プロミスのおまとめローンの審査は厳しい？審査基準と審査に落ちるケースを紹介

プロミスのおまとめローンは、他社の借入をまとめられる便利な商品だ。その便利さから利用したいと考えている人が多いのだが、まずは審査に通過しなければならない。

そのため、プロミスのおまとめローンの審査に通るため、審査基準について知っておくことが重要だ。

そこで本記事では、プロミスのおまとめローンの審査基準や、審査に落ちる理由について解説していく。

プロミスのおまとめローンの審査に通過したい人は、ぜひ参考にしてほしい。

プロミスのおまとめローンの審査基準

プロミスのおまとめローンの審査では、返済能力の有無を判断される。具体的には、信用情報や他社からの借入状況などが重要視される。

ここからは、審査基準の内容について見ていこう。

信用情報

信用情報とは、申込者のクレジットカードの利用状況や返済の履歴など、信用に関わる情報のことだ。

プロミスは申込者の信用力を審査する。そこで、過去にどのような取引があったのかを調べるのだ。

信用情報の具体的な内容はこちらだ。

他社からの借入総額

先述した信用情報に含まれているが、他社からの借入総額の大きさもチェックされる。一般的には、借入総額が大きければ大きいほど、審査通過は厳しくなると考えておくべきだろう。

なお、おまとめローンは総量規制の対象外だ。例えば、年収400万円の借入総額が150万円だったとしても、おまとめローンは使える。

ただし、おまとめローンが総量規制の対象外だったとしても、借入総額の大きさが審査に影響することは変わらない。

他社からの借入総額が年収の3分の1以上の場合は、審査に通過することが難しくなる。

収入状況

返済遅延や延滞を防ぐために、申込者の収入状況も重視される。収入が高ければ高いほど、審査に有利だと考えるかもしれない。しかし、収入の高さよりも、安定度が重視されている。

例えば、年収1,000万円の個人事業主と、年収300万円の有名企業に勤めている会社員がいるとしよう。

ぱっと見ると、年収1,000万円の個人事業主が有利だと感じるかもしれない。しかし、個人事業主は収入に波がある職業だ。

今年度は1,000万円の年収があったとしても、来年度は300万円になってしまう可能性がある。また、廃業して収入がなくなってしまうリスクもあるだろう。

一方で、有名企業に勤めている会社員の場合、収入は低くても安定した給与が毎月振り込まれる。また職を失い、収入がなくなる危険性は低いだろう。

以上の内容を鑑みた結果、後者の有名企業の会社員のほうが審査に通りやすい。

属性

属性とは、申込者の年齢や家族構成、勤続年数などの個人情報のことだ。安定した職に長く就いていると、おまとめローンの審査に通過する可能性が高まる

。また、パートや契約社員よりも、正社員のほうが有利だ。

さらに、同居している家族が返済のサポートをできる場合も、審査通過率が高まる。反対に、生計を同一とする家族に借金があると、審査に悪影響を及ぼす。

結論：おまとめローンの審査は厳しくない

おまとめローンの審査で見られる項目について解説したが、冒頭でも述べたように、返済能力の有無が重要なポイントだ。

過去に返済遅延や延滞がなく、安定した収入がある人ならば、おまとめローンの審査に通過できるだろう。

ただし、プロミスではおまとめローンの審査基準を公開していない。

信用情報に傷がある人や、年収が安定しない個人事業主だったとしても、返済能力があると判断されれば、審査に通過する可能性は十分にあるだろう。

プロミスのおまとめローンの審査にかかる時間

プロミスのおまとめローンの審査にかかる時間について見ていこう。申込の一連の流れや、審査結果が遅い場合に考えられる要因も解説していく。

おまとめローンの申込から審査結果が分かるまでの流れ

おまとめローンの、申込から審査結果が分かるまでの流れはこちらだ。

おまとめローンを申し込む方法には、自動契約機とプロミスコール（電話）の2種類がある。自分が申し込みをしやすい方法を選択しよう。

土日や祝日も対応しているので、平日に時間を取れない人も、申し込みをしやすいだろう。

申し込みの際は、氏名や生年月日などの個人情報や借入金額、借入件数などを申告する。借入金額や借入件数が分かるよう、事前に調べておくようにしよう。

審査にあたって、必要書類の提出を求められる。おまとめローンの必要書類には、本人確認書類と収入証明書類の2種類がある。下記の表を参考にしてほしい。

本人確認書類（いずれか1点）	収入証明書（いずれか1点）
運転免許証（経歴証明書でも可）	源泉徴収票
パスポート	確定申告書
健康保険証	税額通知書
マイナンバーカード（通知カードは不可）	所得（課税）証明書
在留カード	直近2か月分の給与明細書と直近2か月分の賞与明細書
特別永住者証明書	ー

本人確認書類では、申込者の氏名や住所などを確認する。個人情報が記載されていることを確認してから、提出するようにしよう。

ただし、マイナンバーカードを提出する場合は、マイナンバー（個人番号）部分をマスキングすること。また、健康保険証を選ぶ際は、記号やQRコードなどをマスキングして提出すること。

収入証明書類は最新のものを用意しよう。賞与明細書がなければ、直近2か月分の給与明細書だけでも問題はない。

提出した申込情報と必要書類をもとに、審査が行われる。基本的には、即日で審査結果が分かる。

審査結果の通知までにかかる時間

審査結果の通知までにかかる時間は、2時間程度だ。他社からの借入を一本化する分、借入金額も大きくなる可能性が高く、ある程度の時間がかかる。

もちろん、審査結果の通知までにかかる時間は申込者によって異なる点にも注意しておこう。

審査結果の通知が遅いときに考えられる要因

おまとめローンの審査結果の通知が遅い場合、いくつかの要因があると考えられる。下記が、審査結果の通知が遅い要因だ。

一つ目の要因として考えられるのが、審査内容の確認に時間がかかるケースだ。

例えば、申込者の信用情報に問題がある場合、詳細な確認が必要となる。信用情報を入念に調べるため、どうしても審査時間がかかるのだ。

また、提出した書類に不備があると、審査時間が長引くことが考えられる。必要書類が足りないときも同様だ。

さらに、同じタイミングに申込が集中すると、審査する件数が増える。結果として、審査結果を通知する時間が遅くなってしまうのだ。

プロミスのおまとめローンの審査に落ちてしまう理由

プロミスのおまとめローンの審査に落ちてしまう理由には、下記の3つがあると考えられる。

おまとめローンの審査に落ちた人は、自分がどのケースに当てはまっているのかを確認しよう。

信用情報に傷がついていた

過去に支払いの延滞や滞納、債務整理などをした人は、信用情報に記録が残されている。信用情報に傷がついていると、おまとめローンの審査で不利となってしまう。

信用情報の傷は数年間記録されるため、しばらくの間はおまとめローンの利用ができないことが予測される。

安定した収入がないと判断された

プロミスは返済能力の有無を確認するために、安定した収入があるかどうかをチェックしている。

大きな稼ぎがあったとしても、一時的なものであった場合、収入が安定してないと判断される。結果として、審査落ちとなってしまうのだ。

もし雇用形態が契約社員やアルバイトだったとしても、長期間勤務していて継続的な収入があれば、おまとめローンの審査に通る可能性が高まる。

収入と雇用が安定している正社員や公務員は、おまとめローンの審査に通りやすい。ただし転職回数が多い人や、転職したばかりの人は、審査に落ちてしまうかもしれない。

返済能力に対して借入金額が多すぎた

信用情報に傷がなく、収入が安定していたとしても、借入金額が多すぎると審査落ちの原因となる。

目安としては、年収の3分の1を超える借入金額だと、審査に通りにくい傾向がある。返済能力に対して借入金額が多すぎると、継続的な返済ができなくなるリスクがあると判断されてしまうからだ。

また、他社からの借入件数が多い人も、審査落ちのリスクが高い。4社以上から借入をしている場合は、審査に落ちる可能性が高いと覚えておこう。

プロミスのおまとめローンの審査に通るためのコツ

プロミスのおまとめローンの審査に落ちてしまう可能性は、誰にでもあることだ。

しかし、申し込みをするのであれば、審査に落ちたくないと考える人がほとんどだろう。そこで、プロミスのおまとめローンの審査に通るためのコツを紹介していく。

おまとめローンの審査に不安がある人は、申し込みをする前に目を通しておこう。

虚偽の情報で申し込みをしない

おまとめローンの審査に通りたいがために、借入総額を低く申告したくなるかもしれない。

もし借入総額を偽って申告したとしても、信用情報の照会によって、必ずバレてしまう。

申告内容が虚偽であったと判明した場合、信用できない申込者だと判断されてしまい、審査に不利となる。また悪意がなく、申告内容を間違ってしまった場合も、信用の低下につながる。

信頼できる申込者だと判断してもらうためにも、正しい情報を申告するようにしよう。また、申告内容は何度も確認することも重要だ。

事前に必要書類を準備しておく

プロミスのおまとめローンの審査では、本人確認書類と収入証明書の提出が求められる。

本人確認書類は運転免許証やマイナンバーなどを提出すればよいのだが、収入証明書として認められる源泉徴収票や所得（課税）証明書などは、準備に時間がかかるケースが考えられる。

スムーズに手続きをするためにも、おまとめローンを申し込みすると決断したときは、早めに準備しておくとよいだろう。

収入を安定させる

収入を安定させるには、正社員になる、収入源を増やすなどの方法がある。

もし契約社員や派遣社員で働いているのであれば、正社員登用制度の利用をおすすめする。

正社員登用制度とは、非正規雇用で働いている労働者を、正社員雇用に切り替える制度のことだ。

正社員に登用する条件は企業によって異なるが、一定期間勤務している、登用試験に合格するなどが一般的だ。

まずは正社員登用制度があるかどうかを、勤務先に確認してみよう。

また、収入源を増やす方法も有効だ。もし個人事業主で収入が安定しないのであれば、ブログ運営や物販ビジネスなどの副業や、不動産投資などにチャレンジしてもよいだろう。

ただ、すぐには収入が増えないことが予測されるため、コツコツと取り組むことが重要だ。

プロミスのおまとめローンの審査では返済能力の有無が重要視される

プロミスのおまとめローンの審査では、信用情報や他社からの借入総額などをチェックされる。

おまとめローンの審査に落ちる理由を理解して、対処法を講じることができれば、審査通過の可能性が高まるのだ。

プロミスのおまとめローンを利用すると、他社の借入よりも低い金利での借換が可能となる。

結果として、毎月の返済金額の軽減が期待できるメリットがある。

数社から借入をしている人や、借入総額の多い人は、プロミスのおまとめローンの申し込みを検討するとよいだろう。

プロミスのおまとめローンの審査に関するQ＆A