条件を理解しておこう。
借入条件は、どのような人が借りられるのか、いくら借りられるのか、そしてどれくらいの金利が適用されるのかが決まる。
これらの条件は、オリックス銀行が借り手のリスクを評価し、適切な融資を行うために設定されている。
ここでは、オリックス銀行カードローンの借入条件について詳しく解説していく。
属性
オリックス銀行カードローンの属性条件は以下の通りだ。
まず、年齢は満20歳以上69歳以下が対象となる。
職業については、主婦（主夫）でも借入可能だが、毎月安定した収入がある場合のみだ。
アルバイトやパートの収入でも審査対象となるが、収入の安定性が重視される。勤続年数に明確な基準はないが、長いほど収入の安定性が評価されやすい。
居住地については、日本国内に住んでいることが基本条件で、海外在住者は対象外だ。外国籍の人は、永住者か特別永住者のみ申込可能だ。
借入限度額と決定要因
借入限度額は最高800万円だが、利用者の信用状況や選択したコースにより異なる。
| コース | 借入限度額 |
|---|---|
| 800万円 | 700万円～800万円 |
| 700万円 | 600万円～700万円 |
| 600万円 | 500万円～600万円 |
| 500万円 | 400万円～500万円 |
| 400万円 | 300万円～400万円 |
| 300万円 | 200万円～300万円 |
| 200万円 | 150万円～200万円 |
| 150万円 | 100万円～150万円 |
| 100万円 | 100万円 |
| 100万円未満 | 100万円未満 |
個人の借入額は、信用情報や収入、勤務状況、他社からの借入状況などによって決定される。
信用情報機関からの情報をもとに、過去の借入履歴や返済状況が評価される。収入が高いほど、また勤務先が安定しているほど、借入限度額も高くなる傾向にある。
ただし、他の金融機関からの借入が多い場合は、限度額が制限されることもある。
金利と決定要因
オリックス銀行カードローンの金利は、利用限度額に合わせて年利1.7%〜14.8%で設定されている。
| コース | 借入利率（年） |
|---|---|
| 800万円 | 1.7％～4.8％ |
| 700万円 | 3.5％～5.8％ |
| 600万円 | 3.5％～5.8％ |
| 500万円 | 4.5％～8.8％ |
| 400万円 | 4.5％～8.8％ |
| 300万円 | 5.0％～12.8％ |
| 200万円 | 5.0％～12.8％ |
| 150万円 | 6.0％～14.8％ |
| 100万円 | 6.0％～14.8％ |
| 100万円未満 | 12.0％～14.8％ |
限度額が高いほど利率は低く、800万円コースでは年利1.7%〜4.8%が適用されるが、100万円未満コースでは年利12.0%〜14.8%と高くなる傾向にある。
各コースは、申し込み時の希望額であり、最終的な限度額は審査の結果にもとづいて10万円単位で決定される。
限度額が高くなるほど金利が下がるため、高額な借入を希望する場合は、返済計画をしっかり立ててから申し込むことが大切だ。
また、金融市場の状況によっては金利が変更される可能性があるため、申し込み時に最新の金利を確認することをおすすめする。
オリックス銀行カードローンで即日借入はできる？
オリックス銀行カードローンで即日借入ができるかどうかは、気になる人も多いだろう。
しかし、オリックス銀行をはじめ、銀行系カードローンの場合、即日融資は難しいとされている。
ここでは、銀行系カードローンは即日融資ができない理由や、オリックス銀行カードローンは最短でいつ借入できるのか、また借入までの期間を短くするコツを紹介する。
銀行系カードローンは即日融資ができない理由
銀行系カードローンで即日融資ができない理由は主に3つある。
まず、法規制の影響だ。多重債務問題が深刻になり、平成18年に賃金業が法改正された。
これは過剰借入を防ぐためだが、銀行は厳格な審査を義務付けられ、審査に時間がかかる要因になっている。
次に、審査方法の複雑さがある。信用情報の確認や収入証明の提出など、詳細な審査が必要だ。これにより、即日での融資が難しくなっている。
最後に、銀行の営業日と時間の制限がある。銀行は通常、平日のみの営業で時間も限られている。そのため、申込みが翌営業日以降に持ち越されることも多い。
オリックス銀行カードローンは低金利で手続きも簡単だが、即日融資を希望する場合は他の選択肢も検討する必要があるだろう。
最短いつ借入できるのか
オリックス銀行カードローンでの借入は、申込内容や審査状況によっても異なり、通常数日かかる。
先述した通り、即日融資は難しいため、どうしてもすぐにお金が必要な場合は即日融資に対応している消費者金融のカードローンを検討しよう。
オリックス銀行カードローンで借入までの期間を短くするコツ
オリックス銀行カードローンで借入までの時間を短縮するには、申込みのタイミングや手続きの準備が重要である。
申込時間は、平日の午前中が理想的だ。審査は営業日のみに行われるため、早い時間に申込むことで当日中の審査開始が期待できる。
また、必要書類（本人確認書類や収入証明書など）を事前に準備しておくことで、審査をスムーズに進めることができる。
さらに、申請内容に誤りがあると確認作業が必要になり、審査が遅れる可能性があるため、間違えないように慎重に申込もう。
オリックス銀行カードローンの借入に関する注意点
ここでは、オリックス銀行カードローンで借入するうえで注意すべき点を解説する。
振り込み口座は普通預金口座に限定される
オリックス銀行カードローンの借入金は、振り込み先が普通預金口座に限定されている。
この制限により、他の種類の口座（例えば、貯蓄口座や定期預金口座）への振り込みはできない。
そのため、借入後に資金を移動させる必要がある場合は、一度普通預金口座を経由する必要がある点に注意が必要だ。
即時振込サービスに関する注意点
即時振込サービスは便利な反面、注意点もある。融資当日の取引状況によっては、振込融資ができない場合もある。例えば、返済が遅れている場合は利用できない。
また、PayPay銀行であれば、いつでもすぐに振込されるが、それ以外の銀行口座の場合は、平日8:40〜15：00までに受付を完了させなければ即日に振り込まれない。
土日に契約・借入する場合の注意点
土日に契約・借入を行う場合は、通常の銀行営業時間外であるため、いくつかの注意点がある。
まず、申込みはWebサイトから24時間いつでも可能だが、実際の審査や契約は銀行の営業日である平日に行われることに注意しよう。
また、PayPay銀行以外の口座で借入する場合は、土日に申請しても振込は翌営業日となるため、急ぎの場合は必要だ。
さらに、土日は銀行のカスタマーサポートが利用できない。カードデスク（0120－890－699）は平日の9：00〜18：00のみ受け付けている。
借入後の返済計画をしっかり立てておくことが重要
借入後の返済計画をしっかり立てておくことも重要だ。
まず、毎月の返済額を無理のない範囲で設定しよう。自身の収入や支出をしっかり把握し、余裕を持った計画を立てることが大切だ。
また、返済期間全体を見通した計画も立てよう。余裕があるときに随時返済を行えば、その分借入期間が短くなり、利息を抑えられる。
さらに、緊急時の対応も考慮に入れるべきだ。予期せぬ出費や収入の減少に備えて、ある程度の余裕を持った計画を立てておこう。
返済が滞ると信用情報に悪影響が出る可能性があるため、計画的な借入を心掛ける
返済が滞ると、信用情報に悪影響が出る可能性がある。信用情報に傷がつくと、将来のローンやクレジットカードの審査に大きく影響する可能性があるため、非常に重要な問題だ。
一度信用情報に傷がつくと、その回復には長い時間がかかる。
信用情報機関に登録される返済遅延の情報は、通常5〜7年程度だ。この間、新たな借入やローンの契約は難しくなる。
そのため、返済が遅れそうな場合は、早めにオリックス銀行に相談することが重要だ。返済できないからといって、そのまま放置することは避けよう。
オリックス銀行カードローンの借入方法は3つある
オリックス銀行カードローンの借入方法には、指定口座への振り込み（PC・スマートフォン）、指定口座への振り込み（電話）、提携ATMからの引き出しの3種類がある。
各方法にはそれぞれ特徴があり、利用者の状況に応じて選べる。例えば、Webからの申し込みは利便性が高く、提携ATMでは現金の引き出しがすぐに可能だ。
借入手順も簡単で、振込先を指定して金額を入力するだけで完了する。借入条件は事前に確認し、返済計画をしっかり立てた上で利用することが重要だ。
申込みはWebで24時間受け付けているため、急にお金が必要な人はぜひオリックス銀行カードローンを検討してほしい。
オリックス銀行カードローンに関するQ&A
