株式投資とは？初心者向けに始め方とメリット・デメリットを解説

株式投資は、値上がり益や配当、株主優待などを期待して株式を購入する投資方法だ。

銘柄によっては大きなリターンも狙えることから、さまざまな投資家に人気がある。

近年では、新NISAの成長投資枠を活用して新たに株式投資を始める人も増えてきた。

しかし、「株式投資をどのように始めれば良いかわからない」「株式投資で成功するためのポイントが知りたい」などと困っている投資初心者の方もいるだろう。

そこで本記事では、株式投資の基本から成功するためのポイント、銘柄選びのコツなどを詳しく解説していく。

株式投資に初めて挑戦する人におすすめの相談先も紹介しているため、ぜひ参考にしてみてほしい。

株式投資とは

株式は、株式会社が資金調達のために発行する証券のことだ。

企業は事業拡大や設備投資などのために株式を発行し、証券市場を通じて広く出資を募る。

投資家は株式を購入することで「株主」となり、発行会社の出資者となる。

株主は、会社に資金を出資する代わりに、株主総会での議決権や配当・株主優待を受け取る権利を得られる。

投資家が株式投資を行う最大のメリットは、株価の上昇による値上がり益（キャピタルゲイン）を受け取れることだ。

株価が安いタイミングで株式を購入し、値上がりしたタイミングで売却すれば、その差額を利益として受け取れる。

人によっては、株式の保有期間中に受け取れる配当や株主優待などのインカムゲイン目的で株式投資を行う場合もある。

ただし、株式は必ず値上がりするわけではなく、相場の状況や業績、経営方針の変更などによって値下がりする場合もある。

会社が倒産すれば株式が無価値になるリスクもあるし、配当や株主優待がなくなるリスクもある。

株式投資を行う際は、メリットとデメリットをよく理解した上で、投資を検討するのが重要だ。

株式投資の始め方と買い方

それでは、株式投資をどのように始めたら良いか確認していこう。

株式投資を始めるまでの準備と取引の具体的な流れの2ステップに分けて解説していく。

株式投資を始めるまでの準備

株式投資を始める前に、事前の準備を行っていこう。

特に、以下の3つのポイントはしっかりと押さえておくことが重要だ。

まずは、株式投資の目的を明確にしよう。

「老後の生活費確保のため」「住宅購入資金に充てるため」「優待を楽しむため」など、具体的な目的をイメージすることで運用計画を立てやすくなる。

投資目的を確認することで、どの程度リスクを取れるのかやどのくらいリターンが欲しいのかも把握しやすいだろう。

投資目的をイメージしたら、投資に回す資金がいくらあるか確認しよう。

株式投資は、生活費や数年以内に使う予定のあるお金、緊急時の資金などを除いた余剰資金で行うのが基本だ。

定期預金などと異なり、運用期間中は株価が上下することも珍しくないため、当面使う予定のないお金でじっくりと運用するように心がけよう。

投資に回す資金の金額や毎月投資する金額を決めたら、株式投資の目標額と期間を明確にする。

いくらまで株式投資で増やしたいのか、大体何年間投資を行うのか、などを決めておくことで、適した運用商品を選びやすくなる。

株式投資の具体的な流れ 

上記で解説した通りに株式投資の準備をしたら、いよいよ株式投資を実際に行っていく。

株式投資は一般的に以下の流れで進めていく。

まずは、証券会社で口座を開設する。

近年は、インターネット上で口座開設手続きを完結できる証券会社も増えてきた。

口座開設のためには本人確認書類やマイナンバー確認書類が必要となるため、あらかじめ準備しておこう。

口座開設の申し込み後、所定の審査をクリアすると数日以内に口座開設完了の通知が届き、証券会社の取引システムにアクセスできるようになる。

取引システムにログインできたら、自分の取引口座に元手となる資金を入金しよう。

証券会社の口座に入金するには、インターネットバンキングを利用するのが便利だ。

金融機関によっては即時に入金が反映され、すぐに取引ができるようになる場合もある。

所定の口座への振り込みで入金する場合、証券会社で入金の確認ができてから自分の口座に資金が反映されるため、数時間程度のタイムラグが発生する可能性もある。

資金の準備ができたら、投資する銘柄を選定し、発注手続きを行う。

株式の売買注文では、以下の5つの要素を入力するのが一般的だ。

株式を購入する場合、取引価格×数量に取引手数料を加えた金額を受渡金額として、証券会社に支払う。

株式を売却する場合は、取引価格×数量から取引手数料を差し引いた分が受渡金額となる。

ただし、口座や年間取引の状況によっては、売却代金から税金が自動的に差し引かれることもある。

取引手数料がどのくらいかかるかは証券会社によって異なるため、あらかじめ確認しておこう。

なお、国内株の場合、取引市場が開いているのは平日の9：00〜11：30と12：30〜15：00だ。

これ以外の時間に取引する場合は、時間外取引となる。

株式投資のメリット

株式投資の魅力は主に「値上がり益（キャピタルゲイン）」「配当金（インカムゲイン）」「株主優待」「議決権」の4つだ。

順番に確認していこう。

値上がり益（キャピタルゲイン）が期待できる

株式を株価が安いタイミングで購入し、株価が上昇したタイミングで売却すると、その値上がり分を利益として受け取れる。

例えば、1株＝2,000円のときに100株購入したとして、1株＝2,500円になったタイミングですべて売却すると、値上がり分の50,000円がキャピタルゲインとなる。

実際に手元に残る利益は、値上がり益から売買手数料や税金を差し引いたものとなる点に注意が必要だ。

株式投資は資産運用の中でもハイリスク・ハイリターンな投資手法として知られており、値動きが激しいことが特徴だ。

そのため、銘柄や相場の状況によっては短期間で株価が一気に上昇することもあり、資産を大きく増やしたいという方に人気がある。

配当金（インカムゲイン）を得られる

株式投資では、株式を保有している間、定期的に配当金を得られることがある。

配当金とは、企業活動によって得られた利益の一部を株主に還元するもので、半年に1回や年に1回など決まったタイミングで支払われる。

配当の支払いタイミングが異なる銘柄をうまく組み合わせれば、四半期に1回配当を受け取ったり、毎月配当を得られるようにしたりすることも可能だ。

年金で足りない分を補う副収入としたり、趣味に利用するお小遣いとしたりなど、目的によって使い分けられるのも魅力的だ。

配当金の金額や支払い頻度などは企業によって異なるため、配当を目的に株式投資を行うのであれば、配当利回りの高い銘柄などをしっかりと調べておくことが重要だ。

また、配当は約束されたものではなく、企業の業績や経営方針によって増配または減配されることもあれば、配当そのものがなくなってしまうケースもある。

株主優待を楽しめる

株主優待とは、企業が株主に対して保有株数に応じて自社の商品やサービスなどを提供するものだ。

例えば、スーパーであれば自社店舗で利用できる割引券を株主優待として発行したり、飲料メーカーであれば自社の商品を詰め合わせたものを株主優待として送ったりする場合がある。

よく利用する企業が株主優待を実施していれば、株式を購入して株主優待を活用することで、日々の生活費の節約にもつながるだろう。

株主優待が実施されているかどうかや、どのような内容が提供されるかは企業によって異なるため、優待目的で投資をする際は注意しよう。

近年は、株主優待よりも配当による株主還元を重視する企業が増えてきたこともあり、株主優待が廃止となるケースも増加してきた。

株主優待目当てで株式を購入したにもかかわらず、すぐに優待が廃止になってしまったという可能性もあるため気をつけよう。

経営に対して議決権を得られる

株式を購入してその企業の株主となると、株主総会での決議に参加できる「議決権」を得られる。

一般的に、1単元株に対しては1つの議決権が与えられ、保有株数が多いほど経営に与える影響が大きくなることとなる。

株主総会では、役員の選任や解任、今後の経営戦略など、企業の営業活動に大きく関わる議題が決定されるため、自分が保有する株式の株主総会に参加できるのは大きな魅力の一つと言えるだろう。

株式投資のデメリット

一方、株式投資にはデメリットや注意点も存在する。

特に、以下の4つはあらかじめしっかりと認識しておこう。

株価が値下がりする可能性がある

株式投資は元本が保証された金融商品ではないため、相場の状況や企業の業績によっては損失を受ける可能性もある。

仮に購入時から業績がどんどん悪化していき、購入時よりも株価が下がった状態で売却すると、値下がり分は「売却損」となってしまう。

弊社が株式投資を行う190人の投資家に実施したアンケートでも、「売買のタイミングを掴めず結果的に大きな損失を出してしまった」という株式投資の失敗談は数多く寄せられている。

銘柄によってこの価格変動リスクに差はあるものの、「必ず儲かる」銘柄というものは存在しない。そのため、株式投資を行う際はこの価格変動リスクをしっかり理解し、銘柄の選定と売買タイミングの見極めをすることが重要なのだ。

企業が倒産すると投資資金が失われる可能性がある

株式投資では、企業の業績悪化や不祥事などによって株価が暴落すると、大きな損失を被る可能性がある。

業績悪化が続いて企業が倒産すると、株式の価値がなくなってしまうケースもある。

株式が上場廃止になってしまうと、投資した資金はまったく戻ってこなくなってくるため、損失額が非常に大きくなる。

企業の倒産によって株式の価値がなくなってしまうリスクは信用リスクとも言われ、株式投資では注意すべきリスクの一つだ。

まとまった投資資金が必要となるケースがある

国内株への投資の場合、一般的に単元株が100株となり、100株単位での取引を行う必要がある。

株価が1,000円の株を100株購入すると10万円となり、ある程度まとまった資金が必要となる。

よく取引されている株式の中には株価が10,000円を超えるものも珍しくなく、そうした銘柄を購入するにあたっては100万円以上の資金が必要となる。

投資信託などの場合、100円といった少額から投資を始められるケースもあると考えると、投資を始めるハードルが高いと感じられるかもしれない。

情報収集に手間と時間がかかる

株式投資を行う場合、企業の業績や財務状況、業界の情報などさまざまな情報を収集した上で、自分に合う銘柄や今後株価の上昇が期待できる銘柄を選ぶ必要がある。

投資に初めて挑戦する人の場合、自分一人で正しい情報を入手して銘柄選定を行うのは難しいと感じられるかもしれない。

また、銘柄を決めて株式を購入したらそれで終わりではなく、投資した後も定期的に銘柄の状況をチェックして、場合によっては売買の判断を行わないといけない。

仕事や家事で忙しくなかなか勉強や情報収集に時間を割けないという方は、株式投資が手間だと感じる可能性もあるだろう。

投資銘柄の選び方

続いて、株式投資を行う上での銘柄選びのポイントを紹介する。

これから株式投資を始めようと思っている方は、ぜひ参考にしてみてほしい。

身近な企業や業界から選ぶ

まずは、自分にとって身近な業界や企業から選んでみよう。

ITにあまり詳しくない人が、IT企業の中から投資する銘柄を選ぶのは難しいと感じられるかもしれない。

しかし、自分の勤めている業界の株式や消費者としてよく利用する業界・企業の株であれば、それほど抵抗なく銘柄選びを行えるだろう。

無理なく情報収集や銘柄分析を継続するためにも、自分の関心の高い企業・業界から探すのがおすすめだ。

株価の上昇が期待できる銘柄から選ぶ

株価の上昇が期待できる銘柄かどうかをチェックするのは非常に重要だ。

配当や株主優待狙いだとしても、株価がどんどん下がる銘柄に投資してしまったら、大きな損失を抱える可能性もある。

過去の業績や今後の経営方針、財務状況などをよくチェックして、株価の上昇が見込めるかを判断するようにしよう。

特に、毎回の決算内容はしっかりと読み込むのがおすすめだ。

配当や優待から選ぶ

じっくりと株式を保有して、配当や優待を楽しみたいという方もいるだろう。

配当利回りの水準や株主優待の内容は企業によって異なるため、さまざまな銘柄を比較して検討するのをおすすめする。

また、配当金や優待がもらえるタイミングも銘柄ごとに異なる。

銘柄によっては「1年以上の長期保有者にのみ優待を進呈」といったように条件がつく場合もあるため、優待の内容だけでなく受け取るための条件なども合わせてチェックしておくことが重要だ。

配当や優待は企業業績や経営方針によって変わることもたびたびあり、投資家にとって魅力的な内容が追加されると株価が上がりやすく、逆に投資家に不利な内容に変更されると株価が下がりやすくなる。

株価指標から選ぶ

株価指標とは、企業の株価を比較・分析する際に用いるさまざまな指標のことだ。

代表的な株価指標としては、株価収益率（PER）や株価純資産倍率（PBR）、自己資本利益率（ROE）、純資産利益率（ROA）などが挙げられる。

株価収益率 （PER）	当期純利益に対して株価が何倍かを表す指標
株価純資産倍率 （PBR）	1株あたりの純資産に対して株価が何倍かを表す指標
自己資本利益率 （ROE）	企業の自己資本に対して当期純利益が何倍かを表す指標
純資産利益率 （ROA）	企業の純資産に対して当期純利益が何倍かを表す指標

株価指標は企業の決算資料や証券会社の個別銘柄ページ、会社四季報などから確認できる。

指標の見方や分析方法がわからない場合は、資産運用の専門家の力を借りるのも一つの手だ。

株式投資のポイント

株式投資に成功するためには、いくつか押さえておきたいポイントがある。

特に、次の4点はしっかりと覚えておき、実践するようにしよう。

自身の投資ルールを決める

まずは、自分の投資ルールをしっかりと決めておこう。

「毎月3万円は積立を続ける」「10年以上の長期投資を行う」「30％以上下落したら損切りする」など、株式投資を行う上で守るべきルールを決めておき、それをしっかりと守ることで株式投資に失敗しにくくなる。

相場が大きく動いた場面などでは冷静な判断がしにくくなるが、自分の投資ルールをしっかりと守って淡々と取引することで、大きな失敗を防ぎやすくなるだろう。

長期・分散・積立投資の活用

資産運用の王道は「長期・分散・積立」投資だと言われる。

長期投資は、一般的に10年以上の長期間を前提として投資を続けることを指す。

長期投資を実践することで、短期的な価格のブレに影響されずに、安定して投資を続けやすくなるというメリットがある。

次に、分散投資は複数の資産や銘柄に分散して投資を行うことだ。

投資格言に「卵を一つのカゴに盛るな」という言葉があるように、特定の資産にお金を集中して投資すると、その投資先が暴落した際に一気に資産が減ってしまう。

しかし、複数の投資先に分散して投資しておくことで、特定の資産が下落した際にも他の資産の値動きで損失をカバーしやすくなるのだ。

最後に、積立投資は「毎月1日に3万円投資する」など投資するタイミングを決めて同じ金額を投資し続ける投資方法だ。

同じ金額での投資を継続することで「安い時には多く買い、高い時には少なく買う」を続けることになり、結果として購入単価を平準化できるというメリットを得られる。

長期・分散・積立を心がけることで、株式投資の初心者でもリスクを抑えつつ、安定的な投資を行いやすくなるだろう。

情報収集を継続する

株式相場や投資銘柄の情報収集を継続することも重要だ。

株式は金融商品の中でも価格が動きやすく、ニュースや決算など企業によって重要な情報が出ると大きく価格が変動する場合がある。

思わぬ方向に価格が一気に動いて損をしてしまわないように、常に最新の情報を入手することを心がけよう。

定期的に銘柄の状況やポートフォリオを見直す

運用を開始した後、定期的に銘柄の状況やポートフォリオを見直すことも重要だ。

株式市場の相場は常に変動しているため、その時々の相場のトレンドを把握しつつ、最適な投資ができるように分析を行おう。

先述した株価指標や決算資料なども使用しながら、投資銘柄として保有を続けるのに適しているかを定期的にチェックするのがおすすめだ。

さらに、時間が変化するにつれてポートフォリオ内の資産配分も変化するため、常に最適な資産配分に保つように調整することも大事だ。

特定の銘柄・資産の比率が高まってリスクが上がることのないように、定期的にリバランスを行おう。

また、年齢や家族構成の変化によって、投資目的や取れるリスクも変わってくる。

自分の運用ニーズの変化に合わせて適宜運用ポートフォリオを見直すことで、その時の自分にとって最適な運用を行える。

株式投資をするなら誰に相談するべき？

株式投資に初めて挑戦する際は、資産運用の専門家に相談するのがおすすめだ。

ここでは、株式投資を専門家に相談すべき理由や、おすすめの相談先を紹介する。

株式投資における専門家相談の重要性　

株式投資では、資産運用の専門家に相談しながら運用を進めるのがおすすめだ。

本記事でも解説した通り、株式投資に失敗しないためには適切な銘柄選びや株価指標を用いた分析、定期的なポートフォリオの見直しなどが必要となる。

資産運用の専門家に相談することで、自分の運用ニーズや投資目的を整理しつつ、最適な投資銘柄を選ぶサポートをしてもらえる。

また、投資初心者にはハードルが高い株価指標を用いた分析やポートフォリオのリバランスなどもフォローしてもらえるため、安心して株式投資を行えるだろう。

株式投資に興味はあるが何から始めたら良いかわからない人などは、ぜひ資産運用の専門家を活用してみてはいかがだろうか。

株式投資の相談にIFAがおすすめな理由

株式投資について相談できる専門家にはいくつかの選択肢があるが、その中でも特におすすめなのがIFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）だ。

IFAは、特定の金融機関に所属せずに資産運用についてのアドバイスや金融商品の提案・仲介を行う専門家だ。

IFAは金融機関仲介業者としての登録を受けているスペシャリストであり、IFAの多くが金融機関出身者となっている。

豊富な知識や経験に基づく質の高いアドバイスが期待できるのが大きなメリットだ。

金融機関の営業担当者と異なる点は、会社の経営方針や販売ノルマなどに提案内容が左右されずに顧客目線での提案が行えるということだ。

中立的な立場から顧客のフォローができる点を魅力に感じ、資産運用を任せる人も多い。

また、IFAは基本的に会社都合の転勤や異動が発生しないため、長期的に信頼関係を築きながら株式投資のサポートをしてもらえるのもメリットだ。

これから株式投資を始めようと考えている方は、ぜひIFAの活用を検討してみてほしい。

「わたしのIFA」のメリットと活用法

IFAを株式投資に活用する際は、自分に適したアドバイザー選びが重要となる。

とはいえ、どのようにIFAを探せば良いかわからないという人や、自分に適したアドバイザーかどうかの判断が難しいという人もいるだろう。

そのような方におすすめなのが、IFA検索サービス「わたしのIFA」だ。

年齢や住まい、金融資産などを入力すれば、全国のIFAデータベースからあなたと相性の良いアドバイザーが自動で検索される。

自分でさまざまなIFAの中から自分に合うアドバイザーを探す手間が省けるため、忙しい人でも気軽に資産運用を始められる。

検索されたアドバイザーの実績や経歴についてはプロフィールページから個別に確認できるため、納得の上で面談を申し込むことが可能だ。

自宅やオンラインなど好きな場所で面談できるため、隙間時間を活用して資産運用の相談ができる。

相談料は無料で何度でも相談可能なので、自分に合うかどうかをじっくりと判断できるのも魅力的だ。

IFAを株式投資に活用したいという方は、ぜひIFA検索サービス「わたしのIFA」を利用してみてほしい。

株式投資とは何か？自分の投資ルールを決めて資産を増やそう！

株式投資の最大の魅力は、株価の上昇による値上がり益（キャピタルゲイン）によって、資産を増やしていけることだ。

また、企業によっては配当金や株主優待などで株主還元を行っており、定期的なインカムゲインも期待できる。

ただし、株式投資は元本保証ではないため、相場の状況や企業業績によっては、購入した時から株価が下がって損してしまうリスクもある。

株式投資に失敗しないためには、自分に適した銘柄選びを行い、なるべくリスクを抑える投資方法を実践するのが重要だ。

あらかじめ自分の投資ルールを決めて、長期・積立・分散投資を実践し、投資を始めた後も定期的にポートフォリオを見直すことで、適切にリスク管理を行いながら株式投資を継続できるだろう。

自分に合った銘柄選びのポイントやポートフォリオを組むコツが知りたいという方は、資産運用の専門家に相談するのがおすすめだ。

IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）に相談することで、株式投資の基礎からわからないことを解説してくれて、あなたに合ったポートフォリオの設計方法や株式投資の方法なども具体的に教えてくれる。

IFA検索サービス「わたしのIFA」を活用して、あなたに合ったアドバイザーを見つけてみよう。

株式投資に関するQ＆A