富裕層におすすめの資産運用とは？投資戦略と運用ポートフォリオを徹底解説

大規模な資産を保有している富裕層の場合、どういった戦略で資産運用を行えば良いのだろうか。

適切な投資先・運用ポートフォリオを理解し、効果的な運用を実践しよう。

本記事では、富裕層が資産運用を行うべき理由やおすすめの投資先・ポートフォリオを紹介する。

運用時の注意点やおすすめの相談先も紹介するので、資産運用でお悩みの富裕層の方はぜひ本記事を参考にしてほしい。

なぜ富裕層は資産運用を始めるべきなのか

多額の資産を保有する富裕層は、資産運用をする必要がないと感じる方も多いだろう。しかし、以下の理由から富裕層も資産運用を行うべきである。

資産運用を始めるべき一つ目の理由は、まず、インフレリスクに対策をする必要があるという点で資産運用は始めるべきだ。

インフレとは、商品やサービスなどの価格（物価）が上昇する状態のことを指す。

物価が上昇すると相対的に現金の価値は低下してしまう。

つまり、資産運用をせずに現金や預貯金のみで資産を保有している場合、インフレが続いたときに継続的に資産価値が低下してしまうのだ。

インフレに伴う物価上昇に備えるためにも、資産運用を行って保有資産を増やす取り組みが重要となる。

また、資産運用をしないという選択は「預貯金に資産を集中させる」ということを意味する。

資産が預貯金に集中していると、銀行が倒産したときや円安・インフレなどで預貯金の価値が低下したときに資産のすべてが影響を受けてしまう。

資産運用によって株式や債券、不動産などに投資をしておけば、リスクが分散されて万が一のときにも資産を守れる。

リスク分散を行うという意味でも資産運用を行うことが重要となるのだ。

富裕層におすすめの投資先

投資先を探している富裕層の方は、以下の3つの投資先を中心に検討すると良い。

それぞれの投資先について紹介していく。

投資信託

投資信託とは、投資ファンドに資金を預けて投資のプロに運用を任せ、その投資成果を分配してもらう仕組みの金融商品である。

資金を預けておくだけでプロの運用成果を受け取れるため、運用の手間や時間を省ける点が魅力の商品だ。

ファンドには多くの投資家から資金が集まるため、大規模な資金をもとに運用を行える。

まとまった資金をもとに複数の株式や債券、REIT（不動産投資信託）などに投資を行う。

1つの投資信託を買うだけで間接的に複数の株式・債券・REITに投資を行うことになるため、手軽に分散効果を得られることがメリットだ。

富裕層は経営者の方が多く、本業で忙しいというケースが少なくない。手間や時間をかけずに運用できる投資信託は富裕層向けであると言えるだろう。

不動産

不動産投資も富裕層の運用手段のひとつだ。土地や不動産などの物件を購入し、第三者に貸し出して賃料収入を得るという仕組みの投資手法である。

不動産の購入には数千万円以上の資金が必要となるケースが多いが、まとまった資産を持つ富裕層の方であれば問題なく購入できるだろう。

場合によっては銀行から融資を受け、レバレッジを効かせて不動産投資を行うという手もある。

不動産への投資は安定したキャッシュフローを獲得できる点が大きなメリットだ。

特に居住用の物件であれば景気動向に左右されにくく、安定した賃料収入を期待できる。

また、不動産の取得費用を減価償却で経費に計上することで数年にわたって所得を圧縮でき、所得税や住民税の負担を軽減できる場合がある。

税金対策を検討中の富裕層の方におすすめの投資手法だ。

「安定したキャッシュフローがほしい」「税金対策を考えている」という方は、不動産への投資を検討してみよう。

ヘッジファンド

ヘッジファンドとは、あらゆる取引手法を駆使して絶対的な利益を追求する投資ファンドのことだ。

投資家から資金を集めて運用を行うという仕組み自体は投資信託と同じだが、ヘッジファンドに投資できるのは富裕層や機関投資家などに限られている。

ヘッジファンドの投資金額は1口1,000万円以上となるケースが多く、場合によっては1口あたりの投資額が1億円を超えることもある。

一般に公募されているわけではなく、投資するためのルートが限定されている点も特徴だ。

また、ヘッジファンドはデリバティブ（金融派生商品）などを組み合わせ、いかなる相場でも利益を得ることを目指している。

ハイリスクな手法も駆使しているため、ヘッジファンド自体のリスクも大きい。ある程度のリスクを許容できる投資家におすすめの投資先だ。

「リスクを取って積極的に利益を狙いたい」「多様な投資先に資金を分散させたい」という方は、ヘッジファンドへの投資を検討してみよう。

富裕層におすすめの運用ポートフォリオ

次に、富裕層が資産運用を行う際におすすめのポートフォリオを紹介する。

複数のパターンを紹介するので、自身の運用目的やリスク許容度に合ったポートフォリオを選択しよう。

安定性重視の運用ポートフォリオ

安定性を求めて資産運用を行いたい場合、以下のようなポートフォリオをおすすめする。

運用の安定性を高めたいのであれば、投資信託を中心としたポートフォリオの構成がおすすめだ。

なかでも値動きが比較的小さい債券型の投資信託を基本に運用しつつ、株式型の投資信託で債券市場の下落局面もカバーしていく資産配分である。

投資信託だけで運用を行うため、投資の手間や時間をかけずに利益を得られる点が大きな魅力だ。

「忙しくて投資に時間を使えない」「安定した運用を実践したい」という方は、上記のポートフォリオを参考にしよう。

バランス重視の運用ポートフォリオ

投資先資産のバランスを意識したい方の場合、以下のようなポートフォリオで運用すると良い。

国内外の債券・株式に投資を行うファンドを保有しつつ、不動産への投資も行うというポートフォリオがおすすめだ。

さまざまな資産に資金を振り分けることになるためリスクが分散されており、仮に投資先の1つが暴落してもほかの投資先でカバーできる可能性が高い投資戦略である。

投資信託については「バランス型ファンド」と呼ばれる商品を活用する手もある。

株式や債券などに均等に投資を行うファンドであり、1つの商品だけで資産バランスを維持できる商品だ。

「リスクを分散させたい」「不動産からのキャッシュフローがほしい」といった方は、上記のポートフォリオを参考にしよう。

収益性重視の運用ポートフォリオ

収益性を重視して資産を増やしたい方は、以下のようなポートフォリオをおすすめする。

国内外の株式型投資信託に半分、不動産・ヘッジファンドに半分といった形で投資を行うポートフォリオだ。

投資信託のなかでも値動きが大きい株式型で運用しつつ、株式市場の下落時にもリターンを狙えるように不動産とヘッジファンドを組み合わせる。

不動産からの定期的な賃料収入もあり、安定したキャッシュフローも確保できる戦略だ。

資産の増加とキャッシュフローの確保を両立できるため、収益性重視の投資家におすすめである。

「とにかく資産を増やしていきたい」「キャッシュフローもほしい」という方は、上記のポートフォリオを参考にすると良いだろう。

富裕層が始める資産運用の注意点

富裕層が資産運用を行う際、以下の2点に注意が必要だ。

大規模な資産の運用を行う場合、投資対象の価格がわずかに下落しただけでも資産の減少額は大きくなってしまう。

例えば5億円を運用する場合、投資対象の価格が2%下落しただけで1,000万円減少することになる。

積極的に資産を増やそうとして過剰なリスクを取ってしまうと、一気に資産が減ってしまう危険性がある。

リスクを取って短期的に資産を増やそうとするのではなく、長い時間をかけて減らさないような運用を心掛けていこう。

そして、減らさない運用を実践するためのポイントとして「投資先を分散させる」という点が重要である。

なぜなら、1つの投資先に資産を集中させてしまうと、その投資先が暴落したときに大きなダメージを受けてしまうためだ。

株式や債券、不動産といった資産クラスを分散させるだけでなく、日本や米国、欧州、アジア諸国など、投資対象の地域も分散させておこう。

なお、上記の2点に気を付けていても資産運用を成功させることは簡単ではない。最適な運用を実践するためにも、専門家への相談を検討しておこう。

富裕層が資産運用を始めるなら誰に相談するべき？

富裕層が資産運用を始める際、投資助言を行う専門家への相談がおすすめだ。なかでもIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）は富裕層に最適な相談先である。

ここでは、富裕層が専門家に相談する重要性やIFAをおすすめする理由、IFA検索サービス「わたしのIFA」について解説していく。

専門家に相談する重要性

富裕層が資産運用を専門家に相談するメリットとして「富裕層ならではの運用の悩みを相談できる」という点が挙げられる。

豊富な知識と経験を持つ専門家であれば、大規模な資産がある富裕層が抱える運用の悩みを解決してくれるだろう。

前述の通り、大規模な資産を運用する場合、資産を減らさない戦略が重要となる。

一般的な投資戦略とは違ってくるため、なかなか自分で投資戦略の最適解を導き出すことは難しい。

投資助言を行う専門家は富裕層の顧客から相談を受けているケースが多く、富裕層向けの資産運用のノウハウを有している。

大規模な資産運用を行う上で適切な戦略を知り尽くしているため、自分に合った投資プランを提案してもらえるのだ。

一般的な投資戦略ではなく、富裕層向けに最適化された投資戦略を知ることができるという点が専門家に相談すべき理由である。

IFAがおすすめな理由

IFAとは、銀行や証券会社から独立した立場で顧客の資産運用を助言する専門家だ。

顧客の希望に基づいた投資戦略を策定したり、業務提携先の金融機関の商品を顧客に提案・仲介したりすることが主な役割である。

IFAへの相談をおすすめする理由は以下の3点だ。

IFAは金融機関から独立しており、外部の専門家として顧客に投資助言を行っている。

客観的かつ中立な立場を保っており、本当に自分に合った商品の提案を受けられる点が大きな魅力だ。

また、IFAのなかには株式や債券、投資信託などの一般的な投資手法だけでなく、不動産やヘッジファンド、プライベートエクイティ、仕組債などの投資手法を取り扱うアドバイザーも存在する。

投資先を多様化させ、リスクを分散させたい富裕層の方におすすめだ。

そして、IFAは資産運用だけでなく、保険や相続・贈与、税金などの相談も受け付けている。

富裕層ならではの資産承継問題や税金対策など、資産運用以外のお金の相談もできるパートナーになってくれるだろう。

なんでも相談できる中立なパートナーとして、IFAに相談してみてはいかがだろうか。

IFA検索サービス「わたしのIFA」

「IFAに相談してみたい」と感じた方には、IFA検索サービス「わたしのIFA」の利用を推奨する。

「わたしのIFA」は、相談先を探す投資家に最適なIFAを紹介するオンラインプラットフォームだ。

IFAとのマッチングに面倒な手続きは必要なく、フォームにあなたの希望条件を入力するだけで良い。

入力された希望条件をもとに全国のデータベースから最適なIFAを抽出し、あなたに紹介するという仕組みだ。

紹介されたIFAのなかに気になるアドバイザーがいる場合、そのまま面談を申し込むこともできる。

登録されているIFAはプロフィールが公開されており、事前に経歴や得意分野をチェックすることも可能だ。

もちろん全国47都道府県どこでもIFAとのマッチングは可能であり、面談方法はWEB・対面を自由に選択できる。

IFAの紹介料や相談費用は原則無料であるため、気軽にIFAと面談を行えるだろう。

「IFAに相談してみたい」「最適な運用戦略を知りたい」という方は、ぜひこの機会に「わたしのIFA」を利用して信頼できるパートナーを探してみてはいかがだろうか。

富裕層に合った資産運用の方法を理解しよう

多額の資産を保有している富裕層は、インフレリスクへの対策やリスク分散という観点から資産運用を行うべきである。

投資信託や不動産、ヘッジファンドなどの投資先を活用し、自分に合った運用ポートフォリオを構築することが重要だ。

富裕層が資産運用を行う際には、減らさない運用を心掛けながら投資先を分散させるように注意しよう。

最適な運用戦略を構築したいのであれば、投資助言を行う専門家への相談がおすすめだ。

なかでもIFAは中立な目線で幅広い投資手法を提供してくれるため、富裕層にぴったりの相談先である。

IFA検索サービス「わたしのIFA」を活用し、信頼できるパートナーを探し出そう。

富裕層の資産運用に関するQ&A