2億円の運用におすすめなのは？投資戦略と運用ポートフォリオを徹底解説

2億円という大規模な資産を運用する場合、慎重に投資先を選ぶ必要がある。

大規模な運用資産に適した投資先・運用ポートフォリオを理解し、効果的な運用を実践しよう。

本記事では、2億円という規模の資産を運用するべき理由やおすすめの投資先・運用ポートフォリオを紹介する。

運用時のポイントやおすすめの相談先「IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）」の特徴など、資産運用に役立つ情報を提供するので、ぜひ本記事を参考にしてほしい。

なぜ2億円を運用するべきなのか

2億円という大規模な資産があれば、わざわざリスクを取って資産運用をする必要がないと感じる方も多いだろう。

しかしインフレリスクがあることを考えると、まとまった資産があっても運用はすべきである。

インフレとは、われわれが普段購入している商品やサービスの価格が上昇する状態のことを指す。

経済が成長していく過程では適度なインフレが起こり、持続的に物価が上昇していく。

物価が上昇するということは、相対的に現金の価値は低下するということになる。

つまり2億円を運用せずに放置してインフレが進むと、保有している2億円の価値はどんどん低下していくということになってしまう。

近年、日本銀行が利上げを行っていることで銀行の普通預金の金利も上昇傾向にはあるが、それでも歴史的に見ると低金利の水準は続いている。

投資などを活用した資産運用を行わないと、資産価値が持続的に低下してしまうのだ。

インフレのリスクに備えるためにも、適切な資産運用を実践しよう。

2億円におすすめの投資先

2億円という大規模な資産を運用する際におすすめの投資先が以下の3つだ。

それぞれの投資先の特徴やおすすめである理由を紹介していく。

投資信託

投資信託とは、投資家から集めた資金でプロが投資を行い、その運用成果を投資家に分配する仕組みの金融商品だ。

投資家側は資金を預けるだけで運用成果を受け取れるため、手間や時間をかけずに資産運用を行えることが特徴となっている。

投資信託は商品によって株式のみで運用されたり、株式や債券を組み合わせて運用されたりと、投資対象が異なっている。

投資対象によって商品全体のリスク・リターンのバランスが変わってくるため、自分に合ったリスク水準の商品を選べる点が魅力のひとつだ。

また、投資信託は複数の株式や債券で運用が行われるため、1つの商品を購入するだけで投資先をしっかりと分散できる。

リスクを分散させて運用できるため、比較的安定性が高い点もおすすめの理由だ。

「手間や時間をかけずに運用したい」「自分で投資を行うのが怖い」という方は、投資信託を選ぶと良いだろう。

不動産

2億円というまとまった資金が手元にある場合、不動産に投資を行うというのもひとつの手だ。

土地や建物などの不動産物件を購入し、第三者に貸し出すことで賃料収入を得るという投資手法である。

通常、不動産物件を購入するためには数千万円の資金が必要となるため、銀行から融資を受けて投資を始めるケースが多い。

しかし2億円の資金があれば、借入をせずとも物件の購入が可能だ。居住用の不動産であれば比較的安定した需要があり、景気動向にも左右されにくい。

安定的な家賃収入を得られるため、キャッシュフローを生み出したい方におすすめの投資先だ。

もちろん物件を適当に選んでしまうと、需要が少なくて家賃が思うように得られなかったり、十分な利回りで運用できなかったりといったリスクはある。

しかし、物件のエリアを見極めて適切に管理を行うことができれば、十分に魅力のある投資手法だ。

「安定したキャッシュフローがほしい」「ある程度の労力をかける覚悟がある」という方は、不動産投資を検討してみると良いだろう。

ヘッジファンド

ヘッジファンドとは、デリバティブ（金融派生商品）などを組み合わせて運用を行い、絶対的に利益を追求することを目的としたファンドのことだ。

資金を投資家から集めた運用を行う仕組みは投資信託と似ているが、ヘッジファンドに投資できるのは機関投資家や富裕層のみに限られている。

ヘッジファンドに投資するためには1口1,000万円以上の金額が必要となるケースが多く、場合によっては1口で1億円を超えることもある。

まとまった資産を保有していないと、投資することができない。

また、ヘッジファンドは相場の上昇・下落に関係なくリターンを狙いに行くことが特徴だ。

その分、リスクが大きい取引を駆使しているため、ハイリスク・ハイリターンな投資先となっている。

「リスクを取ってでも資産を増やしたい」「投資先を多様化させたい」という方は、ヘッジファンドへの投資を検討してみよう。

2億円におすすめの運用ポートフォリオ

次に、2億円を運用する際におすすめのポートフォリオを紹介する。

安定性重視・バランス重視・リターン重視の資産配分を紹介するので、ぜひ参考にして運用を実践してほしい。

安定性重視のポートフォリオ

とにかく安定した運用を優先したいという方は、以下のようなポートフォリオがおすすめだ。

安定性を重視する投資家の方は、投資信託をベースにポートフォリオを構築すると良い。

値動きが安定している債券型の投資信託を中心に運用しつつ、株式型の投資信託で債券市場の下落局面をカバーするという投資戦略だ。

すべて投資信託で運用を行うため、手間や時間がかからない点も魅力となっている。「極力損失を抱えたくない」「安定性を重視したい」という方は、上記のポートフォリオで堅実に運用していこう。

バランス重視のポートフォリオ

資産のバランスを重視して投資したい方は、以下のようなポートフォリオがおすすめだ。

資産バランスを意識したい方は、国内外の債券・株式で運用する投資信託に加えて不動産を保有するという資産配分がおすすめだ。

投資先が広く分散されているため、仮に投資先のひとつが下落してもほかでカバーできる可能性が高い。

不動産に投資を行うことで安定したキャッシュフローを得られる点も魅力だ。

「さまざまな投資先にリスクを分散させたい」「不動産からのキャッシュフローも確保したい」という方は、上記のポートフォリオを参考にしよう。

リターン重視のポートフォリオ

ある程度のリスクを取ってリターンを得たい方は、以下のようなポートフォリオがおすすめだ。

国内外の株式で運用を行う投資信託をメインにしつつ、ハイリスクなヘッジファンドを組み合わせるという資産配分がおすすめだ。

投資信託が下落傾向にある局面でもヘッジファンドでリターンを狙えるため、いかなる状況でもリターンを期待できる資産配分である。

キャッシュフローがほしいという方は、投資信託の割合を少し減らして不動産に回しても良いだろう。

2億円の運用資産があれば、比較的自由にリターンを追求できる。

上記のポートフォリオをベースにしつつ、投資目的に合った資産配分でリターンを獲得していこう。

2億円を運用する時のポイント

2億円の運用を行う際、以下の3つのポイントを押さえておこう。

それぞれのポイントを踏まえ、効果的な運用を実践しよう。

守りの戦略を意識する

2億円という大規模な資産を運用する場合、守りの戦略を意識することが重要となる。

運用資産の規模が大きい分、下落時に大きな損失を抱えてしまうリスクがあるためだ。

例えば、個別の株式で2億円の運用を行うケースを考えてみよう。株式市場が暴落した場合、個別の株式は1日で10%近く株価が下落することも珍しくない。

2億円で考えた場合、1日だけで2,000万円の資金が消し飛んでしまうのだ。

個別株式は運用が上手くいけば大きなリターンを得られるものの、失敗したときのダメージが大きくなってしまう。

資産の大半を個別株式で運用してしまうと、一気に資産が減少するリスクがある。

資産を増やすことに気を取られ、大きな損失を抱えてしまっては元も子もない。

「投資先を複数に分散させる」「値動きが安定している債券をポートフォリオに組み込む」など、守りの戦略を意識して運用を行おう。

長期目線で運用する

資産運用の基本と言える部分ではあるが、長期目線で運用を行うことも重要な要素のひとつだ。

短期間で一気に資産を増やそうとするのではなく、時間をかけてじっくりと資産を増やしていく方針で運用していこう。

長期目線で運用を行うメリットは主に以下の2点だ。

金融商品の価格は日々プラス・マイナスに変動しており、短期的には大きくマイナスに振れて損失を抱えることもある。

しかし、運用期間が長くなると値動きが平均化され、リターンが安定しやすいというメリットがある。

また、投資で得た利益を再び元本に加えて投資を行うことで、利益が新たな利益を生む「複利効果」を得られる点も長期投資のメリットだ。

利益が次の利益を生むため雪だるま式に資産が増えていき、効率的に資産運用を行うことができる。

リターンの安定化と複利効果の増大という2つのメリットを活かすためにも、長期目線でじっくりと運用していこう。

定期的に見直しを行う

運用を続けていると投資環境の変動が起こり、運用投資に設定した資産配分が崩れるケースがある。

資産配分が変わるとリスク水準も変化してしまうため、定期的に見直しを行って資産配分を調整することが大切だ。

例えば「株式50%・債券50%」というバランスで運用を始め、株式市場が好調だったために「株式60%・債券40%」という比率になった場合、運用当初よりも株式の比率が高く、資産全体のリスクが大きいと言える。

このときに株式の一部を売却したり、債券を追加購入したりすることで当初想定していた比率に調整できる。

資産全体のリスクも適切な水準に戻すことが可能だ。

このように定期的に資産状況を見直し、必要に応じて資産配分を調整し直していくことを心掛けよう。

2億円を運用するなら誰に相談するべき？

ここまで2億円の運用におすすめの投資先や運用ポートフォリオを紹介してきたが、自分に合った投資戦略を立てることは容易ではない。

最適な資産運用の戦略を立てるためにも、投資助言を行う専門家に相談することをおすすめする。

なかでもIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）が相談先としておすすめだ。

ここでは、資産運用を専門家に相談するメリットやIFAの特徴、IFA検索サービス「わたしのIFA」の利用方法について解説していく。

専門家に相談するメリット

2億円という大規模な資産の運用を専門家に相談するメリットとして「スムーズに最適解に辿り着ける」という点が挙げられる。

豊富な経験と専門知識を有する専門家が、あなたの希望に沿った最適な投資プランを提案してくれるのだ。

前述の通り、まとまった資産を運用する際は一気に資産が減少してしまうというリスクが伴う。

2億円の運用を行う場合、1%の下落でも200万円が減ってしまう。投資先や運用ポートフォリオを慎重に考えていかないと、運用を始めてすぐに資産が消し飛んでしまう恐れがある。

投資助言を行う専門家であれば、あなたの資産状況を踏まえて安定性の高い運用プランを提案してくれる。

すぐに最適解に辿り着けるため、資産を大幅に減らすリスクを回避できるのだ。

大切な資産を守っていくためには、高度な知識と豊富な経験を持つアドバイザーの存在が必要不可欠である。

投資助言を行う専門家に相談し、自身の資産運用における最適解を提案してもらおう。

IFAとは

IFAとは、既存の金融機関から独立した立場で顧客の資産運用をサポートするアドバイザーのことだ。

顧客のライフプランに基づいた投資戦略を策定したり、業務提携先の金融機関の商品を顧客に提案・仲介したりすることが主な役割となっている。

IFAは金融機関には所属しない外部の立場から助言を行うため、中立な目線でのサポートを受けられることが特徴だ。

金融機関側からIFAに販売方針を指示したり、営業ノルマを設けたりといったことがないため、本当に自分に合った商品を提案してもらえるという点が魅力となっている。

また、IFAは転勤や異動などの制度が原則としてなく、担当者が長期にわたってサポートしてくれる。

担当者が変わるたびに運用方針を擦り合わせたり、信頼関係を構築し直したりといったストレスがなく、長期にわたる信頼関係を築いていける点も魅力だ。

そして、資産運用以外にも相続・贈与や税金対策、保険などの相談も行える。

2億円の運用に関する相談だけでなく「家族にどのように資産を残していくか」「保険でどういったリスクに備えるべきか」という相談にも対応している。

「2億円の運用相談先を探している」「運用以外の相談も検討している」という方は、IFAへの相談を選択肢として視野に入れてみてはいかがだろうか。

IFA検索サービス「わたしのIFA」

IFAへの相談に興味がある方は、IFA検索サービス「わたしのIFA」の利用をおすすめする。

「わたしのIFA」とは、投資家の希望条件にぴったりのIFAを無料で紹介するオンラインプラットフォームのことだ。

たった60秒、あなたの希望する条件をフォームに入力するだけで、IFAを知り尽くした「わたしのIFA」が条件にマッチしたIFAを自動診断する。

紹介されたIFAのなかに気になるアドバイザーがいた場合、そのまま面談を申し込むことも可能だ。

IFAの紹介料や相談費用は原則無料となっており、初回面談を何人と行っても費用はかからない。

自分と相性の良いIFAが見つかるまで、じっくりと面談を行えることが特徴だ。

もちろんIFAとの面談は全国47都道府県どこでも可能となっており、面談方法もWEB・対面を自由に選べる。

休日に自宅でWEB面談をしたり、近所のカフェで対面の面談を行ったりと、好きな場所を選んでリラックスして相談を行える。

信頼できる資産運用の相談先をお探しの方は、ぜひこの機会に「わたしのIFA」で最適なパートナーを見つけ出そう。

専門家を活用しながら効果的に2億円を運用しよう

2億円の運用を行う場合、投資信託や不動産、ヘッジファンドなどの投資先がおすすめだ。

自身の投資目的やリスク許容度に合わせ、適切な運用ポートフォリオを構築しよう。

また、大規模な資産の運用を行う際には「守りの戦略を固める」「長期目線で運用する」「定期的に見直しを行う」といったことが重要となる。

これらをクリアしながら適切な投資先を見極めることは難しいため、投資助言を行う専門家への相談がおすすめだ。

なかでもIFAは中立な立場から長期にわたる投資助言を提供してくれるため、信頼して相談できる専門家である。

ぜひこの機会にIFA検索サービス「わたしのIFA」を活用し、自分に合ったIFAを見つけ出そう。

2億円の運用に関するQ＆A