SMBCモビットとレイクの違いとは？両社の特徴比較とおすすめポイントを解説

「SMBCモビットとレイクはどのような点が異なるのか」「SMBCモビットとレイクの利用者の評判について知りたい」と考えている人もいるのではないだろうか。

今回の記事では、SMBCモビットとレイクについて、それぞれの特徴を解説しながら金利・サービス内容・審査スピードなどについて比較していく。

実際の利用者へのアンケート結果に基づいて、良い評判・悪い評判も紹介していくため、実際に利用している人の生の声を知りたいという方も、ぜひ本記事をチェックしてみてほしい。

消費者金融の選び方や、SMBCモビット・レイク以外のカードローンの特徴にも触れているため、カードローン選びに迷っている方にも参考になるはずだ。

SMBCモビットとレイクは何が違う？

SMBCモビットとレイクは、どちらもカードローンを提供する大手消費者金融だ。

手軽に申し込みが行えて即日融資に対応しているなど共通点も多いが、いくつか異なるポイントもある。

まずは、SMBCモビットとレイクの特徴についてそれぞれ確認していきながら、両者の異なる点やメリット・デメリットを比較していこう。

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットの特徴は、主に以下の3点だ。

SMBCモビットは、細やかなサービスで使い勝手が良い点が魅力的なカードローンだ。

ポイントプログラムやLINE Payへの直接送金など、他社にはないサービスが充実している。

1点目の特徴としては、VポイントアッププログラムでVポイントがお得に貯まる点が挙げられる。

SMBCモビットを契約して、Oliveアカウント契約口座を支払い方法に登録の上で利用すると、利用残高に応じて対象の店舗でのカード利用時に最大＋1.0ポイントが還元される。

SMBCグループのサービスをよく利用している人は、どんどんポイント還元率が上がる仕組みとなっており、お得にポイントを貯められる。

貯まったポイントは借入金の返済に充てられるというのも大きなメリットだ。

また、借りたお金をLINE Payに直接送金できるのも特徴の一つだ。

INE Payへの直接送金を利用すれば、借入申し込みから借入、街中のLINE Pay対応店舗での支払いまでスマホ1台で完結できる。

街中の店舗で買い物をしたいが現金は持ち歩きたくない、という場合でも便利に利用できるだろう。

最後に、コンビニ等でモビットカードの受け取りができる点もSMBCモビットの特徴だ。

「モビットカードは発行したいが自宅に郵送物が届くのは困る」という方でも、近くのローソン・ミニストップ・郵便局・はこぽすで土日祝でも都合の良いタイミングに受け取れる。

利用者目線での独自サービスを多数展開しているところが、SMBCモビットの大きな特徴だと言えるだろう。

レイクの特徴

レイクの特徴は、主に以下の3点だ。

レイクの最大の特徴は、ニーズに合わせて選べる無利息期間だ。

レイクで初めて借入を行う場合、「借入額全額60日間0円」または「借入額のうち5万円まで180日間0円」のいずれかから無利息期間を選択できる。

どちらも契約日の翌日から無利息期間を選べて、無利息期間中は何度でも借入・返済を行うことが可能だ。

「まとまったお金を短期間借りたい」というニーズがある場合は「全額60日間0円」「少額を長期間借りたい」というニーズがある場合は「5万円まで180日間0円」、といったようにどのくらいのお金をどのくらいの期間借りたいかによって、無利息期間を選べるのは大きなメリットだ。

どちらの方がお得に借りられるか迷ってしまう場合は、公式サイトの「無利息診断」から希望借入額と返済回数を入力すれば、おすすめの無利息サービスが診断される。

また、レイクでは審査可能時間が長めに設定されているのも特徴だ。

SMBCの審査可能時間は9：00〜21：00となっているが、レイクの場合は毎月第3日曜日以外は8：10〜21：50となる。

仮に、平日21：30に申し込んだ場合、SMBCモビットでは審査結果が翌日になる可能性が高いが、レイクの場合は当日中に審査結果がわかる可能性が高い。

なるべくスムーズに審査を進めたいという方にとっては、審査時間が長いのは大きなメリットとなるだろう。

SMBCモビットとレイクの比較表

SMBCモビットとレイクの概要を表にまとめた。

会社名	SMBCモビット	レイク
金利	3.0％〜18.0％	4.5％〜18.0％
無利息期間	―	最大180日間
借入までの時間	最短15分	最短25分
審査結果の連絡	9：00〜21：00	毎月第3日曜日　8：10〜19：00 上記以外の曜日　8：10〜21：50
借入限度額	1万円〜800万円	1万円〜500万円
利用対象者	満20歳以上75歳以下の安定した定期収入のある方	満20歳〜70歳
借入方法	振込キャッシング 提携ATM スマホATM取引 LINE Pay送金（チャージ）	銀行振込 スマホATM（セブン銀行） 提携ATM（コンビニ／銀行）
返済方法	提携ATM 口座振替 銀行振込 インターネット ポイント スマホATM取引	Web返済サービス 口座振替サービス スマホATM取引 提携ATM 銀行振込み
Web完結	〇	〇
カードレス	〇	〇
電話での在籍確認	原則なし	原則なし
ポイントプログラム	Vポイント	―

SMBCモビットとレイクはどっちがおすすめ？

SMBCモビットとレイクはどちらの方がおすすめなのだろうか。

結論から言うと、その人のニーズや考え方、借入金額などによって適したカードローンは異なる。

ここでは、それぞれの消費者金融がおすすめの人の特徴やおすすめする理由、消費者金融を選ぶポイントについて解説していく。

こんな人にはSMBCモビットがおすすめ

以下のような特徴に当てはまる人は、SMBCモビットがおすすめだ。

SMBCモビットでは、グループ共通のVポイントがお得に貯まるポイントアッププログラムを提供している。

すでに三井住友銀行や三井住友カードなどのSMBCグループのサービスをよく利用している人は、SMBCモビットを利用することでさらに効率よくポイントを貯められるだろう。

貯まったポイントを返済に充てることもできるため、グループ内でのサービス利用が多い人ほど返済負担も抑えられる。

また、SMBCモビットではLINE Payへの直接送金（チャージ）にも対応している。

街中でキャッシュレス決済をよく利用するという人や、借りたお金を引き出さずにそのまま店舗等で使いたいという人におすすめだ。

手数料0円で利用できるため、ATMの利用手数料などが気になるという方も使いやすい。

また、SMBCモビットでは、モビットカードをコンビニや郵便局、三井住友銀行内ローン契約機などで受け取れる。

カードは発行したいが自宅に郵送されてバレてしまうのが不安という方も、安心してカードを受け取りやすいだろう。

こんな人にはレイクがおすすめ

以下のような特徴に当てはまる人は、レイクがおすすめだ。

レイクでは、「借入額全額60日間無利息」または「借入額のうち5万円まで180日間無利息」の選べる2種類の無利息サービスを提供している。

他社の同様のサービスに比べても無利息期間が非常に長く、利息負担を抑えやすいというメリットがある。

特に、「借入額のうち5万円まで180日間利息0円サービス」を選択すれば、5万円までの借入が約半年間無利息となる。

少額のお金を長期間借りたい方にとっては嬉しいサービスと言えるだろう。

また、レイクでは審査時間が長く、最短25分での即日融資にも対応しているため、今すぐお金を借りたいという方にもおすすめだ。

消費者金融を選ぶポイント

自分のニーズに合う消費者金融を選びたいという方は、下記のポイントに注目してみよう。

審査スピード	申し込みから借入までどのくらいの時間がかかるか
WEB完結の可否	パソコンやスマホから申し込み〜借入、返済まで完結できるか
借入・返済方法	自分にとって借入・返済しやすい方法か
無利息期間	無利息期間はどのくらい適用されるか
金利	貸付金利はどのくらいの水準か

上記のポイントは、人によって優先順位が異なるため、自分はどのポイントを重視して選ぶべきかも合わせて検討してみよう。

SMBCモビットとレイクのユーザーの評判を比べてみよう

続いて、実際にSMBCモビットやレイクを利用している方の評判をチェックしていこう。

ここでは、弊社で実施したアンケート結果の内容を元に、SMBCモビットとレイクについて良い評判・悪い評判をそれぞれ紹介する。

SMBCモビットの良い評判

SMBCモビットの良い評判としては、以下のような回答があった。

手軽に申し込みが終えられた点や、スピーディーに審査が完了した点を評価している声が多かった。

また、SMBCモビットの特徴であるポイントアッププログラムやLINE Payへの直接チャージを魅力に感じている人も多数いた。

SMBCグループの一員ということで、大手企業としての安心感や信頼感からSMBCモビットを選択している人も多いようだ。

SMBCモビットの悪い評判

一方、SMBCモビットの悪い評判としては、下記のような回答があった。

申し込み時や審査についてあまりスムーズに進められなかったという声があった。

SMBCモビットに限ったことではないが、本人確認書類の種類によっては複数提出が必要となる場合もあり、どんな書類を準備すればよいのか迷ってしまう人もいるかもしれない。

また、審査時間は最短15分と提示されているものの、申し込むタイミングや申込者の状況によっては時間がかかる可能性もあるため注意しよう。

レイクの良い評判

レイクの良い評判としては、以下のような回答があった。

レイクの最大の魅力である無利息期間の長さを評価する声が多かった。

ニーズに応じて無利息期間を選べるのも利用者にとっては使いやすいポイントと言えるだろう。

また、他社でカードローンの審査に通過しなかったが、レイクでは借りられたという声もあった。

他の会社で断られてしまった方も、一度レイクで申し込んでみる価値はあるだろう。

スマホ1つあれば申し込みから借入、返済まで完結できる点も魅力的だという声があがっていた。

レイクの悪い評判

一方、レイクの悪い評判には下記のようなものがあった。

レイクの返済方法が複雑だと感じる人もいるようだ。

レイクでは、5種類の返済方法が用意されており、ニーズに応じて使い分けられる。

さまざまな返済方法があることで自分に適した方法を選べるというメリットもあるが、それぞれ利用できる時間帯や利用方法が異なるため、使い分けが難しいと感じる人もいるのだろう。

また、申し込みや契約時の確認事項が多く、スムーズに契約を進められなかったと感じた人もいる。

なるべくスムーズに借入まで行うためには、あらかじめ審査時間などをチェックしておき、余裕を持ったタイミングで手続きを進めるのをおすすめする。

SMBCモビットとレイク以外に検討するべきなのはどこ？

SMBCモビットとレイク以外にも、カードローンを提供している消費者金融は複数存在する。

ここでは、大手消費者金融として知られるアコム・プロミス・アイフルについても特徴を紹介し、比較していく。

新規契約者数No.1のアコム

アコムは、2023年3月期における新規契約者数No.1の消費者金融だ。

申し込みから最短20分で融資可能で、スマホのみで借入まで完結できる。

初めてアコムを利用する方は「30日間金利0円サービス」も利用できるため、利息負担を抑えて借入しやすいのが特徴だ。

カードローンにショッピング機能が付帯した「ACマスターカード」を発行すれば、カードローンだけでなくクレジット機能も利用できる。

自動契約機（むじんくん）や提携ATMの数も多く、全国どこでも利用しやすいのがメリットと言えるだろう。

金利の安さで選ぶならプロミス

なるべく借入金利を抑えたいという方は、プロミスも検討してみよう。

大手消費者金融では、借入金利の上限を18.0％に定めているところが多いが、プロミスでは上限金利を17.8％に設定している。

0.2％の差ではあるが、借入金額が大きかったり、借入期間が長くなったりするほど、金利差が利息負担に与える影響は大きくなる。

少しでも金利の低い消費者金融を選ぶことで、無理なく返済を続けやすくなるだろう。

プロミスでは「30日間無利息サービス」を提供しているため、初回の借入はお得に行える。

無利息期間を「契約日の翌日から30日間」と定めている会社が多いが、プロミスでは「初回借入の翌日から30日間」を無利息期間としている。

契約から借入まで少し時間が空くという方は、プロミスの方が無利息期間を有効活用しやすいだろう。

周りにバレたくない人はアイフル

消費者金融の利用を周りにバレたくないという方は、アイフルをチェックしてみよう。

アイフルでは、スマホ一つあれば来店・郵送物不要で申し込みから借入まで完結できる。

カードレスで申し込むことも可能なので、他人にアイフルのカードを見られたくないという人におすすめだ。

消費者金融によっては、電話での在籍確認を行うところもあるが、アイフルでは原則として自宅や勤務先への連絡は行わないと明言している。

在籍確認が必要な場合でもあっても、顧客の同意なしで勝手に連絡をすることはないので安心だ。

実際、99.7％の顧客には電話での在籍確認を実施していないというデータも公表している。

在籍確認が不安という方も、アイフルであれば安心して利用できそうだ。

SMBCモビットとレイクの違いを知って自分に合った方を選ぼう

SMBCモビットとレイクには、それぞれ異なる特徴がある。

SMBCモビットは、ポイントアッププログラムやLINE Payへの直接送金など、使い勝手の良い独自サービスを展開している点が特徴だ。

一方、レイクは最大180日間の選べる無利息サービスが特徴で、なるべく利息負担を抑えたいという人に適している。

それぞれ強み・弱みが異なるので、各社の特徴を比較しながら自分にとっての評価基準を明確にしよう。

本記事では、実際の利用者へのアンケート結果をもとに良い評判・悪い評判についても紹介したので、ぜひ参考にしてほしい。

金利や審査スピード、提供するサービスなどを総合的に判断して、自分のニーズに適した消費者金融を選ぶようにしよう。

SMBCモビットまたはレイクに関心を持った方は、ぜひこの機会に申し込みを進めてみてはいかがだろうか。