40代の投資信託は何が良い？おすすめ商品とポートフォリオを解説

40代はキャリアの充実期であると同時に、将来への備えが重要になる時期だ。

そんな中、多くの人が投資信託に注目している。しかし、「どの商品を選べば良いのか」「リスクは大丈夫なのか」と悩む声も多い。

本記事では、40代におすすめの投資信託と、効果的なポートフォリオ構築について詳しく解説する。

なぜ40代に投資信託がおすすめなのか、40代の投資家はどのような運用をしているのか、そして具体的にどの商品がおすすめなのかを、アンケートによる調査結果を交えて紹介する。

さらに、投資信託を運用する際の注意点や、専門家に相談するメリットについても触れる。

投資初心者でも理解しやすいよう、具体例を交えながら説明していく。

資産運用に悩む40代の人は、本記事を参考にして投資信託のポートフォリオを構築してほしい。

なぜ40代に投資信託がおすすめなのか

投資信託は、40代の投資家にとって魅力的な選択肢となる。

ここでは、40代の投資家に投資信託がおすすめな理由を2つの観点から解説する。

投資信託は、リスク管理、時間効率、長期的な成長という3つの重要な要素を兼ね備えている。

これらの特徴を理解することで、大事な資産を築くための第一歩を踏み出せるはずだ。

分散投資でリスクを軽減できる

投資信託の最大の魅力は、分散投資によるリスク軽減効果だ。分散投資とは、資金を複数の異なる投資対象に振り分けることで、リスクを分散させる手法だ。

具体的には、以下のような分散効果が期待できる。

銘柄の分散

複数の企業の株式や債券に投資することで、特定の企業の業績悪化による影響を軽減できる。

資産クラスの分散

株式、債券、不動産、商品など、異なる資産クラスに投資することで、市場全体の変動リスクを抑えられる。

地域の分散

国内外の様々な地域に投資することで、特定の国や地域の経済リスクを分散できる。

例えば、世界株式インデックスファンドに投資すれば、世界中の企業に幅広く分散投資できる。個別企業や特定の国の経済状況に左右されにくい、安定的な運用が可能になるのだ。

安定性と成長性のバランスが取れた投資信託は、40代の投資家におすすめの投資手法である。

長期的な視点で資産を増やせる

40代は退職までまだ20年もの時間がある。長期的な視点で資産形成を行うのに遅くはない年代だ。

長期投資の利点は、複利効果を最大限に活用できること。

複利とは、利益に対してさらに利益が生まれる仕組みのことを指す。

例えば、100万円を年利5%で運用した場合、翌年には約105万円が運用資産になる。

単純な利息計算では得られない早さで資産が成長していくのだ。

また、長期投資は短期的な市場変動の影響を受けにくいという特徴がある。

一時的な下落に心が惑わされない点は大きい。長期的な視点を持つことで、より安定したリターンを得られる可能性が高まる。

さらに、運用コストが抑えられる点にも注目したい。頻繁な売買は手数料がかさみ、結果的にリターンを減少させてしまう。

長期保有することで、運用コストを最小限に抑えられるのだ。

40代の投資信託の運用実態

40代の投資家たちは投資信託をどのように活用しているのだろうか。

本章では、独自に行ったアンケート調査の結果から、40代の投資信託の運用実態について3つの観点から解説していく。

40代の投資家が投資信託をどのように活用し、どのような投資戦略を立てているのか。本章を読んで参考にしてほしい。

資産配分における投資信託の位置づけ

40代が投資信託をどれくらいの割合で資産として保有しているのか。アンケートの結果は以下のようになった。

資産における投資信託の割合

投資信託の割合	人数（145人中）
0〜20％	45人（31％）
21〜40％	25人（17.2％）
41〜60％	25人（17.2％）
61〜80％	21人（14.5％）
81〜100％	29人（20.0％）

アンケート結果によると、最も多い群（31%）は資産の0〜20%を投資信託に配分している。

これは、投資信託をポートフォリオの一部として控えめに利用し、リスクを分散させる戦略を取っていると考えられる。

一方で、40代の2割が資産の81〜100%を投資信託に配分しており、投資信託を主要な投資手段として積極的に活用していることが分かる。

21〜80%を投資信託に配分している層には、およそ半数の40代が含まれている。

これらの投資家は投資信託を重要な投資手段として位置づけつつも、他の資産クラスとのバランスを取っていると考えられる。

好まれるファンドのタイプと投資信託の選択基準

次に注目したいのは、40代に選ばれているファンドだ。アンケートの結果では以下のようになっている。

40代の投資家の間で、最も人気が高いのはインデックスファンドである。

実に86.9%の投資家がこのタイプのファンドを選択。人気の理由は、インデックスファンドが提供する低いコストと市場のリターンにある。

また、40代が投資信託を選ぶ際の基準として、最も重視されているのは運用実績（66.9%）だ。

次いでコスト（55.2%）と収益性（50.3%）が続く。これは、40代の投資家が過去の実績と将来の期待リターン、そしてコストのバランスを重視していることを示している。

幅広い資産クラスへの分散投資

調査結果によると、投資信託以外で最も人気が高いのは株式投資で、71.4%の投資家が選択している。

次いでFX（23.2%）、ETF（19.6%）、外貨預金（14.3%）と続く。

この傾向は、40代投資家が様々な資産クラスを組み合わせて、バランスの取れたポートフォリオ構築を目指していることを示している。

投資初心者は、まず投資信託から始め、徐々に他の資産クラスを追加していくアプローチが有効だ。

例えば、国内株式インデックスファンドを基本としつつ、少額の外貨預金や債券ファンドを組み合わせるなど、段階的に分散を図るのもいいだろう。

ただし、FXなどのリスクの高い投資は、十分な知識と経験を積んでから検討してほしい。

40代におすすめの投資信託

アンケート調査の結果からは、インデックスファンドの圧倒的な人気がうかがえる。実に、84.1%の40代がインデックスファンドをおすすめしている。

ここでは、40代におすすめのインデックスファンドを2つ紹介する。

これらのファンドの特徴を理解し、自身の投資戦略に最適なものを選択する手がかりにしてほしい。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、40代の投資家にとっておすすめの選択肢の一つである。

このファンドの最大の特徴は、世界中の株式に幅広く分散投資していることだ。

まず、このファンドは世界経済全体の成長に投資できる点が魅力的である。先進国から新興国まで、地域や国による経済成長の差を平準化し、安定的なリターンを狙う。

次に、非常に低い信託報酬（0.0578%）にも注目したい。これは長期投資において大きな利点となる。

さらに、このファンドはつみたてNISAにも対応。税制優遇を受けながら長期的な資産形成が可能だ。

定期的に少額ずつ投資することで、市場の短期的な変動にも対応しやすくなる。

世界経済全体の成長に低コストで投資でき、かつリスクを分散できるeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、40代の長期的な資産形成に適したファンドだ。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、米国の大型株約500銘柄で構成されており、米国経済全体の動向を反映している。

つまり、このファンドに投資することで、米国経済の成長に連動したリターンが期待できるのだ。

例えば、アップル、マイクロソフト、アマゾンといった世界的な大企業に、一つのファンドを通じて投資できることを意味する。

これにより、個別銘柄のリスクを軽減しつつ、米国経済全体の成長の恩恵を受けられる。

長期的に見れば、S&P500は安定したパフォーマンスの実績がある。過去の実績は将来の成果を保証するものではない。

だが、米国経済の強さと回復力を考えると、長期的な資産形成に適していると言える。

40代におすすめの投資信託の運用ポートフォリオ

40代は人生の転換期であり、多様な資金ニーズが生じる時期でもある。

老後への備え、子供の教育資金、そして自身の資産増加など、様々な目的が存在する。

ここでは、目的別に2つの運用ポートフォリオを紹介する。

投資商品を自身の状況に合わせて組み合わせることで、バランスの取れた資産運用が可能となる。

老後資金の準備（ローリスク・ローリターン）

老後資金の準備は、40代にとって重要な資産運用の目的の一つである。

この目的のためには、リスクを抑えつつ安定したリターンを狙うローリスク・ローリターンの戦略が適している。

具体的には以下のような資産配分を意識するといいだろう。

この配分の最大の特徴は、債券を中心としている点だ。債券は株式に比べて価格変動が小さく、安定した利子収入が期待できる。特に国内債券を40%と高めに設定することで、為替リスクを抑えつつ、安定性を確保している。

一方で、株式への投資も30%程度組み入れている。これは、インフレリスクへの対応と、長期的な資産成長の可能性を担保するためだ。国内外の株式に分散投資することで、特定の市場のリスクを軽減している。

市場の急激な変動に対して比較的強く、長期的に安定したリターンが期待できるポートフォリオの一例だ。

ただし、リスクを抑えている分、高いリターンは期待できない。そのため、インフレ率を上回る程度の運用成果を目標とするのが現実的だ。

子供の教育資金（ミドルリスク・ミドルリターン）

子供の教育資金準備には、中期的なリターンを狙ったバランス型ポートフォリオが適している。

このポートフォリオは、リスクとリターンのバランスを取りつつ、資産の成長を目指す戦略だ。

具体的な資産配分は以下の通りである。

この配分の特徴は、株式の比率を高めに設定している点にある。株式は70%を占め、そのうち60%が先進国、10%を新興国に投資する。これにより、世界経済の成長の恩恵を受けやすくなる。

一方で、30%を債券に配分することで、ポートフォリオ全体のリスクを抑え、安定性を確保している。

この戦略は、株式市場の上昇局面では高いリターンが期待できる一方、下落局面では債券がクッションの役割を果たす。

ただし、株式比率が高いため、短期的には価格変動が大きくなる可能性がある。そのため、最低でも5年以上の長い投資期間を想定するといいだろう。

40代が投資信託を運用する際の注意点

投資信託の運用には、適切な知識と戦略が必要不可欠だ。誤った運用方法は、せっかく積み上げた資産を失うリスクにもつながる。

そこで、40代が投資信託を運用する際に特に注意すべき2つのポイントを紹介する。

これらのポイントを押さえることで、より安定的かつ効果的な資産運用ができるはずだ。

リスク管理を適切に行う

40代にとって、適切なリスク管理は資産運用の成功を左右する重要な要素である。

リスク管理の基本は、過度なリスクを取らないことだ。しかし、リスクを完全に避けると、十分なリターンを得られない。そのため、分散投資を心がけることが重要となる。

分散投資の具体的な方法としては、株式と債券のバランスを適切に取ることが挙げられる。

例えば、年齢を100から引いた数字を株式の割合とする「100マイナス年齢」ルールがある。40代の場合、株式50〜60%、債券40〜50%という配分が一つの目安となる。

ただし、リスク管理は個人の状況や目標によって異なる。自身のリスク許容度を正しく理解し、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることも検討すべきだ。

長期的な視点を持つ

長期投資の利点は、時間の力を味方につけられる点にある。株式市場は短期的には上下動を繰り返すが、長期的には上昇傾向にあることが多い。

例えば、日経平均株価は過去30年間で約2倍になっている。この長期的な上昇トレンドを活用することが、安定的な資産形成につながる。

定期的な積立投資はドルコスト平均法と呼ばれる投資手法で、市場の変動リスクを平準化できる。

具体的には、毎月一定額を投資することで、市場が高いときは少ない口数を、低いときは多くの口数を購入することになる。結果として、平均的な価格で投資することができる。

長期的な視点を持つことで、市場の短期的な変動に惑わされることなく、着実な資産形成を実現できるだろう。

40代が投資信託を運用するなら誰に相談するべき？

金融市場の複雑さや情報過多の現代では、適切な判断を下すのが困難になっている。

そんな中、専門家のアドバイスを受けることの重要性が高まっている。

特に注目を集めているのが、IFAだ。IFAは、個人の状況や目標に合わせた中立的なアドバイスを提供できる立場にある。では、なぜ40代の投資家にIFAが適しているのか？

40代が投資信託を運用する際、誰に相談するべきなのか、そしてIFAを選ぶべき理由について詳しく解説する。

投資信託の運用に不安がある40代は、専門家への相談を検討してほしい。

40代が投資信託の運用を専門家（資産運用アドバイザー）に相談するメリット

40代が投資信託の運用を専門家に相談する最大のメリットは、専門知識の活用にある。

専門家（資産運用アドバイザー）は、市場動向や金融商品について深い知識を持っている。

彼らは複雑な金融の仕組みを分かりやすく説明し、投資初心者でも理解しやすい形で情報を提供する。

また、40代特有の課題に対応した個別のアドバイスも受けられる。

子供の教育資金準備や住宅ローンの返済、老後の資金計画など、ライフステージに応じた具体的な提案をしてくれる。

これにより、漠然とした不安を具体的な行動計画に変えることができる。

さらに、時間の節約という側面も見逃せない。忙しい40代にとって、膨大な金融情報を自分で調査し、分析する時間を確保するのは難しい。

専門家に相談することで、効率的に必要な知識を得られ、限られた時間を有効活用できるのだ。

IFAとは何か

IFAとは、独立系ファイナンシャルアドバイザーのことである。彼らの最大の特徴は、特定の金融機関に属さず、中立的な立場でアドバイスを提供することだ。

顧客の利益を最優先に考え、幅広い金融商品の中から最適な選択肢を提案できる。

IFAによる投資信託運用のサポートは、以下のように行われる。

まず、ポートフォリオの構築。IFAは顧客の目標や状況に合わせて、最適な資産配分を提案する。

例えば、40代の投資家なら、リスクとリターンのバランスを考慮し、株式と債券の比率を適切に調整したポートフォリオを提案する。

次に、商品の選択。数多くある投資信託の中から、顧客に適した商品を選ぶ。インデックスファンドやアクティブファンドなど、顧客のニーズに合わせて選択が可能だ。

税金対策もIFAの重要な役割だ。NISAやiDeCoなどの税制優遇制度の活用方法をアドバイスし、税金面でも効率的な投資を実現する。IFAのサポートにより、投資初心者でも自信を持って資産運用に取り組むことができるのだ。

IFA検索サービス「わたしのIFA」の紹介

「わたしのIFA」は、最適なIFAを見つけるための強力なツールである。このオンラインサービスは無料で利用でき、全国のIFAの中から投資家のニーズに合った専門家を紹介する。

このサービスの最大の特徴は、ユーザーフレンドリーな使い方にある。

サイト内の「IFAを検索」から入り、「地域」と「相談内容」を選択する。

選択した情報に基づいて、適切なIFAの候補が提示される。ユーザーは候補のプロフィールを確認し、自分に最も合っていると感じるIFAを選ぶことが可能だ。

選んだIFAとは、オンラインまたは対面で無料相談を受けられる。この初回相談で、自分の財務状況や投資目標について詳しく話し合い、具体的なアドバイスを受けられるのがこのサービスの大きな利点だ。

資産運用の第一歩として、「わたしのIFA」の利用をおすすめする。

40代から始める投資信託で失敗しないポートフォリオを構築するなら専門家に相談しよう

本記事では、40代の投資家にとって投資信託が効果的な資産運用手段である理由を解説した。

分散投資によるリスク軽減、長期的な視点での資産形成など、投資信託は40代特有のニーズに応える商品である。

おすすめのファンドとしては、eMAXIS Slim全世界株式、eMAXIS Slim米国株式（S&P500）を取り上げた。

だが、ここで紹介した商品はほんの一例である。重要なのは自身の目的別に合わせたポートフォリオを構築していくことだ。

投資信託を運用する際の注意点は、リスク管理と長期的な視点である。これらの点に留意することで、より安定的な資産運用が可能となるだろう。

投資信託の運用に不安がある人は専門家に相談することをおすすめする。

特にIFAは、中立的な立場で個別のアドバイスを提供する。IFA検索サービス「わたしのIFA」を利用すれば、適切なIFAを簡単に見つけられるはずだ。

本記事を参考にして、自身に適した投資信託運用を始めてほしい。

40代の投資信託のポートフォリオに関するQ&A