- 少額融資におすすめのカードローンが知りたい
- スマホから少額融資が受けられるアプリが知りたい
- アプリで少額融資を受けるメリットと注意点を理解したい
「今月少しだけお金が足りない」「ちょっとした出費のためにお金を借りたい」など、少額での借入を希望する方も多いだろう。
カードローンを上手く使えば少額での借入が可能となるが、いったいどういった特徴の商品が少額融資に適しているのだろうか。
本記事では、少額融資に適したカードローンの特徴や少額融資対応のスマホアプリを紹介していく。
少額融資対応のアプリで借り入れるメリットや注意点も併せて解説するので、ぜひ本記事を参考に少額の借入を実践しよう。
少額融資が受けられるカードローンの特徴とは？
少額融資に適したカードローンの特徴として以下の3点が挙げられる。
- 審査が迅速で手続きが簡単
- 金利が低い
- 無利息期間がある
それぞれの特徴を見ていこう。
審査が迅速で手続きが簡単
まず、審査がスムーズに進んで簡単な手続きで契約できることが重要となる。少額の借入のために時間をかけて手続きをするメリットがないためだ。
近年、多くのカードローンがWebからの契約手続きに対応しており、審査もスムーズに進む。特に、アコムやアイフルといった大手の消費者金融であれば、最短で即日融資を受けることも可能となっている。
少額融資を希望する方は、審査のスピード感や手続きの簡易さをチェックしておこう。
金利が低い
少額の借入を検討している場合、金利が低いことも重要なポイントとなる。金利が高いと返済負担も重くなるため、なるべく低コストでの借入が可能な商品を選択しよう。
一般的にカードローンは借入限度額が低くなるほど金利が高く設定される傾向がある。少額融資を希望している場合、金利が高めに設定される可能性があるため、しっかりと各商品の金利水準をチェックしておくことが大切だ。
無利息期間がある
少額の借入を行う際には、無利息期間がある商品を選ぶと良い。無利息期間とは、契約日や初回借入日から一定期間にわたって利息が発生しない期間のことを指す。
通常、無利息期間は30日間程度に設定されることが多い。30日間で全額返済できれば、一切利息を負担せずに借入を行うことができる。少額融資であれば無利息期間中の返済も十分に可能であるだろう。
利息負担をなるべく軽減させるためにも、無利息期間がある商品を検討しよう。
少額融資に対応した消費者金融のスマホアプリ3選！
少額融資を受ける際、スマホアプリから借入を行えるカードローンを選ぶことを推奨する。借入や返済などの手続きがアプリひとつで完結し、気軽にカードローンを利用できるためだ。
ここでは、少額融資に対応した消費者金融のアプリを3つ紹介していく。
アコム
大手消費者金融のアコムでは「myac」というアプリを提供している。書類の提出や借入・返済などをアプリひとつで行うことができ、生体認証で簡単にログインできることが特徴だ。
アコムは金利3.0%〜18.0%、借入限度額1万円〜800万円で借入できる。スマホ完結の申し込みで最短20分での融資が可能となっており、すぐに少額融資を受けたい方におすすめだ。
また、契約の翌日から30日間無利息となるサービスも提供しており、利息の負担も抑えられる。「アプリから気軽に手続きを進めたい」「利息の負担を抑えたい」という方は、アコムの利用をおすすめする。
アイフル
アイフルでは、申し込みや借入・返済などを行える専用の公式アプリを提供している。カードがなくてもセブン銀行・ローソン銀行ATMから借入・返済が可能だ。
アイフルは金利3.0%〜18.0%、借入限度額1万円〜800万円で借入できる。条件を満たせば、申し込みから最短18分での融資が可能となっており、スピーディーな少額融資を希望する方におすすめだ。
また、アイフルでも契約の翌日から30日間無利息となるサービスが提供されている。「審査のスピード感を重視したい」「カードレスでコンビニATMから借入・返済をしたい」という方は、アイフルを利用した借入を推奨する。
レイク
大手消費者金融レイクでは、借入・返済や利用状況の確認を行える「レイクアプリ」が提供されている。
セブン銀行ATMでカードレス取引ができたり、アプリから借入可能額や次回返済期日をチェックできたりと、利便性が高いことが特徴だ。
レイクは金利4.5%〜18.0%、借入限度額1万円〜500万円で借入できる。Web申し込みで最短25分での融資が可能となっており、申し込みからすぐに借りられることが特徴だ。
レイクの最大の特徴は「無利息期間を選択できる」という点にある。「借入額全額が60日間無利息」と「借入額のうち5万円までが180日間無利息」のどちらかを選択できるのだ。
少額融資の場合は「借入額のうち5万円までが180日間無利息」を選ぶことで、利息の負担をかなり抑えられる。「利用状況をアプリで把握したい」「利息負担を抑えたい」という方は、レイクの利用がおすすめだ。
少額融資は銀行カードローンのアプリでも可能！
銀行カードローンのアプリから少額融資を受けることも可能だ。ここでは、少額融資に対応している銀行のアプリを3つ紹介していく。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンでは、楽天銀行アプリから会員専用サイト「メンバーズデスク」にアクセスして借入・返済などの手続きを行える。利用限度額の引き上げをはじめとした各種手続きに対応していることが特徴だ。
楽天銀行では金利1.9%〜14.5%、借入限度額10万円〜800万円で借入できる。審査は最短当日で完了し、銀行カードローンのなかではスムーズに手続きが進む。
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じた審査の優遇を行っていることが利点として挙げられる。普段から楽天グループのサービスを利用している会員であれば、非常に利用しやすい商品と言えるだろう。
ただし、楽天銀行アプリからメンバーズデスクにアクセスするためには、楽天銀行口座の開設が必須となる。「すでに楽天銀行口座を持っている」「楽天会員としてサービスを利用している」という方は、楽天銀行スーパーローンがおすすめだ。
PayPay銀行カードローン
PayPay銀行カードローンでは、審査の申し込みから借入、返済までを完結できる「ローンアプリ」が提供されている。パターンまたは生体認証で簡単にログインでき、借入状況を直感的に把握しやすいことが特徴のアプリだ。
PayPay銀行では金利1.59%〜18.0%、借入限度額最高1,000万円で借入できる。最短当日に本審査の結果が通知され、スムーズに借入手続きを行える。
PayPay銀行カードローンは、初回借入日から30日間が無利息となるサービスを提供していることが利点だ。
銀行カードローンで無利息サービスを提供しているケースは珍しく、PayPay銀行の独自の強みと言えるだろう。
「申し込みから借入・返済までをアプリで完結させたい」「無利息サービスを活用したい」という方は、PayPay銀行からの借入がおすすめだ。
セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンでは、専用のアプリ「Myセブン銀行」が提供されている。申し込みからスマホのみでの借入・返済まで対応していることが特徴だ。
セブン銀行では金利12.000%〜15.000%、借入限度額10万円〜300万円で借入できる。Myセブン銀行からの申し込みであれば最短翌日に借入が可能だ。
セブン銀行カードローンでは、全国のセブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMから原則24時間借入可能だ。
アプリを使ってカードレスでの取引に対応しており、借入・返済ともに手数料がかからないことも嬉しいポイントである。
「アプリを使ったカードレス取引をしたい」「近所のセブンイレブンで借入をしたい」という方は、セブン銀行から借り入れよう。
少額融資対応のスマホアプリでお金を借りるメリット
スマホアプリで少額融資を受けるメリットとして以下の3点が挙げられる。
- カードの紛失・盗難のリスクが軽減される
- 周囲に借入がバレにくくなる
- どこからでも借入を行える
それぞれのメリットを把握し、効果的に借入を実践しよう。
カードの紛失・盗難のリスクが軽減される
ATMにローン専用カードを挿入して取引を行う方法の場合、借入や返済のたびにカードを持ち歩く必要が生じる。カードを持ち歩くと紛失・盗難のリスクが高まってしまう。
しかしアプリから借入や返済を完結できれば、カードを持ち歩く必要はない。カードを失くして再発行手続きを行ったり、盗難されて不正利用されたりといった可能性を軽減できる点が大きなメリットだ。
周囲に借入がバレにくくなる
カードローンの利用をなるべく周囲に知られたくないと考えている方も多いだろう。しかし、ローン専用カードを持っているところを見られてしまうと、利用がバレる可能性がある。
スマホアプリから借入・返済を行えば、家族や友人にバレる心配はない。アプリによってはアイコンを目立たないものに変更できるため、よりバレるリスクを軽減できる。周囲に借入がバレないように使いたい方はアプリの利用がおすすめだ。
どこからでも借入を行える
スマホアプリからの借入手続きの場合、指定の銀行口座に振込指示を行って借入を行うケースが多い。どこにいてもすぐに借入を行える点が大きな魅力だ。
手元にスマートフォンさえあれば手続きできるため、外出先で急な出費があっても対応できる。ほとんどのアプリが24時間振り込みに対応しているため、夜間でも借入を行える。
いつでもどこでも融資を受けられる点がアプリを利用するメリットだ。
カードローンで少額融資を受ける際の注意点
カードローンを使って少額融資を受ける際、以下の3点に注意が必要だ。
- 返済計画をしっかりと立てる
- 複数のサービスの同時利用は避ける
- 各サービスの比較を徹底する
それぞれのポイントを押さえた上で申し込みを行おう。
返済計画をしっかりと立てる
借入を行う前に、あらかじめ返済の計画を立てておくことが大切だ。返済の見通しが立っていない状態で借入を行ってしまうと、毎月の返済額が想定以上の金額になって返せないリスクがあるためだ。
まずは自身の収入と支出を確認し、返済に回せる余剰資金を把握するところから始めよう。月々の余剰資金を把握したら、余剰資金の範囲内で毎月の返済額を設定すると無理なく返済していける。
また、ボーナス・賞与などの臨時収入の際には随時返済の活用も視野に入れて計画を立てよう。
随時返済はすべて元本の支払いに充てられ、借入残高を早く減らせるという効果がある。借入残高が早く減ると利息の負担も軽減できるため、積極的に随時返済を活用していきたい。
毎月の返済と随時返済をどのように行っていくのかという点を明確にした上で、借入を行うことが重要だ。
複数のサービスの同時利用は避ける
借入を行う際、なるべくひとつのサービスに絞った利用を推奨する。複数の借入先を利用してしまうと、以下のようなデメリットが生じるためだ。
- 金利が高くなりやすい
- 今後のローン審査に影響する可能性がある
通常、カードローンは借入額が少ないほど金利が高めに設定されている。複数の借入先から少額ずつ借りている場合、それぞれで高い金利が適用される可能性があるのだ。
借入先を一本化してまとまった金額を借りた方が利息の負担を抑えやすくなる。
また、今後ほかのローンやクレジットカードなどに申し込む際、複数の借入先から融資を受けているとマイナスな印象を与える可能性が高い。
住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなどの利用に影響する可能性があるため、なるべくひとつのサービスに絞って利用しよう。
各サービスの比較を徹底する
各社で提供しているサービスの金利や手数料、特徴などはそれぞれ異なる。各サービスの特徴を徹底的に比較し、自分に合ったものを選ぶことが大切だ。
例えば、消費者金融のカードローンは借入までのスピードが早く、無利息サービスを提供しているケースも多い。利便性の高さが魅力である一方、金利は高めに設定されやすいことが特徴だ。
一方、銀行のカードローンは金利が低めに設定され、返済負担を抑えやすい。一方で審査は比較的厳しいと言われており、サービスの利用自体が難しいケースもある。
また、無利息サービスを提供していない商品も多く、初回の借入から通常の利率が適用されてしまう。
こうした特徴を比較し、自分にとってどの商品がもっとも適しているのかを確認した上での利用が大切だ。無駄な利息・手数料を支払わずに済むよう、事前に各サービスの比較を徹底しておこう。
カードローンを上手く活用して少額融資を受けよう
少額融資を受ける際には、スマホアプリで借りられるカードローンの利用でスピーディーに融資を受けられる。アプリを利用した借入は、どこでも手続きができる点や周囲に借入がバレにくい点などがメリットとなる。
実際に少額融資を受ける際には、返済計画をしっかりと立てて無理のない範囲で借入を行うことが大切だ。また、複数の借入先を利用するのではなく、各サービスを徹底比較して自分に合った商品の選択が重要となる。
本記事では、アプリで借入できる消費者金融・銀行を紹介してきた。ぜひ本記事の内容を参考に自分にぴったりの商品を見つけ出し、少額融資を利用しよう。
