楽天銀行スーパーローンでお金を借りるには？借入方法、手順、借入条件を徹底解説！

「楽天銀行スーパーローンでお金を借りたいけど、具体的な手続きや借入方法がよくわからない」「楽天銀行スーパーローンは即日融資できるのか」「楽天銀行スーパーローンの金利はどのくらいなの？」このような疑問をお持ちの方もいるのではないだろうか。

お金を借りる必要があり、楽天銀行スーパーローンでの借り入れを検討しているものの、さまざまな疑問や悩みが出てくることもあるだろう。

楽天銀行スーパーローンは、大手ネット銀行である楽天銀行が提供している銀行カードローンだ。

大手企業である楽天グループの信頼性に裏付けられた安心感があるため、ローンの中でも人気があるサービスである。

楽天会員は審査を優遇されたり、楽天ポイントが貯まりやすかったりする特典もあり、楽天ユーザーにとってメリットが大きい。

また、安心感が大きいため、初めてカードローンへ申し込む方でも利用しやすいだろう。

楽天銀行スーパーローンでお金を借りるためにどうしたらよいのか、商品概要や借り入れに関する諸条件を事前に知っておくことはとても重要である。

本記事では、楽天銀行スーパーローンを利用するための3つの借入方法や手順、借入条件をわかりやすく解説する。

また、楽天銀行スーパーローンを借りる際の疑問や注意点についても紹介するので、ぜひ参考にしてもらいたい。

楽天銀行スーパーローンの3つの借入方法

楽天銀行スーパーローンには、以下にある3つの主要な借入方法が用意されている。

それぞれの借入方法には特徴があり、自分のライフスタイルや状況に合わせて最適な方法を選ぶことが可能だ。

ここでは、各借入方法の詳細と、どのような人にどの借入方法がおすすめなのかを解説する。

メンバーズデスク（PC/スマホ）での借り入れ

メンバーズデスク（PC/スマホ）の借り入れは、楽天銀行スーパーローンの公式サイトやスマホアプリから24時間いつでも利用できるオンラインサービスである。

パソコンやスマホを使えば、手軽に迅速な借入手続きが可能で、特に急いでいる方や手間をかけずに資金調達したい方に最適だ。

メンバーズデスクでは、残高確認や返済スケジュールの確認、借り入れや返済の手続きなどをオンライン上で完結させられる点が魅力だ。

また、インターネットを利用した借入手続きで完結するため、対面での手続きを避けられる。

カードローンの利用を誰にも知られたくない方や、プライバシーを守りたいと考えている方に合っているだろう。

登録口座が楽天銀行の口座であれば、24時間365日で即時振込されるのも大きな利点である。

即時反映のおかげで、突然の出費や急な医療費など、できるだけ早くお金を用意する必要がある場面でも対応可能だ。

電話での借入

楽天銀行スーパーローンは、電話での借り入れも可能だ。

電話での借り入れは、インターネットの操作に不安がある方やオペレーターと相談しながら申し込みたい方にとって有効な手段である。

オペレーターを介して直接指示を仰ぎながら手続きを進められるため、初めてお金を借り入れる方や、手続きが不慣れな方にとって安心できる方法といえる。

楽天銀行スーパーローンの専用フリーダイヤル（0120-730-115）に連絡し、氏名や生年月日、借入希望額などの基本的な情報を伝えるだけで借入手続きが完了する。

また、通話料は無料であり、借り入れの申し込み受付は24時間対応だ。

なお、電話での手続きでは、契約に関する問い合わせが全日9時〜20時半、返済に関する相談が平日9時〜17時と限られているため注意しておきたい。

提携ATMによる借入

楽天銀行スーパーローンでは、提携ATMを利用してお金を借りることもできる。

楽天銀行はネット銀行などで支店を持たないものの、多くの金融機関やコンビニATMと提携している。

全国どこにいても手軽に借り入れができる環境が整っている点は、大きな強みだ。

提携ATMによる借り入れは、現金が必要な場合に直接引き出すことができるため、インターネットや電話手続きと比べてスムーズな借入方法である。

具体的な借入方法は、提携ATMで楽天銀行スーパーローンのカードを挿入し、画面の指示に従って借入希望額を入力するだけで完了する。

ATMでの操作に慣れていれば、短時間で手続きが済むため、急に現金が必要になった方にとって非常に助かる手段だろう。

楽天銀行スーパーローンの提携ATMは、セブン銀行やローソン銀行、E-netなどのコンビニATMのほか、全国の銀行ATMとも連携している。

全国約100,000台のATMを利用可能であり、手軽さと利用可能時間の広さから、利便性に優れている。

深夜や早朝、祝日でも利用できるATMがあるため、時間と場所に縛られず急な出費が発生しても借り入れできる点がメリットだ。

ただし、提携ATMを利用する場合、利用手数料が無料であるATMと有料であるATMが混在しているので、手数料の確認をしておこう。

楽天銀行スーパーローンの借入手順

楽天銀行スーパーローンの借入手順は、利用者が選んだ借入方法によって異なるが、どの方法もシンプルでわかりやすい手順で進められる。

ここでは、メンバーズデスク（PC/スマホ）や電話、提携ATMそれぞれの手順と、かかる時間について詳しく解説する。

メンバーズデスク（PC/スマホ）での借入手順

メンバーズデスク（PC/スマホ）での借り入れは、楽天銀行スーパーローンの公式ウェブサイトや専用アプリを利用して、オンライン上で手続きを行う。

手順は以下のとおりだ。

以下に、具体的な手順を説明する。

まず、楽天銀行スーパーローンのメンバーズデスクにアクセスし、IDとパスワードを入力してログインする。

パソコンやスマホから利用でき、スマホアプリも非常に便利だ。なお、IDとパスワードは楽天会員のユーザーIDとパスワードではないため、注意しよう。

ログイン後、画面の右側にあるメニュー欄から「融資のお申し込み」を選択して借入入力画面に遷移する。

次に借入希望額へ入力する。借入額は、利用限度額内であれば1,000円単位で自由に設定できる。

借入金を振り込むには、借入先口座の入力が必要だ。楽天銀行の口座を指定して借入先口座を登録する場合、そのまま指定する口座を確認するだけでよい。

また、他の銀行口座を選びたい場合は、事前に口座情報を登録しておく必要があるので注意だ。

借入希望金額や振込先口座を確認したら、最終確認ボタンである「この内容で申込む」を押すと、借入申込受付が完了する。

借入手続きが完了すると、メンバーズデスク上で審査の結果が表示される。また、借入先口座が楽天銀行の口座であれば借入金額が即時反映されるだろう。

電話での借入手順

電話での借入は、楽天銀行スーパーローンの専用ダイヤルを利用して、オペレーターと話しながら直接借入手続きを依頼する形式で借入を進める。

手順は以下のとおりだ。

楽天銀行スーパーローンの専用フリーダイヤル（0120-730-115）に電話をかけると、担当のオペレーターにつながる。

自分だけで操作することに不安がある場合でも、適宜サポートしてくれるため安心だ。

オペレーターに、氏名やカードローンID、生年月日などの基本的な個人情報を伝えて本人確認を行う。

この際、本人確認のためにいくつかの質問が行われる場合がある。本人確認が完了したあとは、借入希望金額をオペレーターに伝えよう。

次に希望する借入先の銀行口座を確認または指定する。通常は、契約時に登録した口座が使用されるため、口座の確認にとどまるだろう。

オペレーターより借入手続きについて内容の最終確認が行われる。オペレーター側で入力ミスがあるかもしれないため、聞き流さないようにしよう。

借入手続きが完了すると、オペレーターから手続き完了の通知がなされる。

借入金額はすぐに指定の銀行口座に振り込まれるため、指定した振込先口座に借入金額が振り込まれたことを確認する。

提携ATMによる借入手順

提携ATM借入は、楽天銀行スーパーローンのカードを使用して、全国に設置されている提携ATMにて現金を即座に引き出せる方法である。

手順は以下のとおりだ。

提携ATMに楽天銀行スーパーローンカードを挿入し、ATMの画面に表示される「ご出金（借入）」ボタンを選択する。

利用するATMによっては「クレジットカード」または「キャッシング」と表示されたボタンを押す。

次に4桁の暗証番号を入力する必要があるため、暗証番号を忘れないように注意してもらいたい。借入希望額の入力画面になると、必要金額を借入金額として入力する。

引き出し金額は万単位であることに注意しよう。また、提携先の金融機関により利用金額が異なるので、事前に確認しておくとよい。

次に返済方法としてリボ払いボタンを押して、取引内容の確認を行って確定ボタンを押すと借入が完了する。

なお、利用するATMによっては「リボルビング払い」または「カードローン」と表示されたボタンを押す。

借入完了後に、ATMから現金を引き出すことができ、利用明細が発行されるので、内容を確認して終了だ。

なお、手数料有料の提携ATMを使う場合、ATM画面上の表示と利用明細の印字で確認できる。

楽天銀行スーパーローンの借入条件

楽天銀行スーパーローンでお金を借りるためには、一定の条件を満たしたうえで審査に通過する必要がある。

誰でも無条件に借り入れができるわけではなく、属性や借入限度額、信用情報などの条件を鑑みて、借り入れが可能か判断する。

ここでは、具体的な借入条件について詳しく解説する。

属性

楽天銀行スーパーローンを利用するためには、特定の属性条件を満たしている必要がある。

属性には、年齢や収入、職業などが関係している。楽天銀行スーパーローンの主な条件は、以下のとおりだ。

属性項目	条件
年齢	満20歳〜62歳
収入	毎月安定した定期収入がある
職業	就業者 パートまたはアルバイト 専業主婦
国籍	日本国内に居住している方 永住権のある外国籍の方

楽天銀行スーパーローンを利用するために年齢制限が設けられている理由は、一般的に安定した収入を得ている層を対象としているためだ。

また、外国籍の方も永住権があれば利用できるが、日本国内に居住していることが条件となっている。

毎月安定した収入が得られれば、銀行としては申込者の返済能力を判断しやすい。

借入金額は制限される可能性があるが、主婦やアルバイト、パートなどでも申し込みできる。

また、勤続年数が長ければ、安定した収入の見込みに対して信用力が高まるだろう。逆に現時点での定期収入があっても転職が多かったり、無職期間が長かったりすると、審査において不利になるだろう。

借入限度額と決定要因

楽天銀行スーパーローンの借入限度額は、10万円以上800万円まで幅広く設定されている。

ただし、個々の借入限度額は以下のようにいくつかの決定要因から総合的に判断して決定する。

年収が高く資産が多いほど返済能力があると判断され、借入可能額が増える傾向にある。

一般的には、年収に対して無理のない範囲での借入額が設定される。つまり、高額な借り入れを希望するならば、安定した高収入が必要だ。

審査の過程においては信用情報機関を通じた照会が行われ、過去の金融取引履歴や返済状況が確認される。

過去に延滞や金融事故がないことで「安心してお金を貸せる」という印象を与え、返済リスクを取り除くことができ、高い借入限度額が設定される可能性がある。

勤務先の安定性や勤続年数も、借入額の決定に影響する。

公務員や大手企業で長期間勤務している場合、継続した安定収入が見込まれると判断され、借入限度額が高く設定されやすいだろう。

一方で、短期間での転職が多い場合や雇用形態がパート・アルバイトである場合は、収入面から「返済能力が不十分である」と判断され借入限度額が抑えられる場合がある。

他社での借入残高が多い場合、借入限度額に影響を与える。特に複数の借入先からの借入がある場合、借りすぎによる返済負担を考慮して借入限度額が低めに設定される傾向がある。

金利と決定要因

楽天銀行スーパーローンの金利は、1.9％〜14.5％の範囲で決定される。

個々の適用金利の決定は、個々の借入限度額によって一定の範囲が設定され、その範囲の中で個々の決定要因から総合的に判断される。

なお、楽天銀行スーパーローンの借入限度額による金利設定は以下のとおりだ。

ご利用限度額	お借入利率（年利）
800万円	年1.9%～4.5%
600万円以上800万円未満	年2.0%～7.8%
500万円以上600万円未満	年2.5%～7.8%
350万円以上500万円未満	年2.9%～8.9%
300万円以上350万円未満	年2.9%～12.5%
200万円以上300万円未満	年3.9%～14.5%
100万円以上200万円未満	年6.6%～14.5%
10万円以上100万円未満	年14.5%

楽天銀行スーパーローンの金利は、借入額が多いほど低くなる傾向だ。上限の800万円の借り入れでは、下限1.9％という低金利が適用されている。

また、個々の金利決定要因として挙げられるのは以下のとおりだ。

個々の要因から決定した借入額から、基準となる金利の範囲が決定する。

例えば、信用情報機関を通じた照会から過去に延滞や金融事故があった場合、上限金利が適用されやすい。

勤務先が公務員や大企業の社員など、安定した収入が見込める場合は銀行からの信頼度が高くなり、低金利が適用されやすい。

一方で、パートやアルバイトまたは自営業のような収入の継続性に不安のある場合、リスクが高いとみなされ金利が高くなる傾向がある。

借入総額が多額であると、返済負担が大きく返済能力に懸念ありと判断されて金利が高くなりやすい。

また、複数の借入先がある場合も、返済負担を考慮して高い金利が適用されやすいだろう。

楽天銀行スーパーローンで即日借入はできる？

楽天銀行スーパーローンを含む銀行系カードローンでは、即日融資が難しい。

ここでは、即日融資ができない理由や最短で借り入れが可能となる期間、そして借り入れまでの時間を短くするためのコツを解説する。

楽天銀行スーパーローンでは即日融資はできない

楽天銀行スーパーローンだけでなく、他の銀行系カードローンでも即日融資は難しい。

2018年に行われた銀行カードローンへの規制強化が大きな理由だ。全国銀行協会からの自主規制と反社会的勢力との関係を排除するため、すべての銀行が対応している。

警察庁データベースを利用した反社会的勢力排除のための手続きを義務化したため、即日融資は基本的に難しくなった。

警察庁データベースへの問い合わせは、申込者の信用情報や反社会的勢力との関係は問い合わせの回答が翌営業日以降しか確認できない。

つまり、どんなに審査を早く終わらせても、即日融資の対応は不可能だ。

2023年6月からは平日に限り、照会結果が最短当日に来るようになったが、土日・祝日は依然として翌営業日以降の回答となっている。

また、楽天銀行スーパーローンの場合、他の銀行と同様に消費者保護の観点からも厳格な審査を行う。

このため、カードローンの申し込みがあっても必要最低限の審査のみで融資を行うわけにはいかない。

最短いつ借入できるのか

即日融資はできないが、楽天銀行スーパーローンでは最短で2〜3日で借入可能だ。審査自体はスムーズに進めば、最短翌営業日に完了することがある。

警察庁データベースの照会が完了すると、審査結果を反映した借入金額が確定し、指定した銀行口座に振り込まれる形で借り入れが完了する。

ただし、平日であって申し込みのタイミングや審査状況、書類不備によって、借り入れまでの時間は変動する。

銀行営業日ではない土日や祝日を挟んだ場合は、審査や融資手続きが止まり長引く可能性もあるため、早めに申し込むことが推奨される。

最短で借り入れるためには、必要時期から逆算したスケジュールを設定し、書類準備を行うことが大切になるだろう。

楽天銀行スーパーローンで借入までの期間を短くするコツ

楽天銀行スーパーローンでできるだけ早く借り入れを行うためには、いくつかのコツがある。主なコツは以下のとおりだ。

申し込みに必要な書類を事前に準備し、漏れなく提出することが重要である。

本人確認書類や収入証明書が揃っていないと審査自体が進まないため、事前にこれらの書類を確認しておくことが大切だ。

正確な内容を入力することも重要だ。誤った内容が入力されていると、銀行側では事実確認を行う必要が生じるため、審査に時間がかかる可能性がある。

また、悪質な虚偽申告と判断されれば審査に通過できない可能性も考えられるだろう。

なお、申し込みは平日に行うとよいだろう。土日や祝日を挟むと審査が遅れる可能性があるため、できるだけ平日に申し込むことで審査がスムーズに進む。

また、警察庁データベースへの照会に時間がかかることを考慮すると、平日の木曜までの申し込みが望ましいといえる。

金曜日だと土日を挟むため、実際にお金を借り入れるまでに時間がかかってしまう。

楽天銀行スーパーローンの借り入れに関する注意点

楽天銀行スーパーローンを利用してお金を借りる際には、いくつかのポイントを把握しておくことが重要だ。

ポイントを理解しておくことで、スムーズに楽天銀行スーパーローンを利用でき、将来的なリスクも軽減できるだろう。以下で、それぞれの内容を詳しく解説する。

土日に契約・借入する場合の注意点

楽天銀行スーパーローンは、土日や祝日でもインターネットを利用した申し込みが可能で24時間365日対応している。

ただし、銀行は土日や祝日は審査をしていないため、審査や融資手続きが進まない可能性がある。

早い借り入れを希望していても、土日や祝日を挟む際はスケジュールに注意が必要だ。

土日に資金が必要で借入契約を希望する場合は、平日の早い段階で申し込みを完了しておくことが重要である。

必要なときにお金を用意するためにも、スケジュール管理は欠かせない。

楽天銀行スーパーローンでは、既に契約済みの利用者は土日での借入手続きが可能だ。

しかし、新規契約や限度額の変更などの手続きは平日のみに行われる。

土日に借入手続きしたい場合は、平日しか対応できない手続きを完了しておくことが大切だ。

また、実際の借入手続きは、メンバーズデスクや提携ATMを利用した手続きになる。

返済計画をしっかり立てる

楽天銀行スーパーローンでの借入額に関わらず、返済計画をしっかり立てることが重要である。

特に、借入額が大きくなるほど利息負担が増し、返済期間が長くなる。事前に実現可能な返済計画を立てることが重要だ。

返済計画を怠ると、自分自身の収入に合わない月々の返済額になってしまい、返済が遅れて余計な遅延損害金が発生するリスクがある。

経済的な負担を避けるためにも、返済計画を立てることが欠かせない。

楽天銀行スーパーローンでは、ホームページ上にシミュレーションツールが提供されており、借入金額や返済期間を入力するだけで月々の返済額や利息を瞬時に計算できる。

シミュレーションツールを用いれば、事前に借入予定の金額や返済期間に応じた毎月の返済額や返済総額を把握できるだろう。

便利な機能を有効活用して、無理のない返済計画を立てよう。借入期間が長くなる場合には、月々の返済額を少なく設定することが可能だ。

一方で、その分利息負担が大きくなり総返済額が増えたり、完済までの期間が長期化するリスクがある点に注意が必要である。

また、借入期間を無理に短くする場合には、月々の返済額が多くなるが利息負担を小さくできる。

早く完済するために借入期間を短く設定するのは効果的だが、無理がある返済計画にしないことが重要だ。

ふとしたきっかけで計画が崩れて返済資金が不足し、追加融資が必要になりかねない。

借入額を増やすような悪循環に陥らないように、自分自身の状況にあった毎月の返済額を設定し、計画的に返済していくことが重要だ。

返済の過程で余裕資金が生じた場合は、一部を繰上返済に充当して利息負担を減らすことも検討しよう。

信用情報に悪影響が出るリスクを把握する

楽天銀行スーパーローンで借り入れを行う際には、信用情報に悪影響が出るリスクについても理解しておく必要がある。

自分の信用情報を守るためにも、計画的な利用が欠かせない。信用情報とは、信用情報機関が今までの金融取引履歴の情報を記録しているデータだ。

個人ごとにおける借り入れや返済に関する情報であるクレジットカードの利用履歴やローンの返済状況などが含まれている。

信用情報に悪影響が出ると、今後の金融取引に大きな支障をきたしてしまうだけでなく、その影響が数年間にわたって続くだろう。

信用情報に記録された延滞や金融事故の情報は、数年間残り続けることが一般的だ。

信用情報に傷が付いていると、将来的に住宅ローンや自動車ローンを組む際に、審査に通りにくくなる。

また、信用情報の記録はクレジットカードの新規発行や限度額の増額が難しくなる可能性があり、不都合が生じるだろう。

また、長期間の滞納や返済不能に陥った場合は、信用情報に「金融事故」として記録され、今後の借り入れが困難になる恐れがある。

金融機関によっては、金融事故の事実があるだけで審査対象から除外されかねない。

さらに、複数の金融機関からの借り入れがある場合は、各金融機関から信用情報に記録される。

それぞれの金融機関で延滞や滞納をしていると、その事実を隠しても信用情報機関を通じて「貸し倒れのリスクが高い人物」として共有される可能性が高いだろう。

信用情報機関など第三者からの情報によって「リスクが高い」と判断された場合、銀行は回収方針に変更する可能性もある。

無理な返済計画で借り入れや不誠実な銀行への返済対応を行うと、信用情報に悪影響が出て、今後の金融取引にも影響するため注意してほしい。

楽天銀行スーパーローンを利用する際には、返済計画をしっかり立て、遅延なく返済を行うことが非常に重要だ。

借入金利や手数料を事前に確認する

楽天銀行スーパーローンを利用する際には、借入金利や手数料についても事前確認が重要だ。

金利や手数料は借入額に応じて大きく影響するため、費用を理解していないと、後になって返済が難しくなる可能性がある。

楽天銀行スーパーローンの金利は1.9％〜14.5％の範囲で設定されており、個人の信用状況や借入金額によって異なる。

借入額が大きい場合には金利が低く設定されることがあるが、少額の借り入れや初回の借り入れでは、比較的高い金利が適用されるだろう。

また、楽天銀行スーパーローンでは提携ATMを利用した際に手数料が発生する場合があるため、ATMを利用する際の手数料を確認しておくことが重要だ。

有料の提携ATMなどの利用手数料は、取引金額に応じて110円〜220円程度の手数料が発生する。

手数料の積み重ねで無駄なコストが増えるため、なるべくまとめて引き出しを行い、手数料の負担を軽減しよう。

事前に楽天銀行スーパーローンの金利や手数料について理解しておくことで、無駄なコストを抑えて、計画的な借り入れと返済を行えるだろう。

楽天銀行スーパーローンを正しく理解して賢く利用しよう

楽天銀行スーパーローン借入方法には、「メンバーズデスク（PC・スマホ）」「電話」「提携ATM」の3つがある。各方法にはそれぞれの特徴があり、利便性や手軽さが異なる。

特にインターネットを利用したメンバーズデスクは、時間や場所を選ばずに手軽に手続きができるため、特に忙しい方やスピーディーに資金調達をしたい方に適している。

インターネットでの手続きが難しい場合でも、電話や全国のコンビニなどに設置された提携ATMを活用することで、どこでも簡単に借り入れができる。

利便性に優れているため、多くの方にとって使いやすいサービスといえるだろう。

借入条件を決定する際には、利用者の属性や借入限度額、適用金利が重要なポイントとなる。

審査基準や個々の信用状況により決定されるため、自分自身の条件に合う最適な借り入れを選択する必要がある。

借り入れする際には金額の大きさにかかわらず、返済計画の策定が大切だ。

楽天銀行のホームページにある返済シミュレーションを活用して、無理のない実現可能な返済計画を立ててほしい。

また、返済計画の進捗管理をきちんと行うことも大切なポイントだ。

計画を確認しながら返済を進め、余剰資金が生じれば繰上返済を検討して、利息負担を軽減することも可能である。

楽天銀行スーパーローンは、楽天ユーザーを中心に安心して利用できる便利なサービスだ。

ぜひ自分に合った借入方法を選び、返済計画をしっかり立てたうえで、楽天銀行スーパーローンを賢く利用しよう。