- 楽天銀行スーパーローンは安全なのか知りたい
- 楽天銀行スーパーローンでお金を借りるか迷っている
- 楽天銀行スーパーローンの評判や口コミを知りたい
「楽天銀行スーパーローンはやばい」という言葉を耳にしたことがある人もいるだろう。しかし、この認識は大きな誤解にもとづいている。
この記事では、楽天銀行スーパーローンの安全性や特徴について詳しく解説する。
楽天銀行の信用力や安全性、保証会社の信頼性、そしてカードローン利用に関する一般的な誤解や不安についても触れる。
カードローンの利用に不安を感じている人や、安全性に疑問がある人、さらには楽天銀行スーパーローンの申し込みを検討している人には、ぜひ参考にしてほしい。
楽天銀行スーパーローンでお金を借りるのはやばい？楽天銀行スーパーローンの安全性とは
楽天銀行スーパーローンに限らず、お金を借りることに対して「やばい」というイメージを持つ人は少なくない。
しかし、楽天銀行スーパーローンは「やばい」という事実はない。
ここでは、楽天銀行スーパーローンの安全性や特徴について詳しく解説する。
カードローンの利用に不安を感じている人や、その安全性に疑問を持つ人は、ぜひ読み進めてほしい。
楽天銀行は金融庁から認可を受けている
楽天銀行スーパーローンを提供する楽天銀行は、金融庁から正式に認可を受けた信頼性の高い金融機関だ。
2000年の設立後、2001年に金融庁から銀行業の免許を取得している。
金融庁による銀行業の免許は、日本で銀行業務を行うために必要な法的許可だ。この免許は銀行法にもとづいて発行され、金融庁が審査と付与を担当する。
免許付与後も定期的な監査が行われ、条件違反には行政処分の可能性がある。
つまり、この免許は金融機関の信頼性と合法性を示すものだ。
このように、楽天銀行スーパーローンは金融庁の認可を受けた正式な業者によって提供されており、法的に適切な手続きにもとづいて運営されている安全なカードローンと言える。
- 出典：楽天銀行｜沿革
- 出典：金融庁｜銀行業への新規参入の取扱い
楽天銀行の信用力と安全性
楽天銀行は、信用力と安全性において高い評価を得ている。株式会社日本格付研究所（JCR）から「A」という格付けを獲得しており、安定していることを示している。
自己資本比率は2024年3月期時点で10.9％と、国際基準の8％や国内基準の4％を大きく上回っている。
この高い自己資本比率は、銀行の健全性と経営の安定性を裏付けている。
さらに楽天銀行は「安心・安全で最も便利な銀行」を目指し、楽天グループの強みを活かしたさまざまなサービスを展開。
これにより、顧客に高い利便性と信頼性を提供している。
保証会社の三井住友カード株式会社の信用力・安全性
楽天銀行スーパーローンの保証会社である三井住友カード株式会社も、高い信用力と安全性を誇る企業だ。
1967年の設立以来、日本のクレジットカード業界での地位を確立し、長年の実績と安定した業績により顧客からの信頼を獲得している。
三井住友フィナンシャルグループの一員として、強固な資本基盤も有している。
クレジットカードやデビットカード、ローン業務など多様なサービス提供により、収益の安定化と成長も実現。
安全面では、不正利用検知システムを導入し、24時間365日体制でカード利用状況をモニタリングしている。
さらに、ICチップ搭載カードやナンバーレスカードの導入により、情報漏洩リスクも最小限に抑えている。
| 申込条件 | 満年齢20歳～62歳以下 （※パート・アルバイト、専業主婦は60歳以下） 日本国内に居住している 毎月安定した定期収入がある 専業主婦・楽天カードまたは三井住友カードの保証を受けることができる |
|---|---|
| 利用限度額 | 10万円から800万円まで（10万円単位） |
| 金利 （実質年率） | 1.9%〜14.5% |
| 担保・保証人 | 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社が保証 |
| 保証料 | 不要 |
| 手数料 | ATM利用手数料 借入金額1万円以下：110円（税込） 借入金額1万円超：220円（税込）ただし、一部のATMでは無料 |
| 発行カード | 楽天銀行スーパーローンカードを発行※ＭＹ ＯＮＥネット特約会員には発行なし |
| 借入方法 | 提携CD ATMによる借入れ 振込による借入れ |
| 詳しくはこちら |
なぜ楽天銀行スーパーローンを利用すると「やばい」と言われるのか
一般的に、金融機関からお金を借りること自体に「やばい」というマイナスのイメージがついていると考えられる。
「やばい」といわれる理由は、楽天銀行スーパーローンに限らず、どの金融機関にも当てはまる。
ここでは、やばいと考えられる原因について詳しくみていこう。
カードローンの金利が高いから
一般的に、カードローンの金利は高いというイメージがあるだろう。
しかし、楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%〜14.5%で、銀行系カードローンとしては標準的な水準だ。
さらに、借入限度額が高いほど金利が低くなる仕組みを採用している。
この金利設定は消費者金融と比べて低めである。
また、返済計画を綿密に立て、早期返済を心がけることで、利息を抑えることも可能だ。
確実に返済できる分だけ借入し、余裕があれば繰り上げ返済するなどの工夫をすれば、問題なく利用できるだろう。
審査が厳しいから
楽天銀行スーパーローンの審査が厳しいという認識は、必ずしも正確ではない。
銀行系カードローンは、消費者金融に比べると審査が厳しいとされるが、審査基準は他の銀行カードローンと比べてとくに厳しいわけではない。
むしろ楽天会員ランクに応じて審査優遇される制度があることが特徴だ。
この審査優遇制度は、楽天サービスを日常的に利用している人にとっては大きなメリットとなるだろう。
楽天会員になり、ポイントを貯めてランクを上げることで、審査通過の可能性が高まる可能性がある。
また、楽天銀行スーパーローンは専業主婦でも申込できるのも大きな特徴だ。
専業主婦は収入がないため、ほどんどの金融機関では借入できないが、楽天銀行スーパーローンは申込できる。
電話による在籍確認があるから
勤務先に電話による在籍確認があるため、周りにカードローンを利用していることがバレる可能性があるので「やばい」というイメージがある人もいるだろう。
楽天銀行スーパーローンでは、在籍確認の電話があることは事実だ。しかし、カードローン業界では一般的な手続きであり、楽天銀行に限ったことではない。
在籍確認は、申込者情報の正確性を確認し、不正利用を防ぐための重要な審査だ。ただし、この手続きが不安な人も多いだろう。
しかし、在籍確認の電話は個人名で行われるため、カードローンの利用が勤務先に直接知られる可能性は低い。
さらに、事前に楽天銀行カードセンターに連絡して、電話連絡の時間帯を指定するという方法もある。
多重債務になるリスクがあるから
多重債務のリスクは、楽天銀行スーパーローンに限らず、カードローン全般に言えることだ。
計画性のない借入れや、返済能力を超えた借入れは、確かに多重債務につながる可能性がある。
しかし、このリスクは適切な利用方法によって大きく軽減できる。最も重要なのは、必要最小限のみ借りること、そして確実に返済できる分だけ借りることだ。
また、複数のカードローンを同時に申込むことは避けよう。これは多重債務に陥るリスクを高める危険な行為だ。
返済が遅れると信用情報に傷がつくから
返済の遅延が信用情報に記録され、将来の借入れに影響を与える可能性があるのは事実だ。
これは楽天銀行スーパーローンに限らず、カードローン全般に言える。
信用情報機関には、個人の借入れや返済の履歴が記録される。返済の遅延や延滞は信用情報にネガティブな影響を与え、将来のローンやクレジットカードの審査に影響する可能性がある。
しかし、毎月決められた日に決められた額を返済していれば問題ない。
万が一、返済が遅れそうな場合は早めに楽天銀行に相談し、返済計画の見直しを行うことが大切だ。
楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判の調査結果
ここでは、当社が実施した楽天銀行スーパーローンに関するアンケート結果をもとに、良い評判と悪い評判を紹介する。
また、どのような人に楽天銀行スーパーローンが向いているかについても解説する。
楽天銀行スーパーローンの良い評判
20代男性元々楽天を使っていて、どうせだったら自分が日常的に利用しているもの全部を楽天にしてしまえば、楽天ポイントなどで得ができるのではないかと考えたから。
40代男性複数の消費者金融から借り入れをしていたのですが、金利が楽天銀行スーパーローンの方が低いので借り換えすることにしました。お金を受け取るまでの期間は短ったので、すぐに借り換えすることができたのは良かったなと感じています。
40代女性金利が高い消費者金融で借り入れをしていたのですが、金利の安い労働金庫では審査が通らず、幸いプラチナランクだったので審査が通り借り換えができた。
上記の口コミのように、楽天銀行スーパーローンのポイント制度が高く評価されている。
また、他の消費者金融と比較して低金利であることも魅力だ。これらの特徴が、さまざまな背景を持つ利用者のニーズに応えていることがわかる。
楽天銀行スーパーローンの悪い評判
40代男性在籍確認の電話や自宅への郵送物などで周囲に借り入れがばれないか不安だった。
在籍確認の電話や自宅への郵送物は、多くの利用者が不安を感じる要素だ。楽天銀行スーパーローンでも、この点は完全には解消されていないようだ。
ただし、実際には在籍確認時のプライバシー保護対策や、郵送物の配慮など、さまざまな対策が取られている。
こんな人には楽天銀行スーパーローンがおすすめ
楽天銀行スーパーローンは、楽天のサービスを日常的に利用している人におすすめだ。
楽天会員ランクによって審査が優遇されたり、新規入会や利用額に応じてポイントが貯まる特典もある。
ただし、カードローンの利用を周りに知られたくない人は、在籍確認や郵送物について事前に詳しく確認することをおすすめする。
「楽天銀行スーパーローンはやばい」は間違い！楽天銀行スーパーローンのメリットと活用法
「楽天銀行スーパーローンはやばい」という言葉を耳にしたことがある人もいるだろう。しかし、今まで解説したとおり、この認識は誤りだ。
ここでは、楽天銀行スーパーローンのメリットや申込の流れを解説する。
他の銀行カードローンと比較した楽天銀行スーパーローンのメリット
楽天銀行スーパーローンは、他の銀行カードローンにはない金利のキャンペーンを行っている場合がある。
通常は年1.9%〜14.5%が、現在実施中の金利半額キャンペーンでは年0.95%〜7.25%という極めて低い金利で利用できる。
また、楽天会員ランクに応じた審査優遇制度がある。これにより、楽天サービスの利用頻度が高い人は、審査に通りやすくなっている。
さらに、ポイント還元制度も魅力だ。新規入会で1,000ポイント、利用額に応じて最大30,000ポイント獲得できる。
楽天銀行口座を返済口座に設定すると、ハッピープログラムの会員ステージが1つアップする特典もある。
これらの特徴から、楽天ユーザーにとっておすすめのカードローンといえる。
楽天銀行スーパーローンの申込から返済までの流れ
申込は、インターネットで24時間365日可能だ。パソコンやスマートフォンから簡単に手続きができる。
申込後、審査が開始されるが、平日のみ行われるため、申込のタイミングには注意が必要だ。
審査結果はメールで通知され、最短で即日結果が分かることもある。審査通過後は、必要書類の提出が求められる。
スマートフォンアプリを使って書類を送付することも可能だ。
書類が受理されると、カードローン専用カードが発行される。このカードで全国のコンビニや銀行ATMでの借入が可能になる。
借入はWebや電話、提携ATMから24時間可能だ。楽天銀行口座を登録していれば、即時振込にも対応している。返済は自動引き落としが基本だが、任意返済も可能だ。
楽天銀行スーパーローンは「やばい」事実はない
本記事で紹介したとおり、楽天銀行スーパーローンに「やばい」という事実はない。
実際には、金融庁から正式に認可を受けた信頼性の高いカードローンである。
楽天銀行自体の信用力や安全性も高く、保証会社の三井住友カード株式会社も業界での長年の実績と安定性を誇る。
ただし、借入する際は必要最小限にとどめ、確実に返済できる金額のみを借りることが大切である。
実際の利用者の口コミや評判を見ると、楽天ポイント獲得や、比較的低金利であることが高く評価されている。
一方で、在籍確認や郵送物に関するプライバシーの懸念も存在する。
これらの情報を踏まえ、自身のニーズと状況に合わせて賢く利用することが重要だ。
安全性と利便性を兼ね備えた楽天銀行スーパーローンの利用を、ぜひ検討してみてほしい。
