楽天銀行スーパーローンの審査は厳しいの？楽天銀行スーパーローンの審査基準や審査の流れ、審査にかかる時間を解説

楽天銀行スーパーローンを利用したいと考えているものの「審査は厳しいのかな？」「審査基準や審査にかかる時間はどのくらいなの？」などといった疑問を抱えている方は多いのではないだろうか。

結論から言うと、楽天銀行スーパーローンの審査通過率は公開されていない。

しかし保証会社2社の審査を受け、どちらか一方のみに通過すれば良いため、通過率が高まる可能性がある。

また審査基準は、満20歳以上62歳以下の年齢や毎月の安定収入の有無で決まる。

なお、審査結果は最短当日〜2営業日で届く。

本記事では、楽天銀行スーパーローンの審査基準が厳しいかどうか。また、楽天銀行スーパーローンの在籍確認はどのような方法で行われるのかなども解説する。

仮に落ちてしまった場合の原因や対策も紹介するので、ぜひ参考にしていただきたい。

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？審査基準を紹介

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しいかどうか、審査基準から解説する。

保証会社2社の審査を受ける必要がある

前提として、楽天銀行スーパーローンは具体的な審査通過率を公表していない。

しかし、審査の通過は保証会社2社のうち1社で良いため、審査通過率が高まる可能性が高い。

なお、審査は楽天カード株式会社と、三井住友カード株式会社の2社で行われる。

ただし審査基準を満たしていない場合、審査の通過が厳しい可能性も当然ある。

後述する楽天銀行スーパーローンの審査基準や、通過のコツを押さえておこう。

満20歳以上62歳以下で毎月の安定収入が必要となる

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためには、以下の年齢や収入などの申込条件を満たしていないと厳しい。

条件・項目	詳細
年齢	満20歳以上62歳以下（パートやアルバイト、専業主婦の方は60歳以下）
居住地	日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権もしくは特別永住権を取得している方）
職業	勤務しており、毎月安定した収入がある方（パートやアルバイト、学生や専業主婦も可能）
保証	楽天カード株式会社または、三井住友カード株式会社の保証を受けられる方（楽天銀行が認めた場合は不要）

特筆すべきはパートやアルバイト、学生や専業主婦でも申し込みが可能な点だ。ただし、毎月の安定した定期収入が必要となる。

借入を申し込む際は、年齢や収入などの審査基準を満たしているかの確認が重要だ。

他社借入状況や延滞などの信用情報も見られる

他社からの借入状況や延滞などの信用情報も審査基準である。総量規制を超える借入でないか判断するためだ。

総量規制は銀行カードローンには適応されないが、自主規制により収入の3分の1までとしている銀行も多い。

総量規制とは、年収の3分の1を超える借入を原則禁止する制度である。そのため他社からの借入額が大きい場合、審査の通過は厳しい可能性がある。

また、以下のような金融事故がないかも審査基準の一つだ。

債務不履行や延滞履歴は返済能力が低いとされ、借入での審査通過率にも悪影響が出るため注意しよう。

楽天会員の会員ランクに応じて審査が優遇される

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇している。具体的な会員ランクは以下の通りだ。

ランクアップの対象となるサービスは、楽天市場や楽天トラベル、楽天カード利用（キャッシング除く）など一部である。

楽天グループのサービスを頻繁に利用している方は、支払い能力に問題がないと判断される可能性が高い。

ただし、楽天会員であれば必ず審査の優遇を受けられるとは限らない点を押さえておこう。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンで借入した場合、どのような流れで申し込みから審査が完了するか解説する。

申し込みから審査完了までの流れ

楽天銀行スーパーローンは来店不要で、申し込みから審査までをWebで完結できる。申し込みから審査完了までの流れは以下の通りである。

まず申し込みだが、楽天銀行スーパーローンのWebサイトにアクセスし、フォームに必要事項を入力しよう。楽天会員や楽天銀行口座がある方は、一部の情報が自動入力される。

在籍確認は申込完了後におこなわれ、勤務先に確認の電話が入る。

次に必要書類の提出だが、必要書類は審査結果と共に案内され、楽天銀行アプリから簡単に提出できる。必要な提出書類は以下の通りだ。

提出期限は、案内日から3日以内が目安となっている点に注意しよう。

最後に審査に通過すると、カードが自宅に届く。発行後すぐにコンビニATMでの利用が可能だ。

また、Webや電話での融資申込にも対応しているため、早急に借入したい場合にも便利である。

楽天銀行スーパーローンの審査時間と在籍確認の方法

まず楽天銀行スーパーローンの審査結果は、最短当日〜2営業日で届く。

ただし、実際の所要時間は他社の借入や収入により異なり、土日祝日をまたぐ審査は数日を要する点に注意しよう。

できるだけ早く借入したい場合は、申込が少ない平日の午前中を狙うのがおすすめだ。

次に在籍確認の方法は以下の通りである。

審査をスムーズに進めるためにも、なるべくいつでも出られるようにしておこう。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまったら？

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合に考えられる原因と対処法を見ていこう。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる主な原因

まずは、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる主な原因を解説する。

短期間で他社のカードローンから借入をしている

短期間で複数社から借入をしている方は審査通過が厳しい可能性が高い。

信用情報機関に登録された申込情報をもとに審査するため、複数回の借入があると返済能力が低いと判断されるからだ。

また他社のカードローンからの借入で、借入総額が増えていることも原因である。

総量規制によって借入額が年収の3分の1を超えたり、近くなったりした場合は審査通過が厳しい可能性がある点も押さえておこう。

在籍確認の電話に出られていない

在籍確認は借入を申し込んだ方の勤務状況から、安定収入があるかを確認する作業だ。

つまり、在籍確認が取れない場合は勤務実績がなく、審査基準を満たしていないと判断される。

申告内容の真偽の確認で電話が来るケースもあるため、必ず対応できるようにしておこう。

なお、楽天銀行では在籍確認の際は非通知設定で電話をかけ、担当者の個人名で連絡する配慮がなされている。

仮に社名を尋ねられた場合でも「楽天銀行」と名乗るため、借入がバレる心配は不要だ。

クレジットカード支払いで延滞した履歴がある

クレジットカード支払いの延滞履歴は、借入を申し込んだ方の支払い能力や信用低下につながる。

公共料金や税金の支払いの遅延でも、クレジットカード払いの場合は延滞情報が登録される可能性がある点にも注意しよう。

特に長期延滞や債務整理の記録は、審査に致命的な影響を与える。

一方、短期の延滞であれば、その後の支払い状況によっては審査に通る可能性も残されているため安心してほしい。

借入が厳しいかどうか不安な方は、信用情報機関への開示請求を利用しても良いだろう。

年金受給者や生活保護者である

年金受給の開始年齢は原則65歳だが、繰上げ受給により62歳以下で申し込みした場合、楽天銀行スーパーローンの申し込み年齢の基準は満たしている。

しかし年金収入が増加する見込みは低いため、返済能力の面で不利に働く可能性が高い。

さらに高齢であるほど計画的な返済が難しいと判断されるケースも考えられる。

そして生活保護受給者も借入は厳しい可能性が高い。生活保護費は収入が生活に必要な額に満たない場合に、最低生活費から収入を差し引いた額が保護費となるためだ。

つまり、安定した収入や返済に充てる余裕はないと判断され、審査に落ちる可能性が高い。

過去6ヵ月以内に楽天銀行スーパーローンに申し込んでいる

楽天銀行スーパーローンでは、過去6ヵ月以内に申し込みをした方の再申し込みを受け付けていない。

短期間での複数回の申し込みをしても、審査に通過できなかった時の状況から変化がほとんどないためだ。

過去6ヵ月以上前に申し込みをした場合は、時間を空けて再度申し込もう。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合の対処法

次に、審査に落ちた原因の対処法を一つずつ見ていこう。なお、一度審査に落ちた場合でも再申し込みが可能だ。今後借入できる解決策もあるため安心してほしい。

借入を1社だけに絞る

借入は1社だけに絞るのが重要である。複数社へ借入を申し込んだ場合、信用情報機関に履歴が残り、経済的に不安定と判断される可能性があるためだ。

また借入を1社に絞ると、返済日の管理がしやすくなるため払い忘れを防止できる。その結果、延滞金の発生も防げるメリットもある。

借入の申し込み時に所属部署の電話番号で申請する

在籍確認の電話に出られなかった場合、次回の申し込み時には、所属部署の直通電話番号を伝えよう。

他部署に電話がつながると、スムーズに在籍確認できない可能性があるためだ。

しかし所属部署であれば、電話対応した方が申し込み者の情報を把握している場合が多い。

また、電話の取り次ぎによる手間や時間のロスも防げる。

可能であれば、借入の申し込み時に在籍確認の電話を受けやすい時間帯を伝えておこう。在籍確認の電話に出られないリスクを最小限に抑えられる。

事故情報が消えてから借入する

審査に落ちた場合、事故情報が信用情報機関から消去された後に再申し込みしよう。

具体的な期間は信用情報機関により異なるが、遅延などは契約期間中および契約終了後5年まで保存される。

一度でも新たに遅延すると、信用情報の回復が後ろ倒しとなるため注意が必要だ。

また、事故情報が消去されるまでは一定期間が必要となる。とはいえ、単に待つだけではなく、少しでも借入審査の通過率を高められる対策を取るのがおすすめだ。

例えば、他のローンは可能な限り完済して総借入額を減らし、新たな借入も避けよう。

年金と別の収入を作る・生活保護から脱却する

審査に落ちた原因が年金受給や生活保護受給にあるなら、収入を増やす行動が必要である。

例えば、アルバイトや副業で、年金に追加で収入を得られる。総収入が増えると、総量規制や返済能力の点から審査に通過できる可能性も高まる。

また、生活保護受給が原因で審査に落ちた場合、長期的には生活保護からの脱却を目指すべきだ。

簡単なことではないが、安定した職業と収入を得ることは審査基準の一つである。

2回目以降の借入は6ヵ月を過ぎてから申し込む

一度審査に落ちた場合は、前回の申し込みから6ヵ月以上経過後の申し込みがおすすめである。

短期間で複数回申し込みをすると、経済状況が厳しいと判断されかねないためだ。

また6ヵ月の期間は、申込者の信用情報が更新される期間でもある。ただし具体的な期間は、延滞の有無や債務整理、信用情報機関により異なる点に注意しよう。

さらに6ヵ月以上経過しただけで必ず審査に通過できるとは限らない。

そのため、待機期間中に経済状況を見直すのがおすすめだ。例えば、他の借入を完済したり収入を増やしたりできれば、次回の申し込み時には審査の通過率を高められる。

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためのコツ

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するために、どのようなコツがあるか見ていこう。

楽天サービスを利用して会員ランクを上げる

楽天サービスを積極的に利用し、会員ランクを上げることが審査通過のコツである。

会員ランクは過去6ヵ月間の楽天ポイント獲得数と獲得回数で決定し、ランクが上がるほど審査優遇の可能性が高まる。

ランクアップは、以下の方法がある。

日常生活で楽天を利用できる場面は多いため、積極的に活用しよう。ただし、会員ランクが上がったからといって、審査通過が保証されるわけではないため注意が必要だ。

できるだけ最小利用限度に近い借入額で申し込む

楽天銀行スーパーローンの最低借入額である1万円を基準に、借入額を設定しよう。借入希望額が最低借入額に近いほど、返済能力に見合っているとして審査通過率が高まるためだ。

当然、必要以上に少額にすると借入目的を果たせない場合もある。また、審査通過後の借入限度額が希望額より減額される可能性も念頭に置いておこう。

返済能力と借入希望額のバランスを考えながら設定してほしい。

雇用形態や勤続年数など収入の安定性を高める

楽天銀行スーパーローンの審査では、申し込み者の収入の安定性が審査基準の一つである。そのため雇用形態は安定性を判断する要素の一つとして重要だ。

例えば、雇用形態では正社員が最も安定収入としての評価が高く、契約社員や派遣社員が続く。

ただし、楽天銀行スーパーローンは、専業主婦やアルバイトでも申し込めみできる。

毎月安定した収入があれば、雇用形態に関係なく審査に通過する可能性はある点を押さえておこう。

また、勤続年数も重要な要素である。同一企業での長期間の勤務は、職場での信頼性や収入の安定性を示す指標となるためだ。

入力内容の間違いや虚偽の申請がないか確認する

審査通過のために、申し込み時の情報の正確さも重要である。単純な記入ミスや不正確な情報が一つでもあると、審査結果に悪影響が出るためだ。

特に以下の項目に間違いがないか確認しよう。

まず本人確認の内容に間違いがあると、審査そのものが進まなくなる可能性がある。

特に電話番号の間違いは、在籍確認がスムーズに進まず、審査の遅延や落ちる原因となりかねない。

もちろんだが、年収や他社の借入状況で虚偽の申告をするのも避けるべきだ。在籍確認や収入証明書類の提出で、虚偽の情報はすぐに発覚する。

審査に落ちるどころか、今後の借入も厳しい状況になるため注意しよう。

正確で素直な申請はスムーズな審査だけでなく、返済能力に見合った借入の実現にも重要だ。

借入金額を年収の3分の1に抑える

審査通過のコツは、借入金額を年収の3分の1以内に抑えることである。総量規制により、年収の3分の1を超える貸付は禁止されているためだ。

仮に年収420万円の場合、借入可能額の上限は140万円となる。

もし希望借入額が年収の3分の1を超える場合は、金額を抑えて申し込もう。同時に、長期的な対策として副業や転職などで年収を増やせば、将来の貸付で借入可能額を増やせる。

また、他の借入がある場合は、全ての総借入額が年収の3分の1を超えないよう注意が必要だ。既存の借入を返済して総額を減らすことも、審査通過の可能性を高めるコツである。

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しいとは言い切れない

楽天銀行スーパーローンの審査が厳しいかどうかは公開されていない。

しかし、保証会社2社による審査システムを導入している点から、1社の審査しかない場合よりも通過率が高まる可能性がある。

審査基準は満20歳以上62歳以下の年齢や、毎月の安定した収入など多岐にわたる。他社の借入状況や楽天会員ランクなども審査基準の一つだ。

審査に落ちる主な原因としては短期間での複数社からの借入や、在籍確認の不備、延滞履歴などがある。

少しでも審査通過率を高めるために、楽天サービスを積極的に利用し会員ランクを上げよう。

また収入の3分の1を超えない借入額を設定するなど、収入と借入額のバランスも通過率を高めるコツだ。

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